Enam Kesalahan Hutang Pinjaman Pelajar (Dan Cara Menghindari Mereka) 💲💲💲

Mengikut nombor rahang-drop tersebut, jika anda berada di kolej atau lulusan baru-baru ini, anda akan dapat melakukan semua yang anda boleh untuk mengelakkan hutang mahasiswa. Sekiranya anda beruntung apabila tamat pengajian, lebih mudah bagi anda untuk memberi tumpuan kepada matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang anda.

Berikut adalah beberapa kesilapan pinjaman pelajar utama yang telah dibuat oleh orang lain, dan apa yang anda boleh lakukan untuk mengelakkannya:

1. Meninggalkan Wang Di Meja

Apabila Jacob Brad Johnson adalah seorang siswazah, beliau menolak biasiswa presiden. Selain itu, selepas tahun kuliahnya yang pertama, dia tidak lagi memperbaharui biasiswa yang akan membiayai setengah tuisyennya.

Cara Menghindari Kesalahan ini

Menyiasat seberapa banyak sumber pendanaan untuk pendidikan tinggi yang mungkin. Sebagai permulaan, hantar FAFSA, Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan. Itu akan membantu anda mengetahui apa jenis bantuan kewangan pelajar yang anda layak, termasuk geran, biasiswa, anugerah belajar kerja, dan pinjaman.

Sekiranya anda tidak mengemukakan FAFSA anda tidak akan layak untuk mana-mana bantuan yang dinyatakan di atas. Anda akan terhad kepada pinjaman peribadi dan biasiswa yang anda dapati sendiri.

Cara mencari biasiswa kolej termasuk mencari biasiswa yang bergabung dengan organisasi agama dan kemasyarakatan, melalui majikan ibu bapa anda, atau pada alat pencari biasiswa percuma Jabatan A.S..

2. Memilih Untuk Pembayaran Berbayar Berasaskan Pendapatan (IBR) Apabila Rancangan Lain Akan Menjadi Lebih Baik

Apabila Dr. Julie Gurner menyelesaikan sekolah siswazah, dia mendaftar untuk Pembayaran Berbayar Berasaskan Pendapatan, dimana jumlah yang anda bayar setiap bulan bergantung kepada pendapatan anda dan saiz isi rumah anda. Oleh itu, apabila anda memperoleh lebih banyak atau isi rumah anda berkurangan, bayaran bulanan anda naik.

Ini boleh menguntungkan apabila anda berada di awal kerjaya anda dan tidak banyak mendapat pendapatan, atau jika anda menyokong keluarga sambil membayar balik pinjaman anda.

Apa yang tidak disedari oleh Dr Gurner adalah bahawa walaupun pembayarannya, sememangnya, lebih mudah diurus, dia hanya membayar terhadap kepentingan, tidak meletakkan penyok pada baki utama yang dia bayar. "Saya melakukan ini untuk sementara waktu merasa sangat baik terhadap diri saya sendiri kerana membayar pinjaman saya," kata Gurner, yang merupakan perunding perniagaan dan produktiviti dan penceramah. "Apabila saya memeriksa baki saya terkejut: prinsipal saya telah naik."

Cara Menghindari Kesalahan ini

Menyelidik pilihan pembayaran balik yang ada untuk anda, tetapi juga bayar sebanyak yang anda mampu dan bukannya membayar pada jumlah bayaran bulanan terendah yang anda dapat. Selain daripada Pelunasan Berasaskan Pendapatan (IBR), terdapat juga Pelan Pembayaran Balik Piawaian yang telah menetapkan bayaran selama 10 tahun untuk pinjaman tidak terkumpul, dan untuk mana-mana 10 hingga 30 tahun untuk pinjaman disatukan.

Pelan pembayaran balik 10 tahun boleh menjadi lebih sukar untuk dikendalikan dalam jangka pendek, dengan bayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi dapat menjimatkan ribuan dolar dalam minat dengan mengeluarkan hutang lebih cepat.

Anda juga layak untuk Pengampunan Pinjaman Pelajar, yang bermaksud bahawa apa-apa baki yang terhutang kepada pelajar anda selepas 10 tahun bayaran boleh diampunkan jika anda telah menghabiskan masa bekerja dalam perkhidmatan awam, seperti untuk agensi kerajaan yang bertauliah atau bukan keuntungan .

