Adakah Syarikat Pembayaran Balik Pinjaman Siswa Anda Penipuan?

Salah satu soalan yang paling mengecewakan yang saya dapatkan setiap hari (serius, setiap hari), dari pembaca adalah: Adakah syarikat ini yang mengatakan mereka mahu membantu saya dengan hutang pinjaman pelajar saya penipuan? Adakah ini penipuan pinjaman pelajar atau syarikat legit untuk bekerja dengannya?

Jawapan saya? Jika anda juga bertanya kepada saya, ini bermakna anda pergi ke dalam talian, mencari nama syarikat atau mendapati artikel saya mengenai Penipuan Pinjaman Pelajar, dan ia menimbulkan bendera merah besar. Itu sepatutnya memberitahu sesuatu di sini.

Terdapat banyak penipuan di luar sana, dan CFPB, bersama dengan pelbagai agensi kerajaan, telah mengeluarkan amaran untuk diteliti. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pemain yang baik di luar sana juga. Adalah penting untuk melakukan kerja rumah anda dan mengetahui apa yang perlu dicari supaya anda boleh membuat pilihan pintar.

Nota:Anda tidak perlu membayar syarikat pihak ketiga untuk membantu anda dengan pinjaman pelajar anda. Anda boleh melakukannya sendiri dengan pergi ke talian untuk StudentLoans.gov atau memanggil servicer pinjaman anda. Jika anda memilih untuk membayar syarikat pihak ketiga, pastikan anda membaca artikel ini secara mendalam dan memahami sepenuhnya apa yang anda bayar sebelum bergerak ke hadapan.

Jika anda tidak pasti di mana untuk memulakan atau apa yang perlu dilakukan, pertimbangkan untuk menyewa CFA atau CFP untuk membantu anda dengan pinjaman pelajar anda. Kami mengesyorkan Perancang Pinjaman Pelajar untuk membantu anda menyusun pelan kewangan yang kukuh untuk hutang pinjaman pelajar anda. SemakPerancang Pinjaman Pelajardi sini.

Adakah Ia Penipuan, Tidak Perlu, Atau Adakah Anda Tahu Apa Yang Anda Mendapatkan?

Pertama, saya ingin jelas membezakan antara syarikat penipuan, syarikat yang mengenakan bayaran kepada anda untuk perkhidmatan yang tidak perlu, dan syarikat yang berada di hadapan mengenai mengenakan anda untuk perkhidmatan yang anda minati.

Syarikat penipuan adalah syarikat bantuan pinjaman pelajar yang mengenakan bayaran untuk perkhidmatan dan kemudian tidak melakukannya, atau tidak melakukannya 100%. Sebagai contoh, firma itu mungkin mengiklankan 'peminjam pinjaman pelajar' atau 'pembayaran pinjaman pelajar yang lebih rendah'. Mereka mengenakan anda beratus-ratus dolar dan mengatakan 'mereka' boleh melakukannya tetapi sebenarnya tidak melakukan apa-apa. Anda membayar wang itu, firma tidak berbuat apa-apa dan ditutup 6 bulan kemudian. Ini adalah penipuan.

Walau bagaimanapun, terdapat syarikat bantuan pinjaman pelajar yang sah yang hanya mengenakan bayaran untuk perkhidmatan yang boleh anda lakukan sendiri secara percuma. Sebagai contoh, mereka mungkin mengiklankan penyatuan pinjaman pelajar, dan mengenakan anda untuk menyatukan pinjaman pelajar anda - walaupun anda tidak memerlukan penyatuan, atau penyatuan tidak sesuai untuk situasi anda berdasarkan program yang tersedia! Inilah yang dikenali sebagai penipuan pinjaman pelajar.

Tetapi, ingat, penyatuan pinjaman pelajar adalah perkhidmatan percuma yang ditawarkan oleh Jabatan Pendidikan dan anda boleh mendaftar dan melakukannya sendiri di StudentLoan.gov. Jika anda menggunakan syarikat, anda perlu memastikan bahawa mereka tahu (tetapi inilah yang akan anda bayarkan kepada mereka sudah tahu!) Yang mana pinjaman, jika ada, perlu disatukan. Adalah mungkin untuk menjadikan keadaan anda lebih teruk dengan menyatukan!

