5 Tips Untuk Mengurus Lebih Baik 401k anda

Menguruskan 401k tidak berada di bahagian atas senarai orang ramai untuk dilakukan. Namun, ia sepatutnya. A 401k mungkin akan menjadi bahagian terbesar dalam keselamatan kewangan masa depan anda. Kebanyakan orang akan bersetuju dengan kenyataan itu tetapi masalahnya ialah: Bagaimana anda menguruskan 401k?

Walaupun terdapat banyak maklumat yang ada mengenai cara mengurus 401k, kebenaran yang paling tidak semestinya tidak membacanya. Mengapa? Masa dan kekurangan keyakinan. Orang sibuk dan berkerut dengan 401k nampaknya lebih buruk daripada meninggalkannya sahaja. Selepas anda menyiapkan 401k anda, kemungkinan anda tidak pernah melihatnya. Dengan menghabiskan masa untuk belajar bagaimana menguruskan 401k anda, anda boleh mendapatkan jalan untuk mendapatkan yang terbaik daripada itu dan persaraan anda.

Artikel ini akan menyediakan lembaran menipu lima petua untuk dipertimbangkan untuk memperbaiki 401k anda. Semoga dengan panduan ini anda boleh melabur dengan yakin dan mula membina kekayaan untuk masa depan.

1. Garis Panduan Am

Mengikut Surveys Confidence Survey 2016, kira-kira 26% responden berkata mereka mempunyai kurang daripada $ 1,000 yang disimpan untuk persaraan (tidak termasuk nilai pencen atau rumah). Sebanyak 64% telah menyelamatkan kurang dari $ 50,000, seperti yang dinyatakan oleh The Motley Fool.

Secara konsisten menyumbang kepada 401k anda adalah satu kemestian, terutamanya jika terdapat pertandingan syarikat. Pertandingan syarikat pada dasarnya adalah wang percuma. Dapatkannya! Sebaik sahaja anda menyumbang, cubalah untuk memaksimumkan perlawanan syarikat. Sebaik sahaja anda melakukannya, pergi untuk sumbangan tahunan maksimum.

Secara umum, yang lebih muda anda, semakin banyak peruntukan portfolio anda harus disematkan pada saham. Dengan 30 tahun lagi sehingga persaraan, anda boleh mengalami sebarang kemudahubahan. Apabila anda mula menghampiri persaraan, peruntukan portfolio anda akan secara konsisten berpindah ke pelaburan yang lebih konservatif.

Perlu diingat bahawa banyak faktor yang mempengaruhi peruntukan portfolio. Horizon masa hanya satu. Bercakap dengan penasihat kewangan boleh membantu anda menyelesaikan butiran dan memilih peruntukan yang sesuai untuk anda.

Semak kami panduan untuk melabur dalam 20-an anda untuk maklumat lanjut mengenai peruntukan yang baik.

2. Meningkatkan Pengetahuan Pelaburan Anda

Memperbaiki pengetahuan pelaburan persaraan anda sentiasa menjadi pilihan terbaik. Kami mempunyai beberapa sumber menakjubkan di sini untuk bermula, termasuk kursus Pelaburan 101 percuma kami.

Sekiranya anda mencari maklumat lebih sedikit, berikut adalah beberapa buku yang baik untuk anda bermula:

• Panduan Bogleheads untuk Perancangan Persaraan
• Berapa Banyak Wang Adakah Saya Perlu Bersara?
• Pelan Penyelamat Persaraan: Penyelesaian Perancangan Persaraan untuk Jutaan Orang Amerika yang Tidak Diselamatkan "Cukup"

3. Dana Tarikh Sasaran

Dana tarikh sasaran adalah sejenis pelaburan set-it-dan-lupa. Hampir semua 401k rancangan yang ditawarkan oleh majikan termasuk dana sasaran-tarikh. Sesetengah syarikat juga menetapkan mereka sebagai lalai supaya pekerja mula menyumbang sebaik sahaja akaun mereka dibuka.

Dana sasaran-tarikh dinamakan dengan tahun sasaran. Ini adalah tahun yang anda harapkan bersara. Dana itu secara automatik menyesuaikan peruntukannya apabila anda semakin dekat dengan persaraan. Dana tarikh sasaran boleh menjadi pilihan penyelenggaraan yang rendah untuk melabur dalam persaraan anda.

