A Look Inside Akta Kad Kredit 2009

kredit foto: tidak

Undang-undang baru yang meletakkan sekatan besar ke atas kemampuan syarikat kad kredit untuk meningkatkan kadar faedah dan mengenakan pelbagai yuran telah diluluskan dengan cepat oleh Kongres awal tahun ini. Pengguna akan mula melihat perlindungan baru diambil oleh kejatuhan ini. Berikut adalah ringkasan ringkas tentang peruntukan penting bil dan apa yang mereka maksudkan untuk jutaan orang Amerika yang membawa baki pada kad kredit mereka dari bulan ke bulan.

Tumpuan Akauntabiliti, Tanggungjawab dan Pendedahan Kad Kredit tahun 2009 termasuk:

Had pada peningkatan kadar faedah.

Peningkatan kadar faedah ke atas baki kad kredit sedia ada hanya dibenarkan dalam keadaan tertentu - iaitu, pemegang kad telah jatuh 60 hari di belakang dalam pembayaran minimum, kadar promosi tamat tempoh, atau kad membawa kadar berubah. Kadar faedah pada kad baru tidak boleh dinaikkan untuk tahun pertama, dan pemegang kad perlu diberi notis 45 hari mengenai apa-apa perubahan ketara dalam terma kontrak, termasuk peningkatan kadar.

Penghapusan amalan "lalai sejagat" dan "bil bil".

Kebiasaan sejagat, amalan menaikkan kadar faedah ke atas pemegang kad berdasarkan rekod pembayaran dengan pemiutang lain, dan "pengebilan berganda", amalan pengkomputeran caj kewangan yang sebahagiannya berdasarkan baki dari kitaran pengebilan terdahulu, tidak lagi dibenarkan.

Lebih banyak masa untuk membayar bil.

Penerbit kad mesti menghantar kenyataan sekurang-kurangnya 21 hari sebelum tarikh tersebut.

Baki faedah tertinggi dibayar terlebih dahulu.

Apabila pemegang kad mempunyai akaun dengan kadar faedah yang berbeza-beza - untuk pembelian berbanding pindahan baki, misalnya - apa-apa bayaran melebihi jumlah minimum yang perlu mesti digunakan terlebih dahulu kepada baki dengan kadar faedah tertinggi. Amalan industri semasa adalah untuk melakukan sebaliknya, dengan itu memperluaskan masa pembayaran hutang.

Had pada yuran melebihi batas.

Pemegang Kad mesti memberi kebenaran terlebih dahulu untuk memproses transaksi yang akan meletakkan akaun mereka melalui had.

Pendedahan bahasa biasa.

Syarikat kad mesti menjelaskan dengan jelas berapa lama ia akan mengambil pemegang kad untuk membayar baki sedia ada - dan jumlah kos faedah - jika pengguna membayar hanya minimum yang perlu dibayar.

Mengehadkan kredit kepada kanak-kanak bawah umur.

Penerbit kad tidak boleh menawarkan kredit kepada pengguna di bawah umur 21 tahun tanpa terlebih dahulu mengesahkan keupayaan mereka untuk membayar hutang atau mendapatkan tandatangan orang tua atau orang dewasa yang lain.

Kesan ke atas Pengguna

kredit foto: apesara

Walaupun fokus undang-undang untuk mengawal kadar faedah dan yuran harus memberi manfaat kepada berjuta-juta pengguna kad kredit, penentang rang undang-undang telah mendakwa bahawa undang-undang baru akan membuat kad kredit kurang tersedia dan lebih mahal untuk semua pengguna. Penerbit kad kredit telah memberi amaran bahawa dengan mengenakan sekatan ke atas keupayaan mereka untuk menaikkan kadar faedah sebagai cara menguruskan risiko, mereka akan terpaksa membuat lebih sukar bagi sesetengah pengguna mendapatkan kad kredit sama sekali - dan lebih mahal bagi mereka yang memperoleh mereka.

Banyak yang boleh berubah pada bulan-bulan sebelum undang-undang baru berkuat kuasa, namun pemegang kad kredit boleh mengambil langkah sekarang untuk memastikan akses mereka kepada kredit yang mampu dimiliki dipertahankan.

Menyelidiki kesepakatan yang lebih baik.

Bagi individu yang tidak berpuas hati dengan terma kontrak kad kredit semasa mereka, kini mungkin masa yang sesuai untuk berbelanja untuk kesepakatan yang lebih baik. Pemegang Kad boleh memulakan dengan berunding dengan pengeluar kad semasa mereka dan / atau dengan meneliti tawaran lain. Sesetengah syarikat kad telah mengambil langkah-langkah untuk mematuhi undang-undang baru, dengan membenarkan lebih banyak masa untuk membuat pembayaran bulanan atau menghapuskan dasar lalai sejagat. Pengguna boleh menjejaki kad yang mematuhi peraturan baru di www.billshrink.com/credit-cards/bill-of-rights.

Tahu skor kredit anda.

Semakin tinggi skor kredit anda, semakin banyak kuasa rundingan anda akan ada dengan pemiutang. Sebelum melancarkan kempen untuk mencari kad yang lebih baik, dapatkan salinan laporan kredit dan kredit kredit anda di www.annualcreditreport.com. Laporan kredit adalah percuma, sementara skor kredit boleh dibeli dengan bayaran nominal (kurang dari $ 10).

Bayar hutang sebelum melabur.

Memandangkan keadaan pasaran semasa, membayar kad kredit sebelum melabur adalah keputusan kewangan yang kukuh. Sekalipun pasaran berprestasi dalam rentang purata sejarah, dengan keuntungan 8% hingga 9% setiap tahun, seperti diukur oleh S & P 500, membayar hutang masih menjadi taruhan yang lebih baik.

Artikel ini disediakan oleh Standard & Poor dan tidak bertujuan untuk memberi nasihat atau cadangan pelaburan khusus untuk mana-mana individu. Rujuk penasihat kewangan anda atau saya jika anda mempunyai sebarang soalan.