Inilah Cara Mula Dana Kecemasan - dan Letakkan Ia untuk Bekerja untuk Anda

Kecuali ini adalah kali pertama anda tersandung di laman web kewangan peribadi (selamat datang!), Anda sudah pasti mendengarnya anda memerlukan dana kecemasan.

Itulah tumpukan dana yang mudah diakses yang anda bina untuk gaji tiga hingga enam bulan yang sama, sekiranya anda secara tiba-tiba kehilangan pekerjaan anda atau merasakan keperluan yang tidak boleh ditekan untuk menceburkan diri ke padang pasir untuk perjalanan penemuan diri.

Saya tahu matlamat itu kelihatannya gila kepada sesetengah orang. Katakan anda pulang ke rumah $ 36,000 setahun, atau $ 3,000 sebulan. The peraturan umum mengatakan anda memerlukan dana kecemasan antara $ 9,000 dan $ 18,000.

Semasa anda hidup dengan gaji $ 36,000? Pasti.

Kebanyakan orang tidak tahu bagaimana untuk memulakan dana kecemasan dengan pendapatan sedemikian.

Tetapi walaupun anda melemparkan peraturan keluar jendela, walaupun beberapa padanan simpanan akan membantu anda hidup lebih selesa dan bernafas lebih mudah.

Saya tahu itu lebih mudah dikatakan daripada dilakukan. Apabila anda tinggal gaji untuk membayar gaji, dan anda mendapat sedikit tambahan yang lebih kecil, anda tidak mahu melekatkannya dalam keselamatan maya. Anda mahu membeli sesuatu yang cantik. Atau sekurang-kurangnya melunaskan hutang kad kredit yang membingungkan itu.

Ia betul-betul difahami. Tetapi kami mempunyai idea yang mungkin membuat anda lebih bersedia untuk membina dana kecemasan itu: Bagaimana jika wang anda boleh tumbuh sementara ia menunggu untuk kecemasan yang mungkin?

Pelaburan vs Akaun Simpanan

Saya tidak akan menyelam jauh ke dalam rumpai di sini, tetapi saya ingin memulakan dengan penjelasan yang cepat:

Kerana dana kecemasan anda perlu diakses sekiranya, anda tahu, kecemasan, anda biasanya tidak melekatkannya ke dalam akaun pelaburan seperti IRA atau 401 (k) anda.

Mereka datang dengan bayaran dan penalti cukai untuk menarik diri, melainkan kecemasan anda menunggu sehingga anda berusia 59 ½ tahun.

Itu meninggalkan dana untuk bertahan dalam simpanan biasa atau akaun semakan.

Pro: Anda boleh menarik dana tersebut kapan saja anda memerlukannya. Con: Wang tidak memberikan apa-apa untuk anda melainkan jika anda kehilangan pekerjaan anda atau mengembara ke padang pasir.

Tetapi kami dapati beberapa cara membuat wang itu bekerja untuk anda - dan masih ada ketika anda memerlukannya. Seperti pasangan yang berdedikasi. Atau seekor anjing.

Bagaimana Memulakan Dana Kecemasan (Dan Buat Wang Di Luar Ia)

Kecuali anda pragmatik kepada T, wang yang terikat dalam dana kecemasan boleh menyakitkan.

Ya, ia akan menjadi baik apabila anda memerlukannya ... tetapi dalam masa yang sama, itulah wang yang boleh anda gunakan apa-apa lain. Dan ia hanya duduk di sana.

Penyelesaian? Tetapkan dana kecemasan anda ke akaun di mana ia akan berkembang dan boleh didapati dalam keadaan kecemasan.

Berikut adalah tiga pilihan yang kita suka:

1. Melabur Perubahan Digital Anda

Ingat betapa mudahnya anda dapat menjimatkan wang pada hari-hari dahulu wang tunai? Luangkan beberapa dolar dan kumpulkan beberapa anak kecil di sini, beberapa kuarters di sana. Kosongkan poket anda pada penghujung hari ke dalam balang perubahan yang maha kuasa.

Sekarang, seperti segala-galanya, terdapat aplikasi untuk itu.

Kerana banyak perbelanjaan anda mungkin ada pada debit atau kad kredit, saku anda kosong pada akhir perbelanjaan. Masukkan Acorns.

Aplikasi ini menyambung ke kad debit dan kredit anda dan membuat pembelian anda ke dolar terdekat, melabur perubahan digital anda. Anda boleh melakukan ini secara automatik atau semak pembelian anda secara manual - atau simpan jumlah yang ditetapkan setiap minggu atau bulanan - untuk membina simpanan dalam akaun Acorns anda.

Anda akan menentukan bagaimana anda mahu wang anda dilaburkan, dari konservatif ke agresif (iaitu risiko rendah / pertumbuhan perlahan kepada risiko tinggi / pertumbuhan yang cepat). Acorns melaburkan wang anda dalam portfolio mudah, dan anda boleh mengikuti perkembangannya dalam aplikasinya.

