Tanya GFC 019 - Bagaimana Jika Anda dan Pasangan Anda Memiliki Matlamat Kewangan yang berbeza?

Selamat datang ke yang lain Tanya GFC! Sekiranya anda mempunyai soalan yang ingin dijawab anda boleh bertanya di sini.Jika soalan anda dipaparkan di GFC TV atau GFC Podcast, anda adalah penerima bertuah salinan buku terlaris saya, Askar Kewangan, dan kad hadiah Amazon $ 50.Jadi, apa yang anda tunggu? Tanya soalan anda sekarang!

Salah satu masalah kewangan yang dihadapi oleh pasangan adalah apabila mereka mempunyai matlamat kewangan yang sangat berbeza. Ini boleh mengambil banyak bentuk yang berlainan, mulai daripada perselisihan yang sederhana ke atas keutamaan kepada jalan yang merosakkan perkahwinan itu sendiri.

Tanya GFC pembaca Dawn M. menghadapi salah satu daripada situasi ini, dan ditimbang dengan soalan ini:

"Masalah terbesar yang saya miliki, selain penganggaran, mempunyai pasangan yang rata-rata menolak untuk membantu. Beliau memberikan saya melalui deposit langsung gaji dari pekerjaan pertamanya (kira-kira $ 300 / wk dibawa pulang). Yang kedua adalah wang tunai dan ia perlu dilakukan seperti yang dikehendaki. Dia enggan memotong sebarang perkhidmatan, kabel dan sebagainya. Kami menghadiri FPU (Financial Peace University) beberapa tahun lalu dan yang paling jauh kami datang sejak akhirnya membuat anggaran dan berkongsi bil-bil. Dia tidak berminat dengan sebarang matlamat masa depan. Pinjaman pelajar saya adalah perjanjian saya. Saya bekerja separuh masa juga untuk mengisi jurang anggaran untuk membuat perjalanan di atas bil. Jadi selama setahun sekarang, saya telah meletak jawatan diri saya untuk menjaga, menjimatkan, merancang, mengambil lebih banyak jam. Kami mempunyai tiga orang anak di rumah atau saya akan bekerja sepenuh masa. Jadi saya tidak mahu mendengar, kita memerlukan masa bekerja bersama atau pemikiran negatif terhadap tingkah lakunya, saya ingin mendengar seperti yang saya lihat orang lain dalam kedudukan saya, bagaimana untuk membuat perubahan kewangan tanpa pasangan di papan tulis? Salah satu perkara terbesar yang saya lihat di papan Facebook adalah wanita lain yang mengadu kedudukan yang sama.

Terima kasih,
Dawn M. "

Fajar kelihatan berada di tengah-tengah pasangan yang tidak setuju dengan masalah kewangan. Fajar mempunyai matlamat kewangan dan suaminya tidak mempunyai minat apa pun. Tidak ada penyelesaian yang sempurna di sini, kerana kita sedang berurusan dengan kedua-dua personaliti yang berbeza serta isu hubungan, tetapi saya cuba dan menawarkan Dawn beberapa nasihat yang membina.

Saya Tidak Mahu Main Kaunselor Perkahwinan Tetapi ...

Saya terpaksa menginjak ringan di sini, dan menyimpan nasihat saya terhad kepada kewangan. Tetapi pengalaman hidup mengajar saya bahawa apabila pasangan mempunyai perselisihan besar terhadap kewangan, sering terdapat masalah di bahagian lain hubungan mereka. Tetapi kerana saya bukan kaunselor perkahwinan, saya akan melakukan yang terbaik saya tinggal di laluan wang sahaja.

Nasihat yang saya tawarkan akan dibuat dengan anggapan bahawa pertikaian kewangan mereka boleh akhirnya diselesaikan, tetapi juga mempertimbangkan kemungkinan bahawa mereka tidak akan.

Terdapat beberapa positif. Suami subuh menyimpan deposit langsung dari pekerjaan pertamanya. Dan mereka mempunyai anggaran dan akaun perbelanjaan bersama. Ini bermakna bahawa konflik mereka jauh dari bencana. Hakikat bahawa mereka bersetuju sekurang-kurangnya banyak memberi mereka beberapa alasan yang sama mengenai masalah wang.

Jimat Walaupun Suami Anda Tidak Di Bawah

Salah satu masalah terbesar dalam memiliki pasangan yang tidak mempunyai matlamat kewangan masa depan adalah bahawa ia sangat mudah untuk menyelinap ke minda yang sama. Itu kerana ia membuat anda bebas untuk dibelanjakan hari ini, dan tidak bimbang tentang persediaan untuk masa depan. Tetapi apabila anda mempunyai anak, anda perlu bersedia untuk masa depan - walaupun anda tidak mahu melakukannya untuk diri anda sendiri.

Nasihat saya untuk Fajar adalah untuk menyelamatkan sedikit wang daripada setiap gaji, walaupun suami anda tidak membantu. Anda masih perlu mempunyai beberapa simpanan kecemasan, sekurang-kurangnya untuk kepentingan anak-anak anda. Dia harus membuat akaun simpanan hanya dengan namanya, dan menyumbang kepadanya dengan kerap.

Sebab untuk menubuhkan akaun hanya dengan namanya adalah untuk mengelakkan suaminya mendapat akses kepada wang itu. Ia akan benar-benar mengalahkan tujuan jika dia menghabiskan apa yang dia dapat. Di bawah keadaan yang melampau, dia mungkin menganggap mempunyai kucing wang tunai lama yang dia tidak tahu.