3. Gagal Membuat Pembayaran

Apabila Maggie McCombs lulus dari kolej, dia berjaya menjimatkan $ 2,000 dan melemparkan jumlah keseluruhan ke arah keseluruhan pinjaman. Dia menerima notis bahawa pinjamannya dibayar sebulan di hadapan, dan sebagai akibatnya, dia tidak berhutang apa-apa pada bulan depan.

Walaupun tidak ada penalti untuk membuat bayaran tambahan atau awal pinjaman pelajar anda, McCombs membuat kesilapan yang membawa maut. Dia tersilap percaya bahawa dia tidak perlu membayar selama hampir setahun. Dia secara tidak sengaja menyerang hampir $ 1,000 dalam yuran lewat.

Cara Menghindari Kesalahan ini

Sebarang masa anda melangkau satu atau lebih bayaran kerana anda berada dalam tempoh tangguh, anda berbayar ke hadapan atau anda meminta penangguhan atau kesabaran, pastikan anda memahami syarat-syarat yang berbuat demikian, termasuk tarikh bayaran berikutnya anda akan dibayar. Dapatkan semua secara bertulis. Hubungi peniaga pinjaman pelajar anda, yang mungkin tidak sama dengan pemberi pinjaman yang asalnya membuat pinjaman.

Daftar untuk pemberitahuan e-mel. Buka semua mel dari servicer anda. McCombs mendaftar dalam pembayaran automatik untuk memastikan dia tidak akan terlepas tarikh lain yang perlu dibayar.

4. Mengambil Pinjaman Pelajar Untuk Spring Break

Apabila rakan-rakan kolej Andrea Woroch membuat rancangan untuk percutian musim bunga yang epik, dia terlalu patah untuk pergi. Dia bekerja sepanjang musim panas dan pada hujung minggu untuk membantu membayar tuisyen dan buku, tetapi tidak mempunyai wang perbelanjaan tambahan.

Malangnya, dia datang dengan kes FOMO yang serius (takut hilang). Dia menggunakan dana pinjaman pelajarnya untuk membayar perjalanan. "Ia benar-benar tidak perlu dan membawa saya sebentar untuk membayar," kata Woroch.

Cara Menghindari Kesalahan ini

Kebenaran yang keras adalah bahawa anda perlu menurunkan perbelanjaan yang anda tidak mampu. Rancang sesuatu lagi dalam belanjawan anda. Anda mungkin mempunyai rakan dalam bot yang sama yang akan menyertai anda. Meminjam untuk perbelanjaan hiburan yang besar adalah pilihan yang boleh anda pertimbangkan apabila anda mendapat gaji tetap, tetapi ia bukan idea yang baik.

Woroch mencadangkan perancangan perjalanan lebih dekat ke rumah."Perjalanan jalan ke tasik berdekatan di mana anda boleh berkhemah akan memberikan anda kenangan yang sama untuk menghabiskan masa dengan rakan-rakan tanpa meniup anggaran anda atau menyebabkan anda masuk ke hutang," katanya.

5. Pembiayaan Tuisyen Luar Negeri Dengan Pinjaman Pelajar

Nikki Koontz dibesarkan di Idaho tetapi belajar bertindak di sebuah universiti di California. Dia membuat kesilapan membiayai sepenuhnya tuisyen beliau selama empat tahun, termasuk setahun di luar negara, dengan pinjaman pelajar.

Ijazah Sarjana beliau kosnya $ 80k. Hutang hutang pelajar saya adalah carta yang tidak masuk akal, "kata Koontz, yang kini bekerja di Pemasaran di Southern Utah University.

Cara Menghindari Kesalahan ini

Semasa pergi ke sekolah di luar negara tidak semestinya suatu kesalahan, ia boleh menjadi satu kesangsian jika anda boleh mendapatkan pendidikan yang sama dengan wang yang jauh lebih rendah di tempat lain, atau anda tidak mengambil kesempatan daripada biasiswa dan geran.

Pilihan yang lebih berpatutan termasuk sekolah di negeri anda, kolej komuniti untuk dua tahun pertama, sekolah kejuruan atau perdagangan, perkhidmatan ketenteraan, atau sekolah swasta yang menawarkan sejumlah besar bantuan bukan hutang.

Koontz mengesyorkan bertemu dengan penasihat bantuan kewangan sebelum anda mengambil sebarang pinjaman. Anda juga perlu memburu peluang untuk mendapatkan biasiswa dan peluang kerja. "Ada banyak wang yang tidak dituntut, tetapi anda perlu bersedia untuk bekerja," kata Koontz.

