8 Cara Menghapuskan Hutang Pinjaman Pelajar anda

Bahagian yang sukar untuk berurusan dengan hutang pinjaman pelajar tidak membuat pembayaran di atasnya. Bahagian yang sukar menavigasi dunia kompleks yang merupakan sistem pembayaran pinjaman pelajar. Terdapat pelbagai pelan pembayaran balik, program pengampunan pinjaman pelajar, pilihan berbeza yang ditawarkan oleh setiap negeri, dan banyak lagi.

Saya telah bercakap dengan kira-kira 5-10 orang sehari kebelakangan ini mengenai hutang pinjaman pelajar mereka. Dan setiap cerita serupa: Saya mempunyai hutang ini, dan saya mahu ia hilang. Sudah tentu awak buat! Saya mahu ia pergi untuk anda! Tetapi di manakah anda bermula?

Hari ini saya ingin memecahkan strategi terbaik yang boleh anda gunakan untuk memadamkan hutang pinjaman pelajar anda. Mungkin ini berkaitan dengan keadaan anda dan anda boleh mengikuti panduan ini hari ini. Tidak semua ini akan menghilangkan jumlah hutang pelajar anda, tetapi setiap penyelesaian dapat membantu.

1. Kelayakan Untuk Program Pengampunan Pinjaman Pelajar Persekutuan

Cara pertama untuk menghapuskan hutang pinjaman pelajar anda dikenakan kepada orang yang mempunyai pinjaman pelajar Federal. Ini adalah pinjaman pelajar yang biasanya dikendalikan oleh Jabatan Pendidikan atau salah satu daripada syarikat servis pinjaman pelajar. Ini termasuk pelbagai program pinjaman pelajar yang dikendalikan oleh kerajaan Persekutuan.

Terdapat tiga program pengampunan pinjaman pelajar utama, dan beberapa program pengajian pinjaman pelajar yang lebih kecil. Program pengampunan pinjaman pelajar Federal yang paling popular adalah Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam. Program ini menawarkan pengampunan pinjaman pelajar kepada orang yang bekerja dalam perkhidmatan awam selama 10 tahun. Perkhidmatan awam bukan sahaja termasuk pekerjaan kerajaan, tetapi juga termasuk banyak pekerjaan bukan keuntungan, pekerjaan pendidikan, dan pekerjaan perkhidmatan seperti penguatkuasaan undang-undang atau keselamatan awam.

Dua lagi cara yang biasa untuk mendapatkan pengampunan pinjaman pelajar Federal ialah menjadi guru, yang mempunyai Program Pengampunan Pinjaman Guru sendiri (yang tidak meliputi PSLF), dan pengampunan pinjaman perkhidmatan tentera (yang juga sedang dimansuhkan kerana kepada program PSLF).

2. Dapatkan Bantuan Negeri Untuk Pinjaman Pelajar Anda

Banyