Bagaimana Mengambil Portfolio Portfolio yang Tidak Terikat

Jika anda seperti kebanyakan orang, anda mempunyai pelaburan yang tersebar di sekeliling pelbagai akaun berbeza - IRA, 401k, pembrokeran, dan banyak lagi. Walau bagaimanapun, setiap akaun yang anda miliki dan pelaburan adalah sebahagian daripada portfolio anda.

Oleh itu, anda perlu menguruskan semua akaun anda sebagai keseluruhan portfolio, dan bukan sekumpulan akaun tunggal. Ini termasuk aset bukan portfolio seperti hartanah sewa atau pelaburan alternatif lain. Dengan mengingati mereka semua sebagai portfolio keseluruhan, anda boleh menilai prestasi dan kepelbagaian pelaburan anda.

Kepentingan Pelbagaian

Sebab utama yang anda perlukan untuk mengurus portfolio anda adalah untuk memastikan anda mempunyai pelbagai jenis aset. Kepelbagaian membolehkan anda melindung nilai daripada risiko, terutama risiko perniagaan dan risiko kewangan. Dengan melabur terlalu banyak dalam satu kelas aset (katakan hartanah), anda membuka diri untuk kelemahan jika sesuatu berlaku kepada pasaran hartanah. Perkara yang sama berlaku untuk jenis aset lain, seperti saham dan bon.

Itulah sebabnya anda harus memastikan bahawa portfolio anda akan menjadi peruntukan aset yang berfungsi untuk keperluan anda. Walaupun peruntukan aset ideal setiap orang adalah berbeza berdasarkan faktor individu, adalah penting untuk memastikan tiada kelas aset tunggal yang terlalu besar atau berat badan berlebihan. SEC juga telah menyusun Panduan Permulaan kepada Peruntukan Aset untuk pelabur untuk mengikuti.

Penyelesaian Portfolio Perisian

Terdapat beberapa perisian yang boleh membantu anda mengurus portfolio yang tidak teratur dengan mudah. Yang pertama ialah Mint. Mint adalah program pengurusan wang dalam talian yang membolehkan anda memasukkan semua akaun anda dan mengemas kini semuanya untuk anda secara automatik. Sebaik sahaja anda mendaftar untuk Mint dan penyegerakan akaun anda, anda boleh pergi ke "Semua Pelaburan -> Peruntukan" dan lihat bagaimana semua akaun pelaburan anda diperuntukkan.

Satu lagi penyelesaian portfolio popular ialah Quicken. Quicken adalah lebih kuat daripada Mint ketika datang untuk melabur, dan memecahkan peruntukan aset portfolio bahkan lebih dalam dari Mint. Perkara yang menarik tentang Quicken ialah anda boleh menyediakan peruntukan aset Sasaran dan kemudian melihat bagaimana portfolio anda membandingkannya. Ia juga mempunyai alat rebalancing yang dibina untuk menunjukkan kepada anda betapa banyak dan lebih singkat anda daripada peruntukan aset sasaran anda.

Penyelesaian Portfolio Excel

Jika anda tidak mahu menggunakan program berasaskan perisian, anda sentiasa boleh bergantung kepada Excel tradisional untuk meletakkan semuanya dalam satu tempat. Walau bagaimanapun, jika anda menggunakan Excel, penting untuk menggunakan alat seperti Portfolio X-Ray Tool Morningstar untuk melihat dana anda apabila meletakkannya ke kelas aset yang sesuai. Alat ini membolehkan anda melihat pegangan setiap dana, dan juga membolehkan anda melihat di mana beberapa dana bersama atau ETF anda mungkin bertindih ke kelas aset yang sama.

Perkara yang hebat tentang Excel yang anda tidak boleh lakukan dengan program lain ialah anda boleh memecah kelas aset individu untuk melihat sama ada anda berpelbagai di dalamnya. Sebagai contoh, saya peminat besar membina portfolio bon pelbagai jika anda akan melabur dalam bon. Tetapi bagaimana anda tahu jika anda mempelbagaikan? Sekiranya anda menggunakannya menggunakan Excel, anda boleh mendapatkan gambaran tentang bagaimana anda melakukan dengan mudah.

Adakah anda mempunyai petua untuk berkongsi dengan mengambil alih portfolio yang tidak teratur?