Cara Melabur di Harta Tanah (12 Cara yang berbeza!) 💲💲💲

Pelaburan portfolio dan pelan persaraan yang paling banyak dilaburkan dalam stok dan pelaburan tetap pendapatan.

Tetapi hartanah adalah kepelbagaian portfolio yang sangat baik kerana ia adalah "aset keras". Selain itu, prestasi pelaburan jangka panjang hartanah adalah sukar untuk berhujah.

Menambah beberapa hartanah ke portfolio anda dapat meningkatkan pulangan pelaburan anda sepanjang jangka panjang.

Harta tanah adalah pelaburan yang menakutkan bagi banyak orang. Dan boleh jadi jika anda hanya berfikir dari segi memiliki sekeping harta untuk disewakan atau untuk menetapkan-dan-flip.

Tetapi ada lebih daripada dua cara untuk melabur dalam hartanah. Dan perkara yang bagus adalah ada cara untuk melabur dalam hartanah yang boleh bekerja untuk sesiapa pun, walaupun anda tidak mempunyai tan untuk melabur sekarang.

Saya dapat menghasilkan 11 (dan bonus), dan di sini mereka adalah:

11 Cara Terbaik Melabur dalam Harta Tanah (Kaedah Bonus +1!)

Melabur dalam Fundrise
Memiliki Rumah Anda Sendiri
Pinjaman Peer-To-Peer
Beli Hartanah Sewa
Melabur dalam Harta Tanah Komersial
Betulkan-dan-Flip
Menjadi Pengusaha Harta Tanah
Rent Out Space
REITs
Perkongsian Terhad
ETF dan Dana Bersama
BONUS!

1. Melabur dalam Fundrise

Ramai orang mahu melabur dalam hartanah melabur, tetapi tidak mahu bimbang tentang berurusan dengan penyewa, mengendalikan pembaikan, dan menguruskan pembayaran atau menjalani proses melelahkan belajar bagaimana melabur dalam hartanah melalui percubaan dan kesilapan (seperti saya tidak). Nasib baik, anda boleh meletakkan wang anda dalam pilihan hartanah tanpa perlu melakukan semua itu.

Fundrise adalah perkhidmatan pelaburan dalam talian yang membolehkan anda meletakkan wang anda dalam Amanah Pelaburan Harta Tanah. Mereka diuruskan oleh profesional Fundrise, semasa anda duduk dan menonton wang anda berkembang.

Mengapa Fundrise? Ia mudah, mereka mempunyai sejarah pulangan yang sangat baik! Pada tahun 2017, mereka memperoleh pulangan tahunan purata sebanyak 11.44%. Saya mungkin tidak perlu memberitahu anda, tetapi itu A LOT lebih baik daripada yang anda akan dapati dengan kebanyakan pelaburan lain.
Pasti, mereka tidak dapat menjamin pulangan semacam ini, tetapi sejak empat tahun yang lalu, mereka telah mencatatkan jumlah yang besar.

Satu sebab orang suka Fundrise adalah kerana mudah untuk memulakan. Anda boleh membandingkan akaun dengan cepat dan membuat profil anda. Mereka membantu anda menentukan pelaburan mana yang terbaik dengan menghendaki soal selidik pendek.

Bergantung kepada jawapan anda, mereka akan mencadangkan satu daripada tiga gaya pelaburan mereka:

Pertumbuhan Jangka Panjang
Pelaburan Seimbang
Pendapatan Tambahan

Dengan serendah $ 500, anda boleh melabur dalam Portfolio Starter Pemula, atau dengan pelaburan $ 1,000 dalam eREIT pendapatan Danarise atau pertumbuhan dana EREIT. Mereka mengenakan yuran yang sangat rendah untuk melabur melalui platform, tetapi pulangan baru-baru ini berada dalam angka dua digit. Mereka mempunyai pelaburan tambahan untuk pelabur yang diakreditasi.

Bagaimana dengan yuran? Jangan risau, mereka tidak terlalu buruk. Dana hanya menuntut yuran pengurusan sebanyak 0.85% setiap tahun. Berbanding dengan pembrokeran lain, ini adalah minimum.

