ASK GFC 002: Menjaga Wang Anda Sendiri dan Membina Warisan untuk Masa Depan

Selamat datang ke yang lain Tanya GFC! Jika anda mempunyai soalan yang anda mahu jawab anda boleh bertanya di sini.

Jika soalan anda dipaparkan di GFC TV atau GFC Podcast, anda adalah penerima bertuah salinan buku terlaris saya, Askar Kewangan, dan kad hadiah Amazon $ 50.

Jadi apa yang anda tunggu? Tanya soalan anda sekarang!

Berikut adalah soalan Ask GFC hari ini dari Stephen yang menarik dalam membina warisannya:

Hey Jeff Saya ingin mengetahui struktur dan alat asas yang terbaik untuk membina rutin untuk menyimpan lebih banyak wang saya sendiri di dalam saku saya sendiri dan membina warisan untuk generasi masa depan. Terima kasih, Stephen C.

Satu kajian baru-baru ini oleh Rizab Persekutuan menunjukkan bahawa hampir separuh daripada rakyat Amerika tidak dapat menghasilkan $ 400 jika mereka terpaksa, maka persoalan ini jauh lebih penting daripada yang mungkin kelihatan. Ini bermakna kita semua perlu meluangkan sedikit masa meninjau asas-asasnya.

Saya suka bahawa Stefan meminta bukan sahaja untuk menjaga lebih banyak wangnya sendiri, tetapi juga membina warisan untuk generasi masa depan. Dari segi motivasi, memulakan rancangan penambahbaikan kewangan untuk kepentingan orang lain seringkali memberikan insentif yang lebih kuat.

Apa yang diperlukan untuk mencapai matlamat tersebut? Kami akan tetap asasnya.

Langkah 1: Belajarlah Untuk Hidup Di Bawah Sifat Anda

Ini adalah langkah pertama, kerana segala yang lain yang akan menjadi mustahil tanpa itu. Orang kadang-kadang berfikir bahawa mereka akan berjaya secara kewangan sebagai hasil daripada nasib - datang ke dalam kejatuhan, mempunyai tiket loteri yang menang, menerima warisan, menjual rumah atau perniagaan, atau memilih kumpulan saham yang tepat.

Itu berlaku seketika, tetapi bagi sebahagian besar orang satu-satunya cara untuk mengumpulkan kekayaan ialah membuat rancangan, dan melaksanakannya dengan setia.

Untuk menjimatkan wang dan membina warisan kewangan, pertama-tama anda harus membuat ruangan dalam anggaran anda untuk membolehkan simpanan. Itu berlaku dengan belajar hidup kurang dari yang anda buat. Ringkasnya, jika anda memperoleh $ 50,000 setahun, anda hidup pada $ 40,000, dan bank $ 10,000. Selepas 10 tahun, anda akan menyimpan $ 100,000 ditambah pendapatan pelaburan yang diperolehi pada wang itu. Pada ketika itu, simpanan anda akan beberapa kali lebih tinggi daripada pendapatan anda. Itulah kejayaan kewangan.

Itu mudah dalam konsep, tetapi amat sukar dalam pelaksanaannya. Itu tidak mungkin jika anda seorang penyelamat semulajadi, dan sesetengah orang. Tetapi bagi kita yang lain, ia memerlukan disiplin dan konsistensi.

Anda perlu memulakan dengan menurunkan perbelanjaan hidup anda. Sejauh mana anda akan pergi dengan ini akan bergantung pada apa tujuan kewangan anda. Sekiranya anda hanya merancang untuk menjimatkan sedikit wang setiap tahun, anda mungkin boleh mencapainya dengan memotong kupon, memotong makanan restoran, dan menghapuskan beberapa perkhidmatan yang anda tidak dapat digunakan.

Tetapi jika anda ingin menyimpan sejumlah wang yang serius, ia memerlukan pengorbanan asli. Beberapa contoh termasuk:

• Berdagang ke susunan perumahan yang kurang mahal
• Membeli kereta tidak lagi maka anda mampu membayar tunai
• Memotong percutian dari acara tahunan, sekali setiap beberapa tahun
• Mengabaikan corak hidup dan perbelanjaan rakan sebaya anda

Tidak semua orang mahu membayar harga semacam ini, oleh itu, hanya sedikit orang yang mencapai kemerdekaan kewangan.

Sungguh-sungguh menilai sejauh mana yang anda inginkan, dan jika anda bersedia membuat pengorbanan yang diperlukan.

Langkah 2: Automate the Savings Process

Sebaik sahaja anda membuat bajet anda untuk menjimatkan wang, anda perlu membuat proses mekanikal yang akan membolehkannya berlaku. Semakin automatik proses itu, semakin mudahnya. Ini bermakna membuat kaedah menjimatkan wang yang berlaku.

Anda boleh melakukan ini melalui potongan simpanan gaji. Sukar untuk melakukan ini dengan rancangan 401 (k) yang ditaja oleh majikan. Sekiranya anda mempunyai rancangan sedemikian, anda mesti mengambil bahagian dalamnya. Bukan sahaja cara yang baik untuk mengumpul wang, tetapi anda juga mendapat rehat cukai untuk melakukannya. Sekurang-kurangnya, anda harus menyumbang cukup bahawa anda akan memaksimumkan sumbangan yang sesuai dengan majikan kepada pelan tersebut. Di peringkat tinggi, anda boleh menyumbang sehingga $ 18,000 setahun untuk rancangan 401 (k) ($ 24,000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih). Jika anda boleh mencapai sumbangan maksimum, dan mendapatkan pertandingan syarikat, anda akan mengumpulkan wang dengan cepat.

