Robo-Investing - Adakah Ia Bekerja untuk Anda?

Robo-investing adalah konsep baru - hanya beberapa tahun yang lalu - yang mengambil industri pelaburan oleh ribut.

Sekarang terdapat puluhan penasihat robo yang menawarkan perkhidmatan pelaburan dan yuran pelaburan yang jauh di bawah apa yang dikenakan oleh pengurus pelaburan tradisional.

Jika anda sedang mencari pengurusan pelaburan murah - jenis yang mengendalikan setiap detail pelaburan untuk anda - maka anda perlu melihat dengan dekat penasihat robo.

Mereka boleh menjadi penyelesaian yang sempurna untuk keperluan pelaburan anda.

Apakah Robo-Advisor?

A robo-penasihat adalah platform pelaburan dalam talian yang automatik. Ia bertindak sebagai penasihat kewangan dalam talian, yang mengendalikan semua pengurusan pelaburan anda sehari-hari. Apabila anda mendaftar dengan penasihat robo, anda memberikan wang untuk membiayai akaun, dan kemudian platform menangani segala yang lain untuk anda.

Kemasukan anda ke dalam pelaburan robo biasanya bermula dengan soal selidik. Penasihat robo akan menanyakan beberapa pertanyaan, yang dirancang untuk menetapkan matlamat dan toleransi risiko anda. Apabila sudah ditentukan, platform ini akan mewujudkan portfolio yang direka untuk membantu anda mencapai matlamat anda, sambil mengekalkan tahap risiko yang selaras dengan perangai risiko anda.

Robo-melabur hanya mula menjadi perkara sekitar tahun 2010, ketika Betterment and Wealthfront, kini dua penasihat robo bebas terbesar, melancarkan perkhidmatan mereka.

Penasihat Robo menyediakan gabungan pelaburan yang menarik, dengan struktur bayaran yang sangat rendah yang merevolusi industri.

Ironinya, tiada perkhidmatan yang mereka berikan sebenarnya baru. Penasihat pelaburan manusia tradisional telah menawarkan perkhidmatan ini selama bertahun-tahun, namun mereka mengenakan yuran yang lebih tinggi, dan hanya bekerja dengan portfolio pelaburan yang sangat besar. Dengan cara yang sebenar, penasihat robo membawa pengurusan pelaburan profesional kepada orang ramai pada harga yang berpatutan.

Bagaimanakah Kerja Robo-Penasihat?

Tidak ada dua penasihat robo yang sama, tetapi mereka semua berkongsi ciri-ciri umum tertentu.

Teori Portfolio Moden (MPT).

Hampir semua penasihat robo menggunakan MPT sebagai metodologi pelaburan asas mereka. MPT pada dasarnya memegang peruntukan aset yang sesuai adalah kunci kepada kejayaan pelaburan. Atas sebab itu, ia memfokuskan aktiviti pelaburan untuk mengekalkan pendedahan kepada kelas aset asas tertentu, bukannya pemilihan keselamatan tertentu.

Dana Teragih Pertukaran (ETF).

Selaras dengan MPT, pelaburan robo menggunakan penggunaan ETF dalam pembinaan portfolio. ETF biasanya dana indeks, yang dilaburkan dalam beberapa sektor pasaran. Sebagai contoh, platform robot-penasihat mungkin melabur dalam ETF berasaskan indeks yang meliputi pasaran saham AS, pasaran antarabangsa, pasaran baru muncul, bon kerajaan AS, bon korporat AS dan bon kerajaan asing.

Platform robo-penasihat tipikal biasanya akan bekerja dengan sejumlah kecil ETF, dengan satu dana yang mewakili setiap pasaran luas. Atas sebab itu, portfolio pelaburan anda akan terhad kepada tidak lebih daripada 10 hingga 12 ETF. Walau bagaimanapun, jumlah dana yang kecil itu sebenarnya memberi pendedahan kepada beribu-ribu sekuriti individu.