Yang panjang dan pendek adalah bahawa anda boleh mendapatkan pulangan purata atas wang anda dengan melabur dalam hartanah. Dan sejak Fundrise menawarkan REIT, anda boleh mendapatkan wang ini tanpa mendapat kotor tangan anda.

Berikut ialah ulasan video yang saya rakamkan berkongsi pengalaman pembukaan akaun Fundrise saya:

Peerstreet membolehkan anda melabur dalam pinjaman hartanah - terutamanya untuk menangani masalah-masalah dengan pelabur kecil. Anda juga boleh melabur dengan serendah $ 1,000, tetapi anda mesti menjadi pelabur yang terakreditasi untuk melakukannya.

Anda akan melabur dalam "nota" pinjaman, yang merupakan pinjaman kecil, dan bukan pinjaman itu sendiri. Pinjaman berjalan dari enam bulan hingga dua tahun, dan biasanya membayar kadar faedah antara 6% dan 12%.

RealtyShares membolehkan anda melabur dalam projek hartanah komersial atau kediaman. Dengan serendah $ 5,000, anda boleh melabur dalam pinjaman atau ekuiti hartanah. Platform ini membolehkan anda melabur dalam hartanah di seluruh AS, dan dalam pelbagai projek yang berbeza.

Ini termasuk pembinaan baru, pemulihan, harta atau pinjaman.

2. Memiliki Rumah Anda Sendiri: Tunggu, Apa?

Walaupun anda mungkin berfikir bahawa memiliki rumah sendiri kebanyakannya mengenai menyediakan perlindungan, berfikir lagi. Jika diurus dengan betul, rumah anda sendiri boleh menjadi satu-satunya cara terbaik untuk melabur dalam hartanah dalam pelaburan pertama.

Apa yang saya maksudkan dengan "jika dikendalikan dengan betul"?

Ia bermakna anda membeli rumah di nilai pasaran saksama atau kurang. Ia juga lebih baik untuk membeli rumah paling murah di kawasan kejiranan, dan bukannya yang paling mahal.

Anda juga membayar hipotek anda dalam tempoh 30 tahun atau kurang.

Akhirnya, ini bermakna mengekalkan harta dalam keadaan yang boleh dipasarkan, tanpa membaikinya (membelanjakan lebih banyak peningkatan berbanding dengan nilai pasaran yang lebih tinggi).

Terdapat dua cara rumah anda menjadi pelaburan:

Pelunasan gadai janji anda. Semasa anda tinggal di rumah anda dan membuat pembayaran gadai janji anda dengan jujur, pinjaman secara perlahan-lahan dilunaskan. Pada akhir 30 tahun, anda akan memilikinya tanpa gadai janji. Itu akan memberi anda 100% ekuiti di rumah anda.
Penghargaan harga. Kadar penghargaan tahunan sebanyak 3% bermakna rumah akan berganda dalam nilai 30 tahun yang diperlukan untuk membayar gadai janji. Rumah $ 300,000 yang anda beli hari ini akan bernilai $ 600,000 dalam 30 tahun.

Katakan anda membeli rumah hari ini dengan harga $ 300,000, dengan bayaran pendahuluan 5% ($ 15,000). Ekuiti di rumah akan pergi dari $ 15,000 hingga $ 600,000 dalam tempoh 30 tahun.

Itulah pelaburan yang serius. Dan sementara rumah itu meningkatkan kekayaan anda, ia juga menyediakan perlindungan untuk anda dan keluarga anda.

Tiada pelaburan lain menggabungkan dua faedah cara memiliki rumah. Sekarang itulah cara melabur dalam hartanah!

Amaran: jika anda membiayai semula gadai janji anda setiap beberapa tahun, menetapkan semula pinjaman kembali kepada 30 tahun dan mengambil "sedikit" wang tunai setiap kali, anda akan mengalahkan keseluruhan tujuan. Anda tidak akan pernah membayar hipotek, dan anda tidak akan membina ekuiti yang serius.

3. Beli Hartanah Sewa untuk Menjana Pendapatan

Ini adalah salah satu cara yang paling dihormati untuk membina kekayaan jangka panjang. Kuasa yang sama yang menjadikan rumah anda sebagai pelaburan yang hebat - pelunasan gadai janji dan penghargaan harta tanah - juga berfungsi dengan hartanah sewa.

