Pelaburan Mikro - Strategi Pelaburan Pengenalan Perfect untuk Millennials

Salah satu halangan terbesar yang membuat orang ramai melabur - terutamanya Millennials - baru sahaja bermula.

Lebih khusus lagi, ia adalah ketidakupayaan untuk menjimatkan wang untuk melabur yang membuat mereka tidak bermula.

Tetapi ada perkembangan yang dipanggil pelaburan mikro yang boleh membantu anda mengatasi halangan itu.

Melabur mikro bukan sahaja mengendalikan pelaburan untuk anda - dengan jumlah wang yang sangat kecil - tetapi ia juga membolehkan anda menjimatkan wang hanya dengan melakukan perkara-perkara yang biasanya anda lakukan dengan wang anda. Mereka melakukannya dengan memperuntukkan sebahagian kecil daripada setiap peristiwa perbelanjaan anda ke dalam tabungan dan pelaburan.

Jika anda belum mendaftar untuk salah satu aplikasi ini, anda perlu mula menyemaknya. Dengan kebanyakan anda boleh bermula hanya dengan menambahkan aplikasi ke telefon pintar anda. Dan ia benar-benar mudah!

Aplikasi Mikro Melabur - The Real Deal

Berikut adalah lima aplikasi pelaburan mikro, walaupun sebenarnya hanya tiga daripada mereka melabur wang. Tetapi semua akan membolehkan anda sekurang-kurangnya mengumpul wang tunai yang anda perlukan untuk melabur, yang bagi kebanyakan pelabur baru adalah apa yang mereka perlukan.

Acorns - Invest Spare Change

Moto itu adalah apa yang dilakukan Acorns untuk anda, dan ia mungkin menjadi standard emas dalam pelaburan mikro. Itu kerana ia memberikan anda keupayaan untuk mengumpul simpanan dan mula melabur semasa anda membelanjakan wang.

Ia berfungsi melalui proses yang dipanggil Round Ups. Anda memautkan akaun semak ke aplikasi Acorns, dan kemudian melengkapkan setiap pembelian kepada jumlah dolar. Selepas itu, perbezaan di antara amaun pembelian sebenar dan jumlah pembayaran dolar, dipindahkan ke akaun pelaburan Acorn anda sekaligus mencapai sekurang-kurangnya $ 5.

Tidak ada minimum untuk membuka dan akaun Acorns, tetapi pelaburan bermula apabila anda mencapai tahap $ 5. Wang itu akan dilaburkan dalam pilihan dana anda yang melabur dalam stok, bon dan hartanah. Oleh kerana setiap pembayaran dari akaun perbelanjaan yang ditetapkan bergerak sekurang-kurangnya beberapa wang ke dalam akaun anda, anda boleh menyimpan lebih banyak wang lebih banyak yang anda belanjakan. Itu juga menjadikannya cara yang sangat pasif untuk bukan hanya melabur wang anda, tetapi juga untuk menyimpannya.

Acorns mengenakan yuran pengurusan sebanyak $ 1 sebulan berdasarkan baki akaun di bawah $ 5,000, dan baki 0.25% atau lebih tinggi. Dan jika anda seorang pelajar kolej, anda boleh menggunakan aplikasi secara percuma. Aplikasi ini tersedia untuk peranti iPhone dan Android, dan boleh dimuat turun di Amazon, Google Play dan iTunes.

Simpan

Stash membolehkan anda melabur dengan hanya $ 5! Ia sebenarnya beroperasi sangat mirip dengan cara penasihat robo lakukan, apabila anda membuka akaun anda, anda melengkapkan soal selidik yang menentukan matlamat pelaburan anda dan toleransi risiko. Stash kemudian membuat cadangan pelaburan untuk anda, memilih antara ribuan dana yang diperdagangkan pertukaran (ETF) dan saham individu.

Tetapi tidak seperti penasihat robo, terpulang kepada anda untuk memutuskan untuk benar-benar mengikut cadangan pelaburan itu. Anda boleh membiayai akaun Stash anda dengan menghubungkan akaun bank, dan kemudian memindahkan wang secara langsung.

Apl ini tersedia untuk Apple iOS dan Google Android. Struktur bayaran untuk aplikasinya mirip dengan Acorns, anda membayar $ 1 sebulan pada baki akaun di bawah $ 5,000, dan 0.25% pada baki yang lebih tinggi.

Qapital - Simpan Kecil, Besar Hidup

Qapital adalah aplikasi percuma. Ia tidak berfungsi sebagai aplikasi pelaburan, tetapi ia berfungsi sebagai aplikasi simpanan yang membolehkan anda mengumpulkan wang untuk melabur - yang merupakan halangan utama bagi ramai yang baru melabur.