6. Tidak Menambah Kebanyakan Skor Kredit Cemerlang Anda

Apabila Lyn Alden lulus dari kolej, skor kreditnya melebihi 800. Dia mengambil pinjaman pelajarnya pada tahun 2006 - 2009, ketika kadarnya mencecah paras terendah. Apabila dia menamatkan pengajian, kadar faedah ke atas pinjaman pelajarnya adalah pada kadar tetap 6 peratus.

Kesilapannya tidak membiayai semula apabila kadar yang lebih rendah boleh didapati. "Kesilapan kecil tidak mengambil tindakan apabila saya boleh membelanjakan saya beribu-ribu ringgit," kata Alden, yang berusia 29 tahun dan menjalankan firma strategi pelaburannya sendiri.

Cara Menghindari Kesalahan ini

Pertimbangkan pembiayaan semula pinjaman pelajar anda, yang boleh mengurangkan bayaran bulanan anda dan kos keseluruhan pinjaman. Walaupun anda tidak mempunyai skor kredit cemerlang seperti Alden, anda mungkin dapat menjimatkan wang. Keluar dari beban hutang pelajar anda akan membebaskan anda untuk memberi tumpuan kepada matlamat kewangan jangka panjang yang lain.

Ingatlah bahawa satu-satunya cara untuk membiayai semula pinjaman persekutuan adalah dengan pinjaman persendirian dan dengan itu anda kehilangan faedah pilihan pembayaran balik persekutuan, penangguhan dan kesabaran.

Walaupun anda tidak boleh mengelakkan hutang pinjaman pelajar sepenuhnya, untuk mengelakkan diri daripada menggali lubang hutang pelajar yang lebih dalam daripada yang anda perlukan, fikirkan kesilapan hutang pelajar ini. Ingat bahawa sedikit perancangan dan penyediaan dapat menjimatkan ribuan.

Pernahkah anda membuat kesilapan sebelum ini? Apa yang anda lakukan untuk membetulkannya?