Sama seperti melakukan cukai anda, masuk akal untuk melakukannya sendiri, atau masuk akal untuk membayar CPA. Seperti cukai sekalipun, anda perlu memastikan bahawa anda mempunyai CPA yang betul atau anda mungkin menghadapi masalah yang tidak anda miliki sebelum ini. Anda perlu membuat keputusan sendiri. Hanya sedar bahawa anda mempunyai pilihan. Jika anda memutuskan bahawa anda tidak mahu berurusan dengannya dan membayar seseorang lebih masuk akal untuk anda, anda boleh melihat beberapa cadangan kami di bahagian bawah artikel ini.

Untuk penyatuan pinjaman pelajar, bacalah panduan mengenai Cara Tepat Melakukan Penyatuan Pinjaman Pelajar.

Penipuan Pinjaman Pelajar Paling Biasa

Terdapat beberapa jenis penipuan pinjaman pelajar, tetapi yang paling biasa adalah variasi penipuan yuran pendahuluan. Di sinilah anda membayar perkhidmatan (dalam kes ini ada kaitan dengan pinjaman pelajar anda) tetapi syarikat itu tidak pernah melakukan apa-apa kerja atau menghasilkan sebarang keputusan untuk anda.

Apabila ia datang kepada pinjaman pelajar, penipuan biasanya membentangkan sesuatu seperti ini. Syarikat itu menawarkan pengampunan pinjaman pelajar, bayaran yang lebih rendah, atau penyatuan. Sebagai pertukaran untuk melakukannya untuk anda, anda hanya perlu membayar 3-6 bayaran sebanyak $ 199. Sebaik sahaja mereka menerima semua bayaran anda, anda akan ditetapkan, bukan? Sementara itu, semua yang mereka lakukan adalah menetapkan pinjaman anda dengan kesabaran sehingga anda tidak perlu membuat pembayaran pinjaman pelajar. Ini tidak mencukupi.

Masalahnya, penipuan ini biasanya melibatkan syarikat yang mengambil wang anda, pinjaman pelajar anda tetap dalam kesabaran selama berbulan-bulan atau tahun, dan peminjam mendapati bahawa kesabaran telah tamat dan tidak ada yang dilakukan.

Jika syarikat akan meletakkan pinjaman anda untuk kesabaran, pastikan anda menindaklanjuti dan mengetahui dengan tepat mengapa, untuk berapa lama, dan apa-apa tindakan yang diperlukan daripada anda semasa proses untuk memastikan perkara berjalan. Belas kasihan hanya boleh digunakan jika benar-benar diperlukan dan hanya untuk masa yang sangat terhad sebagai penampan sementara peminjam diserahkan dan diluluskan untuk program yang berbeza yang tersedia untuk mereka untuk meningkatkan keadaan pinjaman mereka.

Tidak fikir perkara seperti ini berlaku? Sudah sangat buruk bahawa Biro Perlindungan Kewangan Pengguna telah meminta Google untuk melangkah masuk dan menyaring keputusan di sekitar hutang pinjaman pelajar dan menghalang pengiklan dari topik pengiklanan seperti Pengampunan Pinjaman Pelajar Obama.

Berurusan Dengan Yuran Pelepasan Pinjaman Pelajar

Ingat, penyatuan pinjaman pelajar boleh dilakukan secara percuma di StudentLoans.gov.Membayar bayaran untuk membantu pinjaman pelajar anda mungkin tidak perlu untuk anda, sama seperti anda mungkin mahu melakukan sendiri cukai anda sendiri, tetapi hanya membayar sendiri untuk apa yang mereka tawarkan dan memenuhi bukan penipuan. Ia hanya penipuan jika anda membayar untuk perkhidmatan dan syarikat tidak melakukan apa yang anda bayar untuknya atau jika mereka menyesatkan anda mengenai perkhidmatan yang anda bayar untuknya. Bekerjasama dengan syarikat, seperti yang disyorkan di bawah, boleh berguna jika anda tidak mahu melakukannya sendiri, atau lebih suka ia dilakukan oleh profesional sejati yang dapat memastikan pinjaman disatukan dan diurus dengan baik.