Qapital berfungsi seperti Acorns dengan ciri Round Up. Anda boleh memautkan kad kredit dan juga akaun PayPal anda ke aplikasi, dan kemudian pilih sedikit wang yang akan dipindahkan ke akaun bank bila-bila masa anda membuat pembelian. Anda boleh menambah mana-mana dari $ 1 hingga $ 5 untuk setiap pembelian. Ini akan membolehkan anda menjimatkan wang melalui aktiviti pembelian normal anda, tanpa perlu mengagihkan wang untuk simpanan secara langsung.

Mereka juga mempunyai ciri-ciri yang membuat keseronokan menjimatkan wang, dirujuk sebagai Pencetus. Satu ialah Keseronokan Bersalah. Itulah apabila anda menjimatkan wang dengan membeli sesuatu yang anda cuba tidak beli. Sebagai contoh, anda boleh menetapkan pencetus di mana $ 10 disimpan setiap kali anda makan di McDonald's. Kemudian ada IFTTT pencetus, yang membantu anda menjimatkan wang setiap kali anda mencapai hasil yang diingini, seperti menghidupkan suis lampu automasi di rumah anda.

Tiada deposit minimum yang diperlukan untuk mula menggunakan aplikasi, dan tiada yuran akaun diperlukan. Aplikasi ini berfungsi dengan Apple iOS dan Google Android. Deposit simpanan tidak datang dari kad kredit anda atau akaun PayPal anda, tetapi dari akaun cek anda. Ini bermakna anda perlu mempunyai tunai yang mencukupi dalam akaun itu pada setiap masa untuk menutup deposit yang akan dipindahkan.

Digit - Simpan Wang, Tanpa Berfikir Mengenai Ini

Digit berfungsi sama dengan Qapital dengan membolehkan anda menyimpan sedikit wang berdasarkan aktiviti tertentu. Aplikasi ini mengkaji sejarah pendapatan dan perbelanjaan anda, dan kemudian mencari peluang simpanan harian. Apabila mereka menjana simpanan, mereka memindahkannya ke akaun simpanan Digit. Pemindahan berlaku setiap dua atau tiga hari.

Mereka melakukan ini dengan menganalisis imbangan akaun anda, pendapatan yang diharapkan, bil yang diharapkan, serta corak perbelanjaan baru-baru ini.Tujuannya adalah untuk menentukan dana yang tersedia untuk penjimatan dalam belanjawan yang melalui akaun cek anda. Selain itu, aplikasi itu menjamin ia tidak akan memindahkan lebih banyak wang daripada yang anda akan ada dalam akaun semak anda.

Sama seperti Qapital, Digit direka bentuk untuk menjadi aplikasi pengumpulan tabungan dan bukan akaun pelaburan. Walau bagaimanapun ia membayar sedikit faedah ke atas simpanan anda. Tiada baki akaun minimum yang diperlukan untuk Digit dan ia tersedia untuk Apple iOS, Android dan SMS.
Kelemahannya, bagaimanapun, adalah aplikasi mempunyai yuran akaun sebanyak $ 2.99 sebulan.

Motif - Buat Pelaburan Pelaburan Anda Sendiri

Motif membolehkan anda membuat portfolio pelaburan kecil anda sendiri - dipanggil motif, berdasarkan sekitar mana-mana tema pelaburan yang anda pilih.

Sebagai contoh, anda boleh membuat motif yang berpusat pada tenaga bersih, hotel tepi pantai atau pelaburan di Costa Rica - ia sangat bergantung kepada anda. Anda juga boleh memilih untuk melabur dalam motif yang telah dicipta oleh orang lain, dan terdapat beratus-ratus mereka yang ada.

Motif adalah portfolio pelaburan kecil yang merangkumi gabungan sehingga 30 saham dan ETF. Anda boleh membuat motif hanya $ 9.95. Sebagai pencipta motif, anda juga menguruskan portfolio dan menyesuaikannya apabila perlu. Tidak ada baki akaun minimum yang diperlukan, dan tiada yuran penyelenggaraan akaun tahunan dikenakan. Ini adalah salah satu cara yang paling menarik dan menyeronokkan untuk melabur di mana-mana sahaja.

Bergerak ke Robo-Penasihat dengan Minimum atau Nisbah Minimum Pelaburan

Alternatif untuk pelaburan mikro adalah untuk melabur melalui penasihat robo penuh. Ini adalah platform pelaburan automatik yang mengendalikan setiap aspek proses pelaburan untuk anda. Tugas satu-satunya ialah membiayai akaun. Dan kerana semuanya membolehkan anda memulakan dengan sangat sedikit atau tidak ada wang, anda juga mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakannya untuk memulakan pelaburan anda.