Satu kelebihan besar ETF adalah hakikat mereka adalah kenderaan pelaburan murah. ETF tidak mengenakan yuran beban yang biasa dengan dana bersama. Dan kerana mereka berdasarkan indeks pasaran luas, mereka jarang berdagang sekuriti dalam dana. Ini bermakna bahawa mereka mempunyai yuran pelaburan yang sangat rendah. Atas sebab itu, lebih banyak keuntungan pelaburan diberikan kepada pelabur.

Pelaburan Automatik Sepenuhnya.

Pelaburan automatik bermakna bahawa keseluruhan proses pelaburan berlaku di luar pandangan, atau sekurang-kurangnya dari pandangan pelabur. Sebaik sahaja anda mendaftar untuk melabur dengan penasihat robo, keseluruhan proses ditangani untuk anda. Ini termasuk pembinaan portfolio, pengimbangan semula berkala, dan tanggungjawab pengurusan sehari-hari. Tanggungjawab anda dalam campuran pelaburan adalah membiayai akaun anda. Segala-galanya ditangani untuk anda, yang merupakan sebab utama mengapa platform dirujuk sebagai penasihat robo.

Pengoptimuman Cukai.

Kebanyakan penasihat robo menawarkan perkhidmatan ini secara automatik, dan biasanya percuma. Sekurang-kurangnya, penggunaan ETF meminimumkan jumlah keuntungan modal yang akan dihasilkan dalam akaun. ETF - kerana mereka tidak berdagang secara aktif - hanya berkembang sebagai nilai sekuriti yang mereka termasuk kenaikan harga. Mereka jarang menjual sekuriti, yang bererti terdapat beberapa keuntungan modal untuk dihantar kepada pelabur.

Selain itu, di mana keuntungan modal ditanggung, mereka cenderung untuk jangka panjang. Ini bermakna anda boleh mengambil kesempatan daripada kadar cukai yang lebih rendah yang digunakan untuk keuntungan modal jangka panjang. Sebaliknya, keuntungan modal jangka pendek yang dijana oleh dana bersama secara aktif didagangkan, dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa anda. Dengan menggunakan ETF, penasihat robo mengelakkan situasi ini sepenuhnya.

Peruntukan pelaburan adalah strategi pengoptimuman cukai lain yang biasa digunakan dalam pelaburan robo. Platform ini sering berusaha untuk memperuntukkan pelaburan yang menghasilkan faedah dan dividen dalam akaun persaraan yang terlindung dengan cukai, sambil memberikan potensi keuntungan modal yang menjanakan pelaburan ke akaun yang boleh dikenakan cukai yang tetap, di mana mereka boleh mendapat manfaat daripada kadar cukai keuntungan jangka panjang yang lebih rendah.

Penurunan Rugi Cukai, atau TLH.

Ini adalah proses menjual dari kehilangan kedudukan untuk menjana kerugian modal yang akan mengimbangi keuntungan modal daripada pelaburan lain. Pelaburan semacam itu dibeli kemudian, untuk mengelakkan peraturan jualan mencuci IRS. Proses ini membolehkan anda mengekalkan kedudukan aset dalam jangka panjang, sambil membuat cukai mengurangkan jualan aset untuk mengurangkan liabiliti cukai tahunan anda.

Beberapa penasihat robo - seperti Betterment and Wealthfront (lihat Jadual di bawah) - menawarkan TLH kepada semua pelabur, tanpa mengira saiz portfolio. Lain menawarkannya sebagai perkhidmatan premium untuk bayaran tambahan. Sesetengah yang lain tidak menawarkan sama sekali, walaupun ia menjadi lebih popular di seluruh industri.

Penurunan cukai adalah satu topik rumit. Sekiranya anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenainya, Wealthfront telah mencipta sumber yang sangat baik dalam Kertas Putih Penurunan Cukai Kekayaan Wealthfront. Ia dibaca lama, tetapi ia akan menjelaskan kerumitan TLH, serta manfaat jangka panjang yang dihasilkannya.

