Pencurian Identiti Menghancurkan Markah Kredit Saya. Berikut adalah cara saya mendapat kembali di atas 700

Suatu ketika dahulu, saya berumur 18 tahun dan tidak mengambil amaran ibu saya mengenai merobek dokumen dan melindungi saya dengan serius.

Kisah sejati: Seseorang membuka akaun AT & T dalam nama saya.

Tidak mengenali caj dan tidak mengetahui apa-apa yang lebih baik, saya tidak membayarnya. Tidak lama kemudian, akaun itu dalam koleksi.

Saya masih muda untuk tidak mengetahui atau peduli tentang skor kredit saya atau apa yang dimaksudkan untuk mempunyai akaun dalam koleksi. Selain itu, ia hanya seperti $ 300. Berapa banyak yang boleh menjejaskan saya?

Sejujurnya, motivator awal saya ialah aliran panggilan tidak pernah berakhir dari agensi koleksi. Telefon saya berdering dari cangkuk, dan apabila saya memberitahu mereka hutang itu bukan milik saya, mereka tidak peduli.

Kemudian, saya memutuskan untuk menggunakan saya cek kredit tahunan percuma - dan mendapati bahawa saya kukuh dalam kategori "miskin", dengan skor berlegar di bawah 600.

Saya masih muda, tetapi saya tahu kelayakan kredit saya boleh menjejaskan pelbagai keputusan hidup dan pengalaman saya benar-benar ingin mempunyai, seperti membeli rumah atau kereta, atau bahkan mendapat pekerjaan yang sebenar.

Ternyata $ 300 boleh menjadi masalah yang sangat besar. Saya terpaksa melakukan sesuatu.

Langkah Pertama: Saya memfailkan Sengketa

Pertama, saya menelefon AT & T secara langsung untuk melihat sama ada mereka boleh membatalkan hutang.

Tetapi, tentu saja, apabila mereka meminta saya mengesahkan identiti saya untuk akaun itu, semuanya dipadankan.

Itulah makna kecurian identiti.

Saya memberitahu mereka bahawa saya tidak pernah mendengar alamat atau nombor telefon yang mereka sebutkan, dan ketika mereka memetik akaun, panggilan telefon tidak berhenti.

Jadi saya memfailkan pertikaian secara langsung dengan biro kredit dalam talian. Saya mengisi borang tersebut, klik di luar tetingkap dan menganggap masalah kredit saya selesai. Sudah cukup, untuk sementara waktu, panggilan telefon berhenti.

Tetapi mereka kembali. Dan apabila saya membuka semula laporan kredit saya, akaun palsu masih ada.

Akaun dalam Koleksi: Tajuk Langsung ke Sumber

Walaupun biro kredit di sisi undang-undang diperlukan untuk menjalankan siasatan, jika pemiutang asal (dalam kes ini, AT & T) memberitahu mereka untuk melangkah, mereka cukup banyak.

Dan apabila akaun sudah dalam koleksi, pemiutang tidak lagi memilikinya lagi.

Mereka telah mengundurkan diri mereka kepada fakta yang anda tidak akan membayar, dan telah (biasanya) menjual hutang itu untuk sebahagian kecil daripada jumlahnya kepada agensi koleksi dalam percubaan untuk membuat sesuatu dari akaun.

Dalam kes ini, amalan terbaik adalah pergi terus ke sumber dan berurusan dengan agensi pengumpulan secara langsung. Mereka adalah orang-orang yang berdiri untuk membuat wang pada anda pada ketika ini.

Inilah berita baik: Koleksi orang-orang dikehendaki secara sah untuk membuktikan anda berhutang hutang - atau memukul akaun dari rekod anda jika mereka tidak boleh. Dan kerana mereka adalah pihak ketiga dalam hubungan pemiutang / penghutang, mereka hampir tidak pernah mempunyai semua dokumen yang diperlukan untuk melakukannya.

