Apakah Pinjaman Kesabaran Pelajar dan Sekiranya Anda Mempertimbangkannya?

Jika anda mendapati diri anda berada dalam keadaan di mana anda tidak dapat membayar pinjaman pelajar anda, servicer pinjaman anda mungkin mencadangkan kesabaran. Apa maksudnya? Adakah ia benar-benar pilihan terbaik?

Kesabaran adalah pilihan untuk melambatkan pembayaran anda. Ini bermakna anda tidak perlu membuat bayaran sementara pinjaman anda berada dalam kesabaran.

Itu kedengarannya hebat, kan?

Malangnya, ia tidak semudah itu, dan ia bukanlah pilihan yang terbaik untuk anda, walaupun hanya satu servicer yang memberitahu anda tentangnya.

Sekiranya anda memerlukan pertolongan untuk menentukan sama ada anda perlu bersabar, atau jika anda memerlukan bantuan mencari dan bertindak pada pilihan lain, bercakap dengan Ameritech Financial. Anda akan bercakap dengan Profesional Pinjaman Pelajar yang disahkan yang boleh membimbing anda melalui maze pinjaman pelajar. Anda boleh menghubungi mereka di 1-866-863-3870.

Mereka bukan agen servis atau kerajaan, tetapi mereka membantu menyelaraskan peminjam dengan pelan pembayaran balik persekutuan yang berfungsi dengan baik dengan keadaan mereka.

Asas-asas

Kesabaran adalah pilihan untuk melambatkan pembayaran pinjaman pelajar sekiranya anda tidak dapat membuat pembayaran bulanan buat sementara waktu. Walaupun dalam kesabaran, pinjaman anda terus terakru. Kepentingan itu memanfaatkan, atau akan ditambah ke baki anda, apabila pinjaman anda beralih dari kesabaran dan kembali ke pelan pembayaran anda.

Maksudnya, melainkan jika anda membuat pembayaran yang meliputi kepentingan semasa dalam kesabaran, baki anda akan lebih tinggi apabila pinjaman anda memasukkan semula pembayaran balik. Pada asasnya, anda akan dijangka membayar faedah atas faedah yang terakru.

Kerana kesabaran tidak berhenti sepenuhnya pinjaman dan minat terus terakru, ia hanya perlu digunakan jika anda mengalami masalah sementara yang membuat pembayaran dan memerlukan penyelesaian jangka pendek.

Pembiayaan Pinjaman Persekutuan dan Persendirian Pinjaman Persendirian

Pinjaman pelajar persekutuan biasanya menawarkan istilah kesabaran yang lebih murah daripada syarikat swasta. Anda boleh menggunakan sehingga 12 bulan kesabaran pada satu masa dan 3 tahun penuh kesabaran. Artikel ini memberi tumpuan kepada kesabaran persekutuan.

Syarikat pinjaman pelajar swasta tidak dipegang dengan syarat yang sama mengenai kesabaran, jadi setiap syarikat akan mempunyai dasar dan persembahan yang berbeza. Sesetengah syarikat akan menawarkan kesabaran selama 3 bulan, sementara yang lain mungkin lebih murah hati. Kadang-kadang, syarikat swasta mungkin tidak menawarkan kesabaran sama sekali, tetapi mereka masih boleh bekerja dengan anda jika anda kehilangan pekerjaan anda atau memerlukan bantuan jangka pendek.

Tidak Dapat Keliru Dengan Penangguhan

Cara lain untuk melengahkan pinjaman pelajar persekutuan adalah melalui penangguhan. Tidak seperti kesabaran, anda tidak bertanggungjawab untuk membayar faedah subsidi atau pinjaman Perkins dalam penangguhan.

Jika syarikat pinjaman pelajar swasta bercakap mengenai penangguhan, mereka benar-benar bercakap tentang kesabaran. Kami tahu, ia membingungkan, tetapi menjejaki siapa yang anda sedang bercakap dan pastikan untuk bertanya tentang minat jika anda mempertimbangkan menangguhkan bayaran pinjaman pelajar swasta anda.