Kertas putih mengekalkan bahawa anda boleh meningkatkan prestasi pelaburan jangka panjang anda dengan sekurang-kurangnya 1.27% setahun.

Yuran Rendah.

Jenis nasihat kewangan dalam talian yang ditawarkan robo-investing telah lama ditawarkan oleh penasihat pelaburan tradisional manusia. Walau bagaimanapun, penasihat tersebut mengenakan yuran yang lebih tinggi untuk perkhidmatan mereka. Anda biasanya boleh mengharapkan untuk membayar antara 1% dan 2% dari nilai portfolio anda setiap tahun untuk perkhidmatan mereka.

Tidak perlu dikatakan, ia boleh mengambil sebahagian besar daripada pulangan pelaburan anda. Terlebih lagi, penasihat pelaburan tradisional biasanya memerlukan anda mempunyai saiz portfolio yang sangat besar - seringkali $ 500,000 atau lebih.

Tetapi struktur yuran ialah tempat pelaburan robo benar-benar menonjol. Penasihat Robo biasanya mengenakan fi tahunan antara 0.25% dan 0.50% daripada nilai portfolio anda. Itu hanya sebahagian kecil daripada penasihat pelaburan tradisional manusia. Lebih-lebih lagi, terdapat juga penasihat robo yang menyediakan perkhidmatan mereka secara percuma.

Ini mungkin merupakan satu-satunya kelebihan pelaburan robo, dan tarikan utamanya untuk pelabur dari semua saiz portfolio. Perbezaan sebanyak 1% setahun dalam yuran tahunan boleh meningkatkan pulangan pelaburan pada portfolio dari 6% hingga 7%. Dan itu boleh membuat perbezaan yang besar. $ 100,000 dilaburkan selama 30 tahun pada 6% akan menghasilkan portfolio $ 574,350. Tetapi 7% akan menghasilkan portfolio $ 761,225.

Itulah perbezaan kira-kira $ 187,000, dan itulah sebabnya penasihat robo semakin popular begitu cepat.

Orientasi terhadap pelabur baru dan kecil.

Sekurang-kurangnya dua faktor yang telah kita bahas setakat ini bekerja sangat memihak kepada pelabur baru dan kecil - pelaburan automatik dan yuran yang rendah. Tetapi ada yang ketiga. Penasihat Robo mempunyai keperluan deposit minimum yang sangat rendah. Ada yang memerlukan beberapa ribu ringgit, beberapa hanya beberapa ratus, dan ada yang tidak mempunyai apa-apa keperluan deposit minimum (lihat Jadual).

Ini sangat sesuai untuk pelabur baru atau kecil, yang mungkin bekerja dengan wang yang sangat sedikit pada permulaannya. Penasihat Robo bahkan mesra kepada para pelabur dengan wang sedikit atau tidak ada wang pendahuluan, dan mereka menggalakkan deposit akaun automatik secara tetap sebagai cara untuk membina akaun anda.

Anda hanya dapat membayar gaji sejumlah uang ke dalam akaun robo-penasihat anda, sama seperti yang anda lakukan dengan akaun pemeriksaan, simpanan dan persaraan anda. Wang akan berkembang perlahan dari masa ke masa, dan kemudian secara automatik dilaburkan untuk anda di sepanjang jalan.

Manfaat Robo-Investing

Terdapat sebab mengapa penasihat robo menjadi begitu popular dengan cepat. Mereka menawarkan terlalu banyak faedah untuk diabaikan. Banyak perkhidmatan tawaran yang setanding dengan apa yang anda akan dapati dengan penasihat pelaburan tradisional yang lebih tinggi. Berikut adalah contoh perkhidmatan tersebut:

Pengurusan Portfolio Profesional.

Pelaburan Robo membolehkan anda mendapatkan faedah yang diperoleh daripada penasihat pelaburan tradisional. Anda mendapat pengurusan pelaburan profesional melalui campuran kelas aset yang diperuntukkan, yang disusun semula seperti yang diperlukan. Ini adalah jenis perkhidmatan yang lebih besar pelabur membayar lebih banyak wang untuk.

