HOOAH !!!! Penasihat Kewangan untuk Keluarga Tentera 💲💲💲

Ini adalah jawatan tetamu dari Doug Nordman yang pengarang Panduan Ketenteraan untuk Kemerdekaan Kewangan dan Persaraan.

Apabila Jeff mencatatkan 7 Penasihat Kewangan yang Saya Ingin Punch di Wajah, saya segera memikirkan penasihat yang berpura-pura memahami bayaran & manfaat tentera.

Para profesional ini mungkin tidak berbohong, menipu, atau mencuri - tetapi mereka masih boleh membahayakan pelanggan mereka. Daripada mengakui kebodohan atau belajar mengenai isu-isu tersebut, penasihat ini cuba untuk memberhentikan servis anggota menjadi profil generik.

Mereka mengesyorkan peruntukan aset dan produk yang mungkin sesuai untuk orang awam, tetapi cadangan itu mungkin berlebihan atau bahkan membahayakan kewangan veteran tentera & pesara. Mereka memberikan semua penasihat kewangan reputasi buruk.

Pelanggan ketenteraan adalah satu cabaran.

Penasihat perlu mengetahui sekurang-kurangnya sedikit mengenai hampir setiap topik kewangan, tetapi pelanggan ketenteraan adalah peratusan penduduk yang sangat kecil. Bukan itu sahaja, tetapi Jeff adalah salah satu daripada hanya penasihat kewangan yang mempunyai pengalaman ketenteraan.

Servicemembers boleh menguruskan pelaburan mereka sendiri, tetapi tidak mudah untuk mencari maklumat yang boleh dipercayai. Apabila anda berada di dalam tentera maka anda sibuk dengan tugas, kerjaya, keluarga, dan lain-lain perhatian utama- seperti tidak ditembak. Masa depan kewangan anda mungkin tidak termasuk dalam sepuluh teratas senarai To-Do anda.

Jabatan Pertahanan mahu ketenteraan dan keluarga mereka bertanggungjawab secara kewangan ("Tentera, tinggalkan hutang!"), tetapi kemerdekaan kewangan bukanlah keutamaan bagi mereka sama ada. Anda tidak mungkin menghabiskan masa & tenaga belajar bagaimana melakukan pelaburan sendiri, dan rantaian arahan anda tidak akan memberi anda pencerahan.

Bukan sahaja bayaran tentera dan manfaat lebih rumit untuk penasihat kewangan, tetapi pelanggan tentera mereka mungkin lebih jahil daripada orang awam.

Hari-hari ini saya menguruskan kewangan saya sendiri, tetapi terdapat beberapa peralihan kritikal semasa kerjaya saya di mana saya akan menghargai bantuan penasihat yang berpengetahuan. Malah beberapa jam perbincangan bayaran untuk perkhidmatan akan membantu anda menari-menari melalui padang rumput pilihan.

Apa yang perlu dicari dalam penasihat

Ini hanyalah keutamaan peribadi saya, tetapi saya mahukan penasihat kewangan saya mempunyai pengalaman bersaing dengan kewangan ketenteraan. Ia akan menjadi baik jika mereka pensiunan ketenteraan atau veteran, tetapi mungkin mereka dibesarkan dalam keluarga ketenteraan atau mempunyai pasangan / saudara dalam perkhidmatan. Jadi bagaimana anda mencari profesional ini?

Saya akan berhati-hati mengenai rujukan. Sayap sayap anda mungkin mengenali seseorang yang menggunakan penasihat kewangan "hebat", tetapi melakukan usaha wajar anda sendiri (lihat di bawah). Terdapat perbezaan yang sangat besar antara penasihat kewangan yang menggalakkan anda untuk terus jahil, dan orang yang mengambil masa untuk mengajar anda bagaimana membuat keputusan anda sendiri. Anda harus dapat mengesan sama ada penasihat mempunyai petunjuk mengenai jargon kewangan ketenteraan anda.

Sekiranya anda bersiar-siar di sekitar kawasan tentera mencari penasihat kewangan, saya pasti anda akan dapati satu atau dua "pakar" dalam demografi setempat mereka. Saya tertanya-tanya sama ada mereka benar-benar memahami kewangan ketenteraan atau jika mereka hanya salah satu daripada "tujuh terkenal" Jeff yang mengamalkan orang-orang yang tidak mengenalinya. Saya tidak fikir penasihat yang sah dengan beratus-ratus pelanggan gembira akan membuka kedai di antara peniaga kereta terpakai dan pejabat pinjaman habis bulan.

(Amaran: amaran palam tak tahu hina!) Anda boleh mencari penasihat kewangan ketenteraan seperti Jeff. Anda mungkin akan bergerak ke seluruh dunia semasa kerjaya anda, jadi mungkin lebih masuk akal untuk bermula dengan orang yang selesa menggunakan teknologi Internet untuk terus berhubung. Lebih baik lagi, dia mengetuk rangkaian penasihat dengan latar belakang yang sama.

