Kajian Kewangan M1: Menjaga Anda Dilabur Secara Percuma

Trend yang paling popular dalam melabur hari ini adalah pelaburan pasif. Kebanyakan orang mengaitkan pelaburan pasif dengan kos rendah, dana indeks berasaskan luas seperti yang boleh anda beli di Vanguard. Tetapi bolehkah anda menjadi pelabur pasif dengan strategi yang lebih kompleks? M1 Finance fikir anda boleh.

Platform pelaburan mereka yang inovatif menyatukan terbaik "alpha tingkah laku" dan pembrokeran kos rendah untuk membantu pengguna melabur dengan keyakinan.

Sekiranya strategi pelaburan anda termasuk saham individu dan ETF kos rendah, anda akan ditekan keras untuk mencari alat pelaburan yang lebih baik daripada M1 Finance. Inilah sebabnya.

Persimpangan Kewangan Tingkah Laku dan Teori Portfolio

Dalam bukunya Nudge, ahli ekonomi tingkah laku Richard Thaler, "orang mempunyai kecenderungan yang kuat untuk pergi bersama dengan status quo atau pilihan lalai."

Manusia memerlukan pilihan lalai yang baik, atau kami akan membuat keputusan yang tidak baik. Ini benar terutamanya dalam pelaburan. Mudah untuk mempunyai niat melabur yang besar, tetapi gagal mematuhinya.

M1 Finance menangani masalah ini. Platform pelaburan kos rendah membolehkan anda menyediakan portfolio ideal anda, dan mengotomatikkan sumbangan kepada portfolio. Sebaik sahaja lalai anda ditetapkan, anda tidak perlu memikirkannya lagi.

Tetapi platform tidak lebih daripada mengendalikan pelaburan. Ia mengautomasikan pengimbangan semula yang cekap. Teori portfolio moden menimbulkan sesuatu yang dipanggil "sempadan yang cekap." Perbatasan yang cekap adalah di mana anda memaksimumkan pulangan anda sambil meminimumkan volatiliti portfolio. Sekiranya anda mempunyai toleransi yang lebih tinggi untuk turun naik, maka anda dapat melihat pulangan yang lebih tinggi dalam jangka panjang ... selagi portfolio anda berada di sempadan yang efisien.

Kunci untuk mengekalkan portfolio di sempadan yang cekap adalah pengimbangan semula secara tetap. Ini bermakna membeli kelas aset yang kurang berat badan dan menjual kelas yang berlebihan berat badan. "Beli rendah, jual tinggi" adalah cara tersendiri untuk mengimbangi portfolio anda. M1 Finance melakukannya untuk anda secara automatik. M1 Finance tidak memegang apa-apa wang secara tunai, jadi anda tidak akan kehilangan masa yang dilaburkan di pasaran.

Sebagai pelabur, anda menetapkan struktur portfolio ideal anda. Ini termasuk saham individu, ETF, Bon dan banyak lagi. Jika anda boleh membelinya di New York Stock Exchange, anda boleh memasukkannya ke dalam portfolio anda. Kemudian, setiap kali anda menambah wang ke portfolio anda, M1 Finance secara automatik membeli aset yang paling kurang berat. Setiap kali anda menjual, mereka secara automatik menjual aset yang paling berat badan berlebihan.

M1 Finance memanggil "pai melabur" ini kerana anda menetapkan keutamaan portfolio anda menggunakan antara muka grafik pai.

Harga Rendah Termasuk Saham Fraktional

Adalah penting untuk menyebutkan bahawa kebanyakan penasihat robo bekerja di persimpangan teori kewangan tingkah laku dan portfolio. Kebanyakan melaksanakan pengimbangan semula yang efisien ke dalam algoritma mereka. Beberapa (termasuk Betterment and Wealthfront) lebih murah daripada M1 Finance.

Tetapi sesetengah pengguna tidak akan menemui penasihat robo kos rendah ini sebagai yang menarik sebagai M1 Finance. Ini kerana Kewangan M1 membenarkan pelabur untuk memasukkan saham pecahan dalam portfolio mereka.

Apakah bahagian pecahan? Bayangkan bahawa stok Amazon $ AMZN adalah $ 800, tetapi anda hanya mahu memiliki saham bernilai $ 200. Secara tradisinya, anda boleh membeli tidak kurang daripada 1 saham penuh. Saham pecahan membolehkan anda memiliki $ AMZN atau .25 saham bernilai $ 200. Pembrokeran kos rendah telah membolehkan para pelabur menggunakan saham pecahan selama bertahun-tahun. Tetapi M1 Finance adalah antara platform pelaburan automatik pertama yang membolehkan anda melabur dalam saham pecahan.

Ini bermakna pelabur boleh melabur dalam saham tertentu di sebahagian portfolio dan dana indeks di bahagian lain. Anda boleh memiliki beratus saham pecahan jika anda mahu.

