Menetapkan Matlamat Perancangan Kewangan, Sudah Mudah

Apakah matlamat perancangan kewangan anda? Anda sentiasa mendengar tentang proses perancangan kewangan. Kebanyakan generasi saya, anak kru Gen X / Gen Y, tidak berfikir tentang perancangan kewangan kerana ia begitu jauh dan ada perkara yang lebih penting, katakan seperti American Idol. <terkoyak>

Saya tidak dapat menekankan betapa pentingnya untuk mula memikirkannya hari ini. (Tidak, tidak siapa yang ditendang minggu ini. Perancangan kewangan bodoh.)

Sekiranya anda berumur 40-an atau 50-an dan anda belum melakukannya, anda tidak terlambat untuk anda. Anda masih mempunyai masa untuk merancang. Saya fikir ramai orang tidak tahu bagaimana untuk bermula. Saya akan melihatnya dalam tiga fasa yang berbeza untuk membantu anda cuba menentukan matlamat perancangan kewangan anda. Ini sangat mirip dengan merancang matlamat biasa yang anda miliki dalam hidup anda sama ada itu kerjaya, keluarga, peribadi, dll.

Benar Looking Out

Saya fikir perkara pertama yang anda ingin fikirkan, dan ini adalah di mana anda benar-benar perlu mempunyai pendekatan seterusnya, adalah apakah matlamat seumur hidup anda.

Apa yang anda ingin capai sepanjang hayat anda mengenai perancangan kewangan?

• Adakah anda ingin bersara awal? Adakah pada 50, 55 atau 60?
• Adakah anda ingin dapat bercuti di Florida, California, atau di luar negara?
• Adakah anda ingin melancong ke negara-negara baru apabila anda mahu?
• Adakah anda ingin mencuba kerjaya kedua?

Mula-mula bertanya kepada diri sendiri beberapa soalan ini. Saya tahu itu sukar kerana jika anda masih muda, adakah anda benar-benar boleh berfikir yang jauh?

Malah bagi saya, sukar untuk berfikir, "Okay, apa yang saya buat 30 tahun dari sekarang"Pada mulanya, ia susah, tapi kini saya mempunyai idea: Saya ingin mempunyai rumah musim panas di Florida atau beberapa kawasan pantai. Saya tahu saya berusia 33 tahun dan saya rasa pelik mengatakan bahawa sekarang kerana saya tidak pernah fikir saya akan menjadi "Pasangan berpendapatan Florida"Tetapi saya memberitahu anda apa yang tinggal di Midwest dan mempunyai beberapa musim sejuk yang kami ada, saya membayangkan dan seperti idea mempunyai cuaca panas pada tahun saya. Saya tahu bahawa itu akan menjadi satu aspek yang saya mahu lakukan dengan kehidupan pensiun saya.

Saya juga ingin dapat fleksibiliti untuk melakukan perjalanan, bersiar-siar dengan anak-anak atau anak-anak saya jika mereka tidak hidup rapat. Saya mahu menjadi lincah untuk melakukannya. Saya bernasib baik dalam kerjaya saya di mana saya tidak boleh bersara. Saya suka perancangan kewangan. Saya suka membantu orang ramai dan saya tahu, saya percaya bahawa saya akan sentiasa melakukannya sepanjang hidup saya, jadi saya baik-baik saja dengan itu. Ini adalah sebahagian daripada matlamat perancangan kewangan sepanjang hayat saya.

Setiap kali saya pada mulanya ditanya soalan itu, sukar untuk saya duduk dan meletakkannya di atas kertas. Ia mengambil sedikit masa, tetapi akhirnya saya dapat menuliskannya dan benar-benar melihat apa yang saya benar-benar ingin dicapai sepanjang hayat saya sangat membantu dan memberi ganjaran.

Ketiga Kali Pesona

Dari matlamat seumur hidup, kita mula melihatnya dalam kenaikan yang lebih pendek ke mana anda mahu berada dalam tiga tahun akan datang. Ini lebih mudah. Apabila anda mula memikirkan perancangan kewangan dan peristiwa tertentu yang boleh berlaku dalam tiga tahun akan datang, fikirkan perkara berikut:

• Ia boleh menjadi kerjaya anda; adakah anda mahu berada dalam pekerjaan yang sama?
• Adakah anda bercadang untuk mempunyai kemajuan dalam kerjaya atau perniagaan anda?
• Adakah anda ingin mempunyai jumlah tertentu yang disimpan dalam akaun simpanan anda?
• Mungkin anda cuba mendapatkan dana kecemasan di mana anda mahu atau anda hanya mempunyai begitu banyak dolar yang dilaburkan dalam 401K anda.
• Mungkin ia telah memaksimumkan IRA Roth anda dalam tempoh tiga tahun akan datang.
• Mungkin lebih banyak hakikat bahawa anda mempunyai beberapa kanak-kanak dan anda ingin mula menyimpan untuk kolej anak-anak anda.

