6 Pelan Simpanan Jangka Panjang yang Membuat Cents Financial Good

Menurut tinjauan yang dikeluarkan oleh Federal Reserve pada awal tahun ini, sehingga 46 peratus daripada orang dewasa Amerika tidak mempunyai tambahan $ 400 untuk menampung kecemasan.

Walaupun statistik yang mengerikan ini sebahagiannya disebabkan oleh kemiskinan dan upah yang rendah, perbelanjaan buruk dan tabiat penjimatan juga harus dipersalahkan.

Apabila kita tidak menyimpan wang yang cukup dalam jangka pendek atau jangka panjang, kita pasti akan berjuang ketika membabitkan rumah kecemasan atau pembaikan kereta, bil perubatan yang tidak dijangka, atau apa-apa "kejutan" kewangan yang timbul.

Itulah sebabnya semua orang - dan maksud saya, semua orang - perlu membuat penjimatan wang keutamaan. Anda mungkin fikir anda tidak mampu, tetapi saya boleh memberi jaminan bahawa anda tidak boleh benar-benar tidak mampu, sama ada.

Walaupun para pekerja dari generasi terdahulu dapat bergantung kepada pencen untuk menampung persaraan mereka, pekerja hari ini sebahagian besarnya sendiri. Dan walaupun jaminan sosial masih pelarut, saya tidak akan bergantung pada menerima manfaat penuh pada saat Anda mencapai usia persaraan.

Tambahan pula, kita semua memerlukan sejumlah wang tunai di tangan - tunai untuk menampung pembaikan kereta supaya anda boleh membuatnya bekerja minggu depan, wang tunai untuk membayar bil perubatan supaya anak anda boleh menjalani pembedahan, dan wang tunai untuk membayar kolej, membantu membayar untuk perkahwinan, atau menutup tanggungjawab kewangan lain yang kita hadapi.

Berapa Banyak Wang Harus Anda Simpan untuk Tabung Matlamat Jangka Panjang Anda?

Tetapi, berapa yang patut anda simpan? Bertahun-tahun yang lalu, adalah perkara biasa untuk mengandaikan bahawa kita sepatutnya menyelamatkan sekurang-kurangnya sepuluh peratus daripada pendapatan kita untuk persaraan dan masa depan. Tetapi pada masa kini, ia agak standard untuk berusaha menjimatkan sekurang-kurangnya 15 peratus dan mudah-mudahan lebih banyak lagi.

Sebagai penasihat kewangan, saya selalu memberitahu klien saya untuk menyimpan sekurang-kurangnya 20 - 25 peratus daripada pendapatan mereka di seluruh akaun persaraan mereka dan simpanan tunai. Penjimatan yang banyak mungkin kelihatan gila kepada sesetengah orang, tetapi di mataku, inilah yang perlu anda lakukan untuk mempersiapkan diri anda untuk realiti yang keras di dunia hari ini. Jika anda tidak menyimpan untuk diri sendiri dan masa depan anda sendiri, siapa?

Hands-down, cara terbaik untuk merumuskan - dan berpegang dengan - pelan kewangan jangka panjang adalah untuk menetapkan matlamat dan mengkaji semula mereka dengan kerap. Saya seorang yang beriman besar dalam mencapai matlamat kewangan selama tiga tahun, satu tahun dan 90 hari. Saya cenderung untuk mengkaji semula matlamat saya selama 90 hari setiap suku tahun untuk memastikan saya berada di landasan yang sesuai dengan matlamat saya yang lebih lama.

Jika anda cuba meningkatkan kadar simpanan anda, mewujudkan matlamat yang anda boleh "masuk dengan" adalah langkah pintar. Sekiranya anda menjimatkan 10 peratus pendapatan anda di seluruh akaun persaraan dan wang tunai dan ingin meningkatkannya dari masa ke masa, anda boleh bermula dengan menembak untuk kadar simpanan 15 peratus dalam masa 90 hari. Dalam tempoh satu tahun, cubalah untuk menembak 20 peratus atau 25 peratus.

