7 Faktor yang Menakjubkan yang Boleh Memiliki Kesan Besar pada Kadar Insurans Kereta Anda

Kadar premium insurans kereta boleh merasa sewenang-wenang dan tidak adil kepada ramai di antara kita. Apa yang sebenarnya masuk ke dalam mereka - dan mengapa?

Ternyata, tidak begitu sewenang-wenangnya.

Kadar anda sebenarnya ditentukan menerusi algoritma yang rumit yang bertujuan untuk meramalkan kemungkinan anda membelanjakan wang pembekal anda.

"Bergantung kepada keadaan, kami boleh menggunakan jenis kenderaan anda, di mana anda tinggal, jantina dan umur di antara faktor lain (faktor) untuk menentukan kadar anda," kata jurubicara Progressive Ron Davis.

Kami menggali hanya apa faktor-faktor ini dan mengapa ia disertakan untuk membantu anda memahami di mana kadar anda berasal - dan apa yang anda boleh lakukan untuk mengurangkannya.

Apa Yang Mempengaruhi Kadar Insurans Kereta?

Inilah yang mungkin anda ketahui ketika datang ke kadar insurans kereta.

Mari kita mulakan dengan jelas: rekod memandu anda.

"Rekod memandu anda dan sejarah insurans kereta berterusan adalah dua faktor penting," kata Davis.

Walaupun pelanggaran kecil, seperti tiket laju, boleh menjejaskan kadar anda 20% hingga 40%, menurut Insure.com. "Jika anda mempunyai pelanggaran besar, seperti DUI, kadar anda boleh naik 100% atau lebih disebabkan oleh gabungan diskaun yang hilang dan kenaikan harga."

Nombor, kekerapan dan keadaan tuntutan insurans anda juga akan menjadi faktor utama. Lebih banyak tuntutan, terutama jika anda bersalah, membuat anda lebih berisiko kepada syarikat insurans, jadi kadar anda akan lebih tinggi.

Pengalaman umur dan memandu anda akan mempunyai kesan besar.

Ia bukan mengenai diskriminasi. Seperti yang dijelaskan oleh Insure.com, ini semua tentang nombor.

"Pemandu muda, pemula telah secara statistik menunjukkan tidak matang di belakang roda, mudah terganggu dan mengalami kemalangan - banyak - jadi mereka adalah kategori pemandu paling berisiko untuk memastikan," kata laman web tersebut.

Bagaimanapun, California, Hawaii dan Massachusetts tidak membenarkan penanggung insurans menggunakan umur untuk menentukan kadar anda.

Apakah bahagian-bahagian algoritma anda jangan tahu tentang? Berikut adalah tujuh faktor mengejutkan yang boleh menjejaskan kadar insurans kereta anda.

1. Seks anda

Di kebanyakan negeri, seks anda secara langsung boleh menjejaskan kadar anda.

Lelaki biasanya memandu lebih banyak mil berbanding wanita dan cenderung kurang selamat - tidak menggunakan tali pinggang keledar, minum dan memandu, dan mempercepatkan, menurut Institut Insurans untuk kajian Keselamatan Jalan Raya.

Perbezaan - dan perbezaan kadar yang menyebabkan - berkurang dengan usia.

Negeri-negeri ini tidak membenarkan seks anda mempengaruhi kadar insurans kereta:

• Hawaii

• Massachusetts

• Michigan

• Montana

• North Carolina

• Pennsylvania

2. Apakah jenis kereta yang anda memandu

Pertama, marilah kita membongkar mitos besar: Kereta merah jangan kos lebih banyak untuk memastikan.

"Anda mungkin pernah mendengar warna kereta anda digunakan dalam mengira kadar insurans kereta," Davis menjelaskan, "tetapi ini adalah sesuatu yang tidak kami minta apabila anda mendapat petikan dari kami."

Walau bagaimanapun, membuat dan model kereta anda boleh membuat perbezaan.

Kereta yang berbeza memerlukan sejumlah wang untuk memastikan. Ini kerana data menunjukkan kereta tertentu lebih cenderung berada dalam kemalangan atau mempunyai tuntutan insurans yang difailkan.

Sebagai contoh, "Kereta Sporty cenderung didorong dengan cara yang membawa kepada kemalangan yang lebih besar," kata Russ Rader, jurucakap Institut Insurans Keselamatan Jalan Raya, kepada Bankrate. "Mereka juga cenderung didorong oleh pemandu yang lebih muda, berisiko."

Sebuah syarikat insurans juga akan melihat harga pembelian kereta anda, kos pembaikan tipikal dan bagaimana ia dilakukan dalam ujian keselamatan - semua faktor yang akan menentukan berapa banyak kosnya.