Betterment

Bettermentment mungkin adalah yang paling terkenal dari semua penasihat robo, bukan sekurang-kurangnya kerana itu adalah platform bebas terbesar. Tetapi anda boleh membuka akaun dengan Betterment tanpa wang sama sekali, dan membiayai akaun dengan simpanan gaji. Anda juga boleh menggunakan akaun untuk mula menyimpan untuk persaraan dengan IRA.

Seperti yang biasanya berlaku dengan penasihat robo, anda melengkapkan soal selidik yang menentukan toleransi risiko anda. Portfolio kemudian dicipta untuk anda, dan terdiri daripada keping beberapa ETF. Ini membolehkan anda melabur secara berkesan dalam beribu-ribu sekuriti pelaburan yang berbeza, dengan sedikit wang. Betterment kemudian mengendalikan semua butiran pelaburan untuk anda, termasuk pemulihan semula secara berkala dan penebangan cukai.

Yuran pengurusan akaun lebih baik ialah 0.25% pada baki akaun sehingga $ 100,000. Ini bermakna akaun $ 1,000 boleh diuruskan hanya $ 2.50 setahun. Ia boleh didapati di Apple iOS dan Android.

Wealthsimple - Melabur pada Pilot Auto

Wealthsimple bekerja sangat mirip dengan Betterment, dengan begitu toleransi risiko anda ditentukan, portofolio ETF dibuat untuk anda dan dikelola sepenuhnya oleh platform. Tetapi Wealthsimple meletakkan putaran pada pilihan pelaburan mereka. Anda boleh memilih untuk melabur dalam bertanggungjawab secara sosial portfolio yang mencerminkan nilai anda sendiri.

Tiada deposit minimum diperlukan untuk memulakan, dan anda boleh mula membina akaun anda dengan deposit automatik. $ 5,000 pertama dalam akaun anda diuruskan secara percuma. Selepas itu, yuran tahunan ialah 0.50%. Apl ini tersedia untuk Apple iOS dan Google Android.

WiseBanyan - Penasihat kewangan bebas pertama di dunia

WiseBanyan adalah penasihat robo yang membolehkan anda membuka akaun dengan sedikitnya $ 1, tetapi anda perlu memiliki sekurang-kurangnya $ 10 untuk mulai melabur. Dari situ, anda boleh membina akaun anda melalui deposit automatik biasa. Akaun anda dilaburkan dalam campuran ETF, yang termasuk pengimbangan semula berkala, pelaburan semula dividen dan juga penebangan cukai. Apl ini tersedia untuk Apple iOS dan Google Android.

WiseBanyan juga menawarkan akaun IRA sebagai tambahan kepada akaun yang boleh dikenakan cukai biasa. Satu strategi menarik ialah mereka Pencapaian ciri. Ia membolehkan anda menetapkan matlamat termasuk Hari Hujan, Persaraan dan Membina Kekayaan kategori, yang membolehkan anda memisahkan portfolio anda untuk tujuan yang sangat khusus.

Broker Pelaburan dengan Minimum atau Tidak Minimum Akaun Minimum

Mungkin kejutan kepada banyak pelabur baru sebenarnya ada broker pelaburan diskaun penuh perkhidmatan yang akan mengalu-alukan perniagaan anda, walaupun anda tidak mempunyai wang untuk memulakannya. Anda boleh membuka akaun pelaburan sendiri dengan salah satu daripada broker ini, dan membiayainya dengan deposit automatik, sehingga anda mempunyai cukup dalam akaun untuk memulakan pelaburan dalam saham atau dana.

Ally Invest

Ally Invest beroperasi sebagai TradeKing sehingga tahun lepas, apabila ia diperolehi oleh Ally Bank. Itu boleh menjadi kelebihan besar, kerana Ally Bank adalah salah satu bank dalam talian yang paling terkenal, dan satu yang menyediakan beberapa kadar faedah tertinggi yang ada pada simpanan. Ally Invest mengkhusus dalam pelaburan diri dan pilihan perdagangan. Aplikasi dagangan tersedia untuk Apple iOS dan Google Android.

Sebagai pembrokeran diskaun perkhidmatan penuh, Ally Invest membolehkan anda melabur dalam hampir apa-apa jenis pelaburan yang ada, dan anda boleh menubuhkan akaun IRA serta akaun pelaburan boleh cukai yang tetap. Anda boleh membuka akaun sendiri tanpa wang sama sekali, dan mempunyai dana secara automatik dimasukkan ke dalam akaun. Tiada yuran tahunan untuk mengekalkan akaun, dan perdagangan boleh dilaksanakan untuk $ 4.95 setiap transaksi. Itulah salah satu yuran perdagangan terendah dalam industri.