Semua pelaburan adalah percuma - ya, itu betul - PERCUMA. Anda tidak membayar apa-apa untuk perdagangan.

Anda tidak membayar apa-apa untuk AUM. M1 telah menghapuskan komisen dan yuran pada platofrm mereka. Ketahui lebih lanjut mengenai struktur harga M1 Finance di sini.

Cuba M1 Finance hari ini!

M1 Pinjaman

M1 Finance mengumumkan minggu ini ciri unik yang dipanggil M1 Borrow. Menggunakan M1, orang boleh melabur secara percuma dengan tepat apa yang mereka mahu. Tetapi dengan itu, secara automatik membuka garis kredit pada salah satu daripada kadar faedah yang paling rendah di pasaran. Ia lebih mudah untuk diakses, lebih fleksibel dengan istilah, dan kos yang lebih rendah daripada kaedah peminjaman lain yang kita lihat, sama ada gadai janji, HELOC, pinjaman kereta, atau pinjaman peribadi.

Pinjaman jenis ini secara historis hanya tersedia untuk orang kaya, yang menggunakannya secara meluas kerana fleksibiliti dan kadar yang rendah. M1 Borrow menjadikan ini lebih mudah dan lebih murah, dan membukanya kepada khalayak yang jauh lebih besar.

Untuk melayakkan diri, pengguna mesti mempunyai akaun broker M1 yang boleh dikenakan cukai dengan baki akaun sebanyak $ 25,000 atau lebih. IRA tidak layak. Skor kredit anda tidak penting dan M1 Finance tidak melakukan pemeriksaan kredit kerana ia menggunakan portfolio anda sebagai cagaran.

Anda boleh meminjam sehingga 35% daripada baki ekuiti akaun anda sebagai pinjaman. M1 Finance boleh mengenakan sekatan tambahan berdasarkan risiko sekuriti yang dipegang atau kepekatan portfolio.

Perkara menarik ialah tidak ada jadual pembayaran yang ditetapkan. Anda boleh membayar balik ini seperti yang anda lihat patut, hanya menyedari kepentingan setiap bulan atas baki tertunggak anda.

Terdapat tiga risiko utama dengan menggunakan M1 Borrow: kenaikan kadar faedah, nilai portfolio menurun dan memaksa panggilan penyelenggaraan, atau kerugian diperbesar disebabkan oleh leverage.Pastikan anda mengetahui risiko ini jika anda memanfaatkan ciri ini.

Siapa Harus Gunakan Kewangan M1?

Seperti dengan semua platform pelaburan, M1 Finance bukanlah untuk semua orang. Walau bagaimanapun, jika anda melabur dalam stok individu atau ETF, maka M1 adalah pemain termurah di luar sana, dengan hanya Robinhood juga $ 0 untuk komisyen.

Sesiapa yang melanggan analisis "analisis teknikal", melabur falsafah harus mengelakkan M1 Finance juga. Anda akan menghabiskan terlalu banyak masa memanipulasi portfolio anda. Sebaliknya, beli dan menjual saham dan opsyen melalui Ally Invest.

M1 Finance menawarkan nilai sebenar kepada para pelabur:

• Perdagangan Bebas
• IRA percuma
• Deposit Automatik
• Pengurusan Portfolio Sepenuhnya Automatik (sepenuhnya disesuaikan)
• Saham pecahan
• Pelaburan Semula Dividen Luas Portfolio
• One Rebalances Sentuh

Satu perkara yang perlu anda perhatikan. Semua papan pemuka portfolio M1 Kewangan mempertimbangkan portfolio M1 Kewangan anda. Sekiranya anda mempunyai aset yang signifikan dalam kerja anda 401k atau akaun luar, anda akan memerlukan strategi mengimbangi portfolio keseluruhan. Pertimbangkan Modal Peribadi atau DIY.Fund untuk mendapatkan jumlah statistik portfolio.

Secara jujur, M1 adalah pilihan yang hebat, dan kerana mereka terus menambah lebih banyak ciri dan sokongan, kami teruja dengan apa yang mereka lakukan. Semak M1 di sini.

Jika anda telah mencuba M1 Finance, kami akan mendengar pendapat anda di bawah!

Photo Credit: paylessimages

Kajian Kewangan M1

• Suruhanjaya & Bayaran - 100
• Perkhidmatan Pelanggan - 80
• Kemudahan Penggunaan - 90
• Alat & Sumber - 80
• Pilihan Pelaburan - 70
• Perkhidmatan Khas - 60

80

Ringkasan

Jika strategi pelaburan anda termasuk saham individu dan ETF kos rendah, anda akan ditekan keras untuk mencari alat yang lebih baik daripada M1 Finance.