Cara Berurusan Dengan Hutang Pinjaman Pelajar Apabila Anda Menganggur

Apabila anda menganggur, sukar untuk keluar dari katil pada waktu pagi, apatah lagi mencari kerja. Tambahlah bahawa tekanan berurusan dengan pinjaman pelajar anda dan ia adalah satu keajaiban yang anda boleh keluar dari katil sama sekali.

Kami berharap kami boleh menjejaskan jari kami dan membuat pinjaman pelajar anda hilang apabila anda tidak dapat membayarnya (dan walaupun anda boleh). Sebaliknya, kita perlu menyelesaikannya dengan memberi nasihat tentang bagaimana untuk menangani mereka semasa anda menganggur.

Sebelum kita masuk ke dalamnya, perkara pertama yang perlu anda lakukan apabila pengangguran dikenakan untuk faedah pengangguran, jika anda layak. Mana-mana pendapatan adalah langkah ke arah yang betul apabila anda mempunyai bil yang perlu anda bayar. Lihatlah keperluan pengangguran negara anda untuk melihat apakah anda layak dan berapa banyak yang anda boleh dapatkan.

Selepas itu, anda perlu memastikan anggaran anda adalah teratur dan anda masih mengendalikan hutang pinjaman pelajar anda.

Berikut nasihat kami yang sememangnya akan membawa anda ke jalan yang betul supaya anda boleh memberi tumpuan kepada carian kerja anda.

Navigasi Pantas Apa Yang Jika Saya Tidak Mengendahkan Pinjaman Pelajar Saya Apa Yang Saya Lakukan Dengan Pinjaman Saya Walaupun Saya Menganggur Pelan Pelan Pembayaran Balik Melayari Pembayaran

Bagaimana Jika Saya Abaikan Pinjaman Pelajar Saya?

Jika anda mengabaikan pinjaman pelajar anda, anda mungkin merasa lebih baik untuk sementara waktu (tidak ada tindakan pemberontakan kecil untuk membakar diri anda), tetapi ia boleh menjejaskan kredit anda dalam jangka panjang.

• Selepas 90 hari tidak membayar, pinjaman anda akan menjadi tunggakan, kenakalan akan dilaporkan kepada agensi kredit, dan anda mungkin mula melihat yuran lewat. Anda juga boleh mendengar dari servicer anda lebih kerap.
• Selepas 270 hari tidak membayar, pinjaman anda akan dimasukkan ke dalam lalai. Di sinilah kemudaratan sebenar berlaku. Secara lalai, keseluruhan baki anda akan jatuh tempo dan anda tidak akan lagi layak untuk program persekutuan seperti penangguhan dan pelan pembayaran balik yang lain.

Untuk melihat lebih mendalam tentang apa yang berlaku apabila anda tidak membayar, baca artikel ini.

Apa yang saya lakukan dengan Pinjaman Saya Semasa Saya Menganggur?

Anda akan mahu bercakap dengan pelayan anda, tetapi adalah idea yang baik untuk datang ke perbualan yang disediakan. Mengenali pilihan anda lebih awal akan membantu anda memilih yang sesuai untuk keadaan anda

Jika anda tidak tahu apa pilihan anda, anda tidak akan tahu apa yang akan diminta apabila anda bercakap dengan servicer pinjaman anda atau jika anda melakukannya sendiri.

Pilihan Rencana Pembayaran

Bersedialah. Pelan pembayaran balik berikut dapat dikelirukan. Kami merosakkan jenis pelan pembayaran balik, tetapi ini bukan panduan menyeluruh. Jabatan Pendidikan A.S. mempunyai alat kalkulator yang berguna yang membolehkan anda melihat anggaran pembayaran untuk setiap pelan berdasarkan pinjaman khusus anda.

Kami mencadangkan untuk memastikan bahawa apa yang anda bayar akan kelihatan seperti pelan yang berbeza. Tetapi walaupun angka mungkin kelihatan baik, istilah lain mungkin tidak, jadi perhatikan maklumat berikut untuk merasakan pelan pembayaran.

Sebagai contoh, jika pembayaran lulus adalah yang paling rendah, tetapi anda tidak menganggap pendapatan anda akan berkembang cukup pada masa depan anda, anda mungkin ingin menjauhkan diri dari pembayaran lulus.

Jika pada bila-bila masa anda memerlukan penjelasan atau membantu mendaftarkan diri dalam pelan pembayaran balik, berbincang dengan profesional. Ameritech Financial adalah pilihan yang sangat baik apabila ia berkaitan dengan pengetahuan pinjaman pelajar. Hubungi pada 1-866-863-3870 sebelum bayaran berikutnya akan dibayar.

Mereka bukan sahaja akan membantu anda memahami pilihan tetapi juga membantu anda mendaftar yang terbaik. Mereka melakukan semua kertas kerja untuk anda supaya anda tidak perlu risau tentang mengacaukan dokumen.

Pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan

Pelan pembayaran yang didorong oleh pendapatan (IDR) merancang berdasarkan jumlah pembayaran anda pada pendapatan dan saiz keluarga anda. Kemudian selepas 20-25 tahun pembayaran, sebarang baki yang tinggal akan diampuni. Apabila anda menganggur, anda mungkin dapat menjaringkan bayaran sebanyak $ 0, tetapi jangan biarkan ia membangkitkan anda terlalu banyak.

Terdapat beberapa perkara yang perlu anda pertimbangkan sebelum melompat ke dalam rancangan IDR. Bila-bila masa anda meningkatkan tempoh pinjaman anda, anda akan membayar lebih banyak faedah sepanjang hayat pinjaman.

Jika anda membuat wang yang cukup di jalan untuk membayar jumlah baki pinjaman anda sebelum pinjaman anda diampuni, anda akan membayar lebih banyak kerana minat dalam WPI daripada yang anda miliki dalam pelan Standard 10 tahun.

Rancangan berasaskan pendapatan memerlukan kertas kerja tahunan juga. Oleh kerana pembayaran berdasarkan pendapatan anda, anda dijangka melaporkan pendapatan anda kepada Jabatan Pendidikan setiap tahun. Jika anda terlepas tarikh akhir, pinjaman anda akan kembali kepada pelan Standard dan semua faedah terakru akan ditangguhkan ke baki pinjaman anda.

Jika anda memilih untuk mendaftarkan diri dalam salah satu pelan IDR yang tersedia, kami mencadangkan untuk menjejak tarikh akhir resertifikasi diri anda. Kami juga mengesyorkan membayar lebih daripada bayaran minimum apabila anda boleh.

Semakin cepat anda bayar, minat yang kurang anda bayar dan - kejutan - lebih cepat anda boleh berhenti membayar.

Berikut adalah beberapa pilihan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan, dengan beberapa kebaikan dan keburukan asas:

Pelan Pemacu Pendapatan	Kebaikan	Keburukan
Pembayaran balik berasaskan pendapatan (IBR)	​ Pembayaran tidak lebih tinggi daripada jumlah pembayaran balik Standard. Hanya merancang untuk kedua-dua Pinjaman Langsung dan pinjaman FFEL.	​ Bayar lebih banyak jika anda membayar pinjaman dalam tempoh pinjaman. ​ ​ ​ ​
Pembayaran semula pendapatan kontinjen (ICR)	Hanya pelan yang tersedia untuk peminjam pinjaman PLUS ibu bapa, ​	Pembayaran tidak mempunyai cap, walaupun mereka melebihi jumlah pembayaran balik Standard. Tempoh pinjaman terpanjang pada 25 tahun.
Bayar Seperti Anda Dapatkan (PAYE)	Pembayaran tidak lebih tinggi daripada jumlah pembayaran balik Standard. Tempoh pinjaman paling singkat pada 20 tahun. ​	​ Hanya tersedia untuk pinjaman yang dikeluarkan dalam tempoh masa tertentu. ​ ​ ​
Bayar Semakan Sebaik sahaja Anda Mendapatkan (REPAYE)	​ Tiada keperluan pendapatan. ​ ​ ​ ​	Pembayaran tidak mempunyai cap, walaupun mereka melebihi pembayaran balik Standard. Hanya pelan yang menggunakan info pasangan anda walaupun cukai difailkan secara berasingan.

Sekiranya anda sudah membuat pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan apabila anda menganggur, mengemukakan permohonan baru untuk mengira semula pembayaran anda dengan pendapatan pengangguran anda, tidak kira pada tarikh akhir penyesuaian semula anda.

Mengenai permohonan itu, pastikan anda menyatakan bahawa anda menyerahkan dokumen awal supaya pelayan anda akan mengira semula pembayaran anda dengan serta-merta.

Pelunasan Dipanjangkan

Opsyen ini hanya memanjangkan tempoh masa yang anda perlu bayar pinjaman anda, sehingga menurunkan jumlah pembayaran. Ingat bahawa semakin lama tempoh pinjaman, semakin banyak yang anda bayar dengan bunga.

Untuk mengehadkan berapa banyak yang anda belanjakan secara keseluruhan, kami mencadangkan sama ada membayar lebih daripada bayaran minimum apabila anda boleh atau beralih ke pelan lain apabila anda mampu membelinya. Anda boleh beralih dari pelan ini kepada yang lain pada bila-bila masa. Begitu juga untuk pelan seterusnya.

Pembayaran balik lulus

Pilihan ini bermula pembayaran anda kecil dan mereka berkembang dari semasa ke semasa - biasanya setiap dua tahun. Sama seperti pelan pembayaran balik Standard, anda akan membuat pembayaran selama 10 tahun. Selepas beberapa tahun, anda akan membayar lebih daripada yang anda ada pada pelan Standard, untuk membuat pembayaran yang lebih kecil pada mulanya, dan anda akan membayar lebih banyak faedah sepanjang hayat pinjaman.