3. Di mana Anda Hidup

"Pemandu terkejut kadang-kadang untuk mengetahui bahawa di mana anda tinggal boleh memberi kesan kepada kadar anda," kata Michal Brower, jurucakap Farm State. "Tetapi apabila anda menganggap mengapa, ia masuk akal: Jika anda tinggal di sebuah bandar besar dengan banyak trafik, anda lebih cenderung untuk mendapatkan kecelakaan daripada jika anda tinggal di kawasan luar bandar dengan sedikit trafik.

"Secara amnya, disebabkan kadar vandalisme yang lebih tinggi, pencurian dan kemalangan, pemandu bandar membayar lebih banyak untuk insurans kereta berbanding dengan orang-orang di bandar-bandar kecil atau kawasan luar bandar."

Data serantau yang pelik juga boleh menjejaskan kadar anda.

Ibuku memberitahu saya kadarnya meningkat apabila dia berpindah dari daerah yang agak bandaraya di Wisconsin ke daerah yang lebih pedesaan ... di mana perlanggaran rusa yang lebih kerap berlaku. Ia semua menambah!

Undang-undang insurans kereta di negara anda juga boleh mempengaruhi kadar anda, menurut NerdWallet.

Negeri-negeri yang berbeza menghendaki anda mempunyai jenis liputan yang berlainan, sehingga anda dapat membayar lebih membayar hanya dengan pindah ke negara yang memerlukan perlindungan asuransi yang lebih komprehensif.

4. Status Perkahwinan anda

Pemandu yang belum pernah berkahwin adalah dua kali lebih mungkin berada dalam kemalangan kereta sebagai pemandu yang berkahwin, menurut kajian Institut Kesihatan Negara.

Mengapa? Nah, berkahwin adalah jenis yang membosankan, secara statistik.

"Pasangan yang berkahwin telah didapati kurang aktif dan selamat daripada pemandu tunggal, mengakibatkan lebih sedikit kemalangan dan tuntutan," lapor Insure.com.

Ia menambah, "Kadar insurans kereta boleh dari 5% hingga 15% lebih rendah untuk pasangan suami isteri kerana status perkahwinan mereka."

Massachusetts adalah satu-satunya negeri yang tidak membenarkan penanggung insurans auto menggunakan status perkahwinan untuk menetapkan kadar.

5. Sejarah Kredit Anda

Ah. Ini sekali lagi.

Jika anda telah hidup dengan skor kredit yang lemah, anda tahu ia muncul dalam kehidupan anda tanpa diduga.

"Walaupun ia mungkin kontroversi, penyelidikan telah menunjukkan bahawa mereka yang mempunyai skor kredit yang lebih rendah (biasanya di bawah 600) lebih cenderung untuk memfailkan lebih banyak tuntutan, memfailkan dakwaan menaikkan dan bahkan melakukan penipuan insurans. Anda mungkin akan melihat peningkatan dalam premium anda disebabkan oleh skor kredit yang rendah, "laporan Insure.com.

Kajian University of Texas juga mendapati mereka yang mempunyai skor kredit yang lebih rendah menanggung lebih banyak kerugian insurans kereta dan bayaran tuntutan yang lebih tinggi.

Hanya California, Hawaii dan Massachusetts yang tidak membenarkan syarikat insurans menggunakan skor kredit untuk menentukan kadar anda.

6. Bagaimana Anda Menggunakan Kereta Anda

Ini penting, terutamanya jika anda membuat hidup anda melalui ekonomi perkongsian.

Sekiranya anda menggunakan kereta anda untuk perniagaan - termasuk penghantaran ridesharing dan penghantaran makanan - pastikan anda menyemak sama ada ia dilindungi di bawah polisi insurans peribadi anda.

"Anda mungkin memerlukan dasar penggunaan perniagaan atau komersial dan membatalkan dasar peribadi anda dengan menggunakan kereta anda untuk perniagaan," laporan Insure.com.

Malangnya, dasar-dasar ini mungkin akan membebankan anda lebih daripada dasar peribadi. Tetapi mereka juga akan melindungi anda sekiranya ada yang berlaku semasa anda memandu untuk perniagaan.

7. Tempoh Berulang Anda

Walaupun anda bekerja untuk majikan, perjalanan anda boleh menjejaskan kadar insurans anda.

"Anda penanggung insurans boleh cuba menentukan panjang perjalanan anda jika anda menuju ke kawasan metro dari rumah luar bandar atau pinggir bandar anda," kata Insure.com.

