Penjimatan Mikro: Bagaimana Meningkatkan Telur Nest Anda dari Akaun Kecil

Bagi kebanyakan orang di dunia, mula membina kekayaan amat sukar. Secara khususnya, pendapatan yang tidak menentu dengan cepat boleh mengurangkan baki simpanan orang-orang yang berjimat.

Malangnya, orang yang menghadapi situasi kewangan yang ketat menghadapi situasi yang hampir mustahil. Simpanan lebih penting daripada yang pernah berlaku ketika wang ketat, tetapi lebih sukar untuk mencari wang untuk menyelamatkan.

Artikel ini direka untuk memberi beberapa idea untuk orang yang mempunyai pendapatan kecil atau tidak menentu untuk menggunakan "simpanan mikro" untuk mengembangkan telur sarang. Idea-idea ini bukanlah pengganti untuk meningkatkan pendapatan anda, tetapi mereka dapat memberikan stopgap.

Sama ada anda seorang pelajar yang tidak memperoleh pendapatan sepenuh masa, seorang siswazah baru menghadapi pendapatan yang lebih rendah daripada yang dijangkakan, atau seseorang yang telah menghabiskan masa bertahun pendapatan yang tidak mencukupi, anda mungkin dapat menggunakan beberapa idea untuk memulakan kekayaan yang semakin meningkat dalam keadaan anda.

Jika anda ingin melompat masuk ke dalam simpanan, lihat Chime. Mereka adalah bank, tetapi mempunyai aplikasi yang hebat, dan membolehkan anda mendaftar dalam simpanan automatik untuk menjimatkan secara automatik 10% dari setiap gaji. Semak Chime di sini.​​​​

Sekiranya Anda Masih Mengutamakan Simpanan Apabila Wang Ketat?

Salah satu statistik paling ganjil yang pernah saya lihat mengenai pentingnya tabungan datang dari Kertas 2010 Institut Urban yang bertajuk Bolehkah Simpanan Membantu Mengatasi Ketidakstabilan Pendapatan? Dalam kertas ini, simpanan cecair (berfikir tunai atau wang dalam akaun simpanan) hanya $ 2,000 hingga $ 10,000, mengurangkan frekuensi kesulitan kewangan sebanyak 10.3%. Sebagai perbandingan, peningkatan pendapatan sebanyak $ 1,000 sebulan mengurangkan kesukaran tersebut sebanyak 5.3%.

Jika matlamat anda adalah untuk meningkatkan kualiti hidup anda, meningkatkan kekayaan, dan mencari peluang yang lebih baik, membina simpanan adalah kunci. Tiada siapa yang mengatakan ini adalah mudah, tetapi perlu. Sebaik sahaja anda merangkumi keperluan asas (seperti makanan, perlindungan asas, dan perubatan), penjimatan perlu menjadi keutamaan seterusnya.

Cara Memulakan Penyimpanan

Jika anda yakin dengan nilai simpanan, tempat terbaik untuk bermula adalah dengan membuka akaun bank. Akaun bank tanpa bayaran bulanan akan membolehkan anda mula menyimpan, dan mengurangkan kerumitan yang berkaitan dengan cek tunai atau deposit.

Dua bank yang menawarkan akaun tanpa bayaran adalah Simple Bank dan Chime. Kedua-dua bank juga menawarkan ciri simpanan hebat yang dapat membantu anda memulakan simpanan. Untuk memenuhi syarat untuk akaun ini, anda mestilah berumur sekurang-kurangnya berumur 18 tahun dan warganegara Amerika Syarikat.

Jika anda tidak layak untuk membuka akaun bank di Amerika Syarikat, alternatif yang baik ialah Akaun Bluebird oleh American Express dan Walmart. Akaun ini juga mempunyai pilihan "mengetepikan" yang membolehkan pengguna memulakan simpanan.

Sebaik sahaja anda mempunyai tempat digital untuk meletakkan wang, sudah tiba masanya untuk mula membuat wang di sana. Simpanan pertama adalah mungkin yang paling sukar untuk dijadikan tempat. Sebaik sahaja anda mempunyai kebiasaan tabungan di tempat, meningkatkan akaun menjadi lebih mudah. Berikut adalah beberapa idea untuk mendapatkan $ 100 pertama dalam akaun simpanan:

• Menjual beberapa item yang anda tidak perlu lagi. Deposit simpanan dengan segera.
• Langkau makanan dan kopi selama sebulan. Masukkan simpanan ke dalam akaun.
• Cari cara untuk memotong semula bil biasa (contohnya, menurunkan bil telefon bimbit anda atau berunding untuk kadar insurans kereta yang lebih rendah). Masukkan simpanan ke akaun anda.
• Cuba untuk bekerja lebih masa atau mengambil kerja sampingan hanya untuk meletakkan wang itu menjadi simpanan.
• Tambah rakan sekelas (membayar) ke rumah anda untuk mengurangkan perbelanjaan perumahan. Masukkan simpanan ke akaun anda.

