Pusat Penyelidikan Penipuan menganggarkan bahawa Amerika kehilangan $ 40- $ 50 Bilion dolar untuk penipuan setiap tahun, dan sehingga 17% daripada populasi dewasa menjadi mangsa kepada beberapa bentuk penipuan kewangan pada tahun tertentu. Kebanyakan kita percaya bahawa kita terlalu pintar untuk menjadi mangsa penipuan kewangan, tetapi penipu berjaya menipu orang pintar daripada wang mereka dengan menawarkan insentif yang cukup baik untuk menjadi kenyataan. Malah, mangsa penipuan pelaburan tipikal bukanlah nenek tua yang baru belajar menggunakan internet. Orang kaya, mengambil risiko dan terdidik menduduki ranking paling cenderung menjadi mangsa penipuan dan penipuan pelaburan dalam kajian 2012 Pusat Penipuan Pusat Penipuan.
Ini adalah penipuan pelaburan biasa yang harus anda elakkan sama ada anda melabur dengan anda sendiri atau dengan bantuan broker. Ini bertindih sedikit dengan artikel kami yang lain tentang penipuan pinjaman pelajar - banyak taktik yang sama digunakan - tetapi ini hanya tertumpu kepada pelabur. Satu takeaway utama dengan semua penipuan ini adalah apabila ia melabur, ia membayar untuk melakukan penyelidikan.
Penipuan Pelaburan Paling Biasa
Berikut adalah penipuan pelaburan paling umum sekarang. Anda mungkin mengenali beberapa perkara ini.
Penipuan Advance-Fee
Penipuan fi pendahuluan berlaku apabila broker atau ejen akan meminta bayaran untuk membuat anda menjadi pelaburan yang hebat yang tidak semestinya wujud. Sebaik sahaja seseorang membayar yuran itu, penipu akan bergerak, dan anda tidak akan dapat melihat wang anda lagi. Penipu yang berjaya meniru bahasa dan strategi persuasif aktiviti perdagangan yang sah, jadi penipuan yuran awal sukar ditangkap, walaupun untuk pelabur yang dimaklumi. Satu penentu utama penipuan yuran awal adalah bahawa kenalan pertama datang dari sumber yang tidak diketahui melalui e-mel spam. E-mel spam yang datang melalui penapis sampah anda akan mempunyai kesahihan, tetapi ia mungkin untuk mengesan penipuan. E-mel pemasaran yang paling banyak menerangkan pelaburan menawarkan secara langsung dalam e-mel, tetapi e-mel yang palsu hanya memberi kesan.
Versi terkenal dari jenis penipuan ini adalah permintaan wang yang menyokong "Pelaburan Minyak Nigeria." Beberapa e-mel spam yang anda dapatkan tentang Nigeria Oil atau Nigeria Gold adalah buruk, tetapi penting untuk diingat bahawa bahkan orang pintar jatuh untuk penipuan yang menyamar.
Sekiranya anda jenis orang yang terbuka kepada situasi jualan, atau jika anda tidak keberatan mengambil risiko, anda harus berhati-hati untuk mengelakkan bentuk penipuan ini. Untuk mengelakkan penipuan yuran awal, anda perlu melakukan penyelidikan sendiri. Penipu boleh menawarkan bukti sosial kepada pelabur lain, atau cuba menggunakan "sumber luar" untuk membuktikan kesahihan tuntutan mereka. Mereka mungkin bercakap tentang risiko. Sebelum anda membeli apa-apa pelaburan, penyelidikan syarikat atau pelaburan yang anda beli. Minta melihat rancangan perniagaan, dan melihat rekod awam untuk melihat sama ada syarikat mempunyai aset yang mereka tuntut. Walaupun adalah biasa untuk membayar komisen apabila anda membeli sekuriti atau komoditi, ia tidak normal untuk membayar yuran sebelum anda mempunyai peluang untuk membeli. Secara khususnya, diminta untuk meminjam wang adalah petunjuk yang baik bahawa pelaburan itu sebenarnya penipuan.
Penipuan Internet
Penipuan pelaburan internet adalah fenomena yang biasa dan berkembang. Selain penipuan Advance Fee, SEC memberi amaran tentang sumber penipuan pelaburan termasuk surat berita dan papan mesej dalam talian yang mempromosikan skim pam dan dump.