"Jika anda tinggal di luar Atlanta, misalnya, tetapi perjalanan anda adalah 30 batu, penanggung insurans anda boleh meramalkan bahawa walaupun kawasan tempatan anda berisiko rendah, perjalanan anda ke tengah-tengah kawasan metropolitan yang banyak penduduk menempatkan anda lebih berisiko."

Bergerak ke pinggir bandar mungkin tidak begitu besar sebagai penyelamat wang seperti yang anda harapkan.

Cara Jauhkan Kadar Anda

"Terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk cuba menjimatkan wang ke atas insurans kereta," kata Brower. Dia mengesyorkan anda:

1. Beli Kereta Lebih Murah

Secara amnya, semakin mahal kereta, semakin mahal untuk diinsuranskan. Anda boleh menyimpan wang pendahuluan dan dari masa ke masa dengan melekat dengan kereta murah.

Mahu pastikan anda masih mendapat kenderaan bermutu? Semak senarai kami kereta termurah (dan paling mahal) untuk mengekalkan.

2. Lihat Ke Kedudukan Keselamatan Kereta Anda

"Penanggung insurans sering meningkatkan premium untuk kereta yang merupakan risiko yang lebih besar untuk kerosakan atau kecederaan penghuni," kata Brower.

Membeli kereta yang anda tahu selamat akan menjadi lebih baik di dompet anda - dan ketenangan pikiran anda.

3. Tanya tentang Diskaun dan Kumpulan

Anda boleh mendapatkan diskaun atau bayaran balik ke atas insurans kereta anda untuk menjadi pelajar yang baik, menginsuranskan pelbagai kenderaan, mengelakkan kemalangan dan banyak lagi.

"Kebanyakan syarikat insurans kereta memberikan diskaun kepada pelajar-pemandu yang menjaga gred yang baik," kata Brower. "Di beberapa negeri, pemandu muda juga boleh mengambil kursus keselamatan pemandu yang akan menurunkan premium."

4. Memandu kurang kerap dan lebih berhati-hati

Pertimbangkan untuk menyertai carpool, atau mengambil pengangkutan alternatif jika boleh. Pemanduan jarak jauh boleh membantu mengurangkan premium anda.

Dan apabila anda memandu, berhati-hati.

"Pemandu selamat boleh mengambil kadar mereka ke tangan mereka sendiri dengan program insurans berasaskan penggunaan seperti Progressive's Snapshot," Davis menjelaskan.

"Petikan menawarkan diskaun dengan mengumpulkan maklumat tentang tabiat pemanduan sebenar anda. Pemandu yang mengelakkan amalan yang tidak selamat seperti brek keras, pecutan pesat dan memandu larut malam boleh mendapat diskaun. "

"Penanggung insurans mencintai rekod memandu bersih," tambah Brower.

Pemandu yang berkongsi jalan dengan anda akan menyukainya juga!

5. Kedai Sekitar

Jangan selesaikan petikan pertama yang anda dapat.

"Kadar boleh berbeza-beza oleh operator jadi kami menggalakkan orang ramai untuk berbelanja dan mencari liputan yang tepat pada harga yang tepat untuk mereka," kata Davis.

Beliau menegaskan beberapa cara mengejutkan Progresif menawarkan untuk menjimatkan wang ke atas insurans kereta:

"Pemandu boleh menyimpan hanya dengan memulakan polis dalam talian, menggabungkan insurans auto mereka dengan produk lain (seperti insurans penyewa), mempunyai banyak kereta pada dasar, membayar sepenuhnya atau bahkan menjadi pelajar yang baik," katanya.

Sebelum mendaftar, pastikan anda melakukan penyelidikan dan dapatkan tawaran terbaik untuk situasi anda.

Ingin Simpan Lebih Banyak Lagi?

Kami tahu anda mungkin tidak mempunyai kawalan ke atas semua faktor ini.

Mungkin anda tidak mahu meninggalkan pekerjaan anda atau berpindah ke bandar yang lain hanya untuk menjimatkan wang ke atas insurans kereta.

Adakah anda fikir anda boleh pergi tanpa kereta sama sekali? Jika anda ingin menumpahkan kos ini, baca siaran kami tentang satu Penny Hoarder yang tinggal tanpa kereta dengan tiga anak di San Francisco.

Jika anda tidak dapat menyingkirkan kereta, cuba dapatkan balik kos anda. Lihat tujuh cara untuk membuat wang memandu kereta anda.

Turn Anda: Adakah anda terkejut dengan faktor-faktor yang menentukan kadar insurans kereta anda?

Dana Sitar (@danasitar) adalah penulis karya di The Penny Hoarder. Dia ditulis untuk Huffington Post, Entrepreneur.com, Penulis Digest dan banyak lagi, cuba humor di mana pun ia dibenarkan (dan kadang-kadang jika tidak).