Cara mudah untuk melakukan ini adalah untuk meningkatkan sumbangan akaun persaraan yang ditaja kerja anda secara bertahap - katakan, setiap 60 atau 90 hari. Anda mungkin tidak perasan peratusan tambahan yang diambil dari gaji anda, tetapi dana tambahan itu akan menambah dan mengembangkan kekayaan anda secara besar-besaran.

Apabila ia datang kepada simpanan tunai, anda perlu mengambil pendekatan yang sedikit berbeza. Memandangkan mudah untuk menyia-nyiakan wang tambahan yang anda miliki dalam akaun semak anda, saya selalu mencadangkan agar pengeluaran bulanan secara automatik dipindahkan ke akaun simpanan jangka panjang secara tetap. Dengan membayar diri anda terlebih dahulu - dan menjadikannya automatik - anda boleh mengembangkan telur sarang anda dari masa ke masa tanpa tergoda untuk membelanjakan atau membuang wang tambahan anda.

Pelan Simpanan Jangka Panjang yang Membuat Cents Kewangan Bagus

Jika anda seorang pembaca jangka panjang laman web ini, anda sudah tahu betapa pentingnya simpanan persaraan anda untuk masa depan kewangan anda. Tanpa akaun persaraan yang dibiayai dengan baik, anda ditakdirkan untuk bekerja lebih lama daripada yang anda mahukan dan berjuang secara kewangan pada usia tua. Dengan banyak wang yang dilaburkan, di sisi lain, anda berpotensi untuk bersara awal, mencapai matlamat "senarai baldi" seumur hidup anda, dan bersara dengan tekanan yang kurang dan ketenangan jiwa.

Selain bersara, anda memerlukan simpanan tunai untuk semua cabaran kehidupan - dan perbelanjaan hidup. Berikut adalah beberapa pelan simpanan jangka panjang yang mengagumkan yang boleh mendapat manfaat daripada:

Pelan Simpanan Jangka Panjang # 1: Membayar Hutang Pengguna

Walaupun membayar hutang tidak semestinya "menjimatkan," terdapat manfaat besar yang datang daripada membuang hutang pengguna anda yang tinggi untuk kebaikan. Walaupun hampir apa-apa hutang yang anda miliki harus berada di blok pencincang, anda harus bermula dengan memberi tumpuan kepada hutang kad kredit dan pinjaman peribadi yang tinggi terlebih dahulu, maka hutang lain seperti pembayaran kereta dan pinjaman pelajar.

{Petua Bonus: Jika anda sedang berjuang dengan hutang pada kadar faedah yang sangat tinggi, lihat kad kredit pemindahan baki peratus sifar yang membiarkan anda tidak membayar faedah sehingga 21 bulan.}

Tidak kira apa hutang yang anda perlukan untuk menangani, membayarnya untuk kebaikan akan membantu kewangan anda dengan hebat. Tanpa bayaran hutang bulanan, anda akan mempunyai lebih banyak wang untuk menyelamatkan dan melabur setiap bulan.

Dan dengan lebih banyak modal yang tersedia untuk menyelamatkan dan melabur, anda akan dapat meningkatkan kekayaan pada kadar yang lebih cepat. Tambahan pula, anda akan mengelakkan pembunuh kekayaan sebenar di atas meja - kad kredit dan pembayaran faedah hutang yang anda buat.

Berkaitan:

• Alat Dalam Talian yang Membantu Anda Dapatkan Hutang

Pelan Simpanan Jangka Panjang # 2: Membina Dana Kecemasan Anda

Ingatlah betapa hampir separuh daripada Amerika tidak mampu untuk kecemasan $ 400? Percayalah, anda tidak mahu mencari diri anda di kem itu. Apabila sasaran kecemasan dan anda tidak mempunyai wang untuk menampungnya, mudah untuk ditolak jatuh di atas bil lain anda, atau lebih buruk, mengambil hutang baru. Cara terbaik untuk mengelakkan masalah ini sama sekali adalah dengan mendapatkan dana kecemasan untuk ditolak.

