8 Contoh "Perakaunan Mental" dan Bagaimana Menghindari Mereka

Pelabur (seperti semua manusia) mempunyai "kecacatan" mental yang terbakar yang meracuni pengambilan keputusan mereka. Kesalahan kos yang tenggelam, kecenderungan penglihatan, dan berlabuh hanya beberapa yang paling bermasalah.

Namun, mungkin lebih menyusahkan daripada kesilapan ini adalah fenomena yang dikenali sebagai "perakaunan mental." Perakaunan mental merujuk kepada kecenderungan manusia untuk membangun dan membuat keputusan berdasarkan kategori murni mental. Walaupun mereka kelihatan rasional, kategori yang kami buat seringkali sepenuhnya sewenang-wenangnya - dan dalam beberapa kes, membahayakan secara membahayakan. Jika kita tidak berhati-hati, perakaunan mental boleh mensabotaj strategi pelaburan kita atau bahkan seluruh kehidupan kewangan kita.

Berikut adalah lapan contoh perakaunan mental - dan bagaimana untuk melihat kejatuhan di belakang masing-masing.

Bayaran Balik Cukai

Dalam artikel mendalam, yang Post Washington mendapati bahawa di mana wang berasal dari pengaruh bagaimana kami memutuskan untuk membelanjakannya. Contoh utama ini (seperti yang akan dilihat sepanjang) berhubung dengan wang yang tidak kami harapkan. Secara umumnya, manusia lebih cenderung untuk menjadi impulsif atau melulu dengan wang yang tidak dijangka kerana, sebab mereka akal, ia tidak pernah dipertimbangkan pada rancangan kewangan mereka yang serius untuk bermula. Pengembalian cukai adalah satu kes.

Kebanyakan kita tahu bayaran balik cukai akan datang, tetapi jarang mengetahui jumlah sebenar. Oleh itu, kita cenderung melupakannya sehinggalah ia tiba dan kemudian menganggapnya sebagai sejenis kejatuhan yang akhirnya menyebabkan pelupusan tidak bermakna kepada gambaran kewangan yang lebih luas dalam kehidupan kita. Ini adalah salah tetapi, kerana sebagai komoditi yang fungible, wang adalah wang. Di mana ia berasal tidak harus berfaedah kepada apa yang ia secara obyektif masuk akal untuk dibelanjakan.

Ubat Hari Lahir

Logik asas yang sama berlaku untuk wang hari jadi. Sebagai anak-anak (dan mungkin masih hari ini), kita semua ingat mendapatkan kad yang disertakan dengan wang tunai dari saudara-mara kita pada setiap hari jadi. Selain daripada beberapa jenius muda dengan pandangan jauh untuk menyelamatkan sebahagian daripadanya, sebahagian besar dari kita bersungguh-sungguh bergegas keluar dan membeli perkara-perkara yang paling aneh dan tidak praktikal. Sebab itu? Kami tidak mengharapkan wang itu.

Pasti, orang boleh mengkritik pilihan perbelanjaan anda apabila ia datang kepada pendapatan pekerjaan yang berulang, tetapi siapa yang mungkin dapat meneka apa yang anda lakukan dengan hadiah hari jadi secara rawak?

Namun, realiti yang tidak diingini berlaku: wang hari jadi sama sekali tidak berbeza daripada atau lebih rendah dari pendapatan pekerjaan, keuntungan perniagaan, pulangan pelaburan, atau sumber lain. Jika anda memutuskan sebelum ini bahawa pembayaran kereta adalah bil yang paling penting, misalnya, tidak ada justifikasi logik untuk tidak menggunakan "wang hari jadi" untuk membayarnya.

Bonus

Bonus pada dasarnya adalah versi "wang hari jadi" versi dewasa. Nama itu - "bonus" - mencadangkan sejumlah wangbermakna untuk dilihat dalam cahaya yang berbeza daripada pendapatan biasa sahaja. Tidak mengejutkan, ramai pekerja dilihat menghabiskan wang bonus mereka atas perkara yang mereka tidak akan dapat membenarkan (kepada pasangan mereka atau kepada diri mereka sendiri) membelanjakan pendapatan "biasa" di - bot, kereta baru, atau percutian mewah, misalnya. Sudah tentu, tiada apa yang mengatakan bahawa jenis pembelian ini adalah buruk atau tidak rasional. Jauh dari sini!

