Tetap Malas, Rakan Saya: Strategi Melabur Lazy Untuk Jelajah!

Saya mempunyai perbualan yang menarik dengan pembaca Kolej Pelabur beberapa minggu yang lalu dan saya ingin menyoroti satu aspek penting dalam melabur yang mungkin terlepas: kemalasan. Dialog ini bermula dengan pembaca bertanya kepada saya jika saya fikir ia adalah baik untuk berspekulasi dengan portfolio saya. Jawapan saya: tidak! Malah, saya benar-benar melakukan yang sebaliknya: Saya agak malas. Dan itu satu perkara yang baik.

Pembaca kemudian menyerlahkan petikan ini, yang saya fikir adalah hebat:

Terdapat sesuatu di dalam orang; anda mungkin menyebutnya sedikit naluri perjudian ... Saya memberitahu orang melabur harus membosankan. Ia tidak seharusnya menarik. Melabur harus lebih seperti menonton cat kering atau menonton tumbuh-tumbuhan rumput. Jika anda mahu keseronokan, ambil $ 800 dan pergi ke Las Vegas. - Paul Samuelson, Ph.D., Nobel Laureate, "Panduan Terbaik untuk Mengindeks," 1999

Dia kemudian mengikutinya dengan Jack Bogle Sepuluh Peraturan Mudah untuk Kejayaan Pelaburan:

1. Ingat pengembalian kepada min.
2. Masa adalah kawan anda, impuls adalah musuh anda.
3. Beli betul dan tahan ketat.
4. Mempunyai harapan yang realistik: bagel dan donat.
5. Lupakan jarum, beli jerami itu.
6. Kurangkan croupier mengambil.
7. Tiada risiko melarikan diri.
8. Waspadalah untuk memerangi perang terakhir.
9. Landak itu bests rubah.
10. Tinggal kursus!

Jadi, bagaimana saya malas?

Saya malas dalam beberapa cara utama yang penting untuk melabur dalam kejayaan. Pertama, saya menyimpan sebahagian besar portfolio saya dalam dana indeks yang pelbagai yang diperuntukkan dengan sewajarnya untuk matlamat pelaburan saya dan toleransi risiko. Saya menyimpan dana indeks dalam Roth IRA untuk saya, Roth IRA untuk isteri saya, dan kedua-dua 401 (k) kita. Saya juga mempunyai SEP IRA untuk perniagaan, yang dilaburkan dalam dana indeks juga. Saya sebenarnya melakukan 401k solo tahun ini untuk perniagaan sampingan sebaliknya.

Melihat ke belakang, saya tidak pernah menukar dana yang saya melabur dalam tempoh dua hingga tiga tahun yang lalu. Saya telah mengurangkan beberapa jawatan dan menambah kepada orang lain untuk mengagihkan semula portfolio saya, tetapi saya biasanya melakukannya sekali setahun. Saya menggunakan Dokumen Google untuk menjejaki peruntukan aset saya merentas berbilang akaun.

Untuk benar-benar mendepositkan wang, 401 (k) kami secara automatik dilaburkan, dan saya sekaligus melabur IRA Roth kami dan SEP IRA. Saya menggunakan pelaburan sekaligus untuk melakukan pelarasan peruntukan aset saya - mempunyai wang tambahan dalam akaun menjadikannya lebih mudah untuk mendapatkan perkara yang disesuaikan dengan sewajarnya tanpa harus menjual terlalu banyak atau lebih banyak pengikat yang perlu anda lakukan.

Di manakah saya bercakap?

Saya melabur dalam saham individu, dan saya kini memegang lapan saham individu. Sebenarnya, pada mulanya saya hanya mempunyai lima stok, tetapi sejak itu saya menikmati spin-off saham yang telah mencipta kedudukan tambahan untuk saya. Saya cuba untuk tidak membiarkan kedudukan ini mengambil lebih daripada 5% daripada portfolio saya, tetapi sekarang mereka berada pada kira-kira 10% disebabkan oleh keuntungan pada awal tahun ini. Saya akan mengimbangi mereka kejatuhan seterusnya untuk mendapatkan semuanya kembali dalam talian.

Tetapi, walaupun di sini saya agak malas. Setiap saham saya sendiri yang saya buat selama lebih setahun. Kedudukan terpanjang yang saya buat sebenarnya selama 10 tahun, dan paling singkat ialah sekitar 1.5 tahun. Yang lain adalah di tengah-tengah itu. Sekiranya saya melabur dalam saham individu, jangka masa panjang - saya bukan peniaga.

Nasihat saya

Oleh itu, semoga anda mendapat gambaran tentang mengapa laziness adalah perkara yang hebat. Saya gembira kerana kawan saya membincangkan perbincangan kami, dan saya berharap anda mendapat gambar. Intinya adalah ini: tetap malas, kawan saya.

Bagaimana malas anda ketika membuat pelaburan?