Penasihat Robo pada dasarnya menyediakan perkhidmatan penasihat kewangan dalam talian yang mengendalikan semua butiran aktiviti pelaburan anda untuk anda.

Ini bermakna bahawa anda tidak perlu melakukan banyak penyelidikan ke dalam pelaburan, atau bimbang tentang pemilihan pelaburan, atau kapan untuk membeli dan menjual. Ia semua ditangani untuk anda.

Struktur Bayaran Sangat Rendah.

Seorang pengurus pelaburan tradisional mungkin mengenakan anda seperti 1.5% portfolio anda setiap tahun untuk menguruskannya untuk anda.

Tetapi dengan penasihat robo, anda boleh mendapatkan perkhidmatan pengurusan pelaburan yang sama untuk 0.5% atau kurang. Ini bukan sahaja meningkatkan pulangan pelaburan bersih anda dalam jangka panjang, tetapi juga membuat pelaburan kurang berisiko secara umum.

Pertimbangkan kemungkinan bahawa anda mungkin kehilangan, katakan, 10% daripada pelaburan anda dalam satu tahun. Sekiranya penasihat pelaburan anda mengenakan anda 1.5% di atas itu, kerugian bersih anda akan menjadi 11.5%. Sekarang jika anda mengalami kerugian 10% yang sama dengan seorang penasihat robo, kerugian bersih anda hanya akan 10.5%. Itu sekurang-kurangnya agak bantal pukulan penurunan dalam kedudukan pelaburan anda. Dan strategi yang meminimumkan kerugian juga mengurangkan risiko.

Invest-and-Lupakan.

Fakta yang malang bahawa pelaburan yang dilakukan sendiri adalah jauh lebih rumit dan memakan waktu daripada banyak guru yang kaya akan pernah mengakui. Anda perlu menentukan matlamat pelaburan anda, mencipta campuran portfolio yang mungkin akan mencapai matlamat tersebut, menyiasat pelbagai sekuriti, membeli sekuriti, mengimbangi portfolio secara berkala, dan kemudian tahu bila untuk menjual pelaburan tersebut.

Tetapi penasihat robo bertindak sebagai penasihat kewangan dalam talian anda. Mereka mengendalikan keseluruhan proses pelaburan untuk anda. Apa yang perlu anda lakukan adalah membiayai akaun anda, dan penasihat pelaburan dalam talian menjaga selebihnya untuk anda. Ini membebaskan anda sehingga menumpukan perhatian sepanjang hayat anda.

Anda boleh menjadi pelabur yang berterusan - tanpa perlu mendapatkan kotor tangan anda - tetapi masih mempunyai semua masa anda untuk melakukan apa sahaja yang anda perlukan atau ingin lakukan.

Itulah aturan yang sempurna untuk pelabur besar dan kecil. Lagipun, tidak semua orang mempunyai masa, kecenderungan atau minat untuk menjadi pelabur induk. Malah, sangat sedikit pelabur individu sangat baik.

Sebab itulah yang terbaik bagi kebanyakan orang untuk bergantung kepada para pakar yang melabur untuk hidup. Anda memanfaatkan kepakaran mereka dan alat yang mereka ada, dan melakukannya dengan bayaran yang sangat rendah.

Pelaburan Robo sesuai untuk pelabur baru.

Bagi kebanyakan pelabur baru, cabaran dengan pelaburan akan datang dengan wang untuk melabur. Anda mungkin tidak mempunyai masa untuk melakukan semua penyelidikan yang anda perlukan untuk membuat portfolio pelaburan yang menang. Proses pelaburan automatik yang memberi penasihat robo membolehkan pelabur baru bekerja hanya dengan satu aspek proses pelaburan, dan itu membiayai akaun mereka. Segala-galanya ditangani untuk anda.

Penasihat Robo juga merupakan cara terbaik untuk memulakan pelaburan sebelum anda mempunyai kemahiran dan kepakaran untuk melakukannya sendiri. Contohnya, boleh mula menggunakan robot penasihat, untuk mendapatkan wang pelaburan anda, dan mengembangkan portfolio anda. Tetapi sebaik sahaja anda mempunyai wang yang cukup dalam portfolio itu, anda mungkin mahu mengembangkan dan mempertimbangkan melakukan pelaburan sendiri.

Sekiranya anda sampai pada tahap itu, anda boleh terus meninggalkan sebahagian besar wang anda untuk diuruskan oleh pengawal robo, sambil memindahkan sejumlah kecil ke dalam akaun sendiri. Anda kemudian boleh mencuba tangan anda dengan pelaburan langsung, selamat dengan pengetahuan bahawa kebanyakan wang anda terus dikelola secara profesional oleh penasihat kewangan dalam talian.

Kelemahan Robo-Investing

Seperti yang anda mungkin mengesyaki, penasihat robo adalah kenderaan pelaburan yang tidak sempurna. Mereka mempunyai beberapa kekurangan yang perlu anda ketahui sebelum melompat masuk. Tetapi jangan mengharapkan terkejut dengan mana-mana kelemahan ini. Mereka adalah apa yang anda harapkan untuk melihat dalam apa-apa jenis platform pelaburan yang diuruskan, terutamanya yang datang pada kos yang rendah.

Anda tidak akan mengalahkan pasaran.

Mempunyai wang anda secara profesional tidak bermakna anda akan mengalahkan pasaran. Sesetengah pelabur mengharapkan para pengurus pelaburan dapat melakukannya. Contohnya, jika S & P 500 meningkat sebanyak 10%, mereka mengharapkan penasihat pelaburan menghasilkan pulangan sebanyak 15%. Tetapi itu bukan bagaimana pengurusan pelaburan profesional berfungsi, walaupun dengan penasihat robo.

Sebagai peraturan umum, menggunakan apa-apa jenis penasihat pelaburan, termasuk penasihat robo, pada umumnya akan mengatasi pasaran. Itu kerana semua portfolio pelaburan yang diurus dengan baik mempelbagaikan ke dalam pelbagai kelas aset. Portfolio tipikal akan merangkumi peruntukan kepada bon, serta stok.

Oleh itu jika pasaran saham naik sebanyak 10%, tetapi pasaran bon memberikan pulangan hanya 3%, pulangan keseluruhan portfolio anda akan menjadi kurang dari 10%.

Sudah tentu, bahagian flip sama-sama betul. Jika pasaran saham kehilangan 10%, dan pasaran bon memberi pulangan sebanyak 3%, kerugian keseluruhan portfolio anda akan menjadi kurang dari 10%. Itulah tujuan keseluruhan kepelbagaian pelaburan - pengubahsuaian di atas jalan, tetapi perlindungan dalam perjalanan ke bawah.

Fahami bahawa penasihat robo tidak wujud untuk menjadikan anda kaya, tetapi untuk mengurus portfolio pelaburan anda dengan betul, dan dengan bayaran yang sangat rendah.

Tidak perlu melabur.

Sesetengah pelabur suka beberapa tindakan dengan aktiviti pelaburan mereka. Pelaburan Robo adalah aktiviti pelaburan sepenuhnya pasif. Seperti yang saya katakan sebelum ini, tanggungjawab tunggal anda adalah untuk membiayai akaun anda. Semua aktiviti dalam akaun itu akan dikendalikan oleh pelaburan automatik. Jika anda jenis yang menyukai tindakan dalam portfolio anda, itu boleh menjadi membosankan.

Di samping itu, kebanyakan penasihat robo tidak membenarkan anda memilih pelaburan anda sendiri. Anda tidak akan dapat membeli saham individu, atau ETF lain, dan menambahkannya ke portfolio anda.

Sekiranya anda mahukan keselamatan dan kecenderungan untuk melabur secara automatik, tetapi anda juga mahukan sesetengah keupayaan untuk berdagang sekuriti dengan anda sendiri, anda perlu menubuhkan akaun berasingan dengan firma broker pelaburan yang menawarkan pelaburan sendiri.