Jenis Pelajar Pinjaman Pelajar

Tidak semua kesabaran adalah sama. Bagi pinjaman pelajar persekutuan, terdapat dua jenis:

• semak

  Ketua. Juga dikenali sebagai kesabaran budi bicara, kesabaran umum tersedia untuk anda jika anda tidak dapat membuat pembayaran anda akibat perbelanjaan perubatan, kesulitan kewangan, perubahan pekerjaan, atau alasan lain yang dapat diterima oleh kantor bantuan pelajar persekutuan. Anda perlu memohon untuk kesabaran jenis ini, dan servicer anda mempunyai kuasa untuk menafikan permohonan anda mengikut budi bicara mereka.

• semak

  Mandatori. Jenis kesabaran ini digunakan dalam beberapa situasi, seperti ketika anda menjalani program latihan atau program residensi, anda adalah seorang Pengawal Kebangsaan yang telah diaktifkan, atau bayaran anda melebihi 20% dari pendapatan kasar bulanan anda (untuk senarai lengkap, lihat laman web FSA). Sekiranya anda memenuhi syarat untuk kesabaran jenis ini, servicer anda tidak dapat menafikan permintaan anda.

Dalam kes-kes khas, servicer anda boleh meletakkan pinjaman anda dalam kesabaran tanpa memerlukan anda mengisi borang. Sebaliknya, perjanjian lisan - atau bahkan tiada arahan langsung - adalah semua yang diperlukan. Sebagai contoh, bencana alam sering menyebabkan peminjam tidak dapat membuat pembayaran. Jabatan sering menawarkan kesabaran kepada mangsa-mangsa bencana alam yang diisytiharkan secara federal supaya peminjam tidak perlu bimbang kerana mereka dapat hidup kembali.

Di samping itu, servicer anda boleh meletakkan akaun anda dalam kesabaran untuk berbagai sebab. Contohnya, semasa servis memproses aplikasi untuk pelan pembayaran balik, mereka mungkin meletakkan akaun anda dalam kesabaran sehingga anda tidak perlu membuat pembayaran yang mungkin anda tidak mampu.

Adakah Sabar Pilihan Yang Tepat?

Ia mungkin menggoda untuk melompat pada peluang untuk tidak membuat apa-apa bayaran untuk apa-apa jumlah masa. Tetapi kami mencadangkan untuk melihat keadaan anda sebelum melompat. Pertimbangkan soalan-soalan berikut:

• semak Mengapa anda mahu menangguhkan pembayaran?
• semak Adakah anda mencari penyelesaian jangka pendek atau jangka panjang?
• semak Bolehkah anda menggunakan penangguhan?
• semak Adakah ada apa-apa lagi dalam anggaran anda yang boleh dipotong dahulu?
• semak Adakah anda mendapat lebih banyak manfaat daripada salah satu pelan pembayaran balik persekutuan?

Bergantung pada jawapan anda, anda boleh membuat keputusan untuk meneruskan kesabaran. Jika anda mula berfikir ia tidak sesuai untuk anda, jangan berputus asa - terdapat pilihan lain, terutamanya untuk pinjaman persekutuan.

Nasihat Semasa Dalam Kesabaran

Jika anda memutuskan bahawa kesabaran adalah pilihan terbaik, kami mempunyai nasihat. Sekiranya anda mampu, kami mencadangkan membuat pembayaran hanya pada masa itu.

Malah membuat bayaran kecil yang hanya menipu dengan faedah akan memberi manfaat kepada anda dalam jangka panjang. Faedah yang lebih rendah yang anda biarkan terakru sementara pinjaman anda berada dalam kesabaran, semakin sedikit prinsipal anda akan naik apabila kesabaran berakhir - dan semakin kurang anda akan membayar secara keseluruhan.

Selain itu, sekiranya anda masih dalam kesabaran apabila anda masih boleh membuat bayaran, kami mencadangkan untuk membatalkan kesabaran sehingga anda terus bekerja untuk menurunkan prinsipal anda dan bukannya membiarkannya berkembang sehingga terlalu banyak untuk dikendalikan.

Bila Perlu Waspada terhadap Kesabaran

Sekiranya anda mendaftar di Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam, anda perlu membuat 120 pembayaran kualifikasi sementara dalam pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan. Apabila memohon pensijilan tahunan untuk kekal dalam pelan itu, servicer anda secara automatik boleh meletakkan anda dalam kesabaran. Bergantung pada masa, ia mungkin merompak pembayaran kelayakan. Walaupun anda membuat pembayaran biasa, jika akaun anda berada dalam kesabaran, pembayaran itu tidak akan dihitung.