Pelan persaraan bukanlah satu-satunya cara anda boleh menggunakan simpanan gaji. Anda boleh menggunakan potongan gaji untuk membiayai akaun simpanan, dana kecemasan, IRA, atau akaun pelaburan lain pilihan anda.

Perkara yang baik tentang potongan gaji adalah bahawa mereka membuat wang simpanan sepenuhnya automatik. Sekiranya anda berpura-pura tidak berlaku, anda boleh mengumpul banyak wang dalam masa yang singkat dengan hampir tiada tekanan.

Pilihan lain adalah untuk kegagalan bank. Ini boleh termasuk bayaran balik cukai pendapatan, cek bonus, hadiah wang tunai, atau hasil dari penjualan aset peribadi. Itu akan mempercepatkan usaha simpanan biasa anda. Kuncinya ialah mendepositkan wang ke dalam simpanan dengan segera, seperti sebelum anda boleh membelanjakannya.

Tiada satu pun dari ini akan menjadi mudah, sebab itulah sangat penting untuk dapat hidup di bawah kemampuan anda. Idea asas adalah untuk mengambil wang dari kawalan segera anda, dan memindahkannya ke simpanan di mana ia terkumpul dan berkembang.

Langkah 3: Melabur Wang Anda - Tetapi Jangan Dapatkan Gila

Simpanan akan membawa kecairan kepada kehidupan anda, tetapi lebih penting lagi untuk melabur untuk masa depan.Itulah bagaimana anda membuat wang anda berkembang. Tetapi jangan terbawa-bawa dengan ini; sangat sedikit orang yang mempunyai masa, bakat dan kecenderungan untuk melabur cara mereka untuk kekayaan. Lebih baik menjaga kaki anda di atas tanah, dan biarkan kerja melabur untuk profesional.

Ini kebanyakannya bermakna melabur dalam dana bersama dan dana pertukaran bursa (ETF). Ini adalah dana yang terdiri daripada berpuluh-puluh saham yang diuruskan oleh pengurus profesional. Anda boleh melabur dalam dana indeks, yang sepadan dengan indeks yang popular, seperti S & P 500, atau dalam dana sektor, yang mengkhususkan diri dalam pelbagai industri, seperti berteknologi tinggi, penjagaan kesihatan, kewangan, dan tenaga.

Anda harus menganggap bahawa tugas anda adalah untuk menyelamatkan wang untuk melabur, dan biarkan dana melakukan pelaburan sebenar untuk anda. Ini akan membebaskan anda untuk menghabiskan masa anda menjalani kehidupan anda dan menguruskan kerjaya anda, sementara kerja yang kotor melabur dilakukan untuk anda.

Langkah 4: Keluar - dan Keluar Daripada - Hutang

Dalam budaya semasa kita, hutang dilihat sebagai sekutu jinak; ia tidak. Apa sebenarnya hutang adalah pengurangan nilai bersih anda. Sekiranya anda mempunyai simpanan sebanyak $ 100,000, dan hutang $ 70,000, nilai bersih anda ialah $ 30,000, bukan $ 100,000.

Ia akan melakukan sedikit kebaikan untuk mengumpul telur sarang besar, hanya untuk mengimbanginya dengan sejumlah besar hutang. Matlamat anda adalah untuk menanggung hutang jika anda tidak mempunyai apa-apa, atau keluar daripadanya secepat mungkin jika anda melakukannya.

Selain tekanan yang menyebabkan hutang, ia juga merupakan pengurangan aliran tunai bulanan anda. Dengan membayarnya, anda meningkatkan aliran tunai anda, yang juga meningkatkan jumlah tunai yang anda ada untuk dimasukkan ke dalam simpanan. Dengan cara yang sangat nyata, membayar hutang mengurangkan perbelanjaan hidup anda, yang menjadikannya kemenangan ganda.

Langkah 5: Tinggal Kursus

Terdapat sebab emosi mengapa lebih ramai orang tidak bebas dari segi kewangan: tidak ada yang menarik. Ia bermakna hidup kurang dari yang anda peroleh, meletakkan wang anda di mana anda tidak boleh mendapatkannya, dan tidak membeli banyak barangan atau melakukan banyak perkara seperti orang lain.

Ia boleh membantu jika anda mencari cara untuk menguasai masa anda dan menghiburkan diri anda sendiri yang tidak begitu wang. Tetapi jika anda serius membina warisan untuk masa depan, anda perlu membuat komitmen jangka panjang. Ia akan mengambil masa tidak beberapa bulan atau bahkan beberapa tahun, tetapi bertahun-tahun. Dan jika matlamat anda tinggi, ia akan mengambil masa beberapa dekad.

Anda perlu mengetahui faktor masa. Anda perlu bersiap sedia dengan rancangan anda, dan menerapkan secara konsisten. Ini bermakna menjaga terhadap gangguan, dan mereka akan datang sepanjang jalan.

Tetapi faham ini, manfaat kebebasan kewangan kebanyakannya di bahagian belakang. Memang benar semasa anda sedang membina telur sarang anda, kehidupan boleh jadi membosankan. Tetapi apabila kekayaan anda mencapai jisim kritikal, anda akan dapat menikmati keselesaan hidup, dan untuk tahap yang lebih tinggi daripada kebanyakan orang kerana anda akan lebih makmur.

Tetapkan pelan, simpan asasnya, dan laksanakan secara konsisten. Anda pergi lebih cepat daripada yang anda sedar.