Saya melakukan matematik dan tahu Saya dapat menjimatkan lebih daripada $ 400 dalam setahun dengan pembelian normal saya - dan itu akan berkembang menjadi lebih daripada $ 5,000 lebih 10 tahun.

Itu tidak akan membantuku menjalani perjalanan selama enam bulan, tetapi ia adalah jarak yang cukup manis untuk penjimatan yang saya tidak perlu berfikir.

Selain itu, tidak seperti pelaburan tradisional, anda boleh menarik wang dari akaun Acorns anda pada bila-bila masa. Pilih jumlah yang anda mahu menarik balik, dan ia akan berada dalam akaun pemeriksaan yang berkaitan anda dalam masa lima hingga tujuh hari perniagaan.

Daftar untuk Acorns di sini, dan anda akan mendapat bonus $ 10 apabila anda membuat pelaburan pertama anda!

2. Buat Kebanyakan Akaun Semakan Anda

Salah satu cara paling mudah yang saya dapati membina dana kecemasan saya tanpa memikirkannya adalah untuk menyedut sebahagian daripada gaji saya ke dalam akaun bank berdedikasi.

Masalah dengan kebanyakan akaun bank? Kepentingan yang dahsyat. Anda telah melihat penyata bank yang anda perolehi musim cukai ... seperti, ya, saya pasti akan menuntut $ 3.27 yang saya hasilkan pada tahun ini, terima kasih.

Ya, anda boleh mendapatkan akaun bank hasil tinggi yang akan membayar anda seperti bunga 5% ke atas baki anda. Tetapi mereka sering datang dengan keperluan baki minimum atau perbelanjaan dan bayaran bulanan. Jika mereka sesuai untuk anda, pergi untuk itu. Bukan beg saya.

Aplikasi iOS yang dipanggil Varo Money menggabungkan alat perbankan tradisional dengan teknologi moden untuk membantu pelanggannya menjadi sihat secara kewangan.

Inilah bahagian yang terbaik: Sepasang Akaun Bank anda dengan Akaun Simpanan Varo di mana anda akan memperoleh Hasil Persentase Tahunan 1.5%. Itu lebih daripada 20 kali - ulangi, 20 kali - purata akaun simpanan.

Varo juga mudah pada kos. Selagi anda menggunakan salah satu daripada 55,000 ATM di seluruh dunia, anda tidak akan membayar yuran.

3. Bina Simpanan Anda $ 5 pada satu Masa

Satu perkara yang sentiasa membuat saya - dan tan milenium - dari melabur adalah kepercayaan bahawa ia terhad kepada elit kaya. Tidakkah anda perlukan, seperti, a tan wang untuk memulakan? (Atau masuk ke dalam situasi penny-stock seperti Leo dalam "The Wolf of Wall Street"?)

Bukan kes itu lagi. Millennials seperti perkara-perkara yang mudah dan mudah diakses, dan teknologi telah membuat yang mungkin, walaupun untuk melabur.

Dengan aplikasi robo-investment seperti Simpan, anda boleh mendapatkan kaki anda basah di pasaran saham, hanya beberapa dolar pada satu masa.

Stash mengurus pelaburan dari pengurus dana profesional dan pelabur dan membolehkan anda memilih di mana untuk meletakkan wang anda. Tetapi ia meninggalkan istilah pelaburan rumit. Anda hanya memilih dari satu kumpulan dana mudah yang mencerminkan keyakinan, minat dan matlamat anda.

Oh, dan anda hanya perlu $ 5 untuk bermula.

Anda boleh menetapkan aplikasi untuk menarik sejumlah wang (kurang daripada $ 5) dari akaun bank anda pada jarak masa yang tetap, jadi simpanan anda dapat berkembang dari semasa ke semasa.

Bonus: Sekarang, Stash akan memberi anda tambahan $ 5 untuk bermula.

Sama seperti Acorns, anda boleh menarik wang anda dari akaun Stash anda pada bila-bila masa. Jadi ini adalah cara mudah untuk membina dana kecemasan anda $ 5 pada satu masa - dan membesar tanpa usaha mewujudkan strategi pelaburan anda sendiri.

Mempunyai Dana Kecemasan Anda dan Melabur Ia, Terlalu

Ya, saya masih merasakan kelainan kadang-kadang apabila saya berfikir tentang mengetepikan wang yang saya boleh gunakan untuk membeli rumah penerbangan tambahan tahun ini, atau untuk berpindah ke sebuah apartmen di mana saya tidak dapat mendengar juruteknik gitar bass saya untuk lapan jam sehari.

Tetapi saya rasa sedikit lebih baik kerana saya melekat wang itu ke tempat yang akan tumbuh.

Saya perlu menyerahkan beberapa ratus dolar tahun ini, tetapi ia akan membantu saya mendapatkan beribu-ribu dolar di hadapan dalam jangka panjang - kerana siapa yang ingin bimbang tentang wang ketika tiba masanya untuk krisis gurun pertengahan umur?

Dana Sitar ([dilindungi email]) adalah editor kanan / editor surat berita di The Penny Hoarder. Katakanlah hai dan beritahu dia sebuah lelucon yang baik di Twitter @danasitar.