Tetapi melabur dalam penyewaan hartanah juga menambah komponen pendapatan kepada campuran.

Sekurang-kurangnya, sewa yang anda terima pada hartanah pelaburan hendaklah meliputi perbelanjaan untuk memilikinya. Jika tidak ada lagi, penyewa anda akan membayar untuk pelaburan anda. Apabila sewa lebih tinggi daripada perbelanjaan anda, harta itu akan menghasilkan aliran tunai yang positif.

Jika ia menghasilkan aliran tunai yang positif, pendapatan boleh datang kepada anda tanpa cukai. Ini kerana anda boleh mengambil perbelanjaan susut nilai ke atas harta tersebut. Oleh kerana ia merupakan hartanah pelaburan, anda dibenarkan untuk "membelanjakan" penambahbaikan selama bertahun-tahun. Tetapi sejak susut nilai adalah perbelanjaan kertas (tidak ada wang tunai sebenar), ia dapat mengimbangi pendapatan sewa bersih anda.

Apabila sewa meningkat - sementara pembayaran bulanan tetap agak rata - pendapatan bersih anda akan meningkat. Sebaik sahaja harta itu dibayar, pendapatan sewa akan menjadi sebahagian besar keuntungan.

"Inilah sebabnya mengapa melabur dalam penyewaan hartanah adalah salah satu cara terbaik untuk melabur dalam hartanah."

Ada beberapa perkara yang perlu anda ketahui dengan hartanah sewa:

Mereka memerlukan bayaran turun besar, secara amnya 20% atau lebih dari harga belian.
Ia lebih sukar untuk melayakkan gadai janji ke atas hartanah pelaburan daripada di rumah yang diduduki pemilik.
Terdapat faktor kekosongan - masa di antara penyewa apabila tiada pendapatan sewa.
Pembaikan dan penyelenggaraan - lukisan, menggantikan permaidani, dan lain-lain - perlu dilakukan selepas setiap penyewa bergerak keluar.

Setiap faktor ini boleh diatasi, tetapi anda perlu sedar bahawa memiliki harta sewa tidak semestinya perjalanan yang lancar. Sekiranya anda mencari profil risiko yang lebih rendah, kurang mengambil pendekatan ketika melabur, hartanah sewa mungkin bukan cara terbaik untuk melabur dalam hartanah untuk anda. Jangan risau, masih banyak lagi yang akan datang!

4. Melabur dalam Harta Tanah melalui Platform P2P Dalam Talian

Platform pelaburan P2P bermunculan yang berdasarkan pelaburan hartanah. Proses ini biasanya dirujuk sebagai crowdfunding. Di sinilah kumpulan pelabur dapat mengumpulkan wang untuk pelaburan berkaitan hartanah tertentu.

Platform ini memberikan anda cara untuk melabur dalam talian hartanah melalui pelbagai jenis hartanah, dan dengan cara yang berbeza. Pelaburan anda tidak seperti cair kerana ia akan dilaburkan dalam dana bersama untuk ETF, tetapi ia kurang rumit daripada LP hartanah.

Mereka mungkin paling dekat dengan REIT, tetapi anda mempunyai lebih banyak kawalan ke atas apa yang anda melabur. Dengan platform P2P, anda boleh memilih tawaran yang anda belanjakan.

Ini juga memberi peluang kepada anda mempelbagaikan jumlah wang yang agak kecil di banyak transaksi yang berbeza.

Platform P2P crowdfunding yang berpusat di estet hanya ada sekitar selama beberapa tahun. Tetapi sudah ada pelbagai platform yang memberi anda peluang untuk memilih cara dan di mana anda ingin melabur.

Sementara itu, platform baru akan datang dalam talian sepanjang masa.

Jika anda tidak pasti apakah cara terbaik untuk melabur dalam hartanah untuk anda, pilihan berikut ini pasti bernilai memberikan carian Google yang cepat.

Berikut ialah 3 cara terbaik untuk melabur dalam hartanah dalam talian:

RealtyShares
Lending Club
PeerStreet

RealtyShares membolehkan anda melabur dalam projek hartanah komersial atau kediaman. Malah, banyak pelabur telah menamakan RealtyShares sebagai "Kelab Pinjaman Harta Tanah."

