Bolehkah Anda Meminjam Daripada IRA Tanpa Penalti?

Baru-baru ini, saya mempunyai panggilan pelanggan dan bertanya mengenai peminjaman terhadap IRA mereka.

Pinjaman lebih sering dikaitkan dengan 401k, 403b dan polisi insurans hayat nilai tunai.

Dengan IRA, "meminjam" atau mengambil pinjaman jangka pendek di IRA anda tidak dibenarkan.

Anda dibenarkan mengeluarkan wang dengan tempoh tangguh selama 60 hari untuk meletakkan semula wang; ia dianggap sebagai peralihan 60 hari.

Jika tidak, anda akan dikenakan cukai dan dihukum (jika di bawah 59 ½) pada jumlah yang anda ambil.

Kenapa Anda Meminjam Dari IRA Anda?

Sekiranya anda memerlukan wang tunai yang cepat tetapi ingin mengelakkan pinjaman habis bulan faedah yang tinggi, ini boleh menjadi strategi yang sangat berkesan. Alasan paling biasa yang orang lakukan adalah untuk peluang perniagaan atau pelaburan yang akan mengambil masa yang terlalu lama untuk mendapatkan dana dari bank. Bergantung pada kustodian IRA anda, anda boleh mendapatkan wang tunai dalam masa sebulan seminggu.

Bagaimanakah Tempoh Grace 60 Hari Berfungsi?

Masa tenggang 60 hari dianggap sebagai peralihan yang tidak boleh dpt diganti, jadi anda dibenarkan melakukannya sekali setiap 12 bulan. Sila ambil perhatian bahawa tempoh 12 bulan bermula pada hari anda menerima cek, bukan pada hari anda memindahkan deposit ke dalam IRA.

Siapa yang boleh melakukan ini?

Senario umum yang saya lihat orang cuba "meminjam terhadap IRA" mereka harus lakukan apabila mereka membeli rumah baru. Jika mereka menghadapi masalah untuk menjual rumah mereka, mereka fikir mereka boleh mengambil pinjaman di IRA mereka untuk bayaran pendahuluan di rumah baru. 60 hari akan berada di sini sebelum anda tahu; itulah sebabnya strategi ini tidak digalakkan.

Meminjam Terhadap IRA Anda Bukan Untuk Semua

Sekiranya anda mempertimbangkan strategi ini, anda akan sedar akan tingkap 60 hari. 60 hari tidak bermakna dua bulan dan tidak berfikir bahawa mereka tidak termasuk cuti dan hujung minggu. IRS sangat ketat pada ini dan anda tidak mahu membayar cukai dan penalti apabila anda tidak perlu.

Jika anda tidak yakin bahawa anda boleh mendapatkan wang itu kembali ke IRA anda dalam tetingkap 60 masa, JANGAN ambil WANG! . Cukai yang berpotensi dan penalti tidak membuatnya berbaloi.

Kata Lain Perhatian

Untuk mendapatkan wang daripada IRA, anda perlu membubarkan pegangan anda untuk menaikkan wang tunai. Ini bermakna anda perlu menjual dana bersama anda, stok, atau ETF. Banyak yang boleh berlaku dalam tempoh 60 hari di pasaran, jadi anda akan kehilangan apa keuntungan (atau kerugian) berlaku dalam tempoh masa itu.

Pilihan Pinjaman Lain

Jika anda benar-benar perlu dapatkan pinjaman peribadi dengan cepat, ada pilihan lain. Perhentian pertama anda mestilah bank tempatan anda. Jika itu tidak berfungsi, terdapat pilihan dalam talian seperti Lending Club yang akan memberi pinjaman kepada anda wang.

Biasanya, anda ingin meneroka pilihan pinjaman lain. Tetapi jika anda mempunyai peluang yang perlu anda bertindak dengan cepat, mengambil wang dari IRA anda dalam fesyen ini mungkin pilihan terbaik anda.