Kenalan pelanggan terhad.

Sebahagian daripada sebab mengapa penasihat robo boleh menawarkan struktur yuran rendah itu kerana mereka menyediakan perkhidmatan pelanggan terhad sahaja. Walaupun ramai yang meningkatkan jumlah hubungan pelanggan dan nasihat kewangan langsung dalam talian yang mereka berikan, ia masih agak jauh di bawah yang ditawarkan oleh firma pembrokeran utama, dan terutamanya broker perkhidmatan penuh.

Anda mungkin tidak dapat menghubungi penasihat robo pada pukul 3 pagi kerana portfolio anda kehilangan wang, dan anda tidak boleh tidur. Pelaburan automatik adalah apa yang dimaksudkan oleh nama, jadi hanya ada keupayaan terhad untuk campur tangan langsung.

Robo-Advisors tidak akan menguruskan 401 (k) anda.

Bagi kebanyakan pelabur, akaun pelaburan terbesar mereka ialah 401 (k) yang ditaja oleh majikan mereka.

Malangnya, penasihat robo tidak boleh menawarkan banyak bantuan di kawasan ini, sekurang-kurangnya tidak pada masa ini.

Bettermentment menggelarnya adalah Betterment for Business, yang mensasarkan pengurusan 401 (k) yang ditaja oleh majikan.

Tetapi ia adalah satu tawaran baru, dan hanya diberikan melalui sejumlah kecil rancangan majikan kecil.Bagaimanapun, meskipun hakikat bahawa penasihat robo sedang melangkah ke alam semesta 401 (k), perkhidmatan itu tidak tersedia dengan kebanyakan rancangan. Selain itu, penasihat robo tidak mempunyai kuasa untuk menguruskan secara langsung 401 (k) rancangan sedia ada.

Apa yang dimaksudkan adalah bahawa sementara penasihat robo dapat menguruskan akaun pembrokeran tetap anda, serta apa pun rancangan IRA yang anda miliki, anda tidak akan dapat memanfaatkan layanan mereka untuk mengurus pelan 401 (k) anda. Beberapa penasihat robo, seperti Modal Peribadi, boleh memantau pelan 401 (k) anda, dan membuat cadangan pelaburan untuk anda. Tetapi mereka tidak boleh terlibat dalam proses harian menguruskan pelan untuk anda sepenuhnya.

Adakah Robo-Pelaburan Berfungsi untuk Anda?

Pelaburan Robo tidak akan berfungsi untuk semua orang, tetapi ia boleh menjadi kelebihan untuk kebanyakan pelabur.

Sekiranya anda seorang pelabur baru atau kecil, anda pastinya akan melihat pelaburan yang robo. Kelebihan deposit permulaan yang tidak ada atau rendah, ditambah dengan yuran pengurusan yang sangat rendah, adalah kombinasi sempurna untuk pelabur kecil. Selain itu, hakikat bahawa anda boleh mendapatkan nasihat pelaburan profesional pada permulaan kerjaya pelaburan anda tidak ada kelebihan kecil. Anda perlu membayar lebih banyak wang untuk mendapatkan tahap perkhidmatan daripada penasihat pelaburan tradisional.

Jika anda sedang melabur dengan pengurus pelaburan tradisional, dan bosan dengan membayar yuran yang tinggi untuk perkhidmatan ini, bergerak sekurang-kurangnya beberapa wang anda kepada seorang penasihat robo dapat bekerja dengan baik untuk anda.

Anda mungkin dapat mencari selepas pulangan pelaburan yang disediakan oleh pertandingan robo-penasihat atau melebihi apa penasihat pelaburan tradisional anda menyediakan. Pada ketika itu, anda boleh membuat suis borong ke robo-investing.