Dengan hanya $ 5,000, anda boleh melabur dalam pinjaman atau ekuiti hartanah (ada beberapa pelaburan yang boleh anda ambil untuk $ 1,000). Platform ini membolehkan anda melabur dalam hartanah di seluruh AS, dan dalam pelbagai projek yang berbeza.

Salah satu sebab RealtyShares popular adalah kerana berapa banyak kerja yang mereka lakukan untuk anda. Apabila peluang pelaburan muncul, mereka akan melihat eksekutif syarikat hartanah dan laporan tajuk dan pemeriksaan. Mereka akan mendapatkan sebanyak mungkin maklumat mengenai hartanah tersebut.

Sekarang ke yuran. RealtyShares akan mengenakan yuran tahunan sebanyak 1% kepada anda. Ini setanding dengan banyak syarikat P2P lain di luar sana.

Ini termasuk pembinaan baru, pemulihan, harta atau pinjaman.

Pinjaman Kelab adalah satu lagi sumber yang sangat baik untuk pinjaman P2P. Pada ketika ini, anda mungkin pernah mendengar tentang Kelab Pinjaman. Mereka adalah salah satu laman P2P yang paling popular di luar sana, tetapi ramai yang tidak memikirkannya untuk pinjaman hartanah.

Pinjaman Kelab mempunyai purata pulangan tahunan antara 5.06% dan 8.74%. Apa yang penting untuk diperhatikan, adalah akaun nombor ini untuk lalai juga, yang membuat pulangan lebih menarik.

Sekatan Club Lending untuk pelabur adalah sedikit lebih lembut daripada laman P2P lain di luar sana. Mereka memudahkan untuk membuat akaun dan mula melabur.

Setelah anda diluluskan untuk mula melabur dengan Club Lending, anda akan dapat menjelajah beratus-ratus dan beratus-ratus pilihan pelaburan. Mencari cara cepat untuk mempelbagaikan portfolio anda? Tidak perlu lagi.

5. Melabur di Harta Tanah Komersial

Ini adalah variasi harta sewa di mana anda melabur di harta pejabat, harta runcit atau gudang / simpanan. Ia mengikuti corak umum yang sama. Anda membeli harta dan menyewakannya kepada penyewa, yang membayar hipotek anda dan semoga menghasilkan keuntungan.

Melabur dalam harta komersil biasanya lebih rumit dan mahal daripada melabur dalam penyewaan hartanah di bahagian kediaman.

Jadi mengapa melabur dalam hartanah di peringkat komersial?

Nah, prinsip risiko berbanding ganjaran menentukan bahawa sifat komersial adalah lebih menguntungkan. Tidak mengetahui cara melabur dalam harta, terutamanya di peringkat komersial, boleh menjadi lengkung pembelajaran yang sangat mahal.

Bagi seseorang yang mempunyai pengalaman dan modal, Melabur dalam hartanah komersial adalah salah satu cara terbaik untuk melabur dalam hartanah kerana keuntungan yang luar biasa yang boleh dibuat jika dilakukan dengan betul.

Di samping itu, hartanah komersil biasanya melibatkan pajakan jangka panjang. Oleh kerana harta itu disewa untuk perniagaan, mereka akan mahu pajakan multiyear. Ini akan memastikan kesinambungan perniagaan mereka.

Pajakan mudah untuk selama 10 tahun atau lebih. Aliran tunai akan lebih mantap kerana anda tidak akan menukar penyewa setiap tahun atau dua.

Penghargaan terhadap harta itu juga boleh menjadi lebih murah hati berbanding dengan kediaman. Ini benar terutamanya jika harta itu menghasilkan keuntungan tahunan yang besar. Itu lebih mungkin berlaku dengan harta komersil, kerana penyewa sering membayar untuk pemeliharaan bangunan, sebagai tambahan kepada sewa bulanan.

Pajakan boleh distrukturkan untuk memberikan pemilik peratusan keuntungan perniagaan juga.

Pada sisi negatifnya, harta komersil sering tertakluk kepada kitaran perniagaan. Semasa kemelesetan, pendapatan perniagaan merosot, dan penyewa anda mungkin mengalami kesukaran membayar sewa.