Bukan rahsia lagi bahawa pinjaman pelajar di A.S. adalah mengejutkan. Menurut laman web hutang pelajar Student Loan Hero, lebih 44 juta peminjam berhutang sejumlah $ 1.4 trilion pinjaman pelajar. Beban hutang pelajar purata untuk Kelas 2016 ialah $ 37,172. Ini adalah $ 620 bilion lebih daripada jumlah hutang kad kredit di Amerika Syarikat Memandangkan nombor rahang-drop ini, jika anda berada di kolej atau lulusan baru-baru ini, anda akan melakukan semua yang anda boleh untuk mengelakkan penembusan hutang pelajar . Sekiranya anda beruntung apabila tamat pengajian, lebih mudah bagi anda untuk memberi tumpuan kepada matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang anda. Berikut adalah kesilapan hutang pinjaman pelajar yang telah dibuat oleh orang lain, dan apa yang anda boleh lakukan untuk mengelak daripada mereka: 1. Meninggalkan wang di atas meja Apabila Jacob Brad Johnson adalah seorang siswazah, beliau menolak biasiswa presiden. Selain itu, selepas tahun kuliahnya yang pertama, dia tidak lagi memperbaharui biasiswa yang akan membiayai setengah tuisyennya. Bagaimana untuk mengelakkan kesilapan ini Meneliti seberapa banyak sumber pendanaan untuk pendidikan tinggi yang mungkin. Sebagai permulaan, hantar FAFSA, Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan. Itu akan membantu anda mengetahui apa jenis bantuan kewangan pelajar yang anda layak, termasuk geran, biasiswa, anugerah belajar kerja, dan pinjaman. Sekiranya anda tidak mengemukakan FAFSA anda tidak akan layak untuk mana-mana bantuan yang dinyatakan di atas. Anda akan terhad kepada pinjaman peribadi dan biasiswa yang anda dapati sendiri. Anda mencari biasiswa kolej termasuk mencari biasiswa yang bergabung dengan organisasi keagamaan dan komuniti, melalui majikan ibu bapa anda, atau di biasiswa percuma Jabatan Buruh AS alat pencari. 2. Memilih pembayaran balik berasaskan pendapatan apabila pelan lain akan menjadi lebih baik Apabila Dr. Julie Gurner menyelesaikan sekolah siswazah, dia mendaftar untuk Bayaran Berbayar Berasaskan Pendapatan, di mana jumlah yang anda bayar setiap bulan bergantung kepada pendapatan anda dan saiz anda isi rumah. Oleh itu, apabila anda memperoleh lebih banyak atau isi rumah anda berkurangan, bayaran bulanan anda naik. Ini boleh menguntungkan apabila anda berada di awal kerjaya anda dan tidak banyak mendapat pendapatan, atau jika anda menyokong keluarga sambil membayar balik pinjaman anda. Apa yang Dr. Gurner tidak menyedari adalah bahawa walaupun bayarannya adalah, sesungguhnya, lebih mudah diurus, dia hanya membayar terhadap faedah, tidak meletakkan penyok pada baki utama yang dia bayar. "Saya melakukan ini untuk sementara waktu merasa sangat baik terhadap diri saya sendiri kerana membayar pinjaman saya," kata Gurner, yang merupakan perunding perniagaan dan produktiviti dan penceramah. "Apabila saya memeriksa baki saya terkejut: prinsipal saya telah naik." Bagaimana untuk mengelakkan kesilapan ini Mencari pilihan pembayaran balik yang tersedia untuk anda, tetapi juga membayar seberapa banyak yang anda mampu daripada membuat pembayaran pada jumlah bayaran bulanan terendah yang anda boleh dapatkan .Selain daripada Pelunasan Berasaskan Pendapatan (IBR), terdapat juga Pelan Pembayaran Balik Piawaian yang telah menetapkan bayaran selama 10 tahun untuk pinjaman tidak terkumpul, dan untuk mana-mana 10 hingga 30 tahun untuk pinjaman disatukan. Pelan pembayaran balik 10 tahun boleh menjadi lebih sukar untuk dikendalikan dalam jangka pendek, dengan bayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi dapat menyelamatkan ribuan dolar dalam minat dengan membuat Anda keluar dari hutang dengan lebih cepat. Anda mungkin juga layak untuk Pengampunan Pinjaman Pelajar, yang berarti bahawa apa-apa baki yang terhutang kepada pelajar anda selepas 10 tahun bayaran boleh diampunkan jika anda telah meluangkan masa bekerja dalam perkhidmatan awam, seperti untuk agensi kerajaan yang bertauliah atau bukan keuntungan. 