Menangguhkan Bayaran

Untuk pinjaman persekutuan, jika anda tidak suka menukar pelan pembayaran anda, anda boleh memilih untuk melambatkan pembayaran anda melalui kesabaran atau penangguhan.

• Penangguhan: Bantuan pelajar Persekutuan menawarkan penangguhan pengangguran untuk tujuan khusus ini. Anda boleh mendapatkan sehingga 36 bulan penangguhan. Faedah utama pencegahan adalah bahawa anda tidak akan bertanggung jawab atas bunga yang terakru pada pinjaman bersubsidi atau pinjaman Perkins semasa penangguhan.
• Kesabaran: Semasa menganggur, anda boleh memohon kesabaran umum. Ini akan mengira ke had jika tiga tahun kesabaran yang tersedia jadi menggunakannya dengan bijak. Selain itu, sementara dalam kesabaran, anda akan bertanggung jawab atas minat yang terakru pada semua pinjaman. Anda boleh memilih untuk membayar faedah semasa ia terakru, tetapi anda tidak perlu. Jika anda tidak, ia akan memanfaatkan pada akhir kesabaran anda dan anda mungkin akan membayar lebih banyak lagi sepanjang hayat pinjaman anda.

Sekiranya anda mempunyai pinjaman swasta, sesetengah servis menyediakan kesabaran, tetapi mereka tidak dikehendaki, jadi lakukan penyelidikan anda. Jika mereka memberikannya, mereka akan terus mengenakan faedah. Sama seperti pinjaman persekutuan, anda mempunyai pilihan untuk membayar faedah semasa dalam kesabaran, tetapi anda tidak perlu.

Selalunya, sesetengah servis pinjaman swasta boleh membenarkan pembayaran hanya dengan faedah semasa menganggur. Dan ada juga yang mempunyai perlindungan pengangguran. Sekiranya servicer anda tidak mempunyai pilihan ini dan / atau kadar faedah yang tinggi, anda sentiasa boleh membiayai semula apa yang dilakukannya.

Mungkin anda tidak mahu mengacaukan pinjaman anda, atau mungkin anda ingin menambah perubahan tersebut dengan orang lain. Sama ada, ada perkara yang boleh anda lakukan untuk membuat bayaran anda lebih mudah diatasi.

Yang besar adalah untuk mengurangkan kos di bahagian lain dalam hidup anda. Lebih banyak lagi yang anda simpan, lebih banyak lagi yang dapat anda lakukan terhadap pembayaran pinjaman pelajar anda.

Berikut adalah beberapa idea:

• Potong kos yang anda tidak perlukan, seperti kabel atau langganan yang anda tidak gunakan.
• Bergerak bersama keluarga atau rakan. Atau sewa bilik ganti anda.
• Dapatkan kreativiti dengan aktiviti sosial. Lebih murah, lebih baik.

○ Cadangkan aktiviti percuma seperti berjalan kaki, kenaikan, atau berkelah. Buatlah potluck!

○ Dapatkan pembuka selera dan bukan makanan lengkap di restoran. Atau berpecah makan dengan seseorang. Pastikan alkohol minimum.

○ Cari acara masyarakat percuma, seperti hari muzium percuma atau acara filem-dalam-taman.

○ Sukarelawan dengan kawan-kawan.

• Mulakan kesibukan sampingan. Untuk idea-idea keramaian sampingan, periksa artikel kami di 5 0+ Cara Membuat Cepat Uang oleh Side Hustling.

Ini adalah perkara yang boleh anda lakukan untuk membantu, tetapi jangan biarkan mana-mana gangguan ini terlalu banyak daripada mencari pekerjaan. Semakin cepat anda mendapat pekerjaan baru, lebih cepat anda tidak perlu risau tentang membuat bayaran semasa menganggur.

Nota: Jika anda mengambil kerja separuh masa atau memperoleh apa-apa wang semasa mengutip pengangguran, anda mesti melaporkan pendapatan anda apabila anda mengesahkan manfaat anda. Bagi kebanyakan negeri, anda boleh mendapatkan peratusan elaun mingguan anda sebelum manfaat anda dikurangkan.

Wang penghasilan di sisi akan meningkatkan pendapatan mingguan anda. Lawati laman web pengangguran negara anda atau hubungi pejabat pengangguran tempatan anda untuk melihat bagaimana hiruk sampingan akan menjejaskan elaun mingguan pengangguran anda.

Sekiranya anda mempunyai apa-apa nasihat lain tentang bagaimana untuk menangani pinjaman pelajar anda semasa anda menganggur, kongsi dengan komen!

Pernahkah anda menggunakan mana-mana pilihan pelepasan hutang pinjaman pelajar sebelum ini? Adakah anda mempunyai hiruk sampingan untuk membantu anda membayar hutang?