Pada 1 Januari 2015, saya bimbang.
Ini adalah tahun yang saya memutuskan untuk mencuba akaun simpanan kesihatan (HSA) dan bukannya insurans kesihatan tradisional.
Selepas bertahun-tahun mengeluh mengenai peningkatan premium dan copays tinggi, saya memutuskan untuk beralih kepada salah satu rancangan yang boleh ditolak tinggi ini. Saya bernasib baik kerana syarikat saya menawarkan pelbagai pilihan insurans, jadi saya boleh memilih apa yang paling sesuai untuk saya.
Harapannya ialah saya akan berhenti membuang-buang uang dan hanya membayar penjagaan yang saya terima, sambil merasa yakin saya akan diliputi dalam kes masalah kesihatan yang serius.
Inilah yang berlaku pada tahun pertama saya di HSA - dan bagaimana saya memutuskan rancangan yang akan saya pilih untuk tahun 2016.
Bagaimana Kerja HSA anda?
“Akaun simpanan kesihatan (HSA) adalah seperti akaun simpanan peribadi, tetapi wang di dalamnya digunakan untuk membayar perbelanjaan penjagaan kesihatan, " menurut Mayo Clinic.
"Anda - bukan majikan atau syarikat insurans anda - memiliki dan mengawal wang dalam akaun simpanan kesihatan anda."
Majikan saya menyumbang set nilai ($ 76) kepada HSA saya setiap gaji untuk melindungi suami saya dan saya. Ini bukannya majikan saya yang meliputi sebahagian daripada premium insurans tradisional.
Saya tidak meletakkan sebarang wang dalam HSA saya, walaupun saya mempunyai pilihan itu. Jika kita menjangkakan kita memerlukan lebih banyak, saya boleh mempunyai jumlah yang ditetapkan yang dipotong dari gaji saya atau saya boleh memasukkannya secara sekaligus.
Wang yang masuk ke HSA tidak dikenakan cukai dan masuk ke akaun simpanan, yang kami akses dengan kad debit.
Apabila kita pergi ke doktor, kita membayar segala-galanya dengan kad debit. Insurans kami tidak menendang sehingga kami memenuhi $ 5,200 yang boleh ditolak.
Tetapi setiap HSA berfungsi dengan berbeza, jadi periksa spesifik rancangan anda apabila membuat keputusan.
Kenapa Anda Memilih HSA?
Terdapat peluang yang baik HSA akan menyelamatkan saya wang.
Saya dan suami saya agak sihat dan pergi ke doktor hanya beberapa kali setahun. Ia tidak masuk akal untuk membayar premium yang tinggi sekiranya ada perbelanjaan perubatan utama.
Tahun lepas, kami pergi dengan pelan insurans yang lebih tradisional. Kami mempunyai perlindungan yang baik dan membayar $ 220 setiap bulan untuk mengambil bahagian. Kami masih mempunyai copays yang cukup besar ($ 20- $ 40 setiap lawatan). Di bawah rancangan itu, kami membelanjakan $ 2,640 hanya pada premium (tidak termasuk copayar).
Kami bersedia bertaruh bahawa kami dapat menjimatkan wang di bawah HSA, jadi kami memutuskan untuk mengambil risiko membayar $ 5,200 yang dapat dikurangkan jika timbul masalah kesihatan yang serius.
Akankah membayar itu bersenang-senang? Tidak.
Tetapi memandangkan kesihatan yang baik secara keseluruhan, itu juga tidak mungkin kita perlu.
Saya merasa istimewa untuk dapat memilih liputan saya dan mempunyai mana-mana insuran kesihatan. Oleh itu, saya ingin memastikan saya membuat pilihan bijak mengenai wang dan kesihatan saya.
Berapa Banyak Adakah Anda Bayar?
Wang di HSA saya telah berlangsung hampir sepanjang tahun.
Menjelang pertengahan November, saya masih mempunyai $ 597 yang tersisa.
Saya bernasib baik bahawa perbelanjaan perubatan saya sama rata sepanjang tahun dan saya tidak mempunyai bil yang signifikan dalam beberapa bulan pertama, jadi saya dapat membina bantal sebelum saya mengetuk akaun saya.
Apa yang Anda Belanjakan Uang Anda?
Kami tidak pergi ke doktor pada tahun ini.
Nasib baik, itu kerana kami tidak sakit - bukan kerana kami tidak mahu menggunakan wang HSA.
Saya pergi ke doktor penjagaan utama saya sekali ($ 100). Suami saya mendapat ujian mata dan gelas baru ($ 310). Saya juga pergi ke pakar, yang mengarahkan kerja darah ($ 762).
Kami juga mempunyai fizikal, tetapi penjagaan pencegahan adalah 100% yang dilindungi di bawah pelan kami, jadi baki HSA tidak terjejas.
Apa Yang Terjadi kepada Wang yang Tidak Anda Belanjakan?
Nasib baik, saya dapat menyimpan apa-apa wang yang tidak kita belanjakan pada tahun ini.
Ganjaran 2015 saya semakin meningkat hingga 2016 - peningkatan HSA.
Walau bagaimanapun, saya tidak boleh hanya mengeluarkan wang tunai dan pergi ke pusat membeli-belah.
Jika anda menarik balik dana HSA dan bukannya membelanjakannya pada pembelian yang diluluskan, anda perlu membayar cukai yang tidak anda bayar apabila anda meletakkan wang itu ke dalam akaun.
Pertaruhan yang lebih baik adalah membiarkan wang menggulung dan menyimpannya untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan masa depan. Anda juga boleh memilih cara melabur dana HSA anda untuk memanfaatkan sepenuhnya wang anda.
Bagaimana Jika Anda Memiliki Isu Kesihatan yang Serius pada tahun 2015?
Insurans saya tidak akan membayar apa-apa sehingga saya mencapai $ 5,200 yang boleh ditolak.
Selepas itu, insurans akan meliputi 100% kos saya selagi saya menggunakan doktor dalam rangkaian.
Adakah Anda Akan Menjalankan HSA Sekali Lagi Tahun Depan?
Ya.
Untuk tahun 2015, HSA adalah tawaran yang baik. Memilih di HSA menyelamatkan kami wang muka dengan mengurangkan jumlah yang ditolak dari gaji saya setiap bulan.
Daripada membayar $ 2,640 dalam premium seperti yang kita lakukan pada 2014 di bawah pelan insurans tradisional, kita tidak membayar apa-apa. Sebaliknya, kami mungkin akan menghabiskan tahun dengan $ 597 dalam HSA kami (menyediakan kami tidak mempunyai sebarang perbelanjaan utama sebelum akhir tahun ini).
Plus, apa sahaja yang kita tidak menggunakan gulung. Atas alasan selain daripada baki HSA saya, saya berharap penggunaan penjagaan kesihatan kami pada tahun 2016 adalah serupa dengan tahun ini.
Saya akan mempertimbangkan semula pilihan kita jika salah satu daripada kita membangunkan keadaan kronik, memerlukan ubat jangka panjang, atau jika kita meramalkan peristiwa kesihatan yang besar di kaki langit.
Tetapi buat masa ini, HSA berfungsi dengan baik untuk kami.
Turn Anda: Adakah anda dilindungi oleh HSA? Bagaimana ia pergi? Adakah anda akan melakukannya lagi?
Lyndsee Simpson adalah seorang penulis dan editor yang tinggal di Washington, D.C.Dia sepatutnya beralih kepada HSA tahun lalu.
Catat Ulasan Anda