Memulakan Roth IRA dengan mudah boleh menjadi pilihan terbaik yang anda buat sepanjang hidup anda. Nah, selain memerintahkan Double Double dari Burger In-N-Out, tentu saja. -Jika anda tidak mencubanya, anda hanya perlu mengambil kata-kata saya untuk itu 🙂 Mungkin anda mahu membuka Roth IRA, tetapi jangan kerana anda fikir ia mengambil sebahagian besar wang untuk mendapatkannya.
Tahu tak? Ia tidak. Ini adalah satu kesalahpahaman umum yang saya lalui dengan banyak pelabur yang ingin bermula tetapi berfikir mereka tidak cukup. Saya di sini untuk memberitahu anda betapa mudahnya untuk membuka Roth IRA dan bagaimana sedikit wang boleh pergi jauh untuk menerima wang bebas cukai semasa bersara.
Mahu buka Roth? Berikut adalah senarai tempat terbaik untuk memulakan Roth IRA.1. Berapa banyak anda boleh menyumbang kepada IRA Roth?
Untuk tahun cukai 2009 dan 2010, Roth IRA membolehkan anda menyumbang sehingga $ 5,000, jika anda berumur di bawah 50 tahun, atau $ 6,000 jika anda berumur lebih dari 50 tahun. Perlu diingat bahawa anda ada pada 1 Januari sehingga 15 April tahun berikutnya dapat menyumbang jumlah itu.
Sebagai contoh, untuk tahun cukai 2009, anda boleh membuat sumbangan kepada Roth pada 15 April 2010 dan masih layak untuk tahun cukai 2009. Sekiranya anda seorang pelabur baru, $ 5,000 kelihatan seperti jumlah yang cukup besar untuk pergi. Anda tidak perlu meletakkan semua $ 5,000 pada satu masa. Sebaliknya, anda boleh melakukan sumbangan bulanan. Untuk dapat maksima $ 5,000 dalam tempoh 12 bulan akan mengambil $ 416.67 untuk berbuat demikian.
Sekali lagi, anda tidak perlu memaksimumkan IRA Roth. Ia bukan keperluan, tetapi jika anda boleh mengayunkannya, saya pasti akan menggalakkan anda melakukannya. Tetapi, jika anda hanya mampu membayar $ 25 sebulan, sebagai contoh, itu akan membolehkan anda mendapat permulaan yang baik pada Roth. Pepatah "setiap perkara kecil" pasti berlaku di sini.
2. Tarikh akhir untuk membuka IRA Roth
Anda tidak perlu mempunyai akaun IRA Roth yang dibuka pada tahun cukai yang ingin anda sumbangkan. Contohnya, jika anda membuat keputusan pada bulan Februari 2010 yang ingin membuka Roth IRA, anda boleh membuka Roth dan kemudian mencirikan sumbangan untuk tahun cukai 2009.
Untuk tahun 2010, anda telah sampai pada 15 April 2011 untuk dapat meletakkan sebanyak itu untuk tahun cukai 2010 itu. Yang penting adalah memberitahu institusi kewangan yang memegang IRA anda bagaimana untuk "kod" sumbangannya. Sekalipun kesilapan dibuat, IRS boleh agak lembut dalam membiarkan anda membetulkan masalah.
3. Berapa Banyak Memulakan Roth IRA
Berapa banyak wang yang diperlukan untuk memulakan Roth IRA semuanya bergantung kepada tempat anda pergi untuk membukanya. Paling firma pembrokeran bata dan mortar tidak mempunyai minimum untuk "membuka IRA" tetapi anda perlu sekurang-kurangnya merangkumi pelaburan yang anda beli. Sebagai contoh, jika anda ingin membeli 100 saham saham XYZ, anda mempunyai yang terbaik untuk menampung kos saham dan apa-apa komisen. Ini terpakai kepada firma saya dan broker / peniaga saya LPL Financial.
