Bolehkah Anda Melancarkan 401k Lama Anda Ke 401k Baru Anda?

Mengubah pekerjaan membawa banyak soalan apabila ia berkaitan dengan apa yang harus anda lakukan dengan akaun 401k anda. Sekiranya anda melancarkannya ke IRA? Tunai keluar? Atau masukkannya ke dalam pelan sedia ada anda?

Saya baru-baru ini mempunyai temujanji dengan pelanggan yang menangani masalah itu. Pelanggan mempunyai 401k dengan syarikat terkenal di majikannya yang terdahulu dan baru saja memulakan pekerjaan baru. Daripada kebetulan, 401k majikan barunya juga dengan syarikat yang sama. Walaupun ia mungkin kelihatan seperti sebuah slam dunk, kami masih mahu meneroka apa yang menjadi pilihan terbaik untuknya. Berikut adalah ikutan beberapa soalan yang saya tanya yang akhirnya dipimpin untuk mengapa ia membuat yang paling masuk akal untuk melancarkan 401k lama ke dalam yang sedia ada.

Seberapa Baik Pilihan Pelaburan Baru?

Hanya kerana mudah untuk melancarkan 401k lama anda ke dalam yang baru anda tidak bermakna anda sepatutnya jika pilihan pelaburan anda menyedut kurang baik. Ambil sedikit masa dan dapatkan senarai pilihan anda. Sekiranya pulangan tidak konsisten atau yuran kelihatan terlalu tinggi, maka memilih untuk melancarkan 401k anda ke dalam IRA dan menguruskan diri anda atau menyewa perancang kewangan.

Berapa Banyak Anda Merancang Menangguhkan?

Jika matlamat anda menunda sebanyak mungkin sebelum cukai, kemudian pilih 401k vs IRA. Pada tahun 2010, anda dibenarkan menangguhkan sehingga $ 16,500 ($ 22,000 jika lebih daripada 50) menjadi 401k yang mudah mengalahkan $ 5,000 ($ 6,000 jika lebih daripada 50) bahawa IRA akan membolehkan anda menangguhkan.

Adakah anda suka Roth?

Bagaimana saya mencintai anda? Biarkan saya mengira cara.

Tidak sangka saya akan memetik Shakespeare semasa membincangkan IRA Roth, tetapi itulah betapa saya suka! Jika majikan anda menawarkan Roth 401k, anda harus melihat menggunakannya jika anda tidak memerlukan potongan cukai semasa yang anda dapat daripada menyumbang kepada 401k tradisional. Anda tidak akan dapat menggulung 401k lama anda menjadi Roth 401k, tetapi anda boleh mula menambah wang baru ke dalamnya.

Keadaan setiap orang adalah berbeza. Sila berbincang dengan penasihat kewangan dan penasihat cukai untuk nasihat mengenai situasi khusus anda.

Adakah Anda Perlu Mengambil Pinjaman?

Pasangan yang saya bantu menimbangkan untuk mengambil pinjaman pada 401k mereka untuk beberapa penambahbaikan rumah. Jika mereka telah melancarkannya ke dalam IRA, mengambil pinjaman tidak akan menjadi pilihan. (Tanpa perlu membayar balik dalam masa 60 hari). A 401k memberi pekerja pilihan untuk mengambil pinjaman terhadap baki 401k mereka, hanya jika 401k membenarkannya. 401k anda tidak perlu membenarkan peruntukan pinjaman dan selepas memanggil syarikat 401k untuk pelanggan saya, kami mendapati bahawa mereka tidak.

Adakah Ada Perlawanan?

Sama ada 401k anda mempunyai padanan atau tidak tidak benar-benar memberi kesan sama ada anda harus menggulung lama anda ke dalam atau tidak, tetapi ia adalah baik untuk mengetahui apabila anda mula menambahkan wang ke dalamnya. A 401k yang menawarkan perlawanan adalah salah satu masa yang jarang berlaku yang anda sebenarnya mendapat "makan tengah hari percuma".

Proses Rollover

Sekiranya anda membuat keputusan untuk beralih ke pelan sedia ada yang masuk akal, inilah proses yang perlu anda ikuti.

1. Anda perlu mengetahui sama ada majikan anda yang sedia ada akan menerima 401 (k) rollovers. Kebanyakan masa saya melihat ini menjadi kes, bahawa majikan yang sedia ada akan menerima rollovers dari 401 (k) yang lama. Walau bagaimanapun, saya telah mengalami beberapa contoh di mana rancangan itu tidak membenarkannya. Cara paling mudah untuk mengetahui ialah dengan memeriksa dua kali dengan jabatan sumber manusia anda atau hubungi 401 (k) penjaga majikan anda yang sedia ada dan mereka akan dapat memberitahu anda peraturan yang ada pada pelan semasa anda.
2. Minta kerja kertas. Sebaik sahaja kami membuat panggilan telefon, kami mengetahui bahawa kami terpaksa menerima kit pendaftaran dalam mel. Kit pendaftaran akan memberi kita pilihan untuk memilih pilihan pelaburan baru kami untuk pelan yang sedia ada dan memerintahkan berapa peratus yang kita akan menangguhkan dari gaji kita.
3. Daftar Untuk Baru 401k. Anda perlu pergi ke jabatan HR anda dan mendaftar untuk 401k baharu anda. Jangan lupa untuk mendapatkan maklumat benefisiari anda dengan mudah.
4. Cek Mel ke Kustodian 401k Baru. Oleh kerana kami bergerak dari satu 401k ke 401k yang lain dalam syarikat yang sama, saya berada di bawah tanggapan bahawa mereka akan dapat memindahkan wang dengan mudah. Ia masih mudah, tetapi mereka terpaksa menghantar pelanggan saya cek dan kemudian pelanggan saya terpaksa berpaling ke belakang dan menghantar cek ke mereka untuk dimasukkan ke dalam 401k. Adakah saya fikir itu bodoh? Sudah tentu. Walaupun terkena sedikit, kami dapat mencapai apa yang kami mahu.

Bertemu Dengan Profesional

Jika anda tidak pasti apa langkah yang betul untuk anda mengenai 401k anda yang lama, luangkan masa dan berjumpa dengan perancang kewangan untuk membantu anda dalam proses. Saya berjanji bahawa proses yang tidak menyakitkan dan bernilai masa anda untuk membuat anda lebih bersedia untuk persaraan yang berjaya.