OptionsHouse

OptionHouse adalah salah satu firma pembrokeran diskaun perkhidmatan yang paling terkenal yang ada. Seperti Ally Invest, platform ini membolehkan anda untuk berdagang hampir dengan mana-mana jenis pelaburan pelaburan yang wujud. Salah satu ciri terbaik mengenai broker ini ialah menawarkan sumber pendidikan yang sangat baik untuk pelabur baru untuk belajar dengan.

Anda boleh membuka akaun dengan OptionsHouse tanpa wang sama sekali, walaupun mereka mengesyorkan anda mempunyai sekurang-kurangnya $ 1,000 dalam akaun anda sebelum anda mula melabur. Tiada yuran pengurusan akaun tahunan, dan anda boleh melaksanakan perdagangan untuk $ 4.95 setiap transaksi. Akaun yang ada termasuk IRA dan akaun pembrokeran bercukai biasa.

Firstrade

Firstrade adalah broker pelaburan diskaun perkhidmatan penuh yang membolehkan anda membuka akaun tanpa wang apa pun. Anda boleh membuka akaun persaraan atau akaun pelaburan yang boleh dikenakan cukai, dan platform membolehkan anda memilih pemilihan pelaburan yang tidak terhad.

Aplikasi mudah alih Firstrade tersedia untuk kedua-dua Android dan iPhone. Tidak ada yuran pengurusan tahunan untuk mengekalkan akaun anda, dan anda boleh melaksanakan perdagangan untuk sekurang-kurangnya $ 6.95 setiap transaksi.

Melabur dalam Pinjaman Peer-to-Peer (P2P)

Akhirnya, tiada perbincangan mengenai pelaburan mikro akan lengkap tanpa sekurang-kurangnya menyebut pelaburan dalam pinjaman P2P. Ini adalah laman web yang membawa kedua-dua peminjam (pelabur) dan peminjam bersama-sama di laman web yang sama untuk membuat pinjaman. Kerana tidak ada jurubank yang terlibat, pelabur mendapat pulangan yang lebih tinggi (lebih banyak) dari wang mereka daripada yang mereka dapat dengan pelaburan bank, dan peminjam sering membayar kadar yang lebih rendah. Ini peluang anda untuk mendapatkan jenis pulangan pelaburan tetap pendapatan yang diperoleh oleh pelabur besar.

Lending Club

Lending Club adalah salah satu daripada platform pelaburan yang mungkin anda ingin melabur apabila anda telah mengumpulkan sekurang-kurangnya $ 1,000 - yang boleh anda lakukan menggunakan satu atau lebih aplikasi pelaburan mikro yang disenaraikan di atas. Tetapi sebaik sahaja anda mempunyai wang untuk memulakan akaun, anda boleh melabur dalam "nota" pinjaman individu untuk serendah $ 25 setiap satu. Ini bermakna akaun $ 1,000 anda boleh dipelbagaikan merangkumi sebanyak 40 nota pinjaman individu.

Lending Club bukan platform pelaburan umum, dan pelaburan anda adalah terhad kepada pinjaman yang disediakan di laman web. Tetapi itulah salah satu sebab terbaik untuk menggunakan platform ini. Memandangkan pelaburan dalam pinjaman kadar tetap, mereka boleh menjadi kepelbagaian yang baik untuk portfolio saham. Di samping itu, kadar pulangan yang akan anda peroleh pada pelaburan Kelab Pinjaman akan lebih tinggi daripada yang anda boleh dapatkan di bank. Anda mungkin memperoleh pulangan suku bunga dua digit atas pelaburan anda, walaupun anda akan mengambil pinjaman berisiko tinggi untuk mencapai tahap itu.

Tiada yuran akaun tahunan untuk mengekalkan akaun Kelab Pinjaman, tetapi platform itu mengenakan bayaran sebanyak 1% ke atas setiap pinjaman. Tetapi anda tidak akan menyedarinya, kerana ia ditolak dari pembayaran faedah anda.

Prosper

Prosper bekerja hampir sama dengan Lending Club. Ia platform platform P2P yang terpanjang. Ia membolehkan anda melabur dalam platform untuk akaun IRA serta akaun boleh bayar biasa. Anda juga boleh membeli nota pinjaman sekurang-kurangnya $ 25. Prosper juga tidak mempunyai yuran tahunan, dan juga mengenakan yuran 1% bagi setiap pinjaman, ditolak dari pulangan kadar faedah.

Sekiranya anda tidak dapat memulakan pelaburan, mungkin kerana anda tidak dapat menyimpan wang untuk melakukannya, lihat mana-mana aplikasi pelaburan dan platform untuk memulakan. Apabila anda boleh membuat proses penjimatan dan pelaburan secara automatik, anda akan dapat membina kekayaan tanpa mencuba.

Itulah pelaburan pasif yang terbaik!