Walau pun salah langkah mungkin kelihatan teruk, keutamaan pertama perlu menjadi kanak-kanak. Harus ada wang yang tersedia sekiranya perbelanjaan kecemasan, seperti peristiwa perubatan. (Fajar tidak menunjukkan jika keluarga mempunyai liputan insurans kesihatan, yang akan menjadikan tabungan menjadi keutamaan yang serius.)

Sediakan Akaun Persaraan

Hanya kerana suami Dawn tidak bimbang tentang masa depan kewangannya sendiri tidak bermakna dia tidak perlu prihatin terhadap dirinya. Fajar perlu mempertimbangkan menubuhkan akaun IRA sendiri, supaya dia boleh mula menyimpan untuk persaraannya sendiri.

Oleh kerana akaun persaraan terikat kepada individu, akaun tersebut hanya dalam namanya sahaja. Itu akan memastikan bahawa sekurang-kurangnya dia mempunyai sesuatu yang diketepikan untuk persaraan, sesuatu yang dia tidak akan mendapat akses kepada.

Ya, semua perkara harus dikongsi dalam perkahwinan. Tetapi suaminya mempunyai matlamat kewangan yang sangat berbeza, dan dia mesti bersedia untuk maju tanpa dia.

Ganjaran Hutang Anda - Tetapi Bukan His

Fajar menyebut bahawa dia mempunyai hutang pinjaman pelajar. Membayar mereka adalah sebahagian daripada pelan kewangan jangka panjang. Dia harus terus membayar hutang-hutang itu, atau hutang lain yang dia miliki. Yang sekurang-kurangnya akan meninggalkannya dalam kedudukan bebas hutang, akhirnya.

Pada masa yang sama, dia tidak seharusnya mengambil berat tentang dirinya dengan membayar hutang suaminya.Jika dia meninggalkannya untuk menjaga masa depan kewangan jangka panjang mereka, dia mesti sekurang-kurangnya membayar hutang sendiri.

Jika dia membayar apa-apa hutangnya, dia meninggalkan dirinya terbuka kepada kemungkinan bahawa dia akan menggunakan kredit sebagai kaedah backdoor yang mempunyai akses kepada pendapatannya. Dia akan melunaskan hutang - dan dia akan membayar mereka.

Fajar tidak menunjukkan bahawa ini berlaku, tetapi ini bukan keadaan luar biasa apabila seorang pasangan bertanggungjawab secara kewangan dan yang lainnya tidak.

Mengurangkan Perkhidmatan Bajet Anda Tidak Dapat Memiliki Lagi

Dawn menyebut bahawa suaminya mahu meneruskan perkhidmatan seperti TV kabel yang menelan belanja mereka. Jika ia telah sampai ke titik di mana perbelanjaan yang tidak perlu memerah bajet isi rumah, dia harus membatalkan perkhidmatan tersebut.

Oleh kerana suaminya mempunyai pendapatan tambahan dari pekerjaan kedua, minta dia membayar untuk perkhidmatan tambahan itu daripada "wang sendiri" jika dia benar-benar mahukan mereka. Itu boleh memaksa dia mengambil lebih banyak tanggungjawab untuk kewangan keluarga.

Yang mengatakan, tidak ada yang salah dengan setiap pasangan yang mempunyai elaun perbelanjaan percuma. Tetapi masalahnya ialah suami Dawn mempunyai aliran tunai keseluruhan (dari pekerjaan keduanya) yang sepenuhnya berdedikasi untuk perbelanjaannya sendiri. Sekiranya dia boleh memaksa dia untuk mengambil bahagian dengannya untuk faedah keluarga mereka, dia mungkin akan mula menerima bahawa dia memerlukan tanggungjawab yang lebih besar.

Kadang-kadang ia hanya satu perkara yang memecahkan tabiat lama dan mencipta yang baru, dan itulah yang dapat dicapai oleh strategi ini.

Buat Rundingan Jangka pendek Matlamat Simpanan

Kadang-kadang apabila seseorang tidak mempunyai matlamat kewangan, apa yang sebenarnya dimaksudkan adalah bahawa mereka tidak mempunyai matlamat kewangan jangka panjang. Suami subuh mungkin tidak mempunyai minat dalam matlamat seperti mendapatkan hutang atau menjimatkan persaraan. Tetapi dia mungkin mempunyai minat untuk menjimatkan wang untuk matlamat yang mempunyai faedah jangka pendek.

Sebagai contoh, jika anda membuat akaun simpanan yang direka khusus untuk menjimatkan wang untuk bercuti, bayaran pendahuluan di dalam kereta, atau pembelian komputer atau TV skrin lebar, suaminya mungkin boleh menggunakannya.

Banyak kali ketika orang tidak menyimpan uang itu karena mereka tidak memiliki orientasi terhadap kepuasan yang tertunda. Tetapi jika matlamatnya adalah untuk mengumpul wang untuk sesuatu yang akan menjadi menyeronokkan, keutamaan sering boleh ditubuhkan.

Ini jenis taktik tabungan dapat meyakinkan suami Dawn tentang manfaat menyimpan wang secara umum. Akhirnya, dia boleh menyamakan simpanan dengan hasil positif. Dan dari sana dia mungkin akan memikirkan lebih banyak tentang penjimatan untuk jangka panjang - terutamanya sejak Subuh sudah.

Ia bukan satu jaminan, tetapi ia patut dicuba. Suami Dawn bukan seorang penyelamat sekarang, tapi mungkin dia dapat beransur-ansur menjadi satu - dengan motivasi yang tepat. Ia akan mengambil masa, tetapi ia boleh menjadi jawapan kepada masalah Dawn.

Tiada nasihat ajaib di sini Dawn, tetapi saya berharap cadangan ini membantu!