Bank

Panduan Lengkap untuk Bayar Seperti Anda Dapatkan (PAYE)

Panduan Lengkap untuk Bayar Seperti Anda Dapatkan (PAYE)

Membayar pinjaman pelajar adalah tidak kira tahap pendapatan anda.

Pembayaran boleh berjalan selama bertahun-tahun dan kepentingan tambahan boleh menjadi berat.

Syukurlah, dalam beberapa tahun kebelakangan ini, program pembayaran balik berasaskan pendapatan yang membolehkan anda membayar jumlah yang munasabah terhadap pinjaman pelajar anda telah dimulakan.

Ini sebenarnya boleh menjadi sumber pelepasan bagi anda jika anda berada di tempat yang hidup dengan anggaran yang ketat adalah realiti anda.

Dalam jawatan hari ini, kami akan membincangkan program yang didorong oleh pendapatan Pay As You Earn (PAYE) - program pembayaran balik pelajar yang didorong oleh pendapatan persekutuan yang membolehkan anda membayar antara 10-15% pendapatan budi bicara anda ke arah anda pinjaman setiap bulan dan yang boleh diselaraskan berdasarkan pendapatan dan saiz keluarga anda.

Mari masuk ke dalamnya.

Pinjaman Yang Adakah Program PAYE Terlibat?

Oleh kerana ini adalah program persekutuan, secara semulajadi, pinjaman yang boleh dibayar balik menggunakan program ini adalah semua pinjaman pelajar persekutuan.

Jenis pinjaman yang layak untuk PAYE adalah:

  • Pinjaman Perkhidmatan Awam
  • Pinjaman Langsung Subsidi
  • Pinjaman Langsung Unsubsidi
  • Pinjaman Langsung PLUS dibuat kepada siswazah atau pelajar profesional
  • Pinjaman Stafford Persekutuan Subsidi (jika ia disatukan)
  • Pinjaman Stafford Persekutuan yang tidak disubsidi (jika ia disatukan)
  • Perkins Federal Perkins (jika mereka telah disatukan)
  • MEREKA PLUS Pinjaman yang dibuat kepada siswazah atau pelajar profesional (jika mereka telah disatukan)
  • Pinjaman Konsolidasi FFEL yang tidak membayar sebarang pinjaman PLUS yang dibuat kepada ibu bapa (jika disatukan)
  • Pinjaman Konsolidasi langsung yang tidak membayar sebarang pinjaman PLUS yang dibuat kepada ibu bapa (jika disatukan

Siapa Yang Layak Untuk PAYE?

Untuk memenuhi syarat untuk program PAYE anda perlu meminjam pinjaman pelajar persekutuan pertama anda selepas 1 Oktober 2007. Jika pinjaman yang anda keluarkan adalah pinjaman Penyatuan Langsung atau Langsung, anda perlu mengambilnya pada atau selepas 1 Oktober 2011.


Di samping itu, bayaran yang anda buat di bawah PAYE berdasarkan pendapatan dan saiz keluarga anda, perlu lebih rendah daripada apa yang anda bayar di bawah program Pembayaran Balik Pinjaman Standard. Ini adalah untuk memastikan anda tidak menerima manfaat bahawa nisbah pendapatan kepada hutang anda tidak layak.

NOTA: Tiada had pendapatan maksimum bagi kelayakan untuk PAYE. Program ini tidak mengambil kira berapa banyak yang anda peroleh sebagai nombor mentah, tetapi berapa banyak yang anda peroleh berkaitan hutang pinjaman persekutuan pelajar anda.

Bagaimana Kerja PAYE?

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, PAYE membenarkan anda membayar 10-15% daripada pendapatan budi bicara anda kepada pinjaman pelajar Persekutuan anda. Tambahan pula, selepas 20 tahun bayaran bulanan, jika anda masih mempunyai keseimbangan, ia akan diampuni.

Cara Memohon Untuk PAYE

Memohon untuk PAYE adalah agak mudah tetapi sebelum anda melakukannya, mungkin bijak untuk bercakap dengan servicer pinjaman anda untuk memastikan jika ini adalah program yang sesuai untuk anda.


Anda boleh mendapatkan maklumat servis pinjaman anda dengan melawati StudentAid.gov/log-in atau menghubungi Pusat Maklumat Bantuan Pelajar Persekutuan di 1-800-FED-AID atau 1-800-730-8913 (TTY).

Sebaik sahaja anda berbuat demikian, anda perlu memfailkan permohonan melalui Studentloans.gov atau di atas kertas (permohonan kertas diperoleh daripada dan dikemukakan kepada pemberi pinjaman pinjaman pelajar anda.

Mengikut laman web, kebanyakan orang mengambil masa 10 minit atau kurang untuk melengkapkan permohonan secara elektronik.

Sekiranya anda mempunyai lebih daripada satu servicer pinjaman persekutuan, anda perlu mengemukakan permohonan berasingan kepada masing-masing.

Anda juga perlu menyediakan bukti yang didokumenkan mengenai tahap pendapatan anda. Ini biasanya terdiri daripada pulangan cukai yang baru-baru ini (tidak lebih daripada dua tahun).

  • Jika anda belum memfailkan penyata cukai dalam tempoh dua tahun yang lalu atau pulangan cukai anda tidak mencerminkan pendapatan semasa anda, anda boleh menyediakan dokumentasi alternatif seperti stub gaji
  • Sekiranya anda tidak mempunyai pendapatan atau menerima pendapatan untaxed sahaja, tidak akan ada dokumentasi lanjut untuk diberikan. Anda hanya perlu menunjukkan fakta ini pada permohonan anda.

