KEBAKARAN (Kemerdekaan Kewangan / Bersara Awal) Untuk Orang Bukan Frugal

KEBAKARAN (atau Kemerdekaan Kewangan Bersara Awal) telah menjadi tema yang semakin meningkat sejak beberapa tahun yang lalu. Pergerakan ini telah diketengahkan oleh blogger seperti Mr Money Mummy, dan biasanya memberi tumpuan kepada perbelanjaan yang kurang dan menjimatkan lebih banyak untuk mencapai sasaran persaraan sasaran (atau jumlah wang yang seseorang perlu menyimpan untuk menjadi bebas dari segi kewangan).

Nombor ini biasanya didasarkan pada kadar pengeluaran selamat 4% - dan anggota pergerakan FIRE berusaha untuk hidup ini untuk sepanjang kehidupan bebas mereka secara kewangan. (Sesetengah memilih kadar 3% lebih konservatif juga).

Ia berbunyi hebat, tetapi ia juga berbunyi. Menurut sub-Reddit Kemerdekaan Kewangan, pada dasarnya, FI / RE adalah tentang memaksimumkan kadar simpanan anda (melalui perbelanjaan yang kurang dan / atau pendapatan yang lebih tinggi) untuk mencapai kemerdekaan kewangan dan memiliki kebebasan untuk bersara awal secepat mungkin.

Walau bagaimanapun, saya telah menemui kebanyakan penyokong FIRE fokus terutamanya pada simpanan lebih banyak persamaan. Kebanyakan blogger FIREFILL menumpukan untuk memaksimumkan kadar tabungan mereka pada pendapatan semasa mereka, hidup sangat lincah, dan merancang gaya hidup yang akan membolehkan kebebasan yang melampau untuk tahun yang akan datang.

Tetapi mari bercakap dengan praktikal hari ini, dan mengapa itu bukan untuk saya, dan mengapa saya percaya itu bukan untuk semua orang. Inilah pemikiran saya mengenai KEBAKARAN, dan mengapa pendekatan "api yang tidak bersandar" ini berbahaya. Selain itu, saya akan berkongsi tip dan taktik mengenai KEBAKARAN untuk orang yang tidak berjimat. Kerana anda tidak perlu terlalu berhemat untuk mencapai kemerdekaan kewangan dan bersara awal.

Tema KEBAKARAN yang mendasari

Selepas membaca blog TERIMA KASIH, dan mengikuti blogger seperti Mr. Money Mustache seketika, saya telah menemui beberapa tema asas untuk gerakan FIRE. Dan saya telah menemui pembahagian besar dalam falsafah orang di sekitar KEBENARAN.

Sebelum kita masuk ke api "benar", ada banyak pemikiran separa api. Jadi saya mahu menghabiskan satu minit memecahkannya.

FI - Kemerdekaan Kewangan: Banyak orang mengaitkan FIRE dengan kebebasan kewangan. Dan sementara separuh persamaan itu, tidak semua itu. Takrifan saya mengenai kemerdekaan kewangan bermakna bahawa anda mempunyai cukup wang yang anda tidak perlu bekerja lagi. Awak boleh pilih untuk bekerja kerana anda mahu, atau bosan, tetapi anda tidak perlu.

Banyak blogger FIRE (dan individu) mempunyai pemikiran "baik, jika saya kehabisan wang, saya boleh kembali bekerja atau saya boleh menambah". Dan walaupun itu benar dalam perancangan kewangan, saya berpendapat bahawa jika anda perlu menambah simpanan anda, anda tidak bebas dari segi kewangan.

RE - Bersara awal: Ketika datang untuk bersara awal, ini bermakna berhenti kerja. Jadi, anda boleh bebas dari segi kewangan tetapi tidak bersara. Mungkin anda tidak mahu bersara kerana kebosanan. Atau mungkin anda hanya meninggalkan pekerjaan utama anda, tetapi tidak bekerja sekumpulan pekerjaan yang ganjil. Sama ada, jika anda bekerja dalam beberapa bentuk, anda tidak bersara.

Oleh itu, apabila saya berbincang mengenai api sebenar, saya bercakap mengenai orang yang sedang berusaha ke arah kemerdekaan kewangan yang benar supaya mereka dapat bersara awal (dan tidak bekerja). Sudah pasti hibrida ini dalam semua segi, jadi ingatlah bahawa dalam perjalanan.

Sekarang, bercakap tentang KEBAKARAN, terdapat dua cabang utama dalam gerakan FIRE. Satu dipanggil pergerakan api "bersandar", dan yang lain adalah gerakan "lemak".

