Bolehkah Anda Mengubah 401k anda ke IRA Roth?

Secara kebiasaannya, kebanyakan orang secara automatik mengandaikan bahawa mereka perlu mengubah 401 (k) lama mereka menjadi IRA tradisional. Walau bagaimanapun, banyak orang telah bertanya tentang pilihan lain akhir-akhir ini - dan itu sama ada anda boleh melancarkan 401 (k) ke dalam Roth IRA sebaliknya.

Sekiranya saya melangkah ke 401K saya ke Roth IRA?

1. Perlu membuka IRA Roth?
2. Kaedah Rollover Roth IRA Dari 401k
3. Pilihan Penskalaan untuk Rollover 401k Anda Ke IRA Roth
4. Bagaimanakah saya Mengalihkan Rollover jika saya Terima Semak?
5. Bagaimana dengan Roth 401k?
6. Tanda-Tanda Ia Membuat Rasa untuk Roll 401 (k) anda menjadi IRA Roth

Nasib baik, jawapan pasti ialah "ya." Anda boleh gulung 401 (k) anda ke Roth IRA bukannya IRA tradisional. Memilih untuk melakukannya hanya menambah beberapa langkah tambahan untuk proses itu.

Setiap kali anda meninggalkan pekerjaan anda, anda mempunyai keputusan untuk membuat dengan rancangan 401k anda. Kebanyakan orang tidak mahu membiarkan 401 (k) lama duduk menganggur dengan majikan lama, dan boleh memanfaatkan dengan sangat banyak dana tersebut di tempat yang dapat memberi manfaat kepada mereka dalam jangka panjang. Mari kita lihat jika saya dapat membantu anda membuat "sen" keadaan.

Tetapi pertama-tama, mari kita lihat peraturan di sebalik strategi melancarkan 401k anda ke IRA Roth.

Perlu membuka IRA Roth?

Broker dalam talian kegemaran saya ialah Ally Invest tetapi anda boleh menyemak rekap kami di tempat terbaik untuk membuka Roth IRA dan broker saham online terbaik mendaftar bonus. Terdapat banyak pilihan yang baik di sana, tetapi saya mempunyai pengalaman keseluruhan yang terbaik dengan Ally Invest. Tidak kira pilihan anda memilih perkara yang paling penting dengan apa-apa pelaburan adalah untuk memulakan

Kaedah Rollover Roth IRA Dari 401k

Sebagai peringatan, anda mesti secara umum dipisahkan dari majikan anda untuk melancarkan 401k anda ke IRA Roth. Walau bagaimanapun, sesetengah majikan membenarkan peralihan dalam perkhidmatan, di mana anda boleh melakukan peralihan semasa masih bekerja. Ia dibenarkan oleh IRS, tetapi tidak semua majikan mengambil bahagian.

Sebelum 1 Januari 2008, anda tidak dapat melancarkan 401 (k) ke dalam Roth IRA secara langsung. Jika anda mahu melakukannya, anda perlu melengkapkan proses dua langkah. (Perlu diingat bahawa ini juga akan dikenakan kepada IRA Sederhana lama, SEP IRA dan 403b, 457, dan juga pencen yang layak)

1. Buka IRA Tradisional.
2. Tukar IRA Tradisional ke IRA Roth.

Walau bagaimanapun, undang-undang berubah sejurus selepas dan pilihan ini menjadi tersedia. Namun, hanya kerana undang-undang telah membuat pilihan ini tidak bermakna anda pastinya akan melancarkan 401 (k) lama anda menjadi IRA Roth tidak kira apa pun. Malangnya, semuanya bergantung kepada pentadbir pelan anda.

Sebagai contoh, baru-baru ini saya mempunyai dua pelanggan yang ingin melancarkan pelan persaraan mereka yang lama ke IRA Roth.