Masalah yang dihadapi ialahsemua perbelanjaan - perbelanjaan mewah termasuk - harus sedar berbanding dengan apa yang wang itu boleh dibelanjakan secara alternatif. Jika pelan kewangan semasa anda sudah termasuk pemborosan, jangan rugi untuk membelanjakan wang bonus di atasnya! Jika tidak, hakikat bahawa anda telah menerima "bonus" tidak mengubah yang lain, perkara yang kurang menarik yang anda tahu faktanya lebih berharga daripada wang itu.

"Wang yang Boleh Anda Lindungi"

Pelabur adalah, sebagai satu kumpulan, sangat rentan terhadap "perakaunan yang anda mampu bayar" variasi perakaunan mental. Di bawah tanggapan ini, para pelabur melihat beberapa modal pelaburan mereka sebagai "memainkan wang" yang mereka rasa selesa membuang-buang perkara spekulatif dan tidak menentu. Pada pandangan pertama, ini mempunyai usaha membuat keputusan yang bijak. Ia nampaknya bijaksana untuk jelas menggambarkan antara wang yang penting dan wang yang tidak.

Masalahnya, sudah tentu, bahawa "wang yang anda mampu kalah" adalah penciptaan murni mental. Seorang ahli ekonomi akan mengatakan bahawa rasionaliti kewangan benar menentukan tidak pernah meletakkan wang di mana ia mungkin akan hilang, dan bahawa tidak ada jumlah gerakan manuver akan membuat ini nasib yang dapat diterima untuk apa-apa jumlah wang dalam simpanan anda.

"Modal Keselamatan"

Terdahulu, kita membincangkan bagaimana sesetengah orang memperlakukan wang yang berbeza dengan wang yang mereka katakan sebagai "wang yang saya mampu kalah." Ini juga dikenali sebagai "bermain wang" atau "wang risiko." Sebaliknya, itu, "modal keselamatan." Sejujurnya, kesilapan perakaunan mental, ini adalah wang orang menganggap sebagai "wang yang mereka perlukan." Akibatnya,ini dana dikendalikan dengan kehati-hatian dan penjagaan yang sesuai dengan wang seseorang mengharapkan untuk membayar gadai janji, membiayai akaun persaraan, atau tujuan kewangan yang serius.

Pada hakikatnya, seperti yang anda ketahui, inilah cara itusemua wang seseorang perlu dirawat. Tidak ada garisan pemisah antara wang yang penting (modal keselamatan) dan wang yang anda mampu kerugian (modal risiko). Mana-mana garisan pemisah yang anda kehormatan adalah tidak lebih daripada ilusi mental yang mengelirukan.

Winery Loteri

Kemenangan loteri adalah teras perakaunan mental lebih kerap daripada hampir jumlah wang lain.Lagipun, sukar untuk membayangkan nasib yang lebih spontan atau tidak beruntung daripada wang yang anda menang dari tiket gores rawak di stesen minyak. Adakah wang ini juga, hanyawang? Jawapannya adalah "ya!"

Memang, banyak pemenang lotere telah berjaya pergi bankrap selepas menghabiskan berjuta-juta mereka dengan pembelian yang diragui "nampaknya" dibenarkan oleh hadiah yang tidak dijangka yang mereka telah menang. Sekiranya pemenang yang jatuh ini menghabiskan lebih sedikit selaras dengan bagaimana mereka menghabiskan pendapatan pekerjaan mereka sebelum untuk menang, mereka mungkin masih kaya hari ini.