Untuk memastikan anda tidak terlepas apa-apa pembayaran yang layak, anda boleh memilih untuk membatalkan kesabaran itu untuk kembali ke pelan pembayaran biasa anda dan membuat bayaran bulanan pada masa itu.

Tetapi berhati-hati: Jika servicer anda mengambil masa untuk memproses permohonan IDR dan akhir tahun IDR anda, anda akan diletakkan semula dalam pelan Standard, di mana anda akan dijangka membuat bayaran yang lebih tinggi.

Ia juga penting untuk diperhatikan bahawa banyak penipuan pinjaman pelajar melibatkan kesabaran.

Pilihan Alternatif

Jika anda memerlukan penyelesaian jangka panjang, anda mungkin perlu melihat pelan pembayaran balik yang lain. Berikut adalah beberapa pilihan yang tersedia untuk anda untuk pinjaman persekutuan:

• semak

  Pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan mengira pembayaran anda berdasarkan pendapatan anda, jadi anda tidak perlu membayar lebih daripada 10% daripada pendapatan budi bicara anda. Tempoh bayaran anda dilanjutkan kepada 20-25 tahun, tetapi pada akhir tempoh tersebut jika terdapat sebarang baki yang tersisa, ia akan diampuni.

• semak

  Pelan pembayaran balik yang diperluas hanya memanjangkan tempoh pinjaman sehingga 25 tahun, menurunkan pembayaran anda tetapi meningkatkan jumlah minat yang anda bayar secara keseluruhan.

• semak

  Pelan pembayaran lepasan menamatkan jangka 10 tahun standard, tetapi membuat bayaran pertama rendah, meningkat setiap dua tahun sehingga anda membayar sepenuhnya pinjaman dalam tempoh 10 tahun. Kami hanya mencadangkan pelan ini jika anda meramalkan kenaikan gaji yang mantap untuk mengikuti kenaikan pembayaran pinjaman.

Sekiranya anda mempunyai pinjaman peribadi dan memerlukan penyelesaian jangka panjang, servicer anda mungkin dapat bekerjasama dengan anda - contohnya, sesetengah akan mengurangkan minat jika anda mendaftar untuk pembayaran automatik - tetapi pilihan terbaik mungkin adalah untuk membiayai semula.

Apabila anda melihat pembiayaan semula pinjaman pelajar, berikan perhatian khusus kepada kadar faedah. Matlamatnya ialah untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah daripada yang anda ada sekarang, dan pembayaran yang lebih rendah akan datang secara semulajadi. Ingat, semakin lama tempoh pinjaman, semakin banyak anda membayar secara keseluruhan.

Sekalipun anda mampu membayar pembayaran anda, jika minat anda tinggi, itulah idea yang baik untuk melihat pembiayaan semula. Dengan kadar faedah yang lebih rendah, anda boleh membuat bayaran yang sama dengan bayaran semasa anda untuk tempoh masa yang lebih singkat, atau anda boleh membuat bayaran yang lebih rendah dan memberi tumpuan kepada matlamat kewangan anda yang lain, seperti persaraan atau simpanan untuk rumah.

Menutup Pikiran

Apabila berhadapan dengan pilihan kesabaran, ini adalah idea yang baik untuk mengambil langkah ke belakang dan melihat semua pilihan anda. Walaupun kesabaran mungkin menjadi pilihan yang tepat untuk beberapa situasi, sering peminjam memerlukan penyelesaian jangka panjang.

Jika anda masih tidak pasti apa yang harus anda lakukan, tetapi anda tahu sesuatu yang perlu diubah, kami mengesyorkan memanggil Ameritech Financial. Anda boleh menghubungi mereka di 1-866-863-3870. Mereka berpengalaman dalam semua pilihan dan melalui keseluruhan keadaan kewangan anda untuk membantu anda memilih pilihan terbaik untuk anda dalam jangka masa panjang.

Pernahkah anda mempertimbangkan kesabaran sebelum ini? Mengapa atau mengapa tidak?