Bagaimana Sebenarnya Tahu Apa yang ada dalam Portfolio Keseluruhan Anda

2013 adalah tahun yang hebat untuk kebanyakan pelabur, tetapi itu menjadikan cabaran baru untuk 2014 - perubahan pada portfolio anda yang mungkin anda tidak tahu! Kami telah bercakap sebelum ini tentang bagaimana peruntukan aset adalah penting untuk pelabur, tetapi sekarang ini benar lebih daripada sebelumnya.

Mengapa? Kerana tahun lalu menyaksikan keuntungan besar di pasaran - tetapi saya menjamin anda bahawa tidak semua dalam portfolio anda meningkat sama rata. Akibatnya, anda mungkin tidak diperuntukkan dengan betul untuk pasaran tahun ini.

Menyiasat Portfolio Saya

Mari ambil portfolio saya sebagai contoh. Inilah peruntukan aset sasaran saya dan portfolio saya pada awal tahun 2013:

• 35% saham topi A.S.
• 15% saham topi kecil A.S.
• 25% saham antarabangsa
• 5% REIT dan hartanah
• 10% bon global
• 10% bon jangka pendek / wang tunai / kadar terapung

Jadi, apa yang berlaku pada tahun 2013? Saham besar-besaran A.S. dimatikan, dan mencetuskan peruntukan portfolio saya. Selain itu, saya mempunyai beberapa pemenang individu yang besar dalam segmen ini, jadi ia benar-benar mencetuskan segala-galanya. Juga, saya menjual banyak bon saya pada awal tahun 2013 dengan jangkaan kenaikan kadar faedah, yang merupakan faktor yang besar untuk mengelakkan kerugian juga.

Inilah portfolio saya seperti hari ini:

• 51% saham topi A.S.
• 16% saham topi kecil A.S.
• 22% saham antarabangsa
• REIT 4%
• 1% bon global
• 3% bon A.S.
• Tunai 3%

Cara Tahu Apa yang ada dalam Portfolio Anda

Ia boleh menjadi sukar untuk mengetahui apa yang ada dalam portfolio anda kerana anda perlu melihat seluruh portfolio anda secara holistik. Masalah yang dialami oleh orang ramai ialah mereka melihat setiap akaun secara individu dan bukannya melihat jumlah portfolio mereka. Sebabnya? Ia sukar.

Kebanyakan broker menyusun peruntukan aset untuk setiap akaun secara individu pada penyata bulanan, atau dapat diakses secara mudah dalam talian. Tetapi satu akaun tidak penting. Anda perlu melihat semua akaun anda bersama-sama - IRA, 401 (k), broker, pegangan hartanah dan banyak lagi. Itulah cara terbaik untuk mendapatkan gambaran sebenar mengenai apa yang ada dalam portfolio anda.

Cara paling mudah untuk melakukan ini (dan ini yang saya lakukan), adalah menggunakan perisian percuma seperti Modal Peribadi. Dalam papan pemuka Modal Peribadi anda, anda hanya klik pada Pelaburan -> Alokasi dan ia akan menunjukkan kepada anda bagaimana portfolio anda rosak secara keseluruhan. Ini adalah cara termudah untuk mengetahui apa yang ada dalam portfolio anda.

Sekiranya anda tidak mahu menggunakan Modal Peribadi, anda boleh membuat hamparan Excel dan carta semuanya, tetapi menggunakan Modal Peribadi adalah lebih mudah dan mudah (dan kosnya sama).

Di mana hendak pergi dari sini - rebalancing

Sekarang anda tahu apa yang ada dalam portfolio anda, sudah tiba masanya untuk mengimbangi semula. Anda harus menjual beberapa pemenang dan membeli beberapa aset anda yang tidak diperuntukkan. Jadi, dalam kes saya, saya menjual beberapa saham topi besar A.S. yang sangat baik tahun lalu dan membeli lebih banyak bon. Satu kata berhati-hati adalah bahawa bon masih merupakan pelaburan yang menakutkan apabila kadar meningkat, jadi saya memberi tumpuan kepada bon global dan bon jangka pendek.

Adakah anda tahu apa yang ada dalam portfolio anda? Adakah anda menyeimbangkan semula sejak tahun lepas yang besar?