Skim pam dan dump berlaku apabila penganjur atau orang dalam memegang stok tertentu untuk mencipta ilusi nilai. Penipu ini membenarkan harga saham naik sebelum mereka secara serentak membuang stok mereka ke atas orang awam yang tidak curiga dan berjalan kaki dengan berjuta-juta lapisan dalam akaun bank mereka. Suruhanjaya Bursa Sekuriti memberi amaran bahawa jenis penipuan ini terutamanya berleluasa dengan Saham Penny atau stok mikro-mikro yang tidak perlu mendaftar SEC. Syukurlah, SEC menawarkan panduan khusus mengenai bagaimana untuk mengelakkan penipuan stok mikro dengan penekanan tertentu mengenai bagaimana anda boleh menyelidik stok mikro-mikro sendiri.
Pengetam saham atau juicing sering datang melalui surat berita pelaburan dalam talian. Surat berita dalam talian untuk pelabur boleh menjadi sumber maklumat pelaburan yang sah, tetapi penipu boleh cuba meningkatkan nilai stok mereka atau memusnahkan stok pesaing melalui maklumat "tidak berat sebelah" dalam surat berita. Undang-undang sekuriti menghendaki bahawa surat berita pelaburan mendedahkan pada bila-bila masa bahawa mereka dibayar oleh syarikat tertentu untuk mengaut keuntungan dari saham syarikat itu. Dalam surat berita tertentu mungkin berisiko untuk Penny Stocks berisiko (stok harga yang rendah dan jarang didagangkan) kerana mereka dibayar untuknya. Penafian yang tidak jelas menunjukkan bahawa penulis surat berita mungkin mempunyai niat tersembunyi. Suruhanjaya Bursa Sekuriti mempunyai garis panduan bagaimana anda dapat melihat penipuan berita, dan mereka mencadangkan cara untuk melakukan penyelidikan sendiri.
Papan buletin dalam talian juga menawarkan penipu peluang untuk menghasilkan wang dengan menaikkan harga topi kecil, stok yang diniagakan. Penipu boleh mengambil untuk melabur papan buletin seperti yang ada di Reddit di bawah nama alias yang berbeza untuk menawarkan dan membuktikan maklumat dalaman mengenai kontrak, produk, atau penggabungan, dan memberi peluang peluang pelaburan yang menguntungkan. Sebelum bertindak atas nasihat papan buletin dalam talian, penting untuk membuktikan tuntutan anda sendiri (sama ada dengan menghubungi SEC atau pertukaran negara anda).
Sebagai peraturan umum, penting untuk melabur dalam stok yang telah anda teliti.Saya terutamanya memilih untuk melabur dalam syarikat yang didedahkan secara umum kerana saya dapat menegaskan tuntutan saya sendiri, dan saya melakukan pelaburan saya melalui pembrokeran diskaun seperti Scottrade atau TD Ameritrade. Jika anda tidak mempunyai masa atau keinginan untuk melabur pada anda sendiri, dan anda ingin mengelakkan penipuan, pertimbangkan seorang penasihat robo seperti Wealthfront atau Betterment. Syarikat-syarikat ini melabur dalam indeks luas, dan tidak akan membebankan anda pada saham tunggal.
Skim Ponzi
Skim Ponzi adalah satu bentuk penipuan pelaburan yang menggunakan wang pelabur baru untuk membayar kadar yang tidak masuk akal kepada pelabur baru. Oleh kerana skim ini bergantung kepada kemasukan wang baru yang berterusan, mustahil untuk mengekalkan. Sebagai contoh, skim yang menjanjikan untuk menggandakan wang anda memerlukan asas pelaburan lebih besar daripada penduduk seluruh dunia selepas 35 pusingan pelaburan. Pelaburan yang memerlukan anda merekrut ahli lain mungkin skim Ponzi.