Pergerakan api "tidak bersandar" terdiri daripada minimalis dan individu yang berorientasikan kebergantungan yang melampau, dengan kurang tumpuan untuk mendapatkan lebih banyak pendapatan. Penyokong ini bukan sahaja mengikut anggaran dan sasaran kewangan yang ketat, tetapi juga mengikuti pendekatan minimalis falsafah seperti yang dianjurkan oleh The Minimalist s. Saya menganggarkan bahawa 80-90% individu pergerakan api jatuh ke dalam kem ini.

Di sisi lain, terdapat pergerakan api "lemak", yang memberikan sedikit penekanan terhadap minimalisme dan keberanian, dan lebih menekankan pada pelaburan pintar dan pendapatan yang lebih banyak. Walaupun terdapat penyokong yang kurang di kem ini, Todd Tresidder of Financial Mentor mencipta istilah "lemak" KEBAKARAN dan merupakan pendukung di laman webnya. Saya sendiri adalah pendokong pendekatan ini juga.

Dalam hampir semua kes kebakaran walaupun, tema asas ini wujud:

Minimalism - Ramai orang yang mengejar FIRE juga memberi tumpuan kepada minimalisme. Mungkin lebih mudah untuk menggabungkan kebahagiaan ekstrim dengan cita-cita minimalis, tetapi ia juga boleh menjadi pilihan gaya hidup juga.

Keganasan melampau - Pergerakan api "tidak bersandar" benar-benar menumpukan pada sangat berhemat dan pengoptimuman perbelanjaan. Dalam beberapa kes, ia hampir Machiavellian dalam tujuan akhir persaraan awal benar-benar membenarkan cara untuk sampai ke sana.

Pendapatan Tambahan Pendapatan - Pergerakan api "lemak" lebih tertumpu kepada pendapatan tambahan dan sebagainya, tetapi matlamatnya adalah untuk meningkatkan pendapatan untuk mencapai matlamat kewangan akhir.

Satu Perkataan Berhati-Hati Mengenai Kaedah-Kaedah FIRE Khas

Apa yang orang ramai tidak bercakap tentang bahaya kewangan "bersandar" KEBAKARAN Apa yang berbahaya untuk bersara awal dan mencapai kemerdekaan kewangan? Anggapan dibuat untuk sampai ke sana.

Untuk mencapai kemerdekaan kewangan, anda perlu mempunyai nombor persaraan anda. Ini unik untuk semua orang, tetapi pada asasnya jumlah wang yang anda perlukan agar anda dapat hidup sepanjang hayat anda tanpa bekerja.

Cara mudah untuk mendapatkan nombor ini adalah untuk mengambil perbelanjaan tahunan anda dan membahagi dengan 0.04.Sebab 0.04? Kerana itu berdasarkan 4% kadar pengeluaran selamat. Ia dianggap "selamat" kerana secara teorinya mempunyai peluang 96% untuk meninggalkan 100% lebih daripada prinsipal asal.

Oleh itu, katakan anda mahu hidup pada $ 3,000 sebulan, atau $ 36,000 setahun. Nombor persaraan sasaran anda ialah $ 900,000.

Tetapi ada bahaya dalam andaian ini (dan saya hanya bercakap tentang bahaya kewangan):

• Perbelanjaan Kurang Anggaran: Bahaya terbesar dalam pendekatan "api" yang lemah adalah hanya menganggarkan perbelanjaan masa depan. Saya telah melihat beberapa blogger dan forum-poster yang cuba hidup pada $ 20,000 atau $ 24,000 setahun. Idea hidup pada $ 2,000 setiap bulan bunyi seksi kerana jumlah persaraan sasaran hanya sekitar $ 600,000. Walau bagaimanapun, apa yang berlaku jika anda menghadapi perbelanjaan perubatan yang tidak dijangka? Apa yang berlaku jika perubahan pasaran penjagaan kesihatan dan kos penjagaan kesihatan meningkat tanpa diduga? Apa yang berlaku apabila sewa naik? Terdapat banyak perubahan potensi dalam perbelanjaan dari masa ke masa (berfikir 40 tahun atau lebih), dan dalam hampir tidak ada senario melakukan perbelanjaan menurun.
• Di bawah Anggaran Prestasi Pelaburan: Peraturan 4% adalah taruhan yang baik sepanjang masa, tetapi tidak sepanjang masa. Ia juga bergantung pada prestasi pasaran sejarah. Tetapi perkara berubah. Sekiranya anda bersara awal pada usia 40 tahun, anda berpotensi menjalani 60 tahun atau lebih. Adakah prestasi pasaran seperti yang diharapkan? Adakah anda perlu mengeluarkan lebih banyak untuk menampung perbelanjaan yang tidak dijangka? Rancang sewajarnya.
• Menjadi Terlalu Tergantung pada Program Kerajaan: Beberapa penyokong kebakaran "bersandar" memberi tumpuan kepada ketersediaan program kerajaan untuk membantu mereka mencapai matlamat mereka. Sebagai contoh, penjagaan kesihatan bersubsidi, setem makanan dan SNAP, WIC, dan banyak lagi. Program-program ini boleh diubah atau dihapuskan, yang berpotensi menyebabkan peningkatan perbelanjaan.
• Perancangan Berdasarkan Cukai Hari Ini, Bukan Besok: Kami berada di paras terendah dalam sejarah apabila ia berkaitan dengan cukai. Pada tahun 1985, terdapat 15 kurungan cukai Persekutuan yang berbeza, dengan pendapatan tertinggi 50% daripada pendapatan lebih daripada $ 169,020 (kira-kira $ 377,000 hari ini). Memandangkan perbelanjaan kelayakan defisit dan belon negara kita, kemungkinan kenaikan cukai akan bangkit semula, dan ini boleh memudaratkan individu yang mengamalkan api "tanpa lemak".

Adakah Anda Perlu Menjadi Frugal Untuk Mencapai Kebakaran?

Ini adalah soalan yang dimuatkan, dan saya sengaja memasukkannya sebagai tajuk ...

Adakah anda harus sangat hemat untuk mencapai KEBAKARAN? Tidak.

Bolehkah anda membazir dengan perbelanjaan anda? Tidak.

Apa maksud saya dengan ini? Anda tidak perlu hidup pada $ 20,000 atau $ 24,000 setahun untuk mencapai KEBAKARAN. Anda boleh hidup pada $ 80,000 setahun dan masih mencapai KEBAKARAN. Tetapi pada masa yang sama, anda tidak sepatutnya membuang-buang wang anda.

Adakah anda menikmati makan? Kemudian makanlah! Adakah anda menikmati pergi ke filem? Kemudian pergi ke filem? Tidak mahu klip kupon? Kemudian jangan.

Tetapi pada masa yang sama, anda mungkin tidak boleh memandu kereta sukan mewah, atau terbang di jet peribadi ke Vegas kerana "anda layak". Saya tidak berada di sini untuk memberitahu anda bagaimana untuk membelanjakan wang anda, tetapi jika KEBAKARAN penting kepada anda, anda harus memberi tumpuan kepada perbelanjaan besar untuk membuat kemajuan besar.

Paula Pant mengatakan yang terbaik: Anda mampu apa-apa, tetapi tidak semuanya.

Ingatlah, fokuskan untuk membina nilai bersih yang tinggi tanpa mengira matlamat FIRE anda.

KEBAKARAN Untuk Orang Bukan Frugal

Api sepenuhnya dapat diperolehi untuk orang yang tidak berjimat. Tidak banyak orang yang menulis dan blog tentangnya. Anda boleh mencapai KEBAKARAN di mana-mana tahap pendapatan atau perbelanjaan - ia hanya matematik. Lebih banyak perbelanjaan yang anda miliki, semakin banyak jumlah persaraan anda akan perlu.

Melangkah selepas "api" KEBAKARAN mungkin menjadi pertaruhan yang lebih selamat sepanjang jangka panjang pula. Ingat klise - Tembak untuk bulan. Walaupun anda merindui anda masih mendarat di kalangan bintang-bintang. Sekiranya anda menembak untuk nombor persaraan yang besar, walaupun anda datang pendek atau mengambil lebih banyak masa daripada yang dirancang, anda mungkin akan mempunyai kehidupan bersara yang lebih selesa.

Penting, apabila mempertimbangkan FIRE, anda juga mempertimbangkan bahaya di atas. Jadi, di luar perbelanjaan "biasa" anda, merancang perbelanjaan yang lebih tinggi dalam persaraan. Merancang kos perubatan yang lebih tinggi dan lebih banyak cukai. Merancang program kerajaan untuk menamatkan, atau hak seperti Keselamatan Sosial untuk bermula kemudian. Hanya merancang!