Ia mengambil masa beberapa minggu selepas permohonan anda diluluskan. Tempoh masa untuk kelulusan biasanya bergantung kepada sama ada anda menyerahkan secara elektronik atau secara manual.

Sebaik sahaja anda diluluskan

Di bawah program PAYE, bayaran bulanan anda bukan jumlah tetap yang anda perlu bayar setiap bulan. Mereka boleh diselaraskan berdasarkan kepada perubahan besar pada pendapatan dan saiz keluarga anda.

Untuk memastikan anda membayar jumlah yang betul berdasarkan pendapatan dan saiz keluarga anda, anda perlu memastikan anda memperbaharui servicer pinjaman anda sebaik sahaja terdapat perubahan dalam apa yang anda peroleh untuk bulan itu serta saiz keluarga anda .

Untuk mengembalikan pendapatan dan saiz keluarga sebaik sahaja anda diluluskan untuk PAYE, anda perlu mengisi permohonan ini dan memberikan bukti perubahan itu.

Walaupun proses pemulangan semula sepatutnya berlaku setiap tahun, anda boleh mengemukakan borang resertifikat pada bila-bila masa sepanjang tahun jika keadaan anda mengalami perubahan drastik.

Walau bagaimanapun, sangat penting untuk anda menyesuaikan semula tahap pendapatan dan saiz keluarga mengikut tarikh akhir tahunan yang disediakan oleh servicer pinjaman.

SANGAT PENTING: Jika anda tidak menyesuaikan semula pendapatan anda dengan tarikh akhir tahunan, walaupun anda tidak akan ditendang keluar dari program namun, bayaran bulanan anda tidak lagi berdasarkan pendapatan anda. Pembayaran bulanan anda akan dikira semula supaya ia adalah apa yang anda bayar di bawah Pelan Pembayaran Balik 10 tahun.

Selain itu, jika anda gagal untuk mengesahkan semula, apa-apa faedah yang belum dibayar terhadap pinjaman anda akan dipermodalkan dan dengan itu meningkatkan keseluruhan pinjaman anda.Oleh itu, ini memerlukan anda membayar lebih kepada pinjaman anda.

Jadi jangan lepaskan tarikh akhir!

Adakah Program PAYE Worth It?

Jika anda berada di tempat yang ketat dari segi kewangan dan anda masih ingin membayar sesuatu ke arah pinjaman pelajar anda, program PAYE (dan program lain yang didorong oleh pendapatan) adalah idea yang sangat baik kerana ia dapat mengurangkan pembayaran pinjaman pelajar bulanan anda dengan ketara supaya anda mempunyai beberapa ruang pernafasan.

Walau bagaimanapun, kerana anda membuat pembayaran yang lebih rendah, akhirnya dari masa ke masa, anda akan membayar lebih banyak daripada jika anda berada dalam Pelan Pembayaran Balik Standard.

Selain itu, di bawah peraturan IRS semasa, anda perlu membayar cukai di atas pinjaman anda yang telah diampuni selepas 20 tahun bayaran bulanan kerana ini dianggap sebagai pendapatan.

Jadi sementara idea yang bagus dalam jangka pendek, sepanjang jangka panjang, jenis pelan ini mungkin akan menelan belanja lebih banyak lagi.

Pelbagai Fakta Tentang PAYE Anda Perlu Tahu

  • Dalam menentukan kelayakan pendapatan anda, jika anda telah berkahwin dan memulangkan pulangan cukai secara bersama, pendapatan isi rumah keseluruhan anda akan diambil kira. Sekiranya anda mahu pendapatan anda sahaja dipertimbangkan untuk program ini, anda perlu memfailkan penyata cukai anda secara berasingan (memfailkan pemfailan secara berasingan).
  • Sekiranya pembayaran bulanan anda tidak meliputi jumlah penuh bunga yang terutang pada pinjaman bersubsidi anda, kerajaan membayar perbezaan untuk tiga tahun pertama
  • Jika anda memilih untuk meninggalkan program PAYE untuk apa-apa sebab, anda masih boleh memohon untuk program pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan lain seperti REPAYE, IBR, dan ICR.


Mendapatkan Bantuan Profesional

Sekiranya ini mencabar atau membingungkan, anda boleh mendapatkan bantuan profesional untuk memohon program pembayaran balik ini.

Kami mengesyorkan Ameritech Financial, sebuah syarikat yang saya buat secara peribadi. Mereka boleh membantu anda menavigasi kawasan pinjaman pelajar dan membantu anda secara sistematik memohon program yang ditawarkan oleh Jabatan Pendidikan. Jika anda tidak pasti untuk melakukannya sendiri, maka Ameritech boleh membantu anda mencari penyelesaian pembayaran yang tepat untuk anda, dan mungkin merestrukturisasi pinjaman anda supaya anda dapat memenuhi syarat untuk program yang tidak semestinya anda layak. Anda boleh memanggil mereka di 1-866-863-3870 atau menyemak laman web mereka di sini.

Menutup Pikiran

Jika anda telah mencari panduan sumber yang mengarahkan anda tentang cara membayar balik pinjaman pelajar persekutuan anda pada program PAYE, kami berharap pos ini membantu anda memecahkan kabus.

Pernahkah anda menggunakan program PAYE? Saya ingin tahu mengapa anda akan atau tidak akan menganggapnya dalam komen!

Catat Ulasan Anda