Penyewa mungkin keluar dari perniagaan, meninggalkan anda dengan sebuah bangunan kosong. Oleh kerana penyewa komersial datang dalam pelbagai bentuk dan saiz, mungkin diperlukan beberapa bulan atau tahun untuk mencari penyewa baru untuk harta anda.

Melabur dalam harta komersil adalah untuk pelabur yang lebih berpengalaman yang mempunyai toleransi risiko yang lebih tinggi. Ia adalah pelaburan yang tinggi risiko tinggi / tinggi.

6. Seperti yang Dilihat di TV: Fix-and-Flip

HGTV dipenuhi dengan ini. Flip atau Flop dan Fixer Upper adalah dua yang paling popular, dan mereka menjadikannya mudah.

Adakah ia?

Ya dan tidak. Sangat mudah jika anda tahu bagaimana untuk melabur dalam harta benda, dan kemungkinan bencana jika anda tidak.

Mengapa melabur dalam hartanah, hanya untuk membalikkannya?

Idea asas adalah membeli harta benda yang memerlukan pembaharuan yang serius. Atas sebab itu, anda sepatutnya dapat membeli lebih banyak daripada nilai pasaran semasa rumah dikemas kini di kawasan kejiranan.

Contoh: Anda membeli rumah dengan harga $ 100,000 dalam kejiranan $ 200,000. $ 40,000 dalam pengubahsuaian kemudian, anda menjual harta itu untuk keuntungan $ 60,000.

Di TV, ia sentiasa berfungsi. Dalam kehidupan sebenar, anda perlu mengetahui nilai harta di kejiranan untuk menentukan di mana untuk melabur dalam hartanah, dan anda mesti dapat membeli rumah untuk jauh di bawah nilai pasarannya yang telah siap.

Anda juga harus dapat menganggarkan kos pengubahsuaian secara pasti. Ia membantu (banyak) jika anda boleh melakukan banyak kerja sendiri.

Apa yang boleh berlaku? Rumah-rumah membongkar adalah yang paling banyak, dan berpotensi berisiko untuk melabur dalam hartanah. Kedua-dua masalah terbesar adalah membayar terlalu banyak untuk harta tanah, atau mengetahui bahawa apa yang anda anggap sebagai pembaikan kecil adalah sesuatu yang lebih besar.

Contohnya, "sedikit" kayu reput pada kerangka pintu menyembunyikan fakta bahawa keseluruhan bingkai rumah itu adalah rayap yang ditunggangi dan perlu dikoyakkan.

Itulah yang melampau, dan ia biasanya boleh ditentukan oleh pemeriksaan rumah yang menyeluruh - yang pengetip veteran akan selalu mendapat.

Tiga peraturan:

Sentiasa ketahui nilai pasaran hartanah setelah selesai,
keadaan fizikal sebenar rumah, dan
mempunyai anggaran tepat kos pengubahsuaian.

Sekiranya anda kehilangan mana-mana satu daripada tiga, keseluruhan projek boleh menjadi salah.

Bagi mereka yang mempunyai kemahiran berguna yang luar biasa, berpengetahuan tentang bagaimana untuk melabur dalam hartanah dan tidak keberatan cabaran, membetulkan dan membalik mungkin merupakan cara terbaik untuk anda melabur dalam hartanah.

7. Percubaan Gagal Sendiri Saya Menjadi Pengusaha Harta Tanah

Bercakap mengenai perkara yang salah, saya mencatatkan usaha saya sendiri yang melabur dalam bidang hartanah 7 Pelajaran yang Saya Belajar Daripada Gagal Melabur di Pelaburan Harta Tanah.

Ini adalah kisah peringatan dari anda. Ingat bagaimana saya menulis di atas "di TV ia sentiasa berfungsi"? Itulah kesilapan saya - berfikir ia akan berfungsi seperti yang dilakukan di TV.

"Peraturan Pelaburan Harta Tanah # 1 - tiada apa-apa yang berlaku di TV - pernah! "

Saya jatuh untuk mitos bahawa belajar bagaimana untuk melabur dalam hartanah akan mudah. Itulah cara mereka membuatnya kelihatan. Tetapi saya melangkah jauh di luar bidang kepakaran saya. Perancangan kewangan adalah apa yang saya baik. Ternyata hartanah itu tidak.

