7 Wang Morbid Soalan untuk Tanya Diri Anda (Walaupun Anda Rancang untuk Hidup Selamanya)

Wang adalah salah satu topik yang kita tidak dorong untuk membincangkan secara terbuka. Kematian? Itu juga tinggi dalam senarai itu.

Tetapi yang tidak dapat dielakkan sebenarnya tidak dapat dielakkan. Dan sama ada pemergian anda tidak dijangka atau berakhir pada penyakit yang panjang, ia boleh meninggalkan beban kewangan yang besar.

Jika anda telah merawat ibu bapa yang tua atau seseorang yang mempunyai penyakit jangka panjang, anda tahu jenis perbelanjaan yang terkumpul. Tetapi jika anda muda atau dalam kesihatan yang baik, anda mungkin tidak memikirkan tentang kematian anda sendiri. Dan jika anda mati secara tidak disangka-sangka, seseorang perlu menyusun teka-teki yang anda tinggalkan.

Senarai tugasan ini adalah ringkas dan tidak mengambil kira keadaan individu masing-masing, tetapi Sekiranya anda belum membuat perancangan akhir-hidup, ini adalah tempat yang baik untuk bermula. Bukan sahaja ia membantu menyelesaikan masalah wang, tetapi ia juga akan memberi anda ketenangan fikiran juga.

1. Adakah saya memerlukan kehendak?

Tuntutan bukanlah satu perkara yang dibuat oleh orang yang mempunyai wang atau aset. Adakah anda mempunyai kereta? Kerja dengan 401 (k)? Anjing? Kemudian anda mungkin memerlukan kehendak.

"Semua orang memerlukan hidup," kata Amy Pickard, yang firma, Good to Go, berusaha untuk menghapuskan stigma dari perancangan akhir kehidupan. "Jika anda berusia 18 tahun dan tinggal jauh dari rumah, anda memerlukan kertas kerja. Ia hanya meninggalkan arahan. "

Dia bekerja dengan pelanggan dan juga menjadi tuan rumah pihak perancang kematian untuk membuat orang berfikir tentang hasrat terakhir mereka. Mempunyai apa yang akan dibuat boleh dikenakan biaya serendah $ 5 - ya, ia benar-benar sah di banyak negeri - kepada kira-kira $ 2,500. Baca panduan penuh kami mengenai kehendak dan perancangan harta untuk membantu mengurangkan tekanan perancangan untuk yang tidak dapat dielakkan.

2. Apakah yang akan berlaku kepada Akaun Bank saya?

Sekiranya bil masih perlu dibayar tanpa kehadiran anda, pertimbangkan untuk membuat akaun bank yang kena dibayar atas kematian kepada penerima.

Pickard berkata, ia mengambil masa lima minit untuk masuk ke bank anda dan meminta seseorang menambah akaun anda sebagai bayaran atas benefisiari kematian. Anda perlu memberi nama dan nombor Jaminan Sosial mereka. "Ini satu perkara yang akan mengambil banyak kerja dan tekanan daripada tugas kematian," kata Pickard.

Mempunyai akaun bersama dengan pasangan anda bukan penyelesaian yang lebih mudah, dia memberi amaran. Jika anda berdua mati dalam kemalangan, pihak ketiga masih perlu dapat mengakses akaun anda.

Gale Allison, peguam estet di Tulsa, Oklahoma, tidak menasihatkan orang untuk menetapkan kematian atas akaun bank mereka kecuali mereka yakin mereka boleh bersaing dengan tanggungjawab untuk mengekalkan kedudukan itu sehingga kini. Hubungan boleh berubah dari masa ke masa, dan apabila perubahan itu selesai, kertas kerja perlu dipadankan dengan realiti baru.

3. Sekiranya Saya Mempunyai Insurans Hayat?

Anda mungkin melihat infomersial untuk insurans hayat ketika anda berada di rumah sakit dan menangkap "Price Is Right." Tetapi sementara orang dalam iklan mungkin melihat, ... orang tua, insurans hayat tidak hanya untuk orang tua.

Walaupun anda seorang lelaki yang muda dan sihat tanpa tanggungan, insurans hayat dapat membantu menjaga kerabat terdekat anda semasa mereka menyelesaikan akaun anda.

Jesse Rozmarynowski, ejen insurans hayat dan kesihatan yang berlesen dengan Kelebihan Kumpulan di Madison, Wisconsin, menawarkan beberapa matematik mudah untuk menentukan berapa liputan yang mungkin anda mahu.

Mula-mula, fikirkan tentang apa yang akan dikenakan untuk mempunyai jenis pengebumian yang anda suka. Kemudian, pertimbangkan hutang terkumpul anda, dari gadai janji dan pinjaman kereta kepada pinjaman pelajar swasta dan hutang kad kredit. Selain itu, tambah perbelanjaan hidup anda selama setahun - atau lebih lama, jika anda akan meninggalkan pasangan atau anak tanpa pendapatan anda. Tambah semuanya, dan anda akan mempunyai idea yang baik tentang berapa liputan yang anda mahu.

Jika anda berada di sisi yang lebih muda, Rozmarynowski mengesyorkan insurans hayat jangka kerana ia boleh jauh lebih murah daripada insurans hayat keseluruhan, dan ia menawarkan liputan yang setanding. Dengan insurans hayat jangka panjang, anda membayar premium untuk beberapa tahun tertentu, dan anda dilindungi sekiranya berlaku kematian anda dalam tempoh tersebut. Setelah tamat tempoh, anda perlu membeli dasar baru. Ambil insurans hayat penuh, dan anda akan membayar premium setiap bulan untuk sepanjang hayat anda - satu-satunya tarikh luput yang perlu anda bimbangkan adalah anda sendiri.

