Cara Terbaik Untuk Membayar Pinjaman Pelajar Lebih Cepat

Robert Farrington adalah seorang influencer berbayar untuk Citizens Bank, N.A. Semua pendapat dan / atau nasihat adalah miliknya sendiri.

Hutang pinjaman pelajar adalah tidak menyeronokkan untuk dimiliki. Walaupun ia mungkin perlu membayar untuk sekolah, sekarang anda sudah tamat pengajian, sudah tiba masanya untuk memikirkan cara untuk membayar pinjaman pelajar anda lebih cepat.

Jika anda melihat pilihan pelan pembayaran balik anda - walaupun istilah terpendek biasanya sekitar 10 tahun. Itu boleh kelihatan seperti selama-lamanya!

Pada masa yang sama, melihat bingkai masa yang panjang ini juga boleh memberi motivasi kepada anda untuk melihat apa yang anda boleh lakukan untuk keluar dari hutang pinjaman pelajar dengan cepat. Nasib baik, terdapat banyak cara untuk keluar dari hutang pinjaman pelajar dengan cepat - ia hanya mengambil strategi pembayaran balik yang kukuh dan mengetahui pilihan anda.

Kami telah mengumpulkan sepuluh cara terbaik untuk membantu merumuskan pelan itu. Ingat - ini adalah tentang membayar pinjaman pelajar anda lebih cepat. Mendapatkan agresif dengan hutang pinjaman pelajar anda. Idea ini mungkin tidak berfungsi untuk semua orang, atau sekurang-kurangnya tidak hari ini.

Ia sentiasa penting untuk menilai situasi anda sendiri, dan kemudian menyusun taktik ini seperti yang anda mampu.

Dapatkan Anjuran Dan Menggambarkan Apa Yang Anda Bertanggungjawab

Langkah pertama dalam menghapuskan hutang pinjaman pelajar anda semakin teratur. Anda perlu tahu apa yang anda ada dan apa yang anda berhutang.

Pada masa anda menamatkan pengajian, anda boleh mendapatkan pelbagai pinjaman dengan pemberi pinjaman yang berlainan - semua dengan bayaran yang berbeza dan tarikh jatuh tempo. Ia boleh mengelirukan untuk mengetahui di mana hendak bermula.

Langkah pertama ialah mencari pinjaman anda. Mula di sini:

Pinjaman Persekutuan: Jika anda mempunyai pinjaman Persekutuan, anda boleh menemui mereka dalam Sistem Data Pinjaman Siswa Kebangsaan.

Pinjaman Persendirian: Sekiranya anda mempunyai pinjaman swasta, mencari semuanya tidak semudah itu. Kebanyakan peminjam swasta akan memberikan maklumat melalui e-mel dan memberikan kenyataan tetap, yang boleh anda cuba untuk mengesan. Sekiranya anda tidak mengekalkan maklumat pemberi pinjaman anda, hubungi sekolah anda dan periksa pemberi pinjaman dalam fail anda. Anda juga boleh melihat laporan kredit anda secara percuma di AnnualCreditReport.com, dan melihat pinjaman yang disenaraikan.

Sebaik sahaja anda menemui pinjaman anda, tahu apa yang anda berhutang, anda boleh mula merangka pelan untuk membayar pinjaman pelajar anda lebih cepat.

Kurangkan Kadar Faedah Anda

Sekiranya anda semakin agresif untuk membayar pinjaman pelajar anda, menurunkan kadar faedah anda akan menjimatkan banyak wang semasa anda membayar pinjaman anda.

Cuba dapatkan kadar yang lebih rendah pada pinjaman pelajar anda dengan pembiayaan semula dengan syarikat seperti Warganegara Bank. Mereka membuat pinjaman pembiayaan pinjaman pelajar mudah dan anda dapat melihat jika anda akan menjimatkan wang hanya dalam beberapa minit melalui alat kutipan kadar di laman web Warga.

Masukkan maklumat anda di sini untuk mengetahui apa yang anda boleh menurunkan kadar faedah!