Wang Sudah Digunakan

Perakaunan mental juga boleh, dalam beberapa kes, menimbulkan kejatuhan kos tenggelam. The Post Washington menawarkan contoh yang menerangi:

Seorang lelaki membeli keahlian mahal di sebuah kelab tenis. Betul selepas dia meletakkan wang itu, yang tidak dapat ditarik balik, dia menyakitkan pergelangan kakinya. Dia menggigit giginya dan terus bermain melalui kesakitan - walaupun tidak bermain bermakna lebih kurang penderitaan. Perakaunan mental adalah di belakang masalah. Bermain adalah satu-satunya cara untuk memastikan keahlian kelab tenis kekal dalam kategori mental lelaki yang dibelanjakan dengan baik. Untuk tidak bermain akan menghapuskan kos keanggotaan sebagai kerugian, yang lebih menyakitkan kepada lelaki daripada kesakitan yang melayang melalui permainan pada pergelangan kaki yang cedera.

Sekiranya lelaki itu dalam contoh fiksyen ini tidak mengikat dirinya untuk menghormati kategori yang diciptakan sendiri, ilusi, mental, dia akan menyia-nyiakan kesakitan yang besar!

Membatalkan Pembelian Bersamaan

Perakaunan mental boleh menyebabkan kita melihat pembelian yang serupa secara material sebagai entah bagaimana berbeza. Kajian Princeton University yang berkaitan mendedahkan:

Bayangkan awak baru tiba di teater dan ketika anda sampai ke poket anda untuk mengeluarkan tiket $ 10 yang anda beli terlebih dahulu, anda mendapati bahawa ia hilang. Adakah anda akan mengambil alih $ 10 lagi untuk melihat filem itu?

Bandingkan dengan senario kedua di mana anda tidak membeli tiket terlebih dahulu, tetapi apabila anda tiba di teater, anda mendapati anda kehilangan bil $ 10. Adakah anda masih membeli tiket filem? "

Setelah membaca hampir keseluruhan artikel mengenai perakaunan mental, anda pasti menyedari bahawa setiap senario mempunyai hasil yang sama: kehilangan $ 10. Tetapi itu bukan bagaimana peserta kajian 1984 sebenarnya berkelakuan:

Mereka mendapati bahawa hanya 46% peserta kajian dalam senario yang mengatakan mereka akan menghabiskan $ 10 lagi untuk membeli tiket filem lain. Bagaimanapun, 88% daripada subjek dalam senario dua berkata mereka masih akan membelanjakan $ 10 untuk membeli tiket teater.

Cara Menghentikan Perakaunan Mental

Jadi, bagaimana anda boleh mengelakkan perangkap perakaunan mental ini? Ia tidak mudah, tetapi ada beberapa strategi yang anda boleh gunakan untuk membantu diri anda mengelakkan perangkap.

Pertama, anda perlu teratursecara kewangan.Ini bermakna menggunakan alat seperti Modal Peribadi (yang percuma dan kami suka) untuk menjejaki semua pendapatan dan perbelanjaan anda. Mengetahui apa yang masuk dan apa yang dapat membantu anda mengelakkan beberapa perangkap ini.

Kedua, hentikan segala perkara dalam fikiran anda dan tuliskannya. Ini boleh dibuat dengan membuat anggaran atau menggunakan alat seperti Perancang Kewangan Peribadi, atau bahkan melakukan sesuatu semudah menulis tujuan anda untuk tahun ini. Matlamat di sini adalah untuk menterjemahkan nota perakaunan mental anda ke dalam sesuatu yang fizikal dan ketara.

Akhirnya, dapatkan buddy akauntabiliti untuk membantu anda. Salah satu "masalah" yang paling besar yang kita ada ketika datang kepada wang adalah memperlakukannya seperti pantang larang - jangan membicarakannya, jangan tanya orang lain, jangan berkongsi apa pun. Itulah mentaliti yang buruk kerana ia dapat menggabungkan perangkap perakaunan mental ini. Sekiranya anda memerlukan bantuan mengatasi halangan, kongsi matlamat anda atau anggaran anda dengan rakan. Biarkan mereka tahu apa yang anda mahu lakukan, dan biarkan mereka mengingatkan anda pada masa akan datang.

Pernahkah anda jatuh ke dalam perangkap perakaunan mental ini?