Jika anda akan membayar syarikat untuk membantu anda dengan pinjaman anda, anda harus tahu secara khusus apa yang anda bayar. Anda membayar mereka untuk membantu anda memutuskan strategi pembayaran balik yang terbaik, dan pilihan pengampunan yang tersedia untuk pinjaman hutang pelajar anda, kemudian mengurus dan memproses kertas kerja bagi pihak anda, tepat pada waktunya, dan dalam urutan yang betul. Terdapat sangat sedikit syarikat yang ada hari ini yang berjaya dalam proses ini disebabkan oleh kerumitan yang dinamik yang kini memberi kesan kepada industri pinjaman pelajar - terdapat banyak jenis pinjaman, program, dan kelayakan yang membuat proses keseluruhan sukar.

Syarikat legit akan mengenakan bayaran kepada anda, tetapi harus memasukkan jumlah tersebut ke dalam akaun pihak ketiga khusus dan hanya dibayar apabila mereka berhasil menyelesaikan pekerjaan tersebut. Memandangkan pemprosesan kertas kerja dan penyerahan mengambil masa, ia boleh menjadi proses 3-6 bulan, atau lebih lama. Oleh itu, semasa anda mungkin membayar sesuatu di hadapan, harus jelas kepada anda bahwa uang ini akan masuk ke akaun pihak ketiga dan anda akan mendapatkannya kembali jika kerja itu tidak selesai.

Pinjaman Merah Pinjaman Pelajar Besar Pelajar Merah

Sekiranya anda mempunyai ini berlaku kepada anda, itu adalah hadiah besar yang anda mungkin akan dijangkiti, atau sekurang-kurangnya diminta untuk membayar sesuatu yang anda tidak mendapat.

Sabar - Meletakkan pinjaman anda ke dalam kesabaran hanya boleh digunakan untuk situasi yang sangat spesifik dan secara asasnya sangat diperlukan - ia bukan pendekatan selimut dan bukan penyelesaiannya. Jika pinjaman anda menjadi kesabaran, pastikan anda memahami mengapa.

Berhenti Membuat Pinjaman Pelajar Pelajar Anda - Tiada syarikat yang harus memberitahu anda secara jelas untuk tidak membuat bayaran pinjaman pelajar anda. Sentiasa bayar minimum pada penyataan anda.

Bayar Kami, Bukan Mereka, Kami Akan Membuat Pembayaran Anda Untuk Anda - bendera merah besar, hanya teduh apabila orang lain membuat bayaran bagi pihak anda. Apa yang mereka sembunyikan dari kamu?

Adakah Mereka Menghubungi Anda Menggunakan Sistem Auto-Dial (atau Robo-Dialer)? - Jika mereka menghubungi anda dan anda 'ditekan # 1' untuk dihubungkan, ini adalah bendera merah besar dan syarikat itu kemungkinan besar melanggar undang-undang. Lari! Khususnya, berhati-hati dengan kepingan pemasaran dengan segel kerajaan yang mempunyai maklumat kewangan anda tersebar di seluruhnya. Contohnya ialah, 'Pinjaman pelajar anda $ 56,987 telah Pra-Layak untuk diampuni!' Jika anda melihatnya, jalankan!

Mana-mana Syarikat Menuntut Bekerja Dengan Jabatan Pendidikan- Tiada syarikat-syarikat ini bekerja dengan Jabatan Pendidikan, dan Jabatan Pendidikan tidak akan memanggil anda. Semua surat-menyurat dengan mereka akan melalui pos, jadi jangan jatuh untuk sesiapa yang memberitahu anda ini.

Cara Penyelidikan Syarikat

Cara terbaik untuk melindungi diri anda adalah untuk menyelidik syarikat sebelum anda melakukan perniagaan dengan mereka. Terdapat beberapa tempat untuk bermula.

