Kenapa Saya Tidak Bayar Pinjaman Saya Awal

Kebanyakan orang melihat hutang sebagai longkang yang tidak dapat ditarik balik ke atas kewangan anda. Jika anda mencari "hutang" di internet, anda akan dibombardir dengan artikel tentang bagaimana untuk menghapuskannya, bagaimana merosakkannya untuk ditahan dan berapa banyak wabak itu menjadi di Amerika Syarikat. Hutang adalah benar-benar jahat, bukan?

Tidak semestinya.

Mempunyai timbunan hutang biasanya berita buruk, tetapi ada kalanya apabila memberi tumpuan terlalu keras untuk menjadi hutang bebas sama buruknya. Jika anda dikunci dengan kadar faedah yang rendah, terdapat beberapa cara anda berpotensi untuk melihat pulangan yang lebih besar dengan meletakkan wang anda ke arah kegunaan lain.

Baca di bawah untuk melihat apabila pakar kami mengesyorkan memegang hutang anda.

Simpan untuk Tabung Kecemasan Pertama

CFP Brandon Marcott dari Edify Financial Planning berkata beliau menyesal membayar $ 80,000 pinjaman pelajar secepat mungkin. Sekarang dia penasihat kewangan, dia memberitahu pelanggannya supaya tidak memberi tumpuan terlalu banyak terhadap hutang.

Sebelum membuang wang tambahan kepada pinjaman anda, Marcott berkata semua orang harus menyimpan perbelanjaan tiga hingga enam bulan dalam dana kecemasan.

Malah pakar kewangan peribadi yang bernama Dave Ramsey mencadangkan membina dana kecemasan $ 1,000 sebelum ini mulakan hutang. Tanpa dana kecemasan di tempat, kemalangan kereta mudah boleh menjadi beban hutang yang lain.

Marcott mengesyorkan memikirkan apa lagi yang perlu anda bayar, termasuk rumah, kereta atau perniagaan baru. Ganjaran hutang membawa kepuasan segera, tetapi Marcott mengesyorkan mempertimbangkan apa yang anda perlukan untuk membeli dalam tempoh lima hingga 10 tahun akan datang.

Ingat untuk Melabur

Salah satu sebab terbaik untuk tidak membayar hutang awal adalah jika anda boleh mendapatkan pulangan yang lebih baik dengan melabur wang itu dalam pasaran saham.

Jon Dulin dari MoneySmartGuides berkata apabila dia mengeluarkan pinjaman kereta dengan faedah 9%, dia memutuskan untuk tidak membayarnya awal. Jika minat anda berada di bawah kadar inflasi standard (antara 2-3%), tidak ada tergesa-gesa untuk membayarnya dengan cepat.

Walaupun ia mungkin kelihatan tidak berlawanan dengan hutang secara sukarela, matematik itu boleh berfungsi dengan baik. Dulin berkata beliau menggunakan pulangan daripada pelaburannya untuk membuat pembayaran bulanan ke atas pinjaman kereta beliau.

Jim Wang dari WalletHacks berkata beliau juga lebih suka melabur wangnya daripada membayar pinjaman awalnya, yang mempunyai kadar faedah 3.625%. Baginya, lebih baik menyimpan wang di mana dia boleh mengaksesnya dengan mudah.

"Apabila anda membayar hipotek, wang tunai itu terperangkap di dalam rumah," katanya. "Anda tidak boleh mengaksesnya melainkan jika anda pergi dengan HELOC [garis ekuiti rumah kredit], yang akan membebankan anda; atau menjual rumah itu, yang juga akan membebankan anda. "

Lee Huffman dari BaldThoughts berkata beliau membayar bayaran gadai janji piawai ke atas hartanah pelaburannya dan menggunakan apa-apa wang tunai tambahan yang dia beli lebih banyak unit sewa berbanding membayar pinjamannya dengan cepat.

Sekarang, kadar faedah masih rendah dan Huffman mengesyorkan mengambil kesempatan daripada mereka semasa anda boleh.

"Matlamat saya adalah untuk membeli sebanyak mungkin hartanah sewa sementara saya masih boleh mengunci gadai janji kadar rendah ini," katanya.

Pinjaman pelajar dan gadai janji juga menawarkan potongan cukai kepada peminjam, yang merupakan satu lagi sebab untuk memelihara mereka sekiranya ia memberikan akal kewangan yang baik.

Tentukan Apa Yang Terbaik Untuk Anda

Bagi sesetengah orang, kelebihan psikologi sebagai hutang bebas tidak dapat dikira, jadi membayar hutang - walaupun ia berkepentingan 0% - dapat lebih masuk akal. Mempunyai kewangan yang sihat juga mempunyai hubungan yang sihat dengan wang anda, jadi pertimbangkan sama ada anda jenis orang yang boleh hidup dengan beban emosional dalam hutang.

Tetapi jika anda boleh perut membuat pembayaran tersebut dan meletakkan wang anda ke arah penggunaan yang lebih baik, anda akan menjadi lebih baik dalam jangka panjang. Sama ada ia menyimpan untuk dana kecemasan, merancang untuk perkahwinan atau memulakan perniagaan, wang anda akan pergi lebih jauh.

Nasihat ini terutamanya digunakan untuk orang yang membayar kadar faedah yang rendah, jadi jangan terlalu teruja jika anda tidak sesuai dengan demografi itu. Sebaik sahaja anda mencapai 6% atau lebih tinggi, anda akan menyimpan lebih banyak wang dengan membayar hutang anda secepat mungkin. Itu boleh berubah selepas pembiayaan semula kepada kadar yang lebih baik, jadi pastikan pilihan anda terbuka dan kewangan anda di cek.

Apa yang anda ambil pada hutang awal membayar?

Kredit Foto: (c) Bolehkah Stock Photo