Saya tidak mahu merasakan anda melabur dalam hartanah. Banyak orang membuat banyak wang dengan melabur di dalamnya. Saya tahu beberapa orang, dan saya pasti anda juga.

Tetapi pelaburan hartanah lebih mencabar daripada melabur dalam aset kertas, seperti stok dan dana bersama.

Jika anda benar-benar melabur dalam hartanah secara langsung, ia adalah urusan yang sangat menarik. Walaupun anda tidak mendapat rumah membaling kotor, anda masih perlu terlibat dalam perniagaan membeli dan menjual yang tidak selalu menyenangkan.

Tidak semua orang memotongnya.

Jika, dengan penilaian sendiri yang serius, anda menyedari bahawa anda tidak bersedia untuk belajar bagaimana untuk melabur dalam hartanah, anda lebih baik untuk meninggalkan pelaburan hartanah untuk mereka yang sesuai untuknya. Baca artikel saya untuk belajar bagaimana TIDAK untuk melabur dalam hartanah.

Dengan itu, mari kita lihat beberapa cara untuk melabur dalam hartanah yang lebih sesuai dengan hartanah yang dicabar di kalangan kita ...

8. Rent Out Space di Rumah Anda atau di Harta Anda

Ini mungkin cara paling mudah untuk menghasilkan wang dalam hartanah melalui penyertaan langsung. Jika anda sudah memiliki rumah, anda boleh mengambil sedikit pendapatan tambahan dengan menyewa ruang.

Saya kata "ruang" untuk sebabnya. Kebanyakan orang berfikir dari segi menyewa sebuah bilik ke sempadan. Itulah satu cara untuk melakukannya.

Anda juga boleh menyewa bahagian atau semua yang berikut:

Ruang bawah tanah anda
Garaj
Loteng
Bangunan keluar pada harta benda anda
Jalan raya
Satu sudut tanah anda

Mana-mana pengaturan sewa ini boleh memberi sumber pendapatan tambahan, dengan cara yang sama seperti menyewa sebuah bilik ke sempadan. Orang dan perniagaan mempunyai semua jenis keperluan ruang. Dalam banyak kes, mereka hanya memerlukan ruang tambahan untuk menyimpan barangan atau kenderaan mereka.

Ini lebih mudah dilakukan di beberapa lokasi daripada yang lain.

Sekiranya rumah anda terletak di kawasan luar bandar, kawasan pusat bandar yang lebih tua, atau dalam komuniti yang kurang menggunakan sekatan, ini boleh menjadi alternatif yang sebenar.

Tetapi jika anda tinggal di kawasan pinggir bandar, dengan sekatan penggunaan harta yang ketat, anda akan menghadapi halangan undang-undang. Dan jika anda tinggal di kawasan kejiranan dengan persatuan pemilik rumah (HOA), jangan memikirkannya.

Tetapi jika rumah anda terletak di kawasan yang betul, dan anda mempunyai ruang tambahan, ini adalah cara yang cukup mudah untuk membuat wang tambahan dalam hartanah. Mengetahui di mana untuk melabur dalam hartanah merupakan kunci kejayaan dalam usaha hartanah anda.

9. Amanah Pelaburan Harta Tanah (REIT)

REIT adalah di mana pelaburan dalam hartanah mulai banyak seperti pelaburan dalam stok atau dana bersama.

Malah, mereka adalah seperti dana bersama bagi hartanah. Yang lebih besar diperdagangkan secara terbuka dan boleh diadakan di dalam akaun broker atau bahkan akaun persaraan.

REIT biasanya akan melabur dalam beberapa hartanah yang berkaitan.

Ini mungkin bangunan pangsapuri besar, bangunan pejabat, ruang runcit, harta industri, hotel atau gudang.

Ini memberi peluang kepada anda untuk melabur sama ada harta komersil atau projek kediaman besar sebagai pemegang saham, bukan sebagai pelabur dengan tanggungjawab langsung.

Mengapa melabur dalam hartanah menggunakan REIT?

REITs mempunyai keuntungan dividen yang lebih baik juga.

REIT sendiri tidak membayar cukai pendapatan persekutuan ke atas pendapatan. Mereka mengagihkan 90% atau lebih daripada keuntungan tersebut kepada pemegang saham mereka sebagai dividen.

