Melabur

Garis Panduan Kelayakan IRA Roth

Garis Panduan Kelayakan IRA Roth

Apabila filem itu 300 debutkan rakan-rakan terbaik saya dan isteri-isteri kami semua perjalanan hanya di bawah dua jam ke teater terdekat IMAX teruja untuk menangkap sebuah filem yang hebat. Kami begitu dipam sehingga sampai ke tingkap tiket dan pameran itu habis dijual. Pernahkah anda teruja dengan sesuatu untuk mengetahui bahawa anda tidak layak untuk masuk? Bagi sesetengah pihak, Roth IRA telah menjadi "perkara" untuk dimiliki, tetapi ramai mempunyai had pendapatan yang menghalang mereka daripada mengambil bahagian. Tidak pasti apa garis panduan kelayakan IRA Roth? Mari lihat lebih dekat semua garis panduan untuk kelayakan Roth IRA.

Jangan risau. Jika anda rasa tiket Roth IRA anda habis dijual, ada strategi yang boleh membiarkan anda masuk melalui pintu belakang 🙂

Adakah anda sudah tua?

Untuk semua kanak-kanak di luar sana, jangan bimbang - Roth IRA bukan filem R Rated. Kanak-kanak adalah layak untuk menyumbang kepada IRA Roth semudah kemahuan. Fikirkan IRA Roth sebagai "filem untuk semua peringkat umur."

Seorang kanak-kanak kecil layak untuk membuka Roth IRA selagi mereka mempunyai "pendapatan yang diperoleh". Menjaga tidak akan dipotong tidak akan dipotong; sama ada akan memotong rumput jiran anda. Anak anda sebenarnya perlu mendapatkan W-2 atau 1099 yang menunjukkan wang sebenar dibuat. Ini juga untuk warga emas.

Had Sumbangan IRA Roth

Had sumbangan telah tinggal di $5,000 untuk 2010. Bagi boomer berusia lebih 50 tahun, anda berhak untuk mengejar. Tangkap sumbangan kekal di $1,000 bagi tahun 2010 untuk jumlah had sumbangan $6,000. Jika anda sudah berkahwin, itu $ 6,000 untuk anda dan pasangan anda.

MAGI Mempengaruhi Kelayakan IRA Roth

MAGI bukanlah filem yang dinamakan Oscar yang dibintangi oleh Sandra Bullock Pendapatan Kasar Disesuaikan yang diubahsuai. Kebanyakan orang percaya bahawa kelayakan Roth IRA adalah berdasarkan pendapatan kasar anda, tetapi tidak demikian. Pengiraan MAGI anda akan menjadi nombor pemicu untuk menentukan sama ada anda melebihi batas fasa untuk dapat menyumbang kepada IRA Roth.

Bagi mereka yang jatuh di tengah-tengah jarak fasa, ia boleh menjadi sukar untuk mengetahui sejauh mana anda boleh menyumbang kepada Roth. Di bawah ini terdapat tiga contoh betapa anda boleh menyumbang berdasarkan MAGI anda. Untuk tujuan ilustrasi, kami akan mengandaikannya sebagai individu pemfailan individu.

Contoh Phaseout untuk Kelayakan IRA Roth

Contoh 1: MAGI ialah $ 95,000. Ini cukup asas. Sumbangan yang dibenarkan ialah $ 5000. Setakat ini, sangat baik.

Contoh 2: MAGI ialah $ 135,000. Bummer! Maaf Charlie, anda membuat terlalu banyak wang untuk menyumbang kepada IRA Roth. Anda masih mempunyai pilihan backdoor Roth IRA, walaupun.

Contoh 3: MAGI ialah $ 115,000. Di sinilah ia mendapat sedikit rumit. Anda mungkin ingin memecahkan kalkulator anda pada satu atau hanya ikuti langkah-langkah mudah ini.

  • Langkah 1. Cari jumlah fasa untuk anda. Dalam contoh kami, fasa ialah $ 15,000. ($120,000-$105,000).
  • Langkah 2. Kurangkan AGI anda dari jumlah tahap yang lebih tinggi. Kami akan menggunakannya $120,000-$115,000 = $5000.
  • Langkah 3. Bahagikan jumlah dalam Langkah 2 ($ 5000) mengikut julat fasa ($ 15000) untuk sampai pada .3333 atau 33.33%
  • Langkah 4. Ambil 33.33% daripada had sumbangan sebanyak $ 5000 untuk jumlah had sumbangan sebanyak $ 1666.67. Jadi $1666.67 adalah jumlah penuh bahawa satu / ketua isi rumah di bawah umur 50 tahun boleh menyumbang kepada Roth IRA mereka dengan MAGI sebanyak $ 115,000. Jika anda perlu mengambil air selepas itu, saya benar-benar faham.

Garis Panduan Penukaran IRA Roth

Sama ada anda memfailkan sebagai gabungan pemfailan individu atau berkahwin, tahap pendapatan kasar diselaraskan $100,000 akan menjadi tidak wujud bagi penukaran Roth IRA tahun 2010. Bagi para pekerja gaji yang lebih tinggi, ini adalah peluang utama untuk menukar wang ke IRA Roth untuk kemungkinan untuk mempunyai pertumbuhan bebas cukai semasa persaraan.

Jangan Lupakan Akaun IRA Tidak Boleh Ditukar

Pada masa lalu, tidak ada apa-apa yang menarik mengenai IRA yang tidak dapat diselesaikan. Ia adalah seperti filem yang tiada siapa yang pergi melihat sehingga ia telah dinamakan untuk sebuah Oscar. Anda mendapat penangguhan cukai, tetapi tiada potongan cukai segera dan anda masih perlu membayar cukai semasa bersara. Acara penukaran Roth IRA tahun 2010 telah memberikan status seperti IRA Oscar yang tidak dapat diselesaikan, yang membolehkan para pekerja berpendapatan tinggi menggunakan pintu belakang ke Roth. Jika anda tidak layak menyumbang wang baru ke IRA Roth pada tahun 2010, anda boleh membuka IRA tidak boleh ditolak tradisional dan segera menukarnya kepada Roth.

Beberapa kata berhati-hati: jika anda sudah mempunyai IRA tradisional yang sudah sedia ada, anda perlu membayar bahagian pro-kadar cukai jika anda cuba menukar IRA yang tidak boleh ditolak. Rujuk kepada catatan saya yang membincangkan peraturan cukai penukaran Roth IRA.

Kelayakan adalah Kebajikan

Dengan Roth IRA kini menjadi realiti bagi semua pelabur untuk mengambil kesempatan, sudah tiba masanya untuk anda benar-benar mempertimbangkan memulakan Roth. Anda sentiasa boleh memutar semula filem dan memulakannya sekiranya anda terlepas bahagian yang terbaik. Apabila datang untuk menjimatkan persaraan, anda akan mendapat satu pukulan - jadi buatlah ia!

* Sekatan, penalti dan cukai boleh dikenakan. Kecuali kriteria tertentu dipenuhi, pemilik Roth IRA mestilah 59 1/2 atau lebih tua dan telah memegang IRA selama 5 tahun sebelum pengeluaran cukai bebas dibenarkan. A Roth IRA harus dianggap sebagai pilihan tetapi tidak semua orang yang membaca blog ini harus membuka satu.

Catat Ulasan Anda