Ini bermakna jika anda menulis surat dengan kata kerja yang betul (fikir: legalese), anda mungkin akan melihat akaun palsu jatuh dengan cepat.

Cara Betulkan Kredit Anda

Langkah seterusnya adalah mudah, terima kasih kepada laman web yang saya dapati dikenali sebagai Infocenter Kredit.

Ia penuh dengan sumber-sumber percuma untuk orang-orang dalam kedudukan saya, berusaha dengan keras untuk memperbaiki kredit palsu mereka.

Saya membaca artikel mereka yang komprehensif mengenai pengesahan hutang (yang baru saya diringkaskan, dalam pukulan yang sangat luas), dan menghantar versi permintaan surat pengesahan sampel kepada agensi kutipan pada ekor saya.

Bonus: klausa pemberhentian dan desist ditulis dalam, yang memerlukan semua koresponden dari masa depan agensi harus dijalankan melalui surat bertulis. Selamat keluar, panggilan telefon tidak berkesudahan!

Kemudian, saya menunggu 30 hari ... dan mendapat surat dari agensi itu meminta maaf atas kesulitan itu dan mengesahkan bahawa akaun itu telah ditutup dan dilanda rekod saya.

Sepintas lalu laporan kredit saya beberapa hari kemudian menunjukkan ia benar! Ia adalah mudah - satu huruf, dan skor kredit saya berada di jalan menuju pemulihan.

Hari ini, skor saya melebihi 700, dan saya dapat membeli kereta baru dengan pinjaman faedah rendah.

Sekiranya anda seperti saya, setelah anda mengendalikan wang anda, anda tidak akan kehilangannya lagi.

Anda boleh menggunakan laman web percuma seperti Credit Sesame untuk menyimpan tab pada kewangan anda. Perlindungan kecurian identiti percuma Credit Sesame akan memberi amaran kepada anda tentang perubahan penting dalam laporan kredit anda (seperti seseorang yang cuba memohon kredit dalam nama anda), dan ia menawarkan insurans kecurian identiti $ 50,000.

Sebelum memandu muka pertama ke mimpi buruk kredit seperti saya, anda juga boleh menyimpan tab pada barangan anda - terutamanya jika anda boleh melakukannya secara percuma.

Mileage anda boleh berubah

Adalah penting untuk mengetahui setiap keadaan pemegang kredit adalah berbeza.

Pedoman langkah demi langkah Credit Infocenter menyatakan banyak surat-penulis yang tidak pernah mendengar kembali dari agensi itu, dan menyenaraikan langkah seterusnya untuk diambil sekiranya berlaku kepada anda.

Tidak semua kes akan semudah saya. Walaupun skor kredit saya cukup hebat sekarang, ia tidak berlaku semalaman. Saya mengambil masa beberapa tahun untuk memindahkan kredit saya dari "Miskin" kepada "Baik."

Malah faktor yang serius, seperti akaun dalam koleksi, bukanlah satu-satunya yang mempengaruhi skor kredit anda. Sebahagian daripada sebab saya mengambil masa yang lama untuk meningkatkan 100 mata adalah kerana semua akaun saya agak baru - saya masih muda (ish)!

Tetapi walaupun ia bukan penyelesaian segera, mudah, itu jadi berbaloi untuk menjangkau agensi koleksi untuk membaiki kredit anda.

Anda akan membawa skor kredit anda sekitar sepanjang hayat anda, dan mengambil masa tujuh tahun untuk faktor negatif untuk meluputkan laporan anda jika anda tidak campur tangan.

Tweaking, mencetak dan menghantar surat tidak mungkin mengambil lebih dari satu jam dari masa anda. Dan ini cara pelaburan yang lebih baik daripada dua episod Netflix yang akan anda tunggu.

Saya janji.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) adalah ahli wain WSET yang disahkan WSET yang ditulis untuk VinePair, SELF, Cik Ms. Magazine, Roads & Kingdoms, The Write Life, Blog Perjalanan Barclaycard, Prosper dan Pembesaran Santander Bank dan cawangan lain.