Roth IRA Misconceptions - A Roth IRA Tidak Itu Yang Sulit Untuk Memahami

Hai, saya Kevin McKee dari Thousandaire.com dan saya mengganggu pengaturcaraan anda yang dijadualkan pada hari ini untuk memberikan anda penguin kesayangan kewangan terbesar saya. Robert dan saya menukar jawatan hari ini, jadi anda boleh menuju ke laman web saya untuk membaca pengejaran haiwan kesayangan Robert tentang Kesalahan Terbesar 401 (k) yang Anda Boleh Buat.

Pernahkah anda mendengar seseorang bercakap tentang sesuatu seperti mereka pakar, tetapi sebenarnya anda tahu banyak tentang apa yang mereka bercakap dan anda benar-benar yakin mereka telah salah? Seperti ketika seseorang menegaskan David Lee Roth Van Halen lebih baik daripada Sammy Hagar Van Halen. Maaf, tapi itu tidak masuk akal.

Lebih buruk lagi apabila seseorang mempunyai pendapat muzik yang buruk, mendengar seseorang yang memberikan maklumat kewangan peribadi yang tidak baik sangat tidak selesa, kerana itu ia meletakkan anda dalam dilema. Sekiranya anda memberitahu mereka bahawa mereka salah (yang mereka mungkin akan menegaskan bahawa mereka tidak) dan mengubahnya menjadi keadaan yang canggung, atau adakah anda membiarkannya pergi, dengan mengetahui bahawa mereka akan menyebarkan maklumat yang tidak baik kepada orang lain?

Berikut adalah beberapa contoh kenyataan yang saya dengar pada masa lalu yang sememangnya tidak benar:

• Saya tidak menggunakan akaun persaraan kerana saya tidak mahu wang saya terperangkap sehingga saya berusia 60 tahun
• Saya akan membeli rumah dalam masa dua tahun, jadi saya membuka Roth IRA hari ini kerana saya boleh menggunakan semua wang itu untuk rumah pertama saya
• Anda hanya boleh menggunakan $ 10,000 Roth anda untuk rumah pertama anda

Ini hanyalah beberapa contoh bagaimana orang tidak memahami Roth IRA. Jika anda tidak mahu menjadi salah satu daripada orang-orang yang mengecewakan, tidak diketahui, ini adalah asas-asas dari Roth IRA.

Anda Boleh Mengakses Sumbangan pada bila-bila masa

Jika saya membuka IRA Roth hari ini dan dimasukkan ke dalam $ 5,000, maka saya boleh mengambil $ 5,000 keluar esok. Atau minggu depan. Atau tahun depan. Atau 16 tahun dari sekarang. Tidak mengapa. Wang itu telah pun dikenakan cukai dan anda boleh melakukan apa sahaja yang anda mahu dengannya. Satu-satunya keadaan di mana anda tidak boleh mengeluarkan wang yang anda masukkan adalah jika anda telah kehilangan wang untuk pelaburan anda. Sekiranya anda meletakkan $ 5,000 dan memilih pelaburan yang buruk dan kehilangan $ 1,000, maka anda hanya boleh mengeluarkan $ 4,000 yang telah anda tinggalkan. Ia juga penting untuk diperhatikan bahawa anda tidak boleh mengambil keuntungan modal (pulangan pelaburan positif) pada bila-bila masa. Jika anda meletakkan dalam $ 5,000 dan anda memilih pelaburan yang baik dan membuat $ 1,000, anda tidak boleh mengeluarkan semua $ 6,000. Anda boleh mengeluarkan sumbangan $ 5,000 anda, tetapi $ 1,000 harus tinggal kecuali ia keluar sebagai pengedaran yang berkelayakan.

Anda Hanya Boleh Mengambil Pengagihan Berkualitas Setelah Akaun Telah Terbuka dan Dibiayai selama Lima Tahun

Anda boleh mengambil pengagihan yang layak (keuntungan modal) daripada Roth IRA anda jika anda berusia 59 dan 1/2 atau lebih tua, untuk membeli rumah pertama anda, jika anda dilumpuhkan, atau jika anda mati dan wang itu diedarkan kepada anda penerima. Wang tidak dikenakan cukai atau dihukum selagi akaun dibuka dan dibiayai selama lima tahun. Banyak orang mengabaikan peraturan ini dan hanya berfikir mereka boleh mengambil pengagihan yang layak apabila mereka mahu. Sekiranya anda berumur 90 tahun apabila anda mula membuka Roth IRA, anda masih perlu menunggu selama lima tahun untuk mengambil keuntungan modal, walaupun pada hakikatnya anda berada pada usia pensiun.

Oleh itu, mari kita mengkaji semula tiga penyata yang pertama:
• Saya tidak menggunakan akaun persaraan kerana saya tidak mahu wang saya terperangkap sehingga saya berusia 60 tahun (salah: anda boleh mengambil sumbangan pada bila-bila masa, dan anda boleh mendapatkan pengagihan yang layak awal untuk keuntungan modal)
Saya akan membeli rumah dalam tempoh dua tahun, jadi saya membuka Roth IRA hari ini kerana saya boleh menggunakan semua wang itu untuk rumah pertama saya (salah: anda boleh mengambil sumbangan anda, tetapi apa-apa keuntungan modal tidak akan disebarkan kerana akaun itu tidak dibuka selama lima tahun)
• Anda hanya boleh menggunakan $ 10,000 Roth anda untuk rumah pertama anda (salah: Anda boleh mengambil 100% sumbangan anda, ditambah $ 10,000 keuntungan modal anda jika akaun itu telah dibiayai selama lima tahun. Jika anda mempunyai $ 50,000 sumbangan dan $ 30,000 dalam keuntungan modal, anda boleh mengambil semua sumbangan $ 50,000 ditambah $ 10,000 keuntungan, untuk sejumlah $ 60,000 ke rumah pertama anda)

Jika anda masih tidak mendapatnya, di sini adalah video kecil yang saya buat yang menerangkan perbezaan antara IRA Tradisional dan Roth, dan bagaimana anda boleh menggunakannya untuk kelebihan anda.

Memahami bagaimana menggunakan kenderaan pelaburan untuk mengelakkan membayar cukai boleh menjimatkan ribuan dolar jika anda tahu apa yang anda sedang bercakap tentang. Walau bagaimanapun, jika anda tidak tahu apa yang anda bercakap, sila tutupnya.