Adalah sukar untuk memilih tahun yang tepat, kerana dana ini biasanya dinamakan dalam jangka masa 5 tahun. Anda boleh membuat pilihan untuk memilih setahun sedikit sebelum anda mengharapkan untuk bersara - ini sedikit lebih konservatif dalam pelaburan anda, atau sedikit selepas anda mengharapkan untuk bersara, menjadi sedikit lebih agresif.

Dana tarikh sasaran adalah penyelesaian untuk semua orang, dan terdapat masalah dengan dana sasaran tarikh yang perlu anda ketahui.

4. Cari Penasihat Kewangan

Penasihat kewangan boleh menyediakan beberapa pilihan yang terbaik dan paling komprehensif apabila membuat pelaburan bersara. Semasa menggunakan penasihat kewangan adalah mahal, ada kemungkinan yuran akan menimbulkan pertumbuhan portfolio.

Penasihat kewangan boleh memberi manfaat kepada pelabur di semua peringkat. Pemula yang tidak pasti tentang apa yang patut mereka lakukan dan tidak mahu menghabiskan masa belajar tentang pelaburan persaraan akan mendapat manfaat dengan melawat penasihat kewangan dan mungkin dimasukkan ke dalam pelan pelaburan jangka panjang.

Penasihat kewangan akan mahu memahami keseluruhan gambaran kewangan anda, yang mungkin tidak berlaku dengan penasihat robo. Mereka juga boleh menjawab apa-apa soalan yang anda ada dan mengambil kira peristiwa kehidupan baru. Sebagai contoh, bayi baru lahir, rumah baru, bergerak atau apa sahaja yang mungkin. Semua peristiwa kehidupan berpotensi memberi kesan kepada pelan pelaburan persaraan anda.

5. Blooom

Walaupun tidak banyak alat yang tersedia untuk membantu pengurusan 401k, Blooom mendapati dirinya dalam keadaan yang unik sebagai satu-satunya alat yang tersedia di dalam ruang.

Bloom menganalisis akaun 401k anda dan memberi cadangan mengenai cara terbaik untuk mengoptimumkannya. Blooom adalah seperti penasihat robo tetapi ada penasihat kewangan sebenar yang boleh membantu juga. Untuk menggunakan Blooom, anda pertama kali menetapkan beberapa parameter asas seperti toleransi risiko dan masa untuk bersara. Melalui penggunaan bunga yang tumbuh atau kering, anda dapat melihat bagaimana mengoptimumkan parameter pelaburan anda.

Di samping membantu pengoptimuman portfolio, Blooom mencari yuran pelaburan tersembunyi. Beberapa cadangan yang mungkin dibuat berdasarkan penemuannya termasuk:

• Anda mempunyai campuran saham dan bon yang salah berdasarkan bilangan tahun sehingga anda bersara.
• Anda boleh mempunyai kepelbagaian yang lebih baik (ceramah kewangan schmancy yang pada dasarnya bermakna anda boleh mengurangkan risiko / turun naik).
• Yikes! Anda membayar sekitar $ 298 setahun dalam yuran pelaburan tersembunyi (cadangan hipotetikal / mencari)

Blooom juga boleh menjawab soalan kewangan yang anda miliki - dari membayar pinjaman pelajar kepada pilihan lain untuk menjimatkan persaraan di luar 401k anda.

Blooom tidak melakukan apa-apa jenis perdagangan automatik dalam 401k anda atau akaun lain. Sebaliknya, ia memberikan cadangan dan membolehkan anda untuk melakukan sebarang perdagangan. Kos perkhidmatan adalah $ 10 / bulan. Anda boleh membaca lebih lanjut mengenai Bloom di https://www.blooom.com. Lihat ulasan Blooom kami di sini.

Anda boleh mendapatkan bulan percuma Blooom menggunakan kod kami CINVESTOR apabila anda mendaftar!

Pemikiran Akhir

Penjimatan untuk persaraan adalah penting dan mendapat pelaburan anda adalah langkah seterusnya. Anda tidak perlu menjadi Wall Street Pro untuk mendapatkan pelaburan bersara. Dengan meningkatkan pengetahuan dan mengambil tindakan, anda dapat memastikan anda mendahului kebanyakan orang dalam memanfaatkan pelaburan persaraan anda.