Adakah Penukaran IRA Roth Mempengaruhi Bantuan Kewangan?

Sekiranya anda berada di sekitar blog, saya pasti anda telah menyedari bahawa saya telah banyak menulis pada acara penukaran Roth IRA 2010. Ia telah mendapat satu tan buzz kerana ramai yang tidak sabar-sabar menikmati faedah cukai percuma Roth IRA. Seperti apa sahaja, hanya kerana jiran anda melakukannya, tidak bermakna anda sepatutnya. Kami melihat dengan lebih dekat beberapa akibat yang tidak dapat dijangka dari penukaran Roth dan menemui beberapa kemungkinan yang mungkin anda miliki jika anda menukar tanpa mengetahui semua fakta. Satu lagi isu penting untuk ibu bapa yang mempunyai anak-anak yang akan pergi ke kolej tidak lama lagi adalah kesan bahawa penukaran Roth boleh mempunyai anak anda layak untuk bantuan kewangan. Cukai percuma bagus untuk turun di jalan raya, tetapi terlalu banyak penukaran boleh meninggalkan anda dengan tagihan tuisyen yang tinggi.

Manfaat Penukaran

Sehingga kini, anda tidak akan membayar apa-apa cukai untuk sebarang wang di Roth. Dan jika anda percaya bahawa cukai mempunyai peluang yang lebih besar untuk naik ke bawah, maka kenapa tidak membayar cukai sekarang dan menikmati pertumbuhan bebas cukai di kemudian hari? Manfaat lain berkaitan dengan perancangan harta pusaka. Orang tua yang mencapai 70 1 / s tidak dikehendaki mengambil pengagihan minimum yang diperlukan dalam Roth dan jika mereka tidak pernah menggunakan wang itu; boleh lulus wang itu kepada waris mereka bebas cukai.

Roth Conversion dan FAFSA anda

Tidak ada "jika", "dan", atau "tetapi" mengenainya, penukaran adalah apa yang dan "adalah"Boleh dikenakan cukai. Banyak bentuk biasiswa, geran, dan pinjaman adalah berdasarkan pendapatan isi rumah. Sekiranya anda melakukan penukaran yang cukup besar, anda akan melihat peningkatan AGI anda dan pejabat bantuan kewangan melihat lebih dekat.

Jumlah dolar yang anda tukar mesti dilaporkan pada FAFSA anda (Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar). Berikut adalah definisi borang FAFSA terus dari laman web mereka:

The Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan (FAFSA) adalah borang yang digunakan oleh Jabatan Pendidikan AS untuk menentukan Sumbangan Keluarga Yang Diharapkan (EFC) dengan melakukan "analisis keperluan" berdasarkan maklumat kewangan, seperti pendapatan, aset dan maklumat isi rumah yang anda (dan ibu bapa anda jika anda a pelajar yang bergantung) akan diminta memberi. Borang ini dikemukakan kepada, dan diproses oleh, pemproses persekutuan yang dikontrak oleh Jabatan Pendidikan A.S. (ED), dan hasilnya dihantar secara elektronik ke pejabat bantuan kewangan sekolah-sekolah yang anda daftar pada permohonan anda.

FAFSA adalah aplikasi yang digunakan oleh hampir semua kolej dan universiti untuk menentukan kelayakan untuk bantuan kewangan yang ditaja persekutuan, negeri, dan kolej, termasuk geran, pinjaman pendidikan, dan program pengajian kerja.

Intinya, ini semua mengenai Benjamin dan berapa banyak yang anda ada di antara mereka. Sekiranya AGI anda lebih tinggi kerana kenaikan secara tiba-tiba akibat penukaran, ini bermakna kurang bantuan kewangan untuk membayar bil tuition.

A New York Times artikel menawarkan contoh. Ambil keluarga hipotetikal empat dengan jumlah pendapatan 2010 sebanyak $ 75,000 dan seorang pelajar kolej. Bagi setiap $ 10,000 pendapatan bercukai yang berpunca daripada penukaran Roth, sumbangan tahunan ibu bapa yang dijangka untuk pendidikan pelajar akan meningkat sebanyak $ 3,200 dalam anggaran FAFSA.¹

Bantuan Kewangan Memandang Lebih Daripada Satu Tahun

Apabila ia datang kepada pendapatan anda, bantuan kewangan lebih daripada satu tahun sahaja. Seperti yang anda ketahui (atau anda akan sekarang), pemilihan lalai untuk membayar cukai ke atas penukaran adalah menangguhkan tahun ini (2010) dan memisahkan bahagian-bahagian yang tinggal 50/50 sepanjang tahun cukai tahun 2011 dan 2012. Pada asasnya, melakukan penukaran hari ini boleh menjejaskan peluang anda mendapatkan bantuan kewangan dengan baik sehingga 2013.

Bagaimana jika anak-anak anda muda?

Kemudian mengenai bantuan kolej dan kewangan, ia tidak sepatutnya. Sekarang ini masih tidak bermakna penukaran Roth sesuai untuk anda.

Potensi manfaat jangka panjang penukaran Roth IRA adalah besar. Periksa dengan penasihat kewangan atau profesional cukai untuk melihat sama ada keputusan itu sesuai sebelum anda memilih untuk melakukan langkah itu.

Citations.

¹ bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]