Skim Ponzi terbesar yang pernah dijalankan oleh skim Bernie Madoff yang mencuri $ 20 bilion dolar daripada lebih daripada 16,000 orang termasuk pelabur dan broker yang canggih. Madoff bukan sahaja mencuri $ 20billion dolar, dia mencipta satu lagi $ 45 bilion dolar dalam "kertas pulangan" yang tidak pernah wujud. Mana-mana pelaburan yang menjamin pulangan, atau pulangan yang tidak realistik dalam jangkamasa panjang mungkin akan menjadi skim Ponzi. Anda juga harus melihat pelaburan di syarikat yang tidak mempunyai sumber yang jelas untuk menjana pendapatan.
Skim Perdana Bank
Seniman penipuan menarik mangsa yang tidak curiga untuk membeli bon "perdana bank" dalam pasaran luar negara. Mereka menjanjikan keuntungan yang besar, dan mereka mengatakan bahawa mereka akan memecah keuntungan antara mereka dan pelabur mereka. Kebanyakan masa, sama ada produk mahupun pasaran wujud. Tanda ceritanya memberitahu bahawa seseorang yang cuba menipu anda dengan skim bank utama adalah jika anda tidak dapat mencari maklumat mengenai produk tertentu di internet. Penipu cuba menggunakan kerahsiaan untuk memberikan skim mereka sebagai satu kesahihan, tetapi tiada bank utama menjual produk kewangan yang perlu diselubungi secara rahsia.
Seniman penipuan boleh menuntut bahawa produk kewangan mereka disokong oleh Tabung Kewangan Antarabangsa (IMF), Bank Dunia atau beberapa badan antarabangsa lain. Organisasi-organisasi ini tidak mengesahkan produk kewangan, dan anda boleh yakin bahawa ia adalah penipuan jika penjual membuat tuntutan ini. Jika seseorang mendekati anda untuk membeli bon antarabangsa, lihat produk yang mereka jual, dan pastikan ia benar. Jika produk seolah-olah tidak perlu kompleks atau terlalu baik untuk menjadi kenyataan, ia mungkin penipuan.
Jika anda berminat untuk membeli bon antarabangsa yang berkualiti tinggi, anda boleh menyelidiknya melalui agensi penarafan kredit Moody's atau Standard & Poor, dan anda boleh membelinya menerusi pembrokeran diskaun.
Satu lagi Penipuan Pseudo-Pelaburan Untuk Dihindari: Syarikat MLM
Syarikat-syarikat MLM (atau syarikat pemasaran pelbagai peringkat) bukan semua penipuan. Walau bagaimanapun, ramai boleh menjadi, dan penting bagi pelabur dalam syarikat-syarikat ini untuk benar-benar tahu apa yang mereka masuk. Rakan baik kami di Lazy Man dan Money mempunyai artikel yang sangat baik untuk mengesan penipuan MLM, jadi periksa bahawa ketika melakukan penyelidikan anda.
Secara umum, syarikat MLM mahukan anda membeli syarikat mereka melalui yuran dan dengan membeli produk dengan "diskaun". Oleh itu matlamat anda adalah untuk menjual semula produk tersebut kepada orang lain dan membuat keuntungan. Walau bagaimanapun, banyak syarikat ini menarik perhatian wakil jualan dengan bonus untuk merekrut orang lain. Syarikat-syarikat penipuan adalah orang yang mengekalkan pengambilan anggota baru untuk membeli produk, berbanding produk menjual semula kepada pengguna.
Ia hampir boleh menjadi skim Ponzi, di mana perekrut awal dan perekrut utama membuat semua wang, dan orang-orang yang terakhir datang ke syarikat dibiarkan dengan produk yang mereka beli dan tidak boleh dijual semula.
Oleh itu, berhati-hati semasa menjalankan perniagaan dengan mana-mana syarikat MLM, walaupun mereka mempunyai reputasi yang kukuh. Mereka mungkin bukan penipuan, tetapi ia juga mungkin tidak sesuai untuk anda.
Kesimpulannya
Terdapat banyak syarikat pelaburan terkemuka di luar sana. Kami membandingkan semua firma pelaburan utama di sini. Walau bagaimanapun, terdapat juga firma pelaburan penipuan di luar sana bahawa mangsa pada individu yang tidak dikenali. Sebelum melakukan apa-apa wang untuk pelaburan, selalu lakukan penyelidikan anda!
Pembaca, adakah anda tahu sebarang penipuan pelaburan biasa? Tahukah sesiapa yang telah menjadi mangsa?
Catat Ulasan Anda