Akauntabiliti dan Automasi

Sebaik sahaja anda mendapat wang dalam akaun simpanan, kunci kepada kekayaan yang semakin meningkat adalah untuk menyimpan wang dalam akaun, dan menambah lebih banyak wang ke akaun. Kedua-dua faktor yang paling penting untuk ini adalah akauntabiliti dan automasi.

Kebertanggungjawaban adalah idea bahawa individu boleh menggunakan tekanan sosial untuk mengutamakan penjimatan perbelanjaan. Saya harus mengatakan, saya telah mendengar beberapa kaedah yang cukup gila untuk ini.

Seorang lelaki yang saya tahu memberi $ 500 kepada ibunya dan memberitahunya bahawa dana kecemasannya. Sekarang jika dia mahu mengetuk wang ini, dia perlu bertanya kepada ibunya.

Seorang kawan adalah ahli kelab simpanan (dipanggil sou-sou) yang memerlukannya menyumbang $ 50 seminggu kepada kelab. Sekali setiap 12 minggu, dia akan dibayar $ 600. Sekiranya dia terlepas bayarannya, dia akan ditendang keluar dari kelab (bercakap tentang tekanan).

Saya pernah mendengar orang-orang menyentuh gambar anak-anak mereka ke kad debit mereka, jadi mereka ingat untuk menyelamatkan, jadi anak-anak mereka boleh hidup lebih baik.

Seperti yang penting, akauntabiliti adalah automasi. Dengan pendapatan tidak menentu, penjimatan automatik boleh menjadi cabaran besar. Walau bagaimanapun, mengautomasikan sejumlah kecil penjimatan boleh pergi jauh. Contohnya, menjimatkan $ 25 per minggu menghasilkan $ 1,300 dalam simpanan selama setahun. Akaun simpanan dengan $ 1,300 meletakkan anda di hadapan lebih daripada separuh orang Amerika ketika datang ke simpanan.

Cara paling mudah untuk mengotomatisasi simpanan adalah dengan membuat draf berasingan terus dari gaji anda. Sekiranya anda bekerja secara tetap. Sediakan deposit $ 25, $ 50, atau bahkan $ 100 terus ke dalam akaun simpanan anda. Baki boleh pergi ke akaun semak anda. Anda juga boleh menetapkan sumbangan 401 (k) secara automatik jika majikan anda mempunyai pilihan tersebut (walaupun 401 (k) dana kurang boleh diakses daripada dana lain).

Lihat aplikasi simpanan automatik kegemaran kami di sini.

Memutuskan Kapan Menggunakan Simpanan

Bahagian paling sukar menggunakan simpanan mikro untuk membina telur sarang adalah bahawa anda mungkin akan mengalami banyak godaan untuk menyerangnya. Sekiranya anda membiarkan perkhidmatan telefon anda dimatikan, atau mengambil $ 50 dari akaun simpanan anda? Sewa perlu dibayar esok, dan anda $ 60 pendek. Adakah anda menyerang telur sarang?

Pada hari-hari awal simpanan, anda boleh mengharapkan untuk menarik diri dari telur sarang anda dengan kerap. Walaupun itu tidak sesuai untuk membina kekayaan, sangat berguna untuk kadar simpanan jangka pendek dan jangka panjang anda. Mempunyai sesetengah wang tunai pada siap akhirnya boleh menjimatkan wang anda dalam jangka masa panjang.

Dengan membayar bil anda tepat pada masanya, anda akan menghapuskan yuran lewat dan mula menyimpan lebih banyak. Selain itu, mempunyai wang di tangan akan mengurangkan keletihan keputusan, dan memberi anda lebih banyak ruang mental untuk menumpukan pada perbelanjaan pemotongan atau meningkatkan pendapatan anda.

Pada masa yang sama, dana simpanan anda harus diubah dari dana kecemasan hanya ke telur sarang sebenar. Akhirnya, anda juga mahu dua akaun berasingan, dana kecemasan dan dana telur sarang.

Sebaik sahaja anda mencapai tahap kestabilan ini, kunci untuk mengembangkan telur sarang terus menambah dana, dan hanya menarik diri apabila anda mempunyai rancangan. Sebagai contoh, anda mungkin merancang untuk menggunakan dana anda untuk membayar kereta baru, membeli inventori untuk perniagaan, atau menyumbang kepada akaun persaraan. Idealnya, anda akan menggunakan dana untuk membeli aset (melabur) atau membeli barang-barang yang akan mengurangkan perbelanjaan anda dalam jangka panjang (atau kedua-duanya seperti membeli rumah ke rumah hack).

Apa yang Akan Anda Lakukan untuk Mula Menyelamatkan Hari Ini?

Mendapatkan wang di bank adalah kunci untuk membina kekayaan. Itu bermakna anda perlu menyimpan simpanan secepat mungkin, walaupun wang itu ketat. Apa yang akan anda lakukan untuk memulakan simpanan dan membina kekayaan?