Dividen akan dikenakan cukai pada kadar cukai peribadi pemegang saham. (Mereka tidak dianggap sebagai dividen yang layak, yang mendapat rawatan cukai yang lebih baik.)

Bagi mereka yang mencari cara untuk melabur dalam hartanah yang dilepaskan, menawarkan faedah cukai, dan dianggap sangat selamat dengan pulangan yang baik, saya cadangkan mempelajari cara melabur dalam hartanah menggunakan REIT.

Jika anda memegang REIT dalam akaun persaraan, seperti Roth IRA, anda tidak perlu bimbang tentang akibat cukai lagi. Ia juga cara terbaik untuk menambah beberapa hartanah untuk mempelbagaikan portfolio persaraan anda.

10. Perkongsian Terbatas Harta Tanah (LP)

Mengapa melabur dalam perkongsian terhad Harta Tanah?

Pelaburan ini lebih seperti dana bersama berbanding REIT. Mereka dianjurkan oleh rakan kongsi umum, yang sebenarnya mengendalikan pengurusan langsung harta yang dipegang dalam perkongsian itu. Semua pelabur lain adalah rakan kongsi terhad.

Ini bermakna bahawa semasa anda mengambil bahagian dalam keuntungan, kerugian anda adalah terhad kepada pelaburan sebenar anda. Ini dirujuk sebagai "liabiliti terhad".

Sama seperti REITs, perkongsian terhad memberikan peluang kepada anda untuk melabur dalam tawaran harta tanah yang lebih besar, lebih rumit dengan hanya beberapa ribu ringgit.

Perkongsian terhad hartanah banyak seperti memiliki stok. Jika perkongsian mempunyai pengurusan yang baik, dan melabur dalam kesepakatan yang berjaya, mereka boleh menjadi sangat menguntungkan. Anda boleh mendapat aliran dividen yang mantap yang lebih tinggi dari apa yang boleh anda dapatkan pada saham.

Tetapi pada akhirnya, LP yang terurus yang kurang baik dapat menanggung kos pelaburan anda. Bagi LP dengan pengetahuan luas tentang cara melabur dalam hartanah untuk mengurangkan risiko dan memberikan keuntungan yang konsisten, pelaburan ini boleh menjadi sangat menguntungkan. Banyak yang ditubuhkan terutamanya sebagai tempat perlindungan cukai.

Oleh kerana hartanah menjana susut nilai yang besar, kerugian cukai yang dihasilkan oleh LP mungkin lebih penting daripada menghasilkan keuntungan sebenar.

LP hartanah tidak begitu cair. Jika anda memutuskan bahawa anda tidak berpuas hati dengan pelaburan anda, anda mungkin tidak dapat keluar daripadanya.

LPs hartanah adalah salah satu daripada mereka teruskan dengan berhati-hati pelaburan.

Bagi orang yang berpengalaman dalam melabur dalam hartanah, yang mencari pelaburan jangka panjang sebagai cara untuk melindungi dana anda dari cukai, Perkongsian Terhad boleh menjadi cara terbaik untuk melabur dalam hartanah untuk anda.

11. ETF Real Estat dan Reksa Dana

Melabur dalam dana adalah cara tidak langsung untuk melabur dalam hartanah. Anda sebenarnya memiliki saham ETF atau dana bersama, tetapi anda tidak memiliki pemilikan langsung terhadap hartanah itu sendiri. Dana melabur dalam saham syarikat yang berada dalam perniagaan hartanah.

Mengapa melabur dalam hartanah menggunakan ETF dan Reksa Dana?

Dana melabur dalam stok pembina dan pemaju, pembekal bahan binaan, atau bahkan dalam REIT. Mereka mempunyai kelebihan yang sangat cair, dan sesuai untuk portfolio pelaburan semua jenis, termasuk rancangan persaraan.

"Kelemahan hartanah ETF dan dana bersama - yang sebenarnya hampir semua pelaburan hartanah berkaitan - adalah bahawa mereka menjalankan dengan kitaran hartanah. Apabila pasaran hartanah sedang berjalan dengan baik, mereka boleh menjadi sangat menguntungkan. Tetapi apabila harta tanah berada dalam satu pusingan pembunuhan, ia boleh menjadi salah satu pelaburan terburuk yang mungkin. "

12. Harta Tanah Melabur Melalui Nota dan Sijil Cukai-lien (ADVANCED)

Saya menyelamatkan kategori pelaburan harta tanah ini untuk yang terakhir kerana mereka terutamanya untuk pelabur yang lebih canggih, yang tidak takut terhadap risiko.

