Perceraian dan Perancangan Kewangan dengan John dan Kate

John dan Kate Bercerai

Tiada sesiapa yang akan berkahwin kemudian bercerai, tetapi perkara berubah. Manusia berubah. Ia adalah realiti malang generasi hari ini. Tajuk terbaru sensasi TV realiti John dan Kate Plus 8 dan pemfailan perceraian mereka adalah satu peringatan yang menyedihkan bahawa ia boleh berlaku kepada yang terbaik daripada kita. Saya telah bernasib baik sebagai perancang kewangan untuk tidak terlibat dalam banyak kes perceraian hodoh, dan untuk beberapa yang saya terlibat, itu lebih daripada sekadar saham saya daripada yang saya mahu. Selepas perceraian adalah akhir adalah keseronokan bermula.

Dalam perceraian yang mudah, aset dipecah ke tengah, dan untuk sebahagian besar, semua orang berjalan jauh gembira. Tetapi dalam beberapa kes, ia menjadi lebih rumit. Sebagai contoh, katakan bahawa mantan mendapat rumah dan beberapa pegangan saham, dan anda ditinggalkan dengan yang lain. Sekiranya portfolio keseluruhan diperuntukkan dengan sewajarnya, perubahan pasaran yang drastik mungkin menyebabkan mereka tidak dapat memukul. Untuk perancang kewangan seperti saya sendiri, tidak ada yang lebih merisaukan daripada portfolio kecacatan. Di pasaran biasa, impaknya mungkin tidak begitu teruk, tetapi ia bukan berita kepada sesiapa sahaja yang kita tidak berada dalam pasaran biasa. Setelah aset dipecah, penting bagi portfolio dipulihkan secepat mungkin. Di samping itu, inilah beberapa perkara yang anda ingin pertimbangkan.

Penangguhan

Kebanyakan individu pasca perceraian tidak mendapat masalah berkaitan perancangan selama berbulan-bulan atau bahkan bertahun-tahun, dengan mengambil masa untuk memulihkan emosi pada mulanya. Anda perlu menyedari betapa pentingnyanya tidak menangguhkan. Kebanyakan, dengan bantuan peguam mereka, akan memberi tumpuan kepada implikasi cukai aset apabila mereka membelah perkara. Sebagai tambahan kepada aspek cukai, kita juga perlu melihat penerima manfaat perlindungan aset. Pelanggan menipu sering mempunyai akaun persaraan yang besar atau aset lain yang ditadbir oleh penamaan benefisiari.

Ingat 401k anda di tempat kerja?

Banyak kali, anda akan lupa tentang benefisiari yang ada pada akaun 401 (k) anda, mungkin anuiti, atau mana-mana jenis akaun persaraan lain. Sebaik sahaja perceraian adalah muktamad, anda akan memastikan untuk menyemak semula dan mengemaskini penerima manfaat dengan sewajarnya. Saya bukan peminat besar untuk menyimpan terlalu banyak dokumen, tetapi dalam kes ini anda akan mahu menyimpan salinan. Dengan firma saya, kami akan sentiasa mempunyai salinan borang penamaan benefisiari untuk kemudahan anda, juga.

Menjadi khusus

Apabila pelanggan bercerai, ada peluang yang baik ada kawasan kritikal untuk memastikan perkara-perkara yang dinyatakan dengan betul untuk satu sama lain. Satu aspek yang sering dipandang adalah polisi insurans. Dengan perceraian yang sedang berlaku, tujuan insurans kini mungkin telah berubah. Adakah masuk akal untuk meneruskan dasar? Bagaimana pula jika terdapat nilai tunai dalam polisi ini? Perceraian menimbulkan isu sama ada satu pasangan mengekalkan, selepas perceraian, suatu "kepentingan yang boleh diinsuranskan" dalam kehidupan pasangan yang lain atau keupayaan untuk terus memperoleh pendapatan pada tahap yang ditetapkan atau dijangka pada masa perceraian. Aspek lain ialah jika sokongan kanak-kanak bukan sahaja diperlukan tetapi semua keperluan, kemudian memastikan bahawa pasangan membayar mempunyai insurans nyawa yang cukup untuk menjelaskan jika sesuatu berlaku kepada mereka. Seperti yang anda dapat lihat, terdapat beberapa butiran yang akan dibina.

Simpanan Kolej

Apabila anak-anak terlibat, itulah apabila ia cenderung lebih menarik. Kebanyakan daripada tidak, kedua-dua ibu bapa akan bersetuju bahawa penjimatan untuk kolej adalah untuk kepentingan terbaik untuk anak-anak biasanya dalam bentuk pelan 529. Satu perkara yang perlu dipertimbangkan ialah bahawa hanya satu orang ibu bapa yang boleh menjadi pemilik akaun tersebut. Apa masalahnya? Nah, jika bekas pasangan anda adalah pemilik di dalam akaun, mereka akan sentiasa mempunyai akses untuk mengeluarkan dana pada bila-bila masa. Pasangan yang mencorak harus mempertimbangkan untuk melantik pihak ketiga yang bebas untuk mengawal akaun tersebut.

Menjadi lengkap

Tanpa gambaran perkahwinan, perbelanjaan, aset dan liabiliti perkahwinan yang tepat, anda boleh mendapatkan penyelesaian yang miskin. Discovery direka untuk membongkar aset yang tidak dapat dilihat dan tersembunyi, liabiliti yang tidak diketahui dan maklumat yang hilang, tetapi amalan terbaik adalah melakukan kerja rumah anda sendiri juga. Borang cukai, dokumen kewangan, dan peti keselamatan juga akan membantu anda menyusun kunci kira-kira aset perkahwinan anda yang lengkap dan tepat. Kemudian, anda boleh menghargai aset dan liabiliti, dan mengenal pasti yang mana adalah perkahwinan dan yang berasingan.

Jangan Lupakan Cukai

Penyelesaian anda mungkin mempunyai akibat yang teruk jika anda mengambil aset yang akan menghasilkan rang undang-undang cukai yang besar, sementara pasangan anda mendapat aset dengan rang undang-undang cukai kecil. Rumah sering merupakan aset terbesar dalam perceraian dan biasanya mempunyai lampiran yang paling sentimental. Membeli pasangan anda mungkin kelihatan seperti pilihan terbaik, tetapi berhati-hati dengan implikasi cukai yang mungkin dilakukan. Membeli rumah mungkin membawa anda ke jalan pemusnahan hutang.

Di akhir

Apabila memulakan prosiding perceraian pastikan anda mendapatkan nasihat undang-undang. Malah dalam perceraian "baik" apabila anda berfikir anda boleh menyelesaikan masalah tanpa wakil, anda akan terkejut dengan perkara-perkara kecil yang boleh timbul seperti pertikaian harta benda, pelaburan, dan siapa yang akan memenjarakan anak-anak. Janji-janji kecil boleh dilupakan dengan mudah dan terbaik untuk mendapatkannya secara bertulis. Cari peguam yang mengkhususkan diri dalam perceraian untuk memastikan bahawa perkara itu dijaga dengan baik.