Cobalah untuk meletakkan di atas kertas apa yang anda merancang untuk mencuba untuk dicapai dalam tiga tahun akan datang. Berdasarkan di mana anda berada sekarang, ini sepatutnya menjadi lebih mudah untuk anda, melainkan jika anda mempunyai pekerjaan di mana mungkin ada banyak ketidakpastian di sana. Sekiranya semuanya berlaku di mana anda berada sekarang, di mana anda membayangkan anda akan berada dalam tiga tahun akan datang? Ini akan membantu anda meletakkan perkara dalam perspektif yang lebih baik, memberi tumpuan yang lebih baik ke atas apa rancangan anda.

Hanya 90 Hari

Kemudian, kami memecahnya lebih jauh lagi ke mana anda dapat melihatnya pada tahun hadapan atau dengan program Strategik Pelatih Strategik yang baru bahawa saya adalah sebahagian daripada mereka telah melihatnya dalam blok 90 hari, jadi dalam 90 tahun akan datang hari apa tujuan kewangan yang anda ingin capai. Beberapa contoh dengan itu boleh mula meletakkan wang dalam 401K atau Roth IRA jika anda belum dimulakan lagi. Sekiranya anda telah menyimpan atau mula menyimpan 401K dan, katakan contohnya anda meletakkan 10%, mungkin matlamat anda pada suku tahun berikutnya adalah untuk meningkatkannya kepada 11% atau 12%.

Mungkin jika anda meletakkan $ 100 sebulan ke dalam Roth IRA anda, dan anda ingin meningkatkannya menjadi $ 150 sebulan, itu boleh menjadi matlamat suku tahun berikutnya. Kemudian, setiap 90 hari anda menilai semula untuk melihat bagaimana ia telah memberi kesan kepada kehidupan kewangan anda. Dengan meningkatkan peratus itu, adakah anda melihat penurunan drastik dalam pendapatan boleh guna anda sebulan? Bolehkah anda masih membayar bil? Bolehkah anda masih makan sebanyak yang anda mahu? Adakah anda masih boleh pergi ke filem dan bersenang-senang seperti semua orang perlu?

Jika jawapan kepada semua soalan itu ya, maka anda tahu bahawa segala-galanya berjalan dengan lancar dan memberikan anda keupayaan untuk mengevaluasi semula selepas regangan 90 hari dan kemudian berpotensi membuat beberapa perubahan. Jadi mungkin ia meningkatkannya atau mungkin ia menyediakan akaun lain untuk menjimatkan peluang perniagaan, apa pun untuk perkara itu.

Perkara yang menarik adalah bahawa anda mendapat rekod prestasi ini, laporan kemajuan ini melihat bagaimana anda melakukan setiap 90 hari dan menilai sama ada segala-galanya berjalan dengan baik. Ada banyak, banyak cara yang boleh anda lihat. Itulah satu aspek yang saya ingin tunjukkan kepada anda kerana saya tahu banyak orang muda yang sangat sukar untuk membayangkan melakukan matlamat perancangan kewangan dan memandang pandangan yang panjang di mana anda akan menjadi 30 atau 40 tahun dari sekarang , tetapi jika anda mula memecahkannya ke bahagian-bahagian itu, ia dapat membantu anda untuk menilai dengan lebih baik di mana anda berada di hari ini untuk membuat beberapa perubahan hari ini yang akan menjejaskan anda dan mendapatkan anda di mana anda mahu menjadi 30 tahun dari sekarang.

Pendapat yang disuarakan dalam bahan ini adalah untuk maklumat umum sahaja dan tidak bertujuan untuk memberi nasihat atau cadangan tertentu untuk setiap individu. Untuk menentukan pelaburan yang sesuai untuk anda, rujuk penasihat kewangan anda sebelum melabur.