Seorang pelanggan mempunyai rancangan persaraan tentera lama - Rancangan Simpanan Simpanan (TSP) - dan yang lain mempunyai rancangan persaraan negara lama. Selepas membantu setiap mereka menyelesaikan kertas kerja yang diperlukan, saya mendapat penemuan menarik.

Tinjauan kertas kerja TSP mempunyai kotak yang anda boleh tandakan jika anda mahu mengubah rencana ke dalam Roth IRA (arahan telah ditambah untuk memastikan anda mempunyai Roth IRA yang telah ditetapkan). Walau bagaimanapun, pelan persaraan negeri tidak memberi pilihan itu.

Satu-satunya pilihan ialah membuka IRA tradisional untuk menerima peralihan itu kemudian dengan serta-merta menukarnya kepada Roth IRA. Itu pastinya kelihatan seperti kerumitan pada masa itu, dan sudah pasti.

Walau bagaimanapun, pelan persaraan negeri ini bukan satu-satunya yang saya temui dengan "peraturan" tambahan ini. Banyak 401 (k) dan 403 (b) yang datang dengan pilihan "No-Roth IRA Rollover" yang sama. Pilihan ini sepatutnya menjadi mandatori pada tahun 2010, tetapi ada yang masih melakukannya secara sukarela.

Pada penghujung hari, ini bermakna anda perlu meneroka pilihan ini dengan teliti sebelum secara automatik menganggap ia akan berfungsi dalam kes anda. Tanya soalan, rujuk penasihat kewangan anda, dan bacalah semua kertas kerja rollover anda dengan teliti sebelum anda mula bergerak ke arah ini.

3 Pilihan Brokerage untuk Rollover 401k Anda Ke IRA Roth

Sekiranya anda bercadang untuk melancarkan 401 (k) ke dalam Roth IRA, anda perlu membuka akaun pembrokeran. Nasib baik, anda boleh memilih dari beberapa pilihan yang berbeza di hadapan ini, dengan pilihan terbaik untuk keperluan anda bergantung pada matlamat dan strategi pelaburan anda.

Berikut adalah tiga pilihan hebat untuk anda pertimbangkan untuk peralihan 401 (k) anda:

1.Ally Invest

Dengan penggunaan platform dalam talian yang sangat mudah, Ally Invest adalah salah satu pilihan terbaik untuk melancarkan 401 (k) ke dalam IRA Roth. Ally Bank (Bank sepenuhnya dalam talian) mengambil alih King Trade (pembrokeran sepenuhnya dalam talian) dan mencipta pembrokeran dalam talian yang paling berpatutan dan mudah untuk digunakan.

Sama ada perdagangan $ 4.95, tiada yuran penyelenggaraan akaun, atau fakta bahawa mereka tidak akan mengenakan bayaran jika anda menutup akaun anda untuk mengambil perniagaan anda di tempat lain, terdapat banyak alasan untuk mencintai Ally Invest.

Buka Akaun dengan Ally Invest

2. E * TRADE

Walaupun Scottrade pastinya pilihan utama saya untuk senario ini, yang kedua di mata saya adalah E * TRADE. Bukan sahaja mereka mempunyai 30 lokasi brick-and-mortar di seluruh negara, tetapi mereka juga mengekalkan salah satu platform dagangan dalam talian yang terbaik.

Struktur komisen mereka berdaya saing dengan industri untuk stok dan ETF, dan mereka tidak memukul anda keras atas yuran dana bersama.

Plus, jika anda buka akaun dengan E * TRADE anda mendapat perdagangan percuma selama 60 hari dan sehingga $ 600 bergantung pada saiz 401 (k) anda beralih ke syarikat. Wang percuma untuk membuka akaun broker saham dalam talian? Saya akan mengambilnya.

Buka Akaun dengan E * Perdagangan

3. TD Ameritrade

Pilihan utama kami ialah TD Ameritrade. Bukan sahaja mereka adalah pilihan yang popular untuk semua jenis pelabur, tetapi mereka sangat berdaya saing dengan E * Trade dan Scottrade dari segi kos dan faedah yang berterusan.