Saya bukan pakar kewangan, tetapi saya tahu bagaimana untuk menemubual pakar kewangan. Berikut adalah beberapa soalan untuk bermula dengan:

Apa yang boleh memberitahu penasihat mengenai pelanggan tentera mereka?
Apakah masalah yang mereka selesaikan untuk tugas aktif, Rizab / Pengawal, veteran, dan pesara?
Bolehkah mereka berkongsi rujukan daripada mereka yang telah mencapai kemerdekaan kewangan?
Bolehkah mereka menunjukkan kepada anda di mana untuk mengetahui lebih lanjut mengenai gaji dan faedah anda?

Jangan terkejut dengan soalan-soalan berikut. (Saya telah bersara selama satu dekad dan saya masih mencari cara untuk menerangkan beberapa isu ini.) Anda tidak perlu tahu jawapan ini, dan anda tidak perlu tahu kebanyakan perbendaharaan kata. Tetapi anda perlu menilai bagaimana penasihat kewangan anda menjawab soalan-soalan ini, dan sama ada mereka benar-benar nampak apa yang mereka bicarakan. Jika mereka mengajar anda maka anda mungkin akan baik-baik saja. Jika mereka menolak soalan-soalan ini, atau meremehkan kebimbangan anda, maka anda mungkin perlu terus mencari.

Gaji dan elaun tentera:

Adakah mereka tahu pelbagai jenis bayaran ketenteraan dan elaun bebas cukai?
Adakah mereka faham bahawa anda tidak mungkin "diberhentikan" dan mungkin tidak memerlukan dana kecemasan besar?
Bolehkah mereka menerangkan Rancangan Simpanan Simpanan Tentera dan membantu memilih peruntukan aset anda?
Bolehkah mereka menjelaskan cara menggunakan Rancangan Simpanan Simpanan dan IRA anda?
Adakah mereka memahami bagaimana untuk melabur gaji bebas cukai daripada tugas tempur?
Adakah mereka tahu bagaimana menggunakan Program Simpanan Deposit semasa anda berada dalam zon tempur?
Adakah mereka memahami insurans hayat tentera dan faedah kecacatan?
Bolehkah mereka membincangkan risiko membeli rumah sementara anda sedang bertugas aktif, dan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman VA?

Meninggalkan perkhidmatan untuk kerjaya jambatan:

Bolehkah mereka membantu anda memikirkan berapa banyak wang yang anda perlukan untuk menjimatkan pencarian kerja?
Bolehkah mereka menyemak manfaat pemisahan anda dan memberitahu anda apa yang diharapkan?
Bolehkah mereka mencadangkan cara menggunakan penjagaan kesihatan dan insurans tentera anda semasa peralihan?
Adakah mereka memahami penilaian dan manfaat ketidakupayaan?
Bolehkah mereka membantu anda menilai isu kewangan kerjaya Rizab / Pengawal?
Bolehkah mereka mengoptimumkan manfaat pendidikan GI Bill anda dan keluarga anda?

Layak untuk persaraan tentera:

Adakah mereka faham bahawa pencen tentera mempunyai kos elaun hidup untuk memerangi inflasi?
Adakah mereka tahu bagaimana gaji pensiun anda dikenakan cukai?
Adakah mereka tahu bahawa orang awam anda 401 (k) atau IRA mungkin dapat dilancarkan ke dalam TSP?
Adakah mereka memahami bagaimana untuk membina peruntukan aset persaraan anda di sekitar pencen tentera anda? Anda mungkin tidak memerlukan lebih banyak, pendapatan berminat atau portfolio bon besar.
Bolehkah mereka menasihatkan anda (dan pasangan anda) bagaimana menggunakan Pelan Manfaat Survivor?
Bolehkah mereka memberi nasihat tentang Tricare dan insurans kesihatan lain?
Bolehkah mereka membincangkan insurans hayat tentera dan awam?
Bolehkah mereka memberi nasihat tentang program insurans penjagaan jangka panjang persekutuan?

Saya telah mendengar terlalu banyak cerita yang menyedihkan mengenai servicemembers yang tidak mengambil kesempatan daripada semua program dan manfaat simpanan tentera mereka. Ada yang mungkin keluar dalam setahun tetapi mereka tidak tahu bagaimana untuk menyediakan kewangan mereka. Yang lain diberitahu bahawa mereka akan bersara dalam tempoh sembilan bulan dan akan tersesat oleh penasihat yang tidak bertanggungjawab. Beberapa orang lumpuh dengan kebimbangan dan tidak tahu siapa yang mahu mendapatkan pertolongan.

Apakah langkah seterusnya anda?

Pertama, mendidik diri sendiri. Sekiranya anda membayar seorang penasihat, cukup belajar untuk mengikuti.

Kedua, tetap berhubung. Penasihat hanya boleh menyokong anda apabila mereka mendapat kemas kini biasa.

Dan akhirnya, terus mendorong diri anda untuk kebebasan kewangan. Penasihat boleh membantu anda meletakkan laluan, tetapi anda perlu membuat perjalanan!

Doug Nordman adalah pengarang Panduan Ketenteraan untuk Kemerdekaan Kewangan dan Persaraan. Beliau dan pasangannya bersara dari tugas aktif dan Rizab selepas lebih daripada 20 tahun perkhidmatan, dan anak perempuan mereka memulakan kerjaya tentera mereka sendiri. Anda boleh membaca lebih lanjut di The-Military-Guide.com.