Kebanyakan penasihat kewangan mencadangkan mengekalkan perbelanjaan 3-6 bulan untuk kecemasan, dan saya cenderung bersetuju. Semasa anda melancarkan pelan simpanan jangka panjang anda, pastikan anda menambah dana kecemasan ke senarai. Untuk bermula, perhatikan berapa banyak yang anda perlukan untuk menyelamatkan. Kemudian, buatlah angka dolar yang anda perlukan untuk mengetepikan setiap bulan. Akhir sekali, buatnya secara automatik dan simpan sehingga anda mencapai matlamat anda.

Katakan perbelanjaan bulanan anda duduk sekitar $ 3,000 sebulan. Jika anda ingin menyimpan tiga bulan perbelanjaan ($ 9,000) dalam tempoh 24 bulan akan datang, anda perlu menyimpan $ 375 sebulan.

Walau apa pun matlamat anda, cara terbaik untuk mencapainya adalah untuk memulakan lebih cepat daripada kemudian. Dan apabila ia berkaitan dengan pelan simpanan jangka panjang, terdapat beberapa strategi yang dapat mengalahkan mempunyai dana kecemasan yang penuh.

Pelan Simpanan Jangka Panjang # 3: Simpan Up Down Payment untuk Rumah

Satu lagi pelan simpanan jangka panjang yang dapat membantu anda menjelang menjanjikan bayaran pendahuluan untuk rumah anda sendiri. Melakukannya boleh membantu kewangan anda lebih dari satu cara. Pertama, menjimatkan bayaran pendahuluan yang besar untuk rumah boleh membantu anda mengurangkan jumlah wang yang anda perlukan untuk meminjam. Dan apabila anda meminjam lebih sedikit untuk rumah anda, anda akan menikmati bayaran bulanan yang lebih rendah dan membayar bunga kurang setiap bulan.

Kedua, menjimatkan sekurang-kurangnya 20 peratus sebagai bayaran pendahuluan untuk rumah anda boleh membantu anda mengelakkan insurans hipotek swasta yang mahal, atau PMI. "Perlindungan insurans" ini boleh menelan kos sehingga 1 peratus daripada nilai rumah anda setiap tahun, tetapi tanpa apa-apa manfaat yang nyata kepada anda. Sebagai contoh, PMI di rumah $ 200,000 boleh menelan kos sehingga $ 2,000 setahun, atau $ 166 sebulan. Dengan meletakkan sekurang-kurangnya 20 peratus, anda boleh mengelakkan PMI sama sekali dan menyimpan wang itu sebaliknya.

Pelan Simpanan Jangka Panjang # 4: Simpan untuk Tingkatkan Kenderaan Anda

Walaupun anda mungkin mempunyai kereta yang anda suka, kita semua tahu ia tidak akan kekal selama-lamanya. Jika anda mencari pelan simpanan jangka panjang lain untuk bersemangat, mempunyai "dana kereta baru" adalah pilihan tambahan untuk dipertimbangkan.

Dengan menubuhkan dana ini, anda boleh menyimpan untuk yang tidak dapat dielakkan - hari kereta anda mati atau kos pembaikan menjadi tidak lestari. Dengan dana kereta yang berkembang di bank, anda tidak perlu menekankan apabila menggantikan perjalanan anda dengan kenderaan baru atau yang digunakan.

Sebagai tambahan kepada dana kereta baru anda, anda juga boleh mempertimbangkan mendaftar untuk mendapatkan kad kredit ganjaran yang menjadikannya lebih mudah untuk disimpan. Kad BuyPower GM adalah satu contoh kad yang jelas yang dapat membantu dalam hal ini. Dengan kad kredit ini di dompet anda, anda akan mendapat pendapatan 5 peratus pada $ 5,000 pertama anda yang dibelanjakan setiap tahun.

Selain itu, anda akan mendapat 2 peratus kembali pada setiap pembelian yang anda buat. Pendapatan anda tidak akan luput, dan mata anda boleh ditebus ke arah kenderaan Chevrolet, Buick, GMC, atau Cadillac baru yang layak. Baca di sini untuk mengetahui lebih lanjut mengenai kad kredit GM BuyPower.