3. Gagal membuat pembayaran Apabila Maggie McCombs tamat pengajian di kolej, dia berjaya menjimatkan $ 2,000 dan melemparkan jumlah keseluruhan ke arah keseluruhan pinjaman. Dia menerima notis bahawa pinjamannya dibayar sebulan di hadapan, dan sebagai akibatnya, dia tidak berhutang apa-apa pada bulan depan. Walaupun tidak ada penalti untuk membuat bayaran tambahan atau awal pinjaman pelajar anda, McCombs membuat kesilapan yang membawa maut. Dia tersilap percaya bahawa dia tidak perlu membayar selama hampir setahun. Dia secara tidak sengaja menyerang hampir $ 1,000 dalam yuran lewat. Bagaimana untuk mengelakkan kesilapan iniPada masa anda melangkau satu atau lebih bayaran kerana anda berada dalam tempoh tangguh, anda berbayar ke hadapan atau anda meminta penangguhan atau kesabaran, pastikan anda memahami syarat-syarat melakukannya, termasuk tarikh bayaran berikutnya anda kerana. Dapatkan semua secara bertulis. Hubungi servicer pinjaman pelajar anda, yang mungkin tidak sama dengan pemberi pinjaman yang asalnya membuat pinjaman. Masuk untuk pemberitahuan e-mel. Buka semua mel dari servicer anda. McCombs mendaftar dalam pembayaran automatik untuk memastikan dia tidak akan terlepas lagi tarikh yang sewajarnya.4. Mengambil pinjaman pelajar untuk rehat musim bunga Apabila rakan-rakan kolej Andrea Woroch membuat rancangan untuk perjalanan musim bunga epik, dia terlalu patah untuk pergi. Dia bekerja sepanjang musim panas dan pada hujung minggu untuk membantu membayar tuisyen dan buku, tetapi tidak mempunyai wang perbelanjaan tambahan. Malangnya, dia datang dengan kes FOMO yang serius (takut hilang). Dia menggunakan dana pinjaman pelajarnya untuk membayar perjalanan. "Ia benar-benar tidak perlu dan membawa saya sebentar untuk membayar," kata Woroch. Bagaimana untuk mengelakkan kesilapan ini Kebenaran yang keras adalah bahawa anda perlu menurunkan perbelanjaan yang anda tidak mampu. Rancang sesuatu lagi dalam belanjawan anda. Anda mungkin mempunyai rakan dalam bot yang sama yang akan menyertai anda. Meminjam untuk perbelanjaan hiburan yang besar adalah pilihan yang boleh anda pertimbangkan apabila anda mendapat gaji tetap, tetapi ia bukan idea yang baik. Woroch mencadangkan perancangan perjalanan lebih dekat ke rumah. "Perjalanan jalan ke tasik berdekatan di mana anda boleh berkhemah akan memberikan anda kenangan yang sama untuk menghabiskan masa dengan rakan-rakan tanpa meniup anggaran anda atau menyebabkan anda masuk ke hutang," katanya. 5. Membiayai tuisyen luar negeri dengan pinjaman pelajar Nikki Koontz dibesarkan di Idaho tetapi belajar bertindak di sebuah universiti di California. Dia membuat kesilapan membiayai sepenuhnya tuisyen beliau selama empat tahun, termasuk setahun di luar negara, dengan pinjaman pelajar. Ijazah Sarjana beliau kosnya $ 80k. Hutang hutang pelajar saya adalah carta yang tidak masuk akal, "kata Koontz, yang kini bekerja di Pemasaran di Southern Utah University. Bagaimana untuk mengelakkan kesilapan iniSementara pergi ke sekolah luar negara tidak semestinya suatu kesilapan, ia boleh menjadi satu kesangsian jika anda boleh mendapatkan pendidikan yang sama dengan wang yang jauh lebih rendah di tempat lain, atau anda tidak mengambil kesempatan daripada biasiswa dan geran. Pilihan yang lebih berpatutan termasuk sekolah di negeri anda, kolej komuniti untuk dua tahun pertama, sekolah kejuruan atau perdagangan, perkhidmatan ketenteraan, atau sekolah swasta yang menawarkan sejumlah besar bantuan bukan hutang. Koontz mengesyorkan bertemu dengan penasihat bantuan kewangan sebelum anda mengambil sebarang pinjaman. Anda juga perlu memburu peluang untuk mendapatkan biasiswa dan peluang kerja. "Ada banyak wang yang tidak dituntut, tetapi anda perlu bersedia untuk bekerja," kata Koontz. 6. Tidak membuat skor kredit cemerlang anda Apabila Lyn Alden lulus dari kolej, skor kreditnya melebihi 800. Dia mengambil pinjaman pelajarnya pada tahun 2006 - 2009, apabila kadarnya mencecah paras terendah bersejarah. Apabila dia menamatkan pengajian, kadar faedah ke atas pinjaman pelajarnya adalah pada kadar tetap 6 peratus. Kesilapannya tidak membiayai semula apabila kadar yang lebih rendah boleh didapati. "Kesilapan kecil tidak mengambil tindakan apabila saya boleh membelanjakan saya beribu-ribu ringgit," kata Alden, yang berusia 29 tahun dan menjalankan firma strategi pelaburannya sendiri. Bagaimana untuk mengelakkan kesilapan iniConsider refinancing pinjaman pelajar anda, yang boleh mengurangkan bayaran bulanan anda dan kos keseluruhan pinjaman. Walaupun anda tidak mempunyai skor kredit cemerlang seperti Alden, anda mungkin dapat menjimatkan wang. Keluar dari beban hutang pelajar anda akan membebaskan anda untuk memberi tumpuan kepada matlamat kewangan jangka panjang yang lain. Ingatlah bahawa satu-satunya cara untuk membiayai semula pinjaman persekutuan adalah dengan pinjaman peribadi dan dengan itu anda kehilangan faedah pilihan pembayaran balik persekutuan, penangguhan dan kesabaran. Walaupun anda tidak dapat mengelakkan hutang pinjaman pelajar sepenuhnya, untuk mengelakkan diri daripada menggali pelajar yang lebih dalam lubang hutang daripada yang anda perlukan, fikirkan kesilapan hutang pelajar ini. Ingat bahawa sedikit perancangan dan penyediaan dapat menjimatkan ribuan.