Jadi, apakah yang kelihatan seperti api bagi orang yang tidak berjimat? Berikut adalah beberapa nombor untuk difikirkan. Bilangan persaraan sasaran adalah berdasarkan kadar pengeluaran selamat 4%.

Perbelanjaan Tahunan	Nombor Persaraan
$48,000	$1,200,000
$60,000	$1,500,000
$72,000	$1,800,000
$84,000	$2,100,000
$96,000	$2,400,000
$108,000	$2,700,000
$120,000	$3,000,000
$180,000	$4,500,000
$240,000	$6,000,000

Seperti yang dapat anda lihat, ia adalah baik untuk menghabiskan $ 10,000 sebulan. Ia hanya menjadikan jumlah persaraan sasaran anda $ 3,000,000. Itulah juga pemacu besar ke arah pergerakan api "bersandar" - nombor persaraan yang lebih rendah hanya dapat dicapai lebih cepat atau "lebih mudah".

Jadi, bagaimanakah anda boleh mencapai KEBAKARAN "lemak"? Bolehkah anda benar-benar menjimatkan $ 2,000,000 atau lebih "awal". Ia benar-benar mungkin - ia hanya matematik!

1. Mula Awal: Cara terbaik sesiapa sahaja akan mencapai api "lemak" adalah dengan hanya memulakan awal. Lihat artikel ini mengenai cara menjadi jutawan sebanyak 25. Untuk meringkaskan, ia mengambil $ 305 dolar setiap hari bermula pada usia 16 untuk menjadikannya $ 1,000,000 oleh 25. Okay, jadi mungkin anda tidak memulakan pada 16? Nah, jika anda ingin menjimatkan $ 2,000,000, ia mengambil $ 365,29 sehari selama 15 tahun. Jadi, jika anda bermula pada 25, anda akan mempunyai $ 2,000,000 yang disimpan oleh 40.

2. Jangan Lakukan Wang Sisa: Bagaimanakah anda mendapat $ 365 ajaib itu? Nah, jangan membazirkan wang. Adalah baik untuk menjalani kehidupan yang anda mahu hidup, tetapi jika kehidupan yang anda ingin hidup termasuk persaraan awal, anda tidak boleh membazir. Apa yang membazir? Pembelian besar yang anda tidak perlukan, dan pembelian kecil biasa yang anda tidak perlukan.Jangan beli kereta mewah, jangan sewa rumah mahal, jangan pergi ke Ruth's Chris apabila Chili akan berbuat baik-baik saja.

3. Dapatkan Lebih Banyak Lot:Dan tidak kira apa, anda perlu memberi tumpuan kepada pendapatan yang lebih banyak. Sekiranya anda tidak terlalu berhemat, anda perlu membuat perubahan dalam hustling. Bekerja lebih banyak pada pekerjaan utama anda, dan kemudian menyebelahi sebelah atau dapatkan kerja yang kedua. Isi masa lapang dengan aktiviti membuat wang. Ingat matlamat - $ 365 sehari.

Pemandu terbesar FIRE for Non-Frugal People akan mendapat lebih banyak wang. Anda akan terpaksa bersalaman. Anda perlu membina aliran pendapatan pasif. Tetapi mungkin.

Pemikiran Akhir

"Lean" FIRE lebih mudah, lebih umum, dan lebih banyak ditulis. Tetapi ia datang dengan pelbagai cabaran - kebebasan, kekurangan wang yang berpotensi, dan banyak lagi.

Api "Lemak" lebih sukar, hanya kerana ia memerlukan lebih banyak wang - tetapi ia berpotensi untuk memberi anda lebih banyak keselamatan dalam gaya hidup kewangan anda semasa pensiun awal.

Hanya kerana orang tidak menulis dan berkongsi pemikiran mengenai api "lemak" tidak bermakna ia tidak wujud. Persaraan awal dan kemerdekaan kewangan boleh dilakukan di mana-mana tahap pendapatan dan tahap perbelanjaan. Jangan berasa seperti anda perlu menyimpan segala-galanya atau anda akan gagal. Jangan merasa seperti anda perlu mendapatkan $ 100,000 setiap tahun atau anda akan gagal.

Imbangan kewangan adalah penting - kewangan anda bukan sama ada / atau cadangan. Anda tidak perlu menyimpan ATAU mendapat. Anda boleh melakukan kedua-duanya. Dan mana-mana jalan FIRE yang anda pilih, ingat ini.

Apakah pemikiran anda mengenai perdebatan "Lean" vs "Lemak" kebakaran?