Ini adalah Kehidupan Apa yang Suka jika Kitaran Habis Harian Dua Bulan Hilang

Setiap dua minggu, perut saya melakukan keseronokan ini sedikit untuk kegembiraan kerana paru-paru saya menghembus nafas lega.

Habis bulan, bayi.

Saya merasakan rasa harapan dan motivasi yang baru dan memetakan langkah seterusnya saya.

Sayangnya, tidak lama kemudian, saya mula mengetuk jempol saya ketika saya menunggu gaji berikutnya - yang dua minggu lagi.

Tetapi bagaimana jika saya tidak perlu menunggu dua minggu untuk gaji? Bagaimana jika saya boleh bayar untuk lapan jam yang saya masukkan hari ini - sekarang?

Bayangkan: Anda terlepas di sofa selepas bekerja, periksa akaun anda dan dapatkan sebahagian daripada gaji anda yang telah didepositkan. Suatu hari, anda bekerja dengan sukar hari ini untuk pergi ke majlis makan malam.

Gaji harian? Adakah masa depan kita?

Adakah Model Paycheck Pay-Per-Jam Mungkin?

Soalan ini telah diasinkan dalam fikiran saya selama beberapa bulan sekarang - sejak saya menulis mengenai Earnin (dahulunya ActiveHours), sebuah program yang membayar pekerja setiap jam untuk kerja yang telah mereka lakukan. Daripada menunggu gaji dua minggu itu, pengguna boleh memilih untuk dibayar, katakan, lapan jam mereka log masuk hari itu.

Ia seperti pinjaman habis bulan - tetapi tanpa kadar faedah dan yuran yang dahsyat.

Syarikat-syarikat berteknologi tinggi lain mengikuti model gaji yang sama seperti anda, termasuk FlexWage, yang memperoleh $ 3.5 juta dalam pembiayaan pada tahun 2014.

Baru-baru ini - dan mungkin yang paling penting - Walmart telah melaksanakan sistem baru melalui aplikasi yang dipanggil Bahkan yang membolehkan pekerjanya menerima sebahagian dari upah mereka selama berjam-jam yang mereka kerjakan - sebelum hari gajian.

"Walmart berkata inisiatif baru ini bertujuan untuk membantu para pekerja mengelakkan pinjaman gaji harian dan perangkap hutang yang lain, dan mengurangkan tekanan yang dihadapi dengan kesulitan kewangan," kata New York Times pada 13 Disember.

Juga pertimbangkan populariti ekonomi gig, yang memaparkan platform yang akan membayar pekerja setiap hari. Fikirkan tentang Uber dan Lyft, sebagai contoh. Pemandu boleh keluar pada akhir malam. Wang segera.

Rohit Talwar, Ketua Pegawai Eksekutif Fast Future Publishing, mengatakan model gaji setiap hari juga sudah berlaku dalam industri perkhidmatan - seperti restoran, di mana pelayan dan bartender mendapat tip.

Dia juga membuat perkara yang baik: Ia sama dengan kerja kontrak atau kerja bebas - walaupun malangnya tidak selalu menghasilkan gaji yang cepat.

Selain membayar untuk jam yang telah anda kerjakan, "ini dapat dengan mudah berkembang untuk membayar pada saat ini, kerana teknologi di sini untuk melakukan itu," kata Talwar.

Adakah model gaji harian ini ditangkap?

Lagipun, Earnin membuat titik yang baik - bahawa kitaran bayar tradisional dibina pada satu masa apabila semuanya dilakukan secara manual. Anda tahu, sebelum komputer dan barangan. Dan Talwar mengatakan masa depan kita.

Ditching Paycheck Dua Minggu Akan Tukar Kehidupan Kita

Seperti yang dinyatakan sebelum ini, dibayar untuk jam yang telah anda kerjakan hari itu boleh benar-benar membantu mengurangkan beberapa masalah gaji yang dikenakan gaji.

Ia akan membantu menghalang orang daripada mengambil pinjaman habis bulan yang kerap berlaku, yang sering berubah menjadi kitaran kadar faedah dan yuran yang tinggi dan, akhirnya, menyebabkan mereka melambatkan hutang.

Ia juga membantu mengelakkan yuran lewat dan yuran overdraf, yang, sekali lagi, mungkin hanya memperdalam hutang anda. (Tahun lalu, bank membuat yuran overdraf sebanyak $ 4.6 bilion.)

Tetapi kita juga harus mempertimbangkan kekurangan sistem sedemikian - baik di tempat kerja dan dalam akaun bank kita.

Bagaimana Harian (atau Jam) Paycheck Boleh Tukar Tempat Kerja

Dengan teknologi, kemungkinannya adalah tidak berkesudahan.

"Secara umumnya, apabila teknologi menggantikan manusia, persaingan untuk pekerjaan mungkin meningkat, dan kita dapat melihat pendekatan pembayaran lebih terikat dengan prestasi dan masa produktif yang bekerja," kata Talwar.

Tetapi apakah ini adil?

Majikan mungkin menyukainya.

"Bagi majikan di mana kakitangan berada di jalan raya (contohnya jurujual, pemandu, kakitangan penyelenggara), ini akan menjadi rahmat sebenar, kerana mereka boleh mula membayar kadar pembezaan untuk duduk dalam lalu lintas berbanding menjalankan tugas," kata Talwar.

Tetapi dari perspektif pekerja, Talwar mengatakan sistem ini boleh mempromosikan kelakuan yang melulu.

"Kelemahannya ialah ia mungkin menggalakkan pemanduan berbahaya dan mempercepatkan kerana pekerja cuba mengurangkan masa terbiar," katanya.

