Melabur

5 Perkara Yang Harus Anda Ketahui Mengenai IRA Tradisional 2015

5 Perkara Yang Harus Anda Ketahui Mengenai IRA Tradisional 2015

Anda tahu betapa saya suka Roth IRA. Cinta, cinta, suka !!

Saya sebenarnya lebih suka dengan Roth IRA daripada saya 401k.

Dan anda sudah tahu bagaimana perasaan saya dana bersama tarikh sasaran.

Tetapi bagaimana pula dengan IRA Tradisional? Adakah ia masih ada dalam pelan persaraan anda? Anda betcha !!

Jika anda bernasib baik untuk bekerja di sebuah syarikat yang menawarkan perlawanan pada deposit 401 (k) anda, jangan pergi dari wang itu. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa contoh di mana IRA tradisional mempunyai tempatnya.

Berikut adalah pandangan yang lebih dekat di beberapa peraturan Akaun IRA Tradisional.

1. Had Caruman untuk 2015

Sekiranya anda berusia di bawah 50 tahun, jumlah maksimum wang yang anda dibenarkan untuk menyumbang kepada IRA Tradisional pada tahun 2015 adalah $5,500 (yang sama untuk tahun 2014). Anda boleh menyumbangkan jumlah ini tanpa mengira sama ada anda layak menuntut potongan untuk menggunakan IRA Tradisional.

Tetapi jika anda berumur lebih dari 50 tahun, IRS membenarkan sumbangan tambahan, yang sering disebut sebagai "sumbangan menangkap", sehingga $ 1,000. Oleh itu, jika anda telah meraikan "5-0" yang besar, anda boleh menyumbang sejumlah $6,500 kepada IRA Tradisional.

Tahun SumbanganUmur 49 dan ke bawahUmur 50 dan ke atas (Tangkap UP)
2006-2007$4,000$5,000
2008$4,000$5,000
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500

2. Had Akaun Phaseout Tradisional IRA

Sekarang, mari kita semak semula had fasa IRA tradisional, tahap pendapatan di mana anda dibenarkan mengambil potongan untuk IRA. Perhatikan had-had ini hanya akan berlaku jika anda mempunyai rancangan persaraan (401 (k), 403 (b), dll, tetapi bukan pelan manfaat yang ditetapkan) di tempat kerja, sama ada anda sebenarnya menyumbang kepadanya.

Sekiranya anda tunggal, fasa 2015 adalah $61,000-$71,000, untuk perkongsian bersama berkahwin, $98,000-$118,000. Di bawah angka yang lebih rendah dalam lingkungan itu, anda boleh memotong jumlah penuh sebanyak $ 5,500 jika anda berada di bawah 50 atau $ 6,500 jika anda bertukar menjadi 50 atau sebelum 2015.

Amaun yang anda dedahkan berkurangan secara linear sehingga bilangan yang lebih tinggi dari jangkauan tersebut dicapai. Jika anda mendapati anda berada di luar rentang ini, anda layak untuk membuat wang yang tidak boleh dipotong ke dalam Roth, bukan hanya meletakkan wang selepas cukai ke dalam IRA tradisional.

Seterusnya, saya akan membincangkan potensi kelebihan dan kekurangan menggunakan IRA memihak kepada 401 (k) yang tidak dipadankan.

3. 401k vs IRA Tradisional- Mana yang memerintah roost?

401 (k) boleh unggul dalam dua hormat. Sekiranya anda berpisah dari syarikat berusia 55 tahun ke atas, anda boleh mengambil pengeluaran tanpa penalti. Sudah tentu, cukai masih kena dibayar, tetapi tiada penalti, seperti pengeluaran awal IRA. 401 (k) juga menawarkan keupayaan untuk meminjam dari akaun tersebut. Ini boleh menjadi rahmat bercampur, dan berpotensi berisiko, tetapi pilihan tetap.

Kelebihan IRA bermula dengan kos rendah dan fleksibiliti. Kos di dalam akaun 401 (k) sering sukar difahami dan selalunya pelbagai lapisan, gabungan potensi fi pengurusan serta perbelanjaan untuk pelaburan asas. Untuk rancangan kecil, yuran boleh berjalan di atas 1.5% dan lebih dari 2%.

Memandangkan matlamat anda adalah untuk menjimatkan wang sebelum cukai pada satu kadar dan selepas pengeluaran, membayar cukai pada kadar yang lebih rendah. Kelebihan ini boleh hilang sama sekali dalam satu dekad dengan yuran menghampiri 2% setahun. Dengan beberapa batasan mengenai apa yang anda boleh melabur di dalam IRA, anda bebas memilih pelaburan dengan perbelanjaan yang sangat rendah, banyak pelaburan berasaskan indeks menawarkan yuran serendah 10%, sebahagian kecil daripada perbelanjaan purata 401 (k).

Kaedah-kaedah IRA tradisional menawarkan bebas penalti, tetapi bukan pengeluaran tanpa cukai sehingga $ 10,000 setiap orang untuk membeli kali pertama rumah baru. 'Baru' kepada IRS hanya bermakna bahawa anda tidak memiliki kediaman utama anda selama dua tahun sebelumnya, bukan kerana anda tidak pernah memiliki rumah. Anda juga boleh menggunakan penarikan diri penalti ini untuk membantu anak, cucu, atau ibu bapa.

Pengeluaran bebas penalti yang sama juga dibenarkan untuk perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak untuk anda, anak-anak atau cucu-cucu anda. Perbelanjaan termasuk tuisyen, yuran, bilik dan papan, buku dan bekalan.

Terdapat juga pengecualian pengeluaran yang dibuat untuk menampung perbelanjaan perubatan melebihi 7.5% daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan.

Jika anda cukup beruntung dapat bersara sebelum umur 59-1 / 2, anda mempunyai pilihan yang dipanggil Pengeluaran 72 (t) Seksyen. Anda dibenarkan mengambil pengeluaran dari IRA anda yang mengikuti a

"Siri bayaran berkala yang sama rata (SOSEPP)".

Sebaik sahaja anda memulakan proses ini, anda mesti meneruskan jumlah pengeluaran yang tepat selama 5 tahun atau hingga umur 59-1 / 2, yang mana yang akan datang kemudian. Pilihan untuk mengira pembayaran berkala adalah pengedaran minimum, pelunasan, dan publisiti. Butiran lanjut tentang ini boleh didapati di laman web IRS.

4. Pemeriksa benefisiari

Bila membuka sebuah IRA, atau jika anda sudah mempunyai satu, pastikan untuk menentukan benefisiari anda. IRA yang tidak mempunyai benefisiari yang ditetapkan akan menjadi sebahagian daripada harta pusaka anda dan tanpa mengira siapa yang mewarisinya, mempunyai pilihan terhad untuk meneruskan status yang ditangguhkan cukai. Dengan menentukan benefisiari, dan idealnya benefisiari kontinjen, pewaris anda boleh mengambil pengeluaran atas baki hayatnya.

5. Di mana Buka IRA Tradisional

Jika anda tidak pasti broker mana yang hendak digunakan untuk membuka IRA Tradisional, kami telah melakukannya Perbandingan broker IRA untuk anda.

IRA telah wujud sejak 1974 dan dengan alasan yang baik, ia layak mendapat tempat dalam kewangan anda sebagai teras perancangan persaraan jangka panjang anda.

Pendapat yang disuarakan dalam bahan ini adalah untuk maklumat umum sahaja dan tidak bertujuan untuk memberi nasihat atau cadangan tertentu untuk setiap individu.

Foto oleh Jason York Photography

Catat Ulasan Anda