Pembiayaan semula melibatkan penggantian pinjaman semasa dengan pinjaman baru, swasta. Ini bukan sahaja memudahkan pembayaran balik, tetapi ia juga boleh mengurangkan bayaran bulanan anda dan / atau menjimatkan wang anda demi kepentingan pinjaman.

Penjimatan ini berpotensi menambah sehingga beribu-ribu ringgit. Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Panduan Ultimate kami untuk Pembiayaan Semula Pinjaman Pelajar.

Jangan Terlepas Pengurangan Kadar Faedah

Adakah anda tahu bahawa banyak peminjam pinjaman pelajar menawarkan pengurangan kadar faedah? Bagi kebanyakan pinjaman Persekutuan, anda boleh mendapatkan pengurangan kadar faedah sebanyak 0.25% dengan mendaftar untuk pembayaran debit automatik anda.

Bagi pemberi pinjaman swasta, boleh jadi lebih banyak simpanan. Sebagai contoh, di Citizens Bank, anda boleh menyimpan 0.25% dengan mendaftar untuk auto-debit, tetapi anda juga boleh menyimpan 0.25% tambahan apabila anda juga mempunyai akaun lain di Citizens Bank - seperti cek atau akaun simpanan. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai diskaun pengurangan kadar Citizens Bank di sini.

Sebagai contoh, jika anda mempunyai pinjaman $ 30,000 pada 5.5% APR selama 10 tahun, menjadikan pembayaran bulanan sebanyak $ 326 anda akan membayar kira-kira $ 9,069 untuk kepentingan sepanjang hayat pinjaman. Tetapi jika anda mampu mengurangkan kadar faedah anda sebanyak 0.50% - hanya 5.0% APR - anda akan mengurangkan bayaran bulanan anda kepada $ 318 dan anda akan menjimatkan $ 886 untuk kepentingan! Semak lebih banyak kadar dan contoh bayaran balik pada Laman web Citizens Bank di sini.

Itulah penjimatan besar untuk melakukan beberapa tugas yang sangat mudah.

Elakkan Pelan Pembayaran Balik Yang Diperlukan Pendapatan Jika Kemungkinan

Nasihat ini dikenakan kepada orang yang ingin menjadi agresif dan membayar pinjaman pelajar mereka dengan cepat. Sekiranya anda tidak mampu membayar bayaran bulanan anda seperti itu, pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan adalah pilihan yang hebat.

Tetapi jika anda membayar lebih banyak pinjaman anda dan semunasabahnya percaya bahawa anda boleh membelinya ke masa depan, anda mungkin harus mengelakkan pelan pembayaran balik yang didorong pendapatan.

Pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan seperti IBR, PAYE, dan RePAYE sangat bagus untuk menyediakan bayaran bulanan yang rendah, tetapi mereka akhirnya menelan belanja lebih banyak untuk kepentingan pinjaman. Bagi orang yang ingin secara agresif membayar pinjaman mereka, ini hanya menambah kos.

Mencabar diri anda untuk kekal di pelan pembayaran balik 10 tahun standard untuk pinjaman Persekutuan, atau mempertimbangkan pembiayaan semula untuk pinjaman swasta untuk menjimatkan wang.

Potong Perbelanjaan Anda

Selepas anda menyelesaikan semua pilihan pinjaman anda secara langsung, sudah tiba masanya untuk mencari tempat lain untuk melihat di mana anda boleh mendapatkan wang tambahan untuk membayar pinjaman anda. Perbelanjaan adalah tempat nombor satu untuk bermula.

Kita semua mempunyai banyak perkara tambahan dalam belanjawan kita yang kita dapat mengurangkan atau menghapuskan untuk menjimatkan wang. Saya tahu latte adalah klise, tetapi ada juga perkara lain.

