Pinjaman Ekuiti Home Vs. Home Equity of Credit

Ini masanya. Bilik mandi dengan kertas dinding yang memberi penghormatan kepada Austin Powers telah dilebih-lebihkan ia dialu-alukan. Awak lama terlambat untuk membuat beberapa penambahbaikan dan peningkatan yang amat diperlukan.

Tetapi di manakah wang itu berasal?

Anda boleh mengenakannya pada kad kredit, tetapi kadar faedah 14.99% tidak semua yang menarik. Menyedari bahawa anda mempunyai beberapa ekuiti di rumah anda, anda meneroka pilihan anda.

Jika anda ingin meminjam dana dari nilai rumah anda, anda mempunyai dua pilihan. Anda boleh pilih pinjaman ekuiti rumah atau a garis ekuiti rumah kredit.

Mari bandingkan kedua.

Pinjaman Ekuiti Rumah

Pinjaman ekuiti rumah adalah, pada dasarnya, gadai janji kedua, adalah pinjaman peribadi mudah untuk mendapatkan, dan berfungsi seperti gadai janji pertama anda.

• Anda akan menentukan jumlah yang anda perlukan dan apabila ia diluluskan, itulah jumlah yang anda akan meminjam.
• Anda kemudian menutup pinjaman, seperti yang anda lakukan pada gadai janji pertama anda.
• Anda kini akan menerima daripada pemberi pinjaman cek untuk jumlah penuh pinjaman.
• Sama seperti gadai janji pertama anda, anda kini akan membuat bayaran bulanan untuk pinjaman.
• Pinjaman ini mempunyai tempoh yang ditetapkan dan anda akan membuat pembayaran setiap bulan sehingga pinjaman telah dibayarkan sepenuhnya.
• Pinjaman ekuiti rumah paling sering membawa kadar faedah tetap.
• Selepas anda telah mengambil pinjaman, jika anda memutuskan kemudian anda memerlukan lebih banyak wang, anda mesti memohon pinjaman baru.

Terdapat beberapa kelebihan untuk pergi dengan pinjaman ekuiti rumah, dan ada sebab pinjaman ekuiti adalah pilihan yang lebih popular.

Dengan pinjaman ekuiti rumah, anda mendapat kadar faedah tetap, yang tidak akan berubah. Anda akan membayar kadar faedah yang sama, tidak kira berapa lama anda membiayai pinjaman.

Bukan sahaja kadar faedah tetap, tetapi faedah biasanya ditolak cukai.

Home Equity Line Of Credit

Barisan ekuiti rumah kredit adalah jenis pinjaman yang anda buka dengan bank atau pemberi pinjaman lain dan anda boleh mengeluarkan wang dari akaun yang anda perlukan.

Setiap syarikat pinjaman adalah berbeza dengan cara mereka menguruskan garis ekuiti rumah kredit (HELOC). Sesetengah syarikat mempunyai sekatan ke atas berapa banyak yang anda perlu pinjam setiap kali dan berapa kerap anda boleh melakukannya. Syarikat-syarikat lain memerlukan pendahuluan awal.

Apabila anda diluluskan untuk HELOC, mereka mempunyai tempoh masa yang ditetapkan yang dikenali sebagai "melukis tempoh.”

Selepas itu, anda tidak lagi boleh meminjam wang berbanding dengan garis kredit dan kadar faedah akan ditetapkan. Selepas tempoh cabutan selesai, anda mungkin dapat memperbaharui garis kredit bergantung kepada syarikat.

• Pada dasarnya, garis ekuiti rumah kredit berfungsi sama dengan kad kredit kerana anda menggunakannya apabila anda memerlukannya. Satu-satunya perbezaan adalah bahawa kepentingan pada garis kredit adalah deductible cukai.
• Setiap kali anda memerlukan dana tambahan, anda boleh mengambilnya, sehingga jumlah yang anda telah diluluskan. Anda tidak perlu memohon dan menutup pinjaman baru setiap kali anda memerlukan wang.
• Pelan pembayaran di rumah ekuiti kredit biasanya fleksibel dan sangat sering membenarkan pembayaran faedah sahaja selama beberapa tahun, menjadikannya mudah untuk dikendalikan.

Pinjaman manakah yang patut anda pilih?

Benar itu berdasarkan keadaan tertentu anda. Terdapat beberapa perkara yang perlu diingat apabila anda cuba membuat keputusan.

Pertama, ketahui bahawa faedah dari pinjaman sama ada pada masa ini boleh ditolak cukai dan kedua-dua jenis pinjaman akan menggunakan rumah anda sebagai cagaran. Penilaian akan dilakukan dalam proses kelulusan untuk menentukan berapa banyak yang anda boleh meminjam.

Jika anda mencari dana untuk jumlah tertentu, seperti membayar hutang perubatan, pertaruhan terbaik anda adalah dengan menggunakan pinjaman ekuiti rumah. Sekiranya anda mengambil wang untuk membuat perubahan kepada dapur anda, garis ekuiti rumah kredit mungkin menjadi pilihan yang lebih bijak kerana anda tidak tahu apa perbelanjaan tambahan mungkin akan berlaku.

Di samping itu, jika anda adalah jenis orang yang mempunyai masalah untuk tidak membelanjakan wang yang tersedia kepada mereka, mungkin lebih baik memilih pinjaman ekuiti rumah supaya perbelanjaan anda tidak dapat dikendalikan.

Sama seperti pinjaman ekuiti, terdapat beberapa kebaikan dan keburukan memilih garis ekuiti kredit. Salah satu faedah terbaik untuk pergi dengan garis kredit adalah anda hanya membayar faedah yang dikompaun pada wang yang anda lukis, bukan pada jumlah yang tersedia.

Sebaliknya, salah satu kelemahan garis lurus yang serius (atau kelebihan bergantung pada bagaimana anda melihatnya) ialah kadar faedah boleh meningkat bergantung pada pasaran dan pinjaman. Sudah tentu, ada kemungkinan kadar faedah turun, tetapi lebih besar kemungkinannya, ia akan naik sebelum turun.

Mengira Ekuiti Rumah anda

Apabila anda memutuskan pilihan mana yang terbaik untuk anda, langkah pertama ialah menentukan berapa banyak ekuiti yang anda bina di rumah anda.

Mengira ekuiti anda agak mudah. Kurangkan berapa banyak wang yang anda bayar pada gadai janji anda daripada nilai nilai harta anda. Dengan kebanyakan syarikat pinjaman, anda boleh meminjam sehingga 85% ekuiti di rumah anda.

Sebelum anda masuk ke pejabat pemberi pinjaman, anda juga perlu mengira nisbah pinjaman kepada nilai.

Ambil jumlah yang anda belanjakan pada gadai janji anda dan bahagikannya dengan nilai pasaran rumah anda; Itu nisbah pinjaman kepada nilai (LTV). Sekiranya lebih tinggi, maka anda akan mendapat masa yang sukar untuk mendapatkan pinjaman dengan nilai rumah anda.

Perkara terakhir yang perlu diingat adalah anda tidak boleh meminjam lebih daripada yang anda boleh membayar balik secara realistik.

Ingat, rumah anda boleh berisiko jika anda ingkar pada salah satu daripada pinjaman ini.