Jika anda tidak tahu banyak tentang pelaburan, atau tidak benar-benar mempunyai minat di dalamnya, penasihat robo dapat menjadi penyelesaian yang sempurna untuk keperluan pelaburan anda. Apa yang perlu anda lakukan ialah membiayai akaun anda, dan pelaburan automatik yang menyediakan penasihat robo akan menjaga semua butiran pengurusan untuk anda.

Ia juga harus pergi tanpa mengatakan bahawa jika anda mempunyai kehidupan yang sibuk secara keseluruhan, dan benar-benar tidak mempunyai masa untuk melabur, pelaburan robo dapat dijawab untuk doa. Anda boleh mengembalikan wang anda kepada penasihat robo, diurus secara profesional, dan kemudian meneruskan sepanjang hayat anda. Sisi pelaburan dalam hidup anda akan dilindungi oleh robot penasihat, membebaskan masa dan fikiran anda untuk tujuan lain.

Mengenai satu-satunya jenis pelabur yang melabur-robo tidak akan berfungsi adalah pelabur berurus niaga yang komited. Memandangkan pelaburan robo adalah usaha yang sepenuhnya automatik, pelabur sendiri akan mendapati sedikit sebab untuk menggunakannya. Namun, walaupun untuk pelabur sendiri, ia dapat membantu sekurang-kurangnya beberapa wang anda diurus secara profesional.

Memandangkan fleksibiliti dan yuran yang rendah yang memberi penasihat robo, menggunakan salah satu boleh menawarkan strategi hibrida yang sempurna, di mana beberapa portfolio anda diuruskan secara profesional, semasa anda pergi laluan sendiri dengan selebihnya.

Mungkin ada satu pelabur lain yang membuat pelaburan robo tidak akan menarik, dan itu pelabur yang mahukan perkhidmatan yang sangat peribadi. Tahap perkhidmatan hanya boleh disediakan oleh pengurus pelaburan tradisional.

Mereka mempunyai sumber - dan struktur yuran yang lebih tinggi - yang dapat menampung hubungan satu sama lain dengan penasihat kewangan peribadi, yang selalu tersedia untuk anda. Tetapi jika anda bosan membayar yuran yang tinggi untuk tahap perkhidmatan, terdapat seorang penasihat robo yang dapat menyediakan perkhidmatan asas yang sama, tetapi tanpa sentuhan concierge.

Senarai Popular Robo-Advisors

Kami telah menyusun senarai 15 penasihat robo yang paling popular di ruang pasaran. Tetapi bidangnya baru, dan berkembang pesat. Penasihat robo baru akan datang ke pasaran sepanjang masa, jadi sila semak semula secara berkala untuk apa-apa penambahan pada senarai ini.

Walaupun persamaan antara semua penasihat robo, terdapat perbezaan yang signifikan dalam tahap perkhidmatan. Sebagai contoh, terdapat keperluan deposit minimum yang berbeza, struktur bayaran yang berbeza, dan juga jenis akaun yang dikendalikan. Anda mungkin perlu menyiasat beberapa penasihat robo untuk mencari yang berfungsi untuk anda. Dan itulah sebabnya kami telah menyusun senarai ini.