Bagi mereka yang mempunyai pekerjaan meja, ia boleh bermakna kadar penuh berbayar hanya untuk masa anda di meja atau stesen kerja anda. Sekiranya anda bangun untuk makan tengah hari atau pergi berjalan-jalan penyegaran yang cepat, anda akan melihat kadar yang dikurangkan atau mungkin tiada bayaran sama sekali.

Sebaliknya, bagi mereka yang sentiasa bekerja lebih banyak jam daripada mereka dibayar untuk bekerja, ini boleh menjadi baik dan adil, melihat seperti mereka akan dibayar untuk semua yang mereka lakukan - dan setiap jam mereka bekerja - bukannya secara senyap dalam masa lampau yang tidak dibayar.

Bagaimana Paycheck Harian Boleh Tukar Kewangan Peribadi

Pertama, musim cukai akan menjadi lebih megah. Talwar membuat nota paystubs rumit dan kali ganda rumit.

Kedua, fikirkan anggaran. Dengan menerima gaji setiap minggu, dua minggu atau bulan, anda dapat membuat anggaran. Anda memberi tumpuan kepada sewa, ini banyak kepada makanan dan ini sangat menggembirakan.

"Pemboleh ubah yang lebih kerap, dan berkemungkinan besar, pemeriksaan akan kelihatan tidak produktif dalam proses belanjawan," kata Warren A. Ward, perancang kewangan yang disahkan dengan Perancangan & Pelaburan WWA di Columbus, Indiana.

Beliau telah membantu orang yang membuat pelaburan dan merancang keputusan lebih daripada 25 tahun. Dia mengatakan dia bersedia untuk beralih kepada keperluan pelanggannya sekiranya keadaan segera-bayaran akan berlaku, tetapi dia mengakui ia bukan pergeseran yang dia akan sangat berpihak.

"Saya rasa orang boleh melabur pendapatan hari Isnin, menghabiskan hari Selasa untuk makan tengahari, dan sebagainya, tapi saya fikir ia akan menjadi perjuangan - mengelakkan pinjaman gaji walaupun," katanya.

Holly P. Thomas, Ketua Pegawai Eksekutif Holly P. Thomas, LLC, firma perancangan kewangan yang dikenakan hanya di kawasan Tampa Bay, mengatakan kebaikan dan kesilapan perlumbaan setiap jam bergantung kepada keperibadian.

"Jika mereka cenderung mempunyai masalah dengan pesat belanja secara spontan (dan / atau lebih-pemberian kepada orang lain), mempunyai gaji yang kurang kerap cenderung membantu mereka dengan disiplin pengeluaran," katanya.

"Tetapi jika mereka adalah penyelamat yang baik, mereka mungkin akan keluar dengan lebih baik, sedikit, dengan gaji yang lebih kerap kerana simpanan mereka akan memukul akaun bank / pelaburan lebih cepat daripada kemudian."

Maksudnya, jika anda seorang yang, pada hari gajian, bersedia untuk memukul Amazon untuk membeli pelbagai barangan yang telah anda stashed di keranjang belanja anda selama dua minggu yang lalu, maka gaji harian mungkin bukan merupakan laluan terbaik untuk anda.

Bagaimanapun, Walmart mengambil langkah untuk menghalang kelakuan perbelanjaan yang melulu. Melalui apl gabungannya, Malah, pekerja mengambil hanya sebahagian daripada gaji mereka lapan kali setahun. Jika mereka memerlukan kemajuan lebih daripada itu, mereka perlu membayar bayaran. Jika tidak, Walmart merangkumi itu.

Selain itu, aplikasinya, yang disambungkan ke akaun bank pekerja, mengira jumlah yang mereka perlukan untuk perumahan, makanan dan bil. Ia menyimpan tab pada apa yang perlu dibayar bil sebelum hari gaji.

Walaupun begitu, itu bermakna pekerja semakin kurang wang yang akan datang.

Pertimbangan lain: Adakah anda menjamin kerja? Ups dan downs mendapat bayaran satu hari tetapi tidak seterusnya boleh membuktikan kegelisahan.

Jangan risau: Tidak ada yang mungkin berlaku pada bila-bila masa

Ini bukanlah sesuatu yang akan hilang tidur.

Pasti, Walmart melaksanakan program ini sebagai pilihan. Dan terdapat platform di luar sana yang anda boleh memilih jika ia sesuai dengan pekerjaan dan gaya hidup anda, tetapi jika anda sedang menghairankan bersama dengan gaji tradisional yang mantap - dan anda gembira mengenainya - maka kemungkinan besar akan tetap seperti itu.

Benar, tidak ada kajian yang cukup mengenai perkara itu. Malah, sebelum berita mengenai Walmart mengamalkan aplikasi Bahkan, hampir tidak ada saluran berita lain yang telah menerokai topik itu kecuali New York Times pada tahun 2014.

Dan apabila saya memilih otak profesional, ramai yang tidak menyedari gaji setiap jam adalah "sesuatu" atau mahu mengambil sedikit masa untuk memikirkan idea itu di dalam kepala mereka.

Jadi, tidak: Tidak ada ancaman segera kepada gaji dua minggu kami yang dipercayai. Tetapi bagi mereka yang memerlukan lebih banyak bayaran segera - dan siapa yang tidak mahu menyelam ke dalam kitaran pinjaman habis bulan - ada pilihan yang ada sekarang.

Akankah model-model ini mengambil alih? Seperti segalanya dalam hidup, hanya masa yang akan diberitahu.

Carson Kohler ([dilindungi email]) adalah seorang penulis junior di The Penny Hoarder. Bagi beliau, gaji harian dapat membahayakan kerana tekadnya, pada skala satu hingga 10, adalah dua pepejal.