Sebaik sahaja anda mempelajari platform, TD Ameritrade mempunyai sejumlah besar alat yang boleh membantu anda membuat keputusan pelaburan yang dimaklumkan, memaksimumkan pulangan anda, dan memantau akaun anda dengan teliti.

Bila awak buka akaun TD Ameritrade, anda mendapat perdagangan bebas komisen selama 60 hari, sehingga $ 600. Seperti E * Trade, bagaimanapun, manfaat ini bergantung kepada saiz peralihan anda.

TD Ameritrade baru-baru ini membeli Scotttrade brokerage. Mereka telah menggabungkan dua pembrokeran di bawah nama TD Ameritrade. Saya secara peribadi membuka akaun dengan Scottrade beberapa tahun yang lalu dan membuat video berjalan anda melalui proses membuka No IRA Roth IRA dengan Scottrade.

Buka Akaun dengan TD Ameritrade

Di samping pilihan ini, kami juga mengekalkan senarai penuh tempat terbaik untuk membuka Roth IRA. Sebelum anda mengambil risiko, anda harus mempertimbangkan setiap platform pelaburan dalam talian di pasaran dan bandingkan manfaatnya.

Dan, jangan lupa: Sesetengah firma membuat bonus pendaftaran tunai (atau mil penerbangan) untuk membuka akaun dengan mereka. Sekiranya anda ingin mendapatkan bonus pendaftaran untuk membuka akaun broker saham dalam talian, anda mesti meneroka semua pilihan anda.

Recap pada Peraturan Pengubah IRA Roth

Hari-hari ini, hampir semua orang boleh mengambil semua rancangan tradisional IRA dan persaraan lama dan mengubahnya menjadi IRA Roth. Jumlah yang anda tukar akan dikenakan cukai, tetapi ia masih boleh menjadi langkah menarik bagi mereka yang merasakan bahawa cukai akan pergi ke mana-mana tetapi naik.

Bagaimanakah saya Mengalihkan Rollover jika saya Terima Semak?

Sekiranya anda menerima pemeriksaan pengedaran dari peralihan 401 (k) anda ke Roth IRA, maka peluang yang baik akan dikenakan sekitar 20% untuk cukai. Jika anda mahukan 401 (k) peralihan terus ke IRA Roth, anda mungkin mahu menghantar cek itu kembali kepada majikan anda 401 (k) dan minta dihantar semua pengedaran persaraan anda yang layak terus ke akaun IRA Rollover baru anda ( bukan sebagai cek, atau mereka hanya akan memberi anda 80% lagi).

Anda mempunyai 60 hari selepas menerima cek untuk mendapatkan wang ke dalam Roth IRA- tiada pengecualian!Jadi jangan menunda-nunda perkara ini.

Bagaimana dengan Roth 401k?

Sekiranya majikan menawarkan Roth 401k dan anda cukup bijak untuk mengambil bahagian, jalan menuju peralihan akan menjadi lebih mudah. Apabila anda menukar satu produk Roth kepada yang lain, tidak ada keperluan untuk penukaran. Anda hanya akan menggulung Roth 401 (k) terus ke IRA Roth dengan bantuan pembekal rancangan anda.

Roll 401 (k) anda dengan Mengikuti Langkah-Langkah Ini

1. Anda harus mempunyai Roth IRA terbuka / ditubuhkan sebelum anda boleh melakukan apa-apa perkara ini.
2. Tanya pembekal pelan anda mengenai dokumen yang diperlukan untuk melancarkan pelan anda, kemudian selesaikan dokumen dengan tepat pada masanya.
3. Nikmati pertumbuhan bebas cukai Roth IRA anda!