Ini hanya satu pilihan asas untuk pilihan insurans hayat. Kami mempunyai lebih banyak maklumat mengenai pelbagai jenis insurans hayat yang ada.

Jangan hapuskan insurans hayat majikan yang ditawarkan kerana anda tidak mempunyai anak atau pasangan di rumah, kata Rozmarynowski. "Rancangan itu boleh menjadi lebih murah kerana mereka diatur untuk kumpulan, dan anda mungkin dapat melangkaui sebarang soalan atau peperiksaan kesihatan untuk memenuhi keperluan liputan." Ketahuilah jika liputan yang ditawarkan oleh majikan anda adalah mudah alih, yang bermaksud anda boleh mengambil liputan itu dengan anda jika anda menukar pekerjaan.

Sekurang-kurangnya, pastikan ada wang yang diketepikan untuk kos segera yang anda minati.

"Walaupun ia adalah $ 3,000, itu cukup banyak meliputi pembakaran dan pengebumian," kata Pickard.

4. Adakah Seseorang Tahu Di mana Dokumen Penting Saya Disimpan?

Sama ada pengikat tiga cincin di rak buku anda, sampul surat manila di rak atas almari anda atau idola kewangan peribadi Dave Ramsey memanggil Laci Legacy, anda perlu mengetepikan tempat untuk dokumen dan arahan penting anda.

Arahan pengebumian, pulangan cukai, kehendak anda dan rekod doktor haiwan anjing semua perlu mudah dicari apabila anda tidak berada di sana untuk menunjukkan seseorang di mana dokumen penting anda tersimpan.

"Adalah penting bagi waris anda yang tahu di mana anda telah memilih untuk menyimpan kertas penting ini," kata Elizabeth Fournier dari Perkhidmatan Pengebumian Cornerstone. "Peti simpanan selamat bukan tempat yang baik. Dokumen-dokumen ini perlu diakses terlebih dahulu daripada perjalanan ke bank. "

Anda juga boleh meninggalkan arahan memberitahu tempat untuk mencari dokumen ini dengan profesional undang-undang atau kewangan yang anda percayai. Kuncinya adalah untuk memberitahu sekurang-kurangnya dua orang yang anda percayai sehingga mereka tahu ke mana hendak pergi untuk mengetahui apa yang anda mahu lakukan dan apa yang perlu dijaga, kata Rozmarynowski. Ini membantu memastikan sekurang-kurangnya salah satu daripada orang-orang ini dapat membantu jika keperluan timbul.

5. Siapa yang Mempunyai Akses kepada Kata Laluan Saya?

Bagaimana dengan kehidupan digital anda? Terdapat portal pengebilan dalam talian dan sejarah akaun, pasti. Tetapi bagaimana dengan akaun Facebook anda atau penyimpanan fail awan anda?

"Saya tidak fikir kita sedang memikirkan aset digital," kata Kevin Ruth, ketua perancangan kekayaan dan kepercayaan peribadi di Fidelity Investments. Ia bukan sekadar kawasan baharu untuk perancang harta tanah untuk menangani - ia juga baru bagi penggubal undang-undang.

Ruth mengesyorkan supaya menyimpan salinan keras akaun dan kata laluan anda, dan menyimpan senarai itu di tempat yang selamat dengan fail kecemasan anda yang lain. Kemudian, jika anda mempunyai aset digital yang besar, seperti fail muzik, foto atau ebook yang ingin anda lulus kepada seseorang, pastikan anda menyenaraikan orang itu dalam dokumen undang-undang anda.

6. Siapakah Penerima Saya?

Ruth mengesyorkan menyemak setiap nama penerima anda setiap tahun, mereka yang mendapatkan dana dari akaun anda sekiranya anda mati.

"Bagi orang yang lebih muda, insurans hayat syarikat mungkin aset terbesar yang mungkin mereka ada, dan harta pusaka mereka boleh dikawal oleh benefisiari itu," jelas Ruth. "Jadi pastikan ia pergi kepada orang yang betul."

7. Adakah Saya Sedia Bincang Mengenai Ini (Out Loud)?!?!?!?

Sukar untuk dibicarakan tentang kematian, terutamanya apabila ia kelihatan jauh dan hipotesis. Tetapi perbualan terus terang kini boleh menjadikan kehidupan lebih mudah kemudian bagi orang yang tersayang yang anda tinggalkan.

Fournier menggesa orang untuk berfikir tentang keinginan akhir mereka, walaupun mereka sihat. Dan jika anda ingin keluar hebat, anda mungkin mahu melakukan perancangan kewangan tambahan. Dengan lebih daripada 25 tahun dalam industri pengebumian, Fournier telah mengetahui bahawa hasrat terakhir tidak selalu munasabah.

"Orang mengatakan mereka mahu abu mereka tersebar dari beberapa gunung berapi di Hawaii dan mereka membuat permintaan mereka diketahui, tetapi keluarga merasakan banyak kesedihan kerana mereka tidak mampu memenuhi kehendak itu," katanya.

Bercakap tentang keinginan itu, tidak kira betapa curangnya sekarang, boleh membantu anda menjadi realistik tentang apa yang akan berlaku kemudian. "Ia membantu memberi keluar keluarga anda," kata Fournier.

Jangan mengharapkan untuk bersembang 20 minit dengan adik-adik atau sepupu anda selama makan malam Ahad, tetapi mengharapkan proses penyediaan ini mengambil masa dan berfikir. Dengan meletakkan kepingan-kepingan kewangan teka-teki di tempat sekarang, anda akan menawarkan gambaran yang lebih jelas kepada mereka yang tertinggal jika anda berlepas tanpa diduga.

Lisa Rowan adalah seorang penulis dan penerbit kanan di The Penny Hoarder.