Beberapa perkara yang saya lakukan untuk menjimatkan wang (dan beberapa jumlah yang serius) adalah:

• Kedai di sekitar untuk insurans auto (ini menyelamatkan saya $ 400 tahun lepas)
• Menggabungkan penyewa dan insurans auto - Saya dapat menjimatkan lebih daripada kos bulanan penyewa saya, mengurangkan bil saya lebih banyak
• Beralih kepada bola lampu LED untuk mengurangkan bil elektrik anda
  
• wang Tukar pembawa telefon bimbit dan lihat juga rancangan telefon bimbit prabayar
  
• wang Potong kabel dan tongkat dengan pelan internet sahaja

Semak senarai penuh 15 perkara yang boleh anda lakukan untuk menyelamatkan $ 500 sebulan.

Intinya ialah anda perlu menilai semua bayaran berulang. Anda mungkin akan terkejut betapa anda dapat menyelamatkan saya melalui garis anggaran anda mengikut baris.

Jika anda tidak tahu apa yang anda hilang, pertimbangkan untuk menggunakan alat seperti AskTrim. Potong membantu menghentikan caj berulang dengan melihat perbelanjaan bulanan anda dan membantu anda menyelamatkan. Lihat lebih lanjut mengenai Trim di sini.

Perkara penting di sini ialah, apa sahaja wang yang anda simpan dalam belanjawan anda, jangan membelanjakannya! Anda perlu meletakkan hutang hutang pelajar anda supaya anda dapat membayarnya lebih cepat.

Jual Barang Sekitar Rumah Anda

Selepas anda memotong sebanyak mungkin dalam belanjawan anda, saya mencabar anda untuk melihat sekeliling rumah anda untuk melihat berapa banyak barangan yang anda boleh jual.

Apa?!?!? Jual barangan? Ya! Jual barangan di sekitar rumah anda yang anda tidak gunakan dan tidak digunakan dalam masa yang lama.

Apabila saya keluar dari hutang, saya menjual kira-kira $ 2,000 sebulan di eBay. Saya memulakan ini dengan menjual barangan yang saya tidak lagi digunakan.

Beberapa contoh:

• Super Nintendo lama dengan permainan video
• DVD dan CD
• Elektronik lama, seperti TV
• Perabot
• Peralatan Dapur

Terdapat banyak cara untuk menjual barangan lama anda hari ini - dari eBay, ke Amazon, Tawaran Facebook, ke Craigslist. Jika anda tidak menggunakan item dalam tempoh 6 bulan hingga setahun, pertimbangkan untuk menjualnya!

Dapatkan Lebih Banyak Wang

Sebaik sahaja anda telah menjual apa yang anda boleh, sudah tiba masanya untuk bercakap tentang mendapatkan wang tambahan. Ini adalah bahagian yang seolah-olah menakutkan ramai, tetapi pendapatan tambahan adalah salah satu cara terbaik untuk membuat kemajuan besar ke arah matlamat kewangan anda.

Terdapat banyak cara untuk mendapatkan wang tambahan, jadi jangan fikir ia memerlukan anda menjadi seorang usahawan atau pemilik perniagaan kecil. Mulakan dengan apa yang anda tahu.

Sekiranya anda sudah bekerja, lihat jika anda boleh beralih kerja tambahan atau mengambil kerja lebih masa untuk mendapatkan lebih banyak pekerjaan pada hari anda. Anda juga boleh mendapatkan pekerjaan kedua dan bekerja malam dan hujung minggu sebagai tambahan kepada pekerjaan hari anda.

Sudah tentu, selalu terdapat pertunjukan sisi seperti memandu untuk Uber atau Lyft, menyampaikan untuk Postmates atau yang serupa, atau bahkan satu-off gigs yang boleh anda temui di Craigslist di bawah bahagian "Gig '.

Intinya adalah terdapat banyak cara untuk mendapatkan wang tambahan jika anda mahu menumpukan masa dan tenaga anda ke arah itu.

Kami mempunyai senarai lebih daripada 50 cara untuk mendapatkan lebih banyak wang jika anda tidak pasti di mana untuk bermula.

Lihat Jika Majikan Anda Menawarkan Program Bantuan

Semakin banyak majikan menawarkan program bantuan pembayaran pinjaman pelajar untuk membantu pekerja mereka membayar balik hutang pinjaman pelajar mereka. Jika majikan anda menawarkan ini, anda perlu memanfaatkannya.