4 Tanda Ia Membuat Rasa Menggulung 401 (k) anda ke IRA Roth

Jika anda berfikir untuk melancarkan 401 (k) anda ke dalam IRA Roth dan bukan IRA tradisional, anda mempunyai banyak sebab untuk berbuat demikian. Bukan sahaja IRA Roth membiarkan anda melabur dolar anda dalam pelaburan yang sama seperti IRA tradisional, tetapi mereka menawarkan faedah tambahan yang dapat membantu anda menjimatkan wang. Berikut adalah empat tanda bahawa Roth IRA mungkin sebenarnya menjadi taruhan terbaik anda.

1. Anda mengharapkan untuk membayar cukai yang lebih tinggi di masa hadapan.

Sejak Roth IRA menggunakan dolar selepas cukai, anda perlu membayar pendahuluan cukai ke atas sebarang dana yang anda berikan. Walau bagaimanapun, anda tidak perlu membayar cukai pada pengedaran anda, yang boleh menjadi sangat bermanfaat jika anda dikenakan cukai pada kadar yang lebih tinggi apabila anda mencapai persaraan. Anda akan membayar cukai sama ada cara - sekarang atau lambat. Tetapi dengan IRA Roth, anda boleh yakin bahawa pengeluaran anda akan dikenakan cukai.

2. Anda ingin mengambil pengeluaran apabila anda sudah bersedia, dan tidak seminit sebelum ini.

Walaupun IRA tradisional memaksa anda untuk memulakan pengeluaran pada usia 70 ½, Roth IRAs tidak mempunyai ketentuan ini. Oleh sebab itu, anda boleh membuat tupai dana Roth IRA anda sehingga anda bersedia menggunakannya.

3. Anda mengharapkan untuk mendapatkan lebih banyak wang pada masa hadapan.

Sekiranya anda merancang memperolehi banyak wang pada masa hadapan - atau dapatkan pendapatan tinggi sekarang - anda harus mempertimbangkan untuk melancarkan dana anda ke IRA Roth dan bukan IRA tradisional. Untuk pemohon tunggal pada tahun 2016, pendapatan maksimum yang dibenarkan untuk sumbangan kepada Roth IRA bermula pada $ 117,000 dan berakhir pada $ 133,000. Ketahui lebih lanjut mengenai peraturan Roth IRA dan had sumbangan di sini. Bagi pemohon yang berkahwin, sebaliknya, keupayaan untuk menyumbang kepada Roth IRA bermula pada tahap $ 184,000 dan menahan sepenuhnya pada $ 194,000 untuk 2016. Semakin banyak yang anda peroleh pada masa akan datang, semakin sukar untuk menyumbang kepada Roth IRA dan selamatkan faedah yang datang dengannya.

4. Anda ingin meningkatkan kepelbagaian cukai anda.

Sumbangan kepada IRA tradisional adalah berfaedah cukai, bermakna anda tidak akan membayar cukai ke atas dana pelaburan anda sehingga anda mula mengambil pengeluaran semasa bersara. Roth IRA, sebaliknya, dikenakan cukai di depan tetapi menawarkan pengeluaran tanpa cukai selepas umur 59 ½. Sekiranya anda tidak pasti bagaimana keadaan cukai dan pendapatan anda mungkin berlaku pada masa akan datang, mempunyai kedua-dua jenis akaun - IRA tradisional dan Roth IRA - adalah langkah pintar dari segi mempelbagaikan pendedahan cukai masa depan anda.

Garisan bawah

Menggulung 401 (k) anda menjadi Roth IRA adalah keputusan bijak bagi banyak pelabur, tetapi ia mungkin tidak sesuai untuk semua orang. Sebelum anda menarik pencetus, pastikan untuk menyiasat semua pilihan anda dan pertimbangkan untuk bercakap dengan seorang profesional cukai. Apabila ia datang kepada kenderaan pelaburan dan cukai yang kompleks, apa yang anda tidak tahu boleh mencederakan anda