Bagaimana Pinjaman Pelajar Mempengaruhi Skor Kredit Saya?

Adakah anda kini mempunyai pinjaman pelajar? Pernahkah anda tertanya-tanya bagaimana ia mempengaruhi skor kredit anda? Saya tahu saya ada. Adakah mungkin pinjaman pelajar itu menyakiti kredit anda? Atau, apakah manfaat pinjaman pelajar pada usia 18 tahun, kerana mereka menyediakan kreditur dengan sejarah kredit awal anda? Mari tahu!

Dua Jenis Kredit

Apabila semuanya datang kepadanya, terdapat dua jenis kredit di dunia ini: kredit bergulir dan kredit ansuran. Kredit pusingan adalah jumlah pinjaman yang boleh terus naik atau turun, bergantung pada pembelian anda. Kad kredit adalah contoh kredit bergulir yang sangat baik. Berdasarkan pembelian anda, anda boleh mempunyai baki kad kredit sebanyak $ 1,000 sebulan, dan kemudian baki $ 2,800 pada bulan berikutnya. Anda dibenarkan untuk menambah dan mengurangkan (atau membayar baki) pinjaman anda secara bebas seperti yang anda kehendaki (tetapi hanya sehingga had anda tentu saja). Oleh itu, baki adalah berputar.

Kredit ansuran biasanya merupakan pinjaman satu kali yang anda bayar balik ke bank secara ansuran - dengan kata lain, bayaran bulanan - sehingga anda membayar balik baki pinjaman. Contoh contoh pinjaman ansuran adalah pinjaman kereta dan pinjaman rumah. Anda meminjam jumlah penuh dari bank dan bersetuju untuk membayar balik pinjaman dengan bayaran bulanan tetap.

Pinjaman Pelajar

Kredit pusingan dan kredit ansuran tidak semestinya buruk. Selagi anda membuat bayaran anda tepat pada waktunya, setiap bentuk hutang biasanya meningkatkan (atau sekurang-kurangnya mengekalkan) skor kredit anda. Walau bagaimanapun, pada pendapat saya, jika seseorang berharap untuk meningkatkan skor kredit mereka dan sama ada melakukannya dengan salah satu daripada dua pilihan ini, saya akan menggalakkan mereka mengambil kredit ansuran. Bukan sahaja langkah ini membantu skor kredit mereka dengan bayaran yang tepat pada masanya, tetapi mereka tidak perlu berfikir terlalu terlalu banyak untuk meminjam terlalu banyak kredit pusingan (kerana jika anda menggunakan lebih daripada 20% dari keseluruhan batas anda, skor anda mungkin akan berlaku turun).

Bagaimana pula dengan pinjaman pelajar? Di mana mereka berada dalam kumpulan kredit? Seperti yang anda mungkin telah meneka, pinjaman pelajar dikelaskan sebagai kredit ansuran kerana ia berfungsi lebih seperti pinjaman kereta atau pinjaman rumah dan bukannya kad kredit. Tetapi ingat, tidak seperti pinjaman kereta atau pinjaman rumah, pinjaman pelajar adalah I.O.U. pada masa depan kewangan anda. Cagaran untuk pinjaman adalah pendapatan masa depan anda, dan jika anda tidak membayarnya, kerajaan akan menghias upah anda dan juga pemeriksaan Keselamatan Sosial anda untuk mendapatkan wang mereka.

Kredit Baik atau Kredit Buruk?

Anda mungkin terkejut mengetahui perkara ini, tetapi beberapa agensi kredit meningkatkan atau mengurangkan skor kredit anda berdasarkan apa yang anda beli dengan pinjaman anda. Sebagai contoh, jika anda keluar dan menghabiskan sekumpulan wang bank untuk menyusut nilai aset (seperti bot, kereta, pelari gelombang, dll), maka bank mungkin mengurangkan skor anda dengan beberapa mata kerana aset anda akan tidak membantu anda membayar balik pinjaman jika anda menghadapi masalah pada masa akan datang. Walau bagaimanapun, jika anda membeli rumah atau aset perniagaan dengan wang bank, maka mereka mungkin memberi anda beberapa mata tambahan kerana anda menggunakan wang mereka untuk meningkatkan aset anda dan nilai bersih anda, yang bermaksud kemungkinan pembayaran balik yang lebih tinggi.

Oleh kerana pinjaman pelajar digunakan untuk meningkatkan pengetahuan anda dan meningkatkan masa depan anda, mereka selalu dianggap sebagai hutang yang baik, jadi bank-bank lebih banyak memikirkan Anda untuk mengambil beban hutang tambahan ini. Jadi, bukan sahaja anda meningkatkan skor anda dengan bayaran tetap anda (yang membina sejarah kredit anda yang bersih), tetapi skor anda mungkin meningkat sedikit lagi kerana anda menggunakan wang bank untuk meningkatkan pendapatan anda pada masa akan datang.

Walau bagaimanapun, banyak perancang kewangan menganggap pinjaman pelajar hutang terburuk yang ada - kerana anda tidak boleh melarikan diri tanpa membayarnya kembali. Perlu diingat apabila anda mendengar frasa "hutang yang baik".

Bagaimana Pelbagai Tindakan Pinjaman Pelajar Dapat Mempengaruhi Skor Kredit Anda

Pertama, adakah anda tahu apa nilai kredit anda? Kini masa yang tepat untuk memeriksa skor kredit anda dengan perkhidmatan percuma seperti Credit Karma. Saya cadangkan menggunakannya kerana mereka benar-benar bebas, dan tidak memerlukan anda memasukkan kad kredit untuk semak. Sebaik sahaja anda tahu skor anda, anda boleh mengambil tindakan!

Jadi bagaimana jika anda mempunyai masa yang sukar untuk membayar balik pinjaman pelajar anda? Anda sedang mempertimbangkan penangguhan atau kesabaran, tetapi anda bimbang bahawa ini akan mengurangkan skor kredit anda. Walaupun seolah-olah ini benar, menangguhkan bayaran anda sebenarnya tidak memberi kesan kepada skor anda.

Sekiranya anda bermasalah dengan pinjaman pelajar anda dan tidak membuat pembayaran dalam masa yang agak lama, ini pastinya mencederakan skor kredit anda. Walau bagaimanapun, jika anda bekerja dengan agensi pinjaman dan mencari cara untuk mula membuat pembayaran sekali lagi, ini dapat meningkatkan skor anda dengan sangat!

Sebagai ikhtisar, pinjaman pelajar boleh memberi kesan yang besar terhadap skor kredit anda, tetapi pastikan anda hanya menggunakannya seperti yang anda perlukan. Terdapat terlalu banyak cerita tentang orang yang mengambil terlalu hutang pinjaman pelajar dan tidak dapat membayar mereka kembali. Jadilah bijak dalam penggunaan kredit anda supaya anda boleh membayar balik bank (atau kerajaan) dengan mudah.

Adakah anda telah mengambil hutang pinjaman pelajar? Adakah anda perasan perubahan dalam skor kredit anda kerana itu?