Kedua-duanya boleh sangat menguntungkan, tetapi bayaran balik boleh mengambil masa beberapa tahun. Anda perlu melabur dengan wang yang anda tidak perlu serta-merta, dan juga bersedia untuk melalui proses perampasan untuk mendapatkan bayaran.

Nota Harta Tanah

Ini melibatkan membeli harta tanah gadai janji. Tetapi hipotek yang anda beli tidak berbayar. Got it?

Anda membeli pinjaman yang tidak baik. Anda membeli nota dari bank dengan diskaun mendalam.

Contohnya, jika pemilik rumah berhutang $ 100,000 pada gadai janji, dan tidak membayar dalam tempoh enam bulan, anda mungkin dapat membeli pinjaman untuk lebih rendah daripada nilai muka. Bank itu hanya cuba mendapatkan sesuatu mengenai pinjaman untuk mendapatkannya dari buku mereka.

Keuntungan - atau kerugian - adalah perbezaan antara apa yang anda bayar untuk pinjaman, dan berapa banyak yang anda kumpulkan apabila ia membayar.

Keuntungan boleh menjadi besar.

Jika anda membeli nota $ 100,000 untuk $ 70,000, anda boleh membuat keuntungan $ 30,000 sebaik sahaja pinjaman diselesaikan. Penyelesaian sering dilakukan melalui penyitaan. Sebagai pemberi pinjaman baru di hartanah, anda boleh merampas dan menjual rumah tersebut. Sekiranya ia bernilai sekurang-kurangnya $ 100,000, anda dapat mengumpul keuntungan anda.

Tetapi jika ia hanya bernilai $ 50,000, anda akan mengambil kerugian $ 20,000.

Keuntungan pada nota hartanah adalah luar biasa, tetapi potensi kerugian sama-sama dramatik. Itulah sebabnya pinjaman ini hanya untuk pelabur yang canggih.

Sijil-sijil cukai

Ini adalah permainan hartanah yang tidak berfungsi tetapi dari arah yang berbeza.

Perbandaran mempunyai masalah yang sama yang pemberi pinjaman gadai janji - pemilik berhenti membuat pembayaran cukai. Apabila pemilik berhenti membayar cukai harta benda mereka, perbandaran meletakkan hak atas harta tersebut. Peniaga kemudiannya dijual kepada pelabur sebagai sijil. Ini membolehkan majlis perbandaran mengumpul sekurang-kurangnya sebahagian besar cukai yang terhutang.

Pemilik sijil boleh mengutip cukai yang belum dibayar, ditambah dengan kadar faedah semasa. Kadar faedah tersebut boleh setinggi 30% setahun.

Jika pemilik harta tidak dapat membayar lien cukai, pemegang liabiliti boleh merampas harta tersebut.

Sebuah lien cukai mempunyai keutamaan atas gadai janji, jadi pemilik pajak lien hampir dijamin untuk mengumpulkan jumlah penuh pajak yang terhutang, ditambah faedah terakru.

Pemikiran Akhir tentang Cara Melabur dalam Pelaburan Harta Tanah

Saya baru sahaja menunjukkan kepada anda sekurang-kurangnya 10 cara yang berbeza yang anda boleh melabur dalam hartanah. Anda boleh memilih untuk melabur secara langsung, melalui hartanah sewa atau fix-and-flip. Jika anda tidak mahu sakit kepala untuk memiliki hartanah, anda boleh melabur melalui REIT, dana bersama dan platform crowdfunding ETF, LP atau P2P. Atau jika anda mempunyai perut (dan bankroll) untuk pengembaraan yang tinggi, anda boleh mencuba tangan anda di nota hartanah atau sijil lien cukai.

Pilih satu atau dua - hartanah adalah kepelbagaian yang sangat baik dalam portfolio pelaburan jangka panjang atau rancangan persaraan. Ada begitu banyak cara untuk melakukannya, itu hanya satu perkara yang memilih yang anda rasa paling selesa.