Jika anda ingin membuka IRA Roth pada a bank dan / atau kesatuan kredit, anda kemungkinan besar akan terhad kepada simpanan dan CD sebagai pilihan pelaburan anda. Ingin tahu tentang had mereka, saya panggil kesatuan kredit tempatan untuk melihat apa yang ada minimum. Sekiranya anda merancang untuk melekat dengan simpanan, anda perlu sekurang-kurangnya $ 200 untuk meneruskan. Jika anda ingin membeli CD, anda memerlukan minimum $ 1,000. Pastikan anda menyemak semula dengan institusi kewangan anda untuk melihat apa dasar mereka.
Pembrokeran dalam talian akan berbeza-beza. Saya telah melihat beberapa pakaian dalam talian memerlukan mana-mana dari $ 250 hingga sebanyak $ 1000. Banyak syarikat pelaburan mungkin tidak membenarkan wang di depan sehingga anda membuat pengeluaran automatik dari akaun cek atau simpanan. Anda perlu menyemak semula dengan syarikat yang dikehendaki untuk melihat had mereka.
4. Purata kos dolar.
Dengan melabur secara bulanan dan bukan melakukan sumbangan satu kali sekaligus, ini akan membolehkan anda untuk mengambil bahagian dalam apa yang disebut purata kos dolar. Penafian yang cepat: purata kos dolar tidak menjamin kadar pulangan yang lebih tinggi dalam jangka masa panjang. Dalam masa turun naik, ia boleh membuktikan dapat membantu Berikut adalah contoh.
Manfaat Purata Kos Dolar Bulan Harga Saham (Dalam $) Saham Dibeli Januari 15 3.3 Februari 13 3.8 Mac 12 4.2 April 14 3.6 Mungkin 13 3.8 Jun 12 4.2 Julai 13 3.8 Ogos 14 3.6 September 16 3.3 Oktober 16 3.1 November 17 2.9 Disember 16 3.1 Jumlah Saham 42.7 Purata. Harga Per Saham $14.25 Purata. Kos Per Saham $14.05
Purata kos dolar adalah teknik yang sering digunakan di mana pelaburan jumlah yang ditetapkan dibuat secara teratur. Sebagai strategi jangka panjang, disiplin, DCA dapat membantu anda memanfaatkan manfaat pengkompaunan untuk berpotensi membina jumlah yang besar. Di dalam Roth IRA, itu lebih manis.
Belum Memulakan Roth IRA Namun?
Apa yang anda tunggu? Berhenti membaca artikel ini dan menyiasat pilihan anda sekarang! Jangan lulus pergi. Jangan mengumpul $ 200 anda. Matikan pantat anda dan mula melabur untuk bersara dan pertimbangkan untuk membuka Roth IRA hari ini!
Syarikat Kos Transaksi Saham / ETF untuk Purata Pelabur (Dalam Talian) Kos Transaksi Dana Bersama (Dalam Talian) Minimum untuk Terbuka Scottrade $7.00 $17.00 $500.00 E * TRADE $9.99 $19.99 $0.00 TradeKing $4.95 $9.95 $0.00 TD Ameritrade $9.95 $49.99 $0.00 OptionsHouse $3.95 $9.95 $1,000 Capital One Investing $ 4 (pelaburan automatik) atau $ 9.95 setiap perdagangan $ 4 (pelaburan automatik) atau $ 19.95 setiap perdagangan $0.00 Schwab $8.95 $76.00 $1,000
* Sekatan, penalti dan cukai boleh dikenakan. Kecuali kriteria tertentu dipenuhi, pemilik Roth IRA mestilah 59 1/2 atau lebih tua dan telah memegang IRA selama 5 tahun sebelum pengeluaran cukai bebas dibenarkan. A Roth IRA harus dianggap sebagai pilihan tetapi tidak semua orang yang membaca blog ini harus membuka satu.
Catat Ulasan Anda