Pelan Simpanan Jangka Panjang # 5: Simpan Bahkan LEBIH UANG untuk Persaraan

Sekiranya anda membiayai akaun persaraan tajaan atau persaraan peribadi anda secara religius dan mempunyai lebih banyak wang tunai untuk menumpaskan, anda mungkin mempertimbangkan membuka IRA tradisional atau Roth. Dengan IRA tradisional, caruman anda mungkin akan ditolak atas cukai anda. Walau bagaimanapun, anda perlu membayar cukai pendapatan pada pengeluaran anda sebaik sahaja anda mencapai umur persaraan dan mula menggunakan akaun anda.

Dengan Roth IRA, sebaliknya, caruman yang anda buat hari ini dibuat dengan dolar selepas cukai. Di sisi lain, wang anda akan berkembang bebas cukai sehingga bersara dan anda tidak perlu membayar cukai pendapatan pada pengeluaran anda selepas umur 59 ½, sama ada.

Sebagai bonus tambahan, anda boleh menarik balik Roth IRA anda sumbangan pada bila-bila masa sebelum umur persaraan tanpa membayar penalti. Anda akan melihat saya berkata sumbangan dan tidak pendapatan. Jika anda ingin mengeluarkan pendapatan anda sebelum umur persaraan, anda perlu membayar penalti dan cukai untuk but semula.

Setakat ini, saya rasa Roth IRA adalah idea yang bijak untuk sesiapa sahaja yang pendapatannya membolehkan mereka menyumbang. Lagipun, mempunyai pendapatan tanpa cukai semasa bersara mungkin akan membuatkan anda berasa seperti seorang jenius di garisan!

Berkaitan:

• Tempat Terbaik untuk Membuka IRA Roth
• 7 Perkara Yang Harus Anda Ketahui Mengenai Peraturan Roth IRA

Pelan Simpanan Jangka Panjang # 6: Dapatkan "Dana Kebebasan" anda dalam Perintah

Sekiranya anda mempunyai pelan simpanan jangka panjang anda, maka "dana kebebasan" harus menjadi matlamat seterusnya dalam senarai anda. Walaupun dana ini akan kelihatan berbeza untuk semua orang, ia harus dipenuhi dengan wang yang cukup untuk memberi anda kebebasan untuk melakukan apa yang anda inginkan dalam kehidupan.

Ingat, bagaimana saya mencadangkan anda menyenaraikan matlamat seumur hidup anda? Walau apa pun, dana kebebasan anda adalah apa yang akan membolehkan anda mencapai mereka. Sebaik sahaja kewangan dan matlamat simpanan anda teratur dan dibiayai sepenuhnya setiap bulan, anda boleh menggunakan dana kebebasan anda untuk memulakan simpanan untuk apa sahaja yang anda inginkan dalam kehidupan - sama ada kebebasan untuk mengambil peluang, kebebasan kewangan untuk berhenti kerja anda, atau kebebasan untuk mengambil perjalanan yang menakjubkan seumur hidup. Ketika datang ke dana kebebasan anda, anda hanya dibatasi oleh impian anda dan jumlah wang yang dapat anda simpan!

Pemikiran Akhir

Walaupun memikirkan di mana untuk melabur simpanan jangka panjang anda boleh menjadi satu cabaran, terdapat banyak matlamat yang berbeza untuk menyelamatkan jika anda benar-benar memikirkannya. Dan dengan wang di bank untuk membiayai matlamat tersebut, anda akan berada dalam kedudukan terbaik untuk menampung perbelanjaan kecemasan, bersara awal, dan menjalani kehidupan impian anda!

Sekiranya anda berusaha mencari cara untuk mengagihkan simpanan jangka panjang anda, jangan lupa duduk dan buat senarai jangka pendek dan matlamat jangka panjang. Sebaik sahaja anda berbuat demikian, rancangan yang tepat untuk wang anda mungkin akan datang bersama sendiri.

Jangan lupa - ini hidup anda dan duit anda kita bercakap tentang. Apabila datang kepada bagaimana anda perlu berbelanja dan menyelamatkan, tidak ada yang lebih penting daripada matlamat dan mimpi anda sendiri!