• Acorns
  • Deposit Permulaan Minimum Tidak ada, tapi $ 5 minimum untuk mulai melabur
  • Yuran Tahunan $ 1 sebulan pada baki akaun di bawah $ 5,000, maka 0.25% untuk baki yang lebih tinggi
  • Jenis Akaun Akaun boleh bayar untuk individu sahaja
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi N / A
• Betterment
  • Deposit Permulaan Minimum $0
  • Yuran Tahunan 0.25% daripada Imbangan Akaun; lebih tinggi pada akaun premium
  • Jenis Akaun Individu tetap dan bersama, tradisional, Roth, rollover & SEP IRA, Amanah
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi Ya
• Charles Schwab Portfolio Pintar
  • Deposit Permulaan Minimum $5,000
  • Yuran Tahunan $0
  • Jenis Akaun Individu tetap dan gabungan, tradisional, Roth & SEP IRA, Kustodian & Amanah
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi Ya, pada akaun $ 50,000 +
• E * TRADE Adaptive Portfolio
  • Deposit Permulaan Minimum $ 10,000 ($ 5,000 pada akaun IRA)
  • Yuran Tahunan 0.30%
  • Jenis Akaun Individu tetap dan gabungan, tradisional, Roth & Rollover IRA, dan akaun penjagaan
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi N / A
• Kesetiaan pergi
  • Deposit Permulaan Minimum $5,000
  • Yuran Tahunan 0.35% (0.40% "semua dalam" kos)
  • Jenis Akaun IRAs tetap individu dan bersama, tradisional, Roth dan peralihan
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi N / A
• FutureAdvisor
  • Deposit Permulaan Minimum $10,000
  • Yuran Tahunan 0.50% + $ 7.95 pada beberapa dagangan (0.65% "semua dalam" kos)
  • Jenis Akaun Individu tetap dan bersama, tradisional, Roth, rollover & SEP IRA, Kustodian, Amanah, kira-kira 401 (k)
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi Ya
• Boleh dikendalikan
  • Deposit Permulaan Minimum $1
  • Yuran Tahunan 0.30% hingga 0.75%
  • Jenis Akaun Rancangan individu, bersama, tradisional, Roth, peralihan, SEP dan SIMPLE IRA, Amanah, Kustodian, dan Solo 401 (k)
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi Ya
• Model Motif Horizon
  • Deposit Permulaan Minimum Tiada yang diperlukan untuk membuka akaun, tetapi sekurang-kurangnya $ 300 untuk melabur
  • Yuran Tahunan Tiada yuran tahunan; komisen percuma
  • Jenis Akaun IRAs tetap individu dan bersama, tradisional, Roth, dan rollover
  • App Mudah Alih N / A
  • Rebalancing Automatik N / A
  • Pengeluaran Cukai-Rugi N / A
• Modal Peribadi
  • Deposit Permulaan Minimum $25,000
  • Yuran Tahunan 0.49% kepada 0.89%
  • Jenis Akaun Rancangan IRAs, Amanah, Peribadi & Roth tetap individu dan bersama
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi Ya
• IRA rebalance
  • Deposit Permulaan Minimum $100,000
  • Yuran Tahunan 0.50% + $ 250 akaun set-up fee
  • Jenis Akaun IRA tradisional, Roth dan SEP
  • App Mudah Alih Tiada
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi N / A
• Stash Invest
  • Deposit Permulaan Minimum $5
  • Yuran Tahunan $ 1 sebulan sehingga $ 4,999; 0.25% setahun pada baki yang lebih tinggi
  • Jenis Akaun Akaun individu tetap
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik N / A
  • Pengeluaran Cukai-Rugi N / A
• Portfolio Penting AS Ameritrade
  • Deposit Permulaan Minimum $5,000
  • Yuran Tahunan 0.30%
  • Jenis Akaun Individu tetap dan bersama, tradisional, Roth, peralihan, SEP dan IRA yang mudah, Amanah, Kustodian, dan 529 / Coverdell ESA
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi N / A
• Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard
  • Deposit Permulaan Minimum $50,000
  • Yuran Tahunan 0.30%
  • Jenis Akaun Individu tetap dan gabungan, IRA, Roth & SEP, Amanah
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi N / A
• Wealthfront
  • Deposit Permulaan Minimum $500
  • Yuran Tahunan Pertama $ 10,000 percuma; 0.25% pada baki yang lebih tinggi
  • Jenis Akaun Individu tetap dan sendi, tradisional, Roth & SEP IRA, 401 (k) rollovers, Amanah, 529 rancangan
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi Ya
• WiseBanyan
  • Deposit Permulaan Minimum $10,000
  • Yuran Tahunan Tiada
  • Jenis Akaun Individu tetap dan bersama, IRA tradisional, Roth & SEP
  • App Mudah Alih Ya
  • Rebalancing Automatik Ya
  • Pengeluaran Cukai-Rugi Ya, yuran w / 0.25% (maksimum $ 20 / bulan)