Majikan lain menawarkan diskaun pembiayaan pinjaman pelajar di mana anda boleh mendapatkan APR "istimewa" yang lebih rendah atau faedah lain apabila anda membiayai hutang pinjaman pelajar anda.

Salah satu daripada program ini adalah cara yang baik untuk membantu membayar hutang pinjaman pelajar anda dengan lebih cepat. Tetapi anda tidak tahu sama ada anda tidak bertanya. Semak laman web manfaat pekerja anda atau berbual dengan wakil Sumber Manusia anda untuk melihat apakah majikan anda menawarkan apa-apa untuk membantu anda dengan hutang pinjaman pelajar anda.

Semak senarai syarikat yang menawarkan program bantuan pembayaran pinjaman pelajar.

Gunakan Cash Extra Unexpected

Sekiranya anda mendapat wang tunai yang tidak dijangka (mungkin dari bayaran balik atau warisan cukai), anda boleh memohon pinjaman hutang pelajar anda untuk benar-benar membuat kemajuan pada pinjaman anda.

Sekiranya anda melihat Leaderboard Pergerakan Hutang Pinjaman Pelajar, banyak jumlah bayaran pinjaman atas adalah disebabkan oleh pembayaran balik, bonus, dan warisan cukai.

Dengan menggunakan pendapatan tambahan yang tidak dijangka ini, anda boleh pergi jauh untuk membuat kemajuan besar pada pinjaman anda.

Anda juga boleh menggunakan strategi ini dalam kombinasi dengan pembiayaan semula. Sebagai contoh, jika anda membayar pinjaman anda dengan jumlah yang besar, anda boleh membiayai semula baki selebihnya. Ini boleh membantu anda menjimatkan wang sepanjang hayat pinjaman kerana anda akan membayar pinjaman baru berbanding dengan pinjaman lama.

Persediaan Pelan Pembayaran Balik Mingguan

Cara tipu daya untuk membayar pinjaman pelajar anda lebih cepat adalah untuk membayar pinjaman anda lebih kerap. Sebagai contoh, bukannya membuat pembayaran bulanan, cuba membayar bayaran pinjaman pelajar setiap minggu atau bahkan mingguan.

Ini mungkin terdengar aneh, tetapi matematik berfungsi untuk membayar pinjaman anda lebih cepat. Sebabnya, kebanyakan bulan mempunyai empat minggu. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa bulan yang mempunyai minggu "kelima".

Biar saya tunjukkan kepada anda bagaimana ini berfungsi. Sebagai contoh, katakan bayaran bulanan anda ialah $ 400 sebulan. Sekiranya anda membayar untuk tahun itu, anda akan membayar $ 4,800 setahun.

Walau bagaimanapun, jika anda mengambil $ 400 dan membayar mingguan, anda akan membayar $ 100 seminggu. Oleh kerana terdapat 52 minggu dalam setahun, anda akan membayar $ 5,200 - $ 400 lebih!

Perkara yang keren tentang pelan ini adalah bahawa ia tidak kelihatan seperti perbezaan besar, tetapi wang tambahan itu boleh membuat perbezaan besar dalam membayar pinjaman anda dengan lebih cepat!

Pemikiran Akhir

Membayar pinjaman pelajar anda mungkin tidak mungkin apabila anda baru bermula. Tetapi terdapat cahaya pada akhir terowong - dan terdapat banyak langkah yang anda boleh ambil untuk membuat terowong itu lebih pendek.

Idea ini hanya beberapa kemungkinan untuk membayar pinjaman pelajar anda dengan lebih cepat.Sekiranya anda ingin membayar hutang pinjaman pelajar secara agresif, ambil tindakan dan buatnya berlaku.

Kami ingin meraikan kemenangan anda dengan anda. Apakah langkah-langkah yang anda ambil untuk membayar pinjaman pelajar anda dengan lebih cepat?