Pertama, lihat pada senarai asas syarikat-syarikat yang dikenali untuk berhati-hati. Kami menyeru beberapa syarikat yang telah diketahui mengenakan bayaran untuk perkhidmatan yang tidak diperlukan pada artikel ini tentang Tidak Membayar Pinjaman Konsolidasi Pelajar. Lihat juga forum Penipuan Pinjaman Pelajar kami untuk melihat sama ada pembaca lain membincangkan syarikat yang telah meminta anda.

NerdWallet juga mengekalkan senarai syarikat untuk diperhatikan.

Kedua, semak dan lihat jika mereka hanya sebuah syarikat pemprosesan dokumen di mana anda masih perlu melakukan kerja sendiri pada penghujung hari. Elakkan syarikat pemprosesan dokumen, kerana syarikat-syarikat ini tidak memberikan sebarang bantuan kewangan, tidak dilesenkan atau terikat, dan hanya mengecaj anda sejumlah besar wang untuk melakukan kerja kertas yang mungkin tidak tepat, dan dengan mudah dapat dilakukan sendiri.

Untuk mengetahui dengan pasti, mereka mesti menyenaraikannya di laman web atau penafian mereka. Banyak syarikat pinjaman pelajar memilih untuk ini kerana pilihan lain adalah untuk menjadi syarikat pelepasan hutang berafiliasi bonafide (yang memberi nasihat), tetapi memerlukan pelesenan khas di kebanyakan negara.

Berikut adalah contoh cetakan yang bagus di mana syarikat mengakui tidak memberikan nasihat kewangan dan hanya bertindak sebagai pemproses dokumen:

Akhirnya, kepercayaan naluri anda. Pinjaman pelajar sangat dikawal selia dan semua cara yang mungkin untuk mendapatkan bantuan secara khusus digariskan oleh Jabatan Pendidikan. Tidak ada apa-apa yang istimewa di atas yang boleh dilakukan oleh mana-mana syarikat untuk anda, kecuali sedikit pendidikan dan kemudahan. Jika sesuatu bunyi terlalu baik untuk menjadi kenyataan, kemungkinan besar adalah.

Di mana Untuk Dapatkan Bantuan Nyata

Jika anda ingin mendapatkan bantuan untuk pinjaman pelajar anda, pastikan anda mengambil langkah pintar ke hadapan. Sumber pertama dan terbaik yang terdapat ialah StudentLoans.gov. Ini adalah laman web kerajaan untuk pinjaman pelajar, dan di mana anda boleh mula mendidik diri anda pada segala-galanya dari penyatuan pinjaman kepada pelan pembayaran balik.

Seterusnya, anda boleh menghubungi syarikat servis pinjaman pelajar anda dan lihat sama ada mereka boleh membantu anda. Sekiranya anda merasa tidak mendapat tempat di mana-mana dengan servicer pinjaman anda, anda boleh memfailkan aduan dengan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.

Ketiga, sebagai usaha terakhir, anda boleh mempertimbangkan untuk mendapatkan bantuan peguam pinjaman pelajar untuk melihat situasi anda dan melihat apakah ia dapat membantu.Ketahui lebih lanjut mengenai mencari peguam pinjaman pelajar di sini.

Anda juga boleh mempertimbangkan untuk menyewa CFA untuk membantu anda dengan pinjaman pelajar anda. Kami mengesyorkan Perancang Pinjaman Pelajar untuk membantu anda menyusun pelan kewangan yang kukuh untuk hutang pinjaman pelajar anda. SemakPerancang Pinjaman Pelajardi sini.

Jika anda mempunyai pinjaman pelajar swasta, pembiayaan semula biasanya merupakan pilihan terbaik anda (Sebagai peringatan - kita biasanya tidak fikir ia adalah idea yang baik untuk membiayai semula pinjaman Persekutuan). Kami mengesyorkan Credible untuk membandingkan peminjam yang berbeza dan mencari kadar dan bayaran terbaik untuk anda. Ia percuma untuk membandingkan dan hanya mengambil masa kira-kira 2 minit. Sebagai bonus, pembaca College Investor akan mendapat bonus $ 200 ketika mereka membiayai semula dengan Credible!

Selain itu, siapkan soalan mengenai forum Hutang Pinjaman Pelajar kami, di mana saya atau ahli komuniti akan menjawab soalan anda.