Akan Membuka atau Menutup Kad Kredit Menghalang Kredit Anda? 6 Tips untuk melakukannya dengan betul

Anda boleh merebut beberapa ganjaran yang cukup hebat dengan memanfaatkan bonus pendaftaran kad kredit. Tetapi adakah kad hadiah dan titik perjalanan benar-benar berbaloi jika semua aktiviti dalam laporan kredit anda menyakiti skor kredit anda?

Ia tidak perlu, jika anda melakukannya dengan bijak. Berikut adalah perkara yang perlu anda ketahui untuk membuka dan menutup kad kredit tanpa memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda.

1. Bagaimana Agensi Pelaporan Kredit Hitung Skor Anda

Untuk mengetahui apa yang mempengaruhi skor kredit anda dan apa yang tidak, anda perlu mempertimbangkan perkara yang membuatnya. Berikut ialah faktor-faktor yang menentukan skor dan berat badan mereka dalam proses pemarkahan:

• Sejarah pembayaran - Pembayaran pada masa yang tetap akan meningkatkan skor anda; pembayaran terlepas atau lewat akan menurunkannya. Sejarah pembayaran mempunyai kesan paling besar pada skor anda pada 35%.

• Nisbah hutang kepada kredit - Juga dikenali sebagai "nisbah penggunaan kredit", ini mewakili berapa banyak kredit yang tersedia yang telah anda gunakan. Menggunakan semua atau sebahagian besar kredit anda yang ada akan menurunkan skor anda, sementara hanya menggunakan peratusan kecil akan membangkitkannya. Ini menjadikan 30% skor kredit anda.

• Panjang sejarah kredit - Anda juga mendapat mata untuk berapa lama akaun kredit anda telah dibuka dan berapa lama sejak aktiviti terakhir mereka. Semakin lama akaun anda, semakin bertanggungjawab anda mencari calon pemberi pinjaman. Ini menjadikan 15% daripada skor kredit anda.

• Pertanyaan kredit - Apabila anda memohon kad baru, ini dianggap sebagai pertanyaan kredit keras atau menarik. Terlalu banyak tarikan keras dalam tempoh masa yang lebih lama dapat menurunkan skor anda kerana ia menandakan anda sedang berusaha untuk mendapatkan terlalu banyak kredit terlalu cepat. Penarikan lembut berlaku apabila anda (atau majikan atau tuan tanah) menyemak sejarah kredit anda. Ini tidak menjejaskan skor anda kerana anda tidak meminta kredit baru. Bilangan pertanyaan kredit baru-baru ini anda mempunyai akaun untuk 15% daripada skor kredit anda.

• Campuran kredit - Mempunyai gabungan kredit bergulir (kad kredit), kredit runcit (kad khusus kedai) dan dan pinjaman ansuran (pinjaman kereta, gadai janji, dan lain-lain) berfungsi dengan baik kerana ia menunjukkan bahawa anda boleh bertanggungjawab dengan jenis kredit yang berbeza . Campuran yang baik bagus, tetapi kerana hanya 10% daripada skor anda, ia mungkin sepenuhnya mendapat skor yang baik tanpa itu.

Berbekalkan maklumat ini, anda dapat lebih memahami sama ada membuka kad baru akan membantu atau menyakiti skor anda. Kad baru akan sering memberi kesan positif pada skor anda kerana peningkatan kredit yang ada akan mengurangkan nisbah hutang kepada kredit, yang mempunyai kesan kedua terbesar pada skor anda. Pastikan anda sentiasa mematuhi garis panduan berikut.

2. Bayar pada Masa

Bayaran yang dibuat dalam tempoh 30 hari dari tarikh tamat tempoh, sementara lewat secara teknikal, tidak akan menimbulkan skor kredit anda. Sekali anda mencapai markah 30 hari, namun, pemiutang boleh melaporkan pembayaran lewat kepada agen kredit, yang dapat menurunkan skor anda. Dan jika anda mencapai markah 60- atau 90-hari terlambat, laporan negatif akan memukul skor anda lebih keras. Yang terakhir anda, semakin banyak kerosakan terhadap skor anda.

Ingat, sejarah pembayaran menjadikan bahagian terbesar skor anda pada 35%. Oleh itu, apa sahaja kad baru yang anda buka, pastikan anda tetap berada di atasnya apabila bayaran bulanan adalah wajar.

3. Bayar Mereka Off Setiap Bulan (Dengan Satu Pengecualian)

Membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan menjadikan nisbah hutang kepada kredit anda rendah, yang baik untuk skor kredit anda. Ia juga menghalang anda daripada menanggung bayaran tambahan yang boleh memakan sebarang keuntungan dari promosi kad baru.

Yang berkata, anda ingin memastikan anda terus membuat pembelian kecil biasa pada setiap kad untuk mengelakkan daripada dihukum kerana tidak aktif. Mempunyai keseimbangan sifar semua kad anda untuk tempoh masa yang panjang sebenarnya boleh membawa skor anda ke bawah beberapa mata, kerana ia menandakan kegagalan untuk menggunakan kredit anda tersedia dengan bijak. Mengecas barang kecil setiap bulan dan membayarnya pada bulan depan menunjukkan peminjam yang anda boleh mengendalikan kredit anda dan membina rekod prestasi positif. Sebagai peraturan, adalah yang terbaik untuk memastikan nisbah hutang kepada kredit antara 1 dan 20% pada setiap masa.

4. Pastikan Akaun Terbuka Anda Terbuka

Menutup akaun lama tidak akan meningkatkan skor kredit anda, tetapi boleh menurunkannya jika ia mempengaruhi keseluruhan sejarah kredit anda atau meningkatkan nisbah hutang kepada kredit.

Sekiranya anda mempunyai beberapa kad dan menutupnya hanya akan menjejaskan dua faktor ini dengan peratusan yang kecil, ia mungkin selamat untuk menutupnya. Yang berkata, pada umumnya tiada alasan yang baik untuk menutup akaun lama. Mempunyai 10 akaun yang anda bayar secara penuh setiap bulan selama bertahun-tahun menunjukkan anda cukup baik dalam menguruskan kredit anda.

5. Menjadi Pengguna Dibenarkan

Satu helah untuk mengekalkan sejarah kredit yang panjang semasa membuka dan menutup kad adalah untuk mendaftarkan seseorang sebagai pengguna yang dibenarkan pada akaun mereka. Setelah anda menjadi pengguna yang sah, akaun akan menunjukkan sejarah kredit anda dan memberi kesan kepada skor anda. Ini menjadikan umur akaun purata anda bagus dan panjang, walaupun anda membuka akaun baru yang lebih muda.

6. Jangan Buka Banyak Kad Kad Sekali

Secara umum, setiap tarikan keras mengambil skor kredit anda turun 3-5 mata. Setiap pertanyaan kekal pada laporan kredit anda selama dua tahun, walaupun ia hanya mempengaruhi skor kredit anda selama satu tahun.Jika skor anda sebaliknya tinggi, dan kad ganjaran benar-benar nampaknya berbaloi kepada anda, itu adalah panggilan anda sama ada anda sanggup mengambil titik-titik jangka pendek.

Perlu diingat, membuka terlalu banyak kad sekaligus boleh menjadi bendera merah kepada pemiutang, kerana sepertinya anda berebut untuk mendapatkan wang tunai anda. Segala-galanya sebaiknya jika anda tidak pergi ke laut dalam tempoh 6- hingga 12 bulan.

Kelly Gurnett adalah seorang blogger, penulis dan editor bebas yang menjalankan blog Cordelia Calls It Quits, di mana dia menyalin percubaannya untuk menghapuskan kehidupannya yang tidak penting dan memberi tumpuan lebih kepada perkara-perkara yang dilakukannya. Ikuti dia di Twitter @CordeliaCallsIt.