Adakah Anda Dilindungi? Mari Mengenali Insurans Kereta - Dan Potong Kos

Insurans kereta mahal, perlu, diperlukan secara sah di kebanyakan negeri dan, mari kita jujur, bertanggungjawab terhadap beberapa iklan TV terbaik dalam 20 tahun yang lalu. Tetapi yang paling penting, insurans kereta boleh menjadi sangat mengelirukan melainkan jika anda melakukan kerja rumah anda.

Sebagai pelajar kolej terbakar yang mengendalikan semua tagihannya sendiri, saya membuat kesilapan baru dengan insurans auto saya, seperti memilih $ 1,000 yang boleh ditolak pada Toyota Yaris yang tidak boleh bernilai lebih daripada $ 1,500. Pada ketika itu, perlindungan melebihi keperluan minimum negeri saya tidak berbaloi.

Pada masa itu - dan kerana saya menghabiskan lima tahun bertulis dalam industri automotif dan perlu mengumpulkan beberapa jenis pengetahuan atau risiko yang dipermalukan oleh rakan dan keluarga - saya telah mempelajari insuran perlindungan insuran untuk mengurangkan premium bulanan saya.

Insurans Kereta Terputus

Insurans kereta anda mungkin termasuk beberapa komponen. Cara paling mudah untuk memikirkan liputan anda ialah dalam empat bahagian: perlindungan liabiliti, liputan kenderaan, perlindungan perubatan dan liputan tambahan.

Perlindungan Liabiliti

Insurans tanggungjawab melindungi anda dari segi kewangan apabila anda menyebabkan kerosakan kepada harta, termasuk kereta, infrastruktur dan bangunan lain, atau membahayakan orang lain dalam kemalangan.

Insurans liabiliti termasuk:

• Liabiliti kecederaan badan: Ini melindungi sesiapa yang mencederakan anda dalam kemalangan yang anda bersalah. Perlindungan termasuk penghospitalan, kehilangan upah dan terapi berterusan.
• Kerosakan harta benda: Liputan ini lazimnya digunakan untuk merosakkan anda menyebabkan kenderaan pemandu lain, tetapi ia juga boleh melindungi anda jika anda merosakkan pagar, pokok, pos ringan atau jenis harta lain.

Liabiliti juga boleh termasuk perlindungan motoris yang tidak diinsuranskan dan Perlindungan motoris underinsured. Ini mungkin liputan yang paling tidak adil semua, tetapi perlu. Jika anda atau kenderaan anda mengalami kerosakan akibat hit-and-run atau seseorang yang tidak mempunyai liputan yang mencukupi untuk menampung kerosakan yang telah mereka lakukan, insurans ini akan melindungi anda. Pada dasarnya, kerana orang lain boleh menjadi tidak bertanggungjawab, terpulang kepada anda untuk bertanggungjawab terhadapnya. Hebat, kan?

Perlindungan Kenderaan

Walaupun liabiliti melindungi harta orang lain, anda juga mungkin mahu perlindungan untuk kenderaan anda sendiri. Di sinilah pelanggaran dan komprehensif masuk. Tidak diperlukan sekiranya kenderaan anda dibayar, tetapi kedua-duanya disyorkan untuk liputan penuh.

• Insurans Perlanggaran meliputi pembaikan ke kenderaan anda jika anda bersalah dalam perlanggaran dengan kenderaan lain.
• Insurans komprehensif meliputi pembaikan ke kenderaan anda di luar perlanggaran dengan kenderaan lain. Kerosakan dari hujan batu atau memukul rusa, kaca retak, vandalisme dan kecurian akan tercakup dalam skop liputan komprehensif.

Perlindungan Perubatan

Jika anda atau penumpang anda cedera berikutan kemalangan kereta, anda akan mahukan liputan perubatan membayar bil hospital.

Terdapat dua komponen untuk liputan ini

• Perlindungan bayaran perubatan: Perlindungan ini akan membayar bil hospital, tetapi ia juga boleh meliputi kos pengebumian, kecederaan kepada anda sebagai pejalan kaki atau pelumba dan juga penjagaan pergigian. Semak dengan ejen anda untuk jelas pada perlindungan spesifik anda. Beberapa perbelanjaan ini mungkin bertindih dengan insurans kesihatan anda.
• Perlindungan kecederaan diri: Anda mungkin juga mendengar ini sebagai "insurans tidak bersalah." Insurans ini akan meliputi bil perubatan anda tidak peduli siapa yang bersalah atas kemalangan itu.

Liputan Tambahan

Anda boleh memancing untuk tambahan yang mungkin berguna pada masa yang diperlukan. Tambahan pula, bagaimanapun, datang pada kos.

• Liputan pembayaran balik sewa akan membantu membayar kos sewa kereta semasa anda membaiki kenderaan anda atau membeli-belah untuk yang baru.
• Bantuan kecemasan tepi jalan berguna jika bateri anda mati, anda mendapat tayar rata atau memerlukan tunda.

Tips untuk Mengurangkan Premium Insurans Kereta Bulanan Anda

Memahami apa jenis liputan adalah kunci untuk menurunkan premium insurans kereta bulanan anda, khususnya kerana ia membolehkan anda menilai semula berapa liputan yang anda ada dan berapa banyak anda sebenarnya keperluan.

Saya bercakap dengan beberapa pemandu untuk melihat bagaimana mereka berjaya dalam mengurangkan premium insurans kereta bulanan mereka. Ramai pemandu memberitahu saya mempunyai kemalangan yang lebih sedikit, kurangkan tiket lalu lintas dan meningkatkan skor kredit anda - tetapi saya tidak tahu sesiapa yang secara aktif cuba melakukan yang sebaliknya.

Walau bagaimanapun, saya dapat mendengar beberapa idea yang lebih praktikal. Zach Berry, editor di The News Wheel, memberitahu saya bahawa rahsia untuk insurans yang lebih murah juga rahsia untuk mengurangkan pembayaran kereta: "Beli yang digunakan." Berry betul; ia biasanya lebih murah untuk memastikan kereta terpakai kerana kenderaan yang digunakan kurang kos untuk menggantikan mereka kerana umur dan cenderung dicuri.

Seorang lagi editor di The News Wheel, Aaron Widmar, sedang bergurau ketika dia memetiknya Pengangkutan awam sebagai cara terbaik untuk menjimatkan wang ke atas insurans kereta. Tetapi dia tidak salah: Jika anda tinggal di sebuah bandar yang cukup besar dan telah mempertimbangkan untuk menyingkirkan kereta anda, ingatlah bahawa bukan hanya bayaran gas dan kereta bulanan yang anda akan elakkan. Anda juga akan mengetuk premium insurans kereta bulanan yang mahal.

Cat Hiles, seorang freelancer untuk The Penny Hoarder, mengelakkan kos sewa balik kerana dia dan suaminya memiliki dua kereta bersama-sama.Disebabkan kelenturan pekerjaannya, Hiles dan suaminya dapat menguruskan satu kereta seketika jika kereta lain memerlukan kerja, mengelakkan kos insurans bulanan yang kecil.

Rakan saya Nick Kreider kedai-kedai sekitar setiap tahun untuk kadar yang lebih baik. Walaupun banyak syarikat insurans menawarkan faedah untuk melekat dengan mereka jangka panjang, seperti mengetuk wang dari deductible untuk setiap tahun tanpa kemalangan, Kreider telah mendapat kadar dan tawaran yang lebih baik dengan mendapatkan syarikat insurans yang aktif berjuang untuk perniagaannya.

Pemasar automotif Jack Elliott mengesyorkan untuk memilih ciri keselamatan maju pada kali seterusnya anda membeli kereta baru. "Ciri-ciri keselamatan dalam kereta baru saya akhirnya menurunkan bayaran bulanan saya," kata Elliott kepada saya.

Rain Turner, editor kanan untuk The Penny Hoarder dan ibu kepada tiga ayam bertelur, memberitahu saya bahawa dia membawa sekurang-kurangnya 20 tahun yang lalu. "Sebagai ibu tunggal di kolej pada awal 2000-an, saya selalu menjadi tanggungjawab sahaja. Ia murah dan menyimpan saya di jalan raya. Tetapi kami mempunyai liputan penuh ke atas kenderaan kami sekarang kerana mereka berdua berusia 13 tahun, kami berada di jalan banyak dan suami Todd [Turner] berada dalam kemalangan beberapa. "Pelajaran di sini: Pertimbangkan jenis liputan yang masuk akal untuk anda dan jangan bayar lebih banyak.

Brian Moore, bapa saya dan pemilik perniagaan kecil di Dayton, Ohio, bukan sahaja membungkus rumah dan insurans autonya untuk diskaun tetapi juga menggabungkannya dengan liputan perniagaannya. Melakukannya telah menjaringkan dia lebih banyak diskaun.

Saya mengambil bahagian dalam syarikat insurans saya program memandu yang selamat. Setakat ini, ia telah menyelamatkan saya 3% sebulan, tetapi matlamat saya adalah untuk mendapatkan sehingga 10% setiap bulan. Tanya agensi insurans anda tentang manfaat memandu yang selamat.

Jika anda seorang penyelamat yang bertanggungjawab, saya juga mengesyorkan deduktibles yang lebih tinggi. Dengan memilih $ 1,000 yang boleh ditolak lebih daripada $ 500, anda boleh menyimpan sejumlah wang yang banyak pada setiap bulan. Cuma ambil wang yang disimpan itu dan masukkannya ke dalam akaun sub simpanan sehingga anda membuat perbezaan dalam deductible, sekiranya anda memerlukannya. Kemudian nikmati tabungan pada bulan-bulan akan datang namun anda nampak sesuai.

Sama seperti cukai, insurans kereta tidak dapat dielakkan jika anda memiliki kenderaan di kebanyakan negeri. Buat bayaran bulanan sedikit kurang menyakitkan dengan melakukan kerja rumah anda dan membuat perubahan yang tepat kepada dasar anda.

Timothy Moore, editor dan penulis yang berpangkalan di Nashville, telah menulis untuk industri automotif selama lima tahun. Dia kini memacu Hyper Blue 2017 Subaru Crosstrek dan tidak akan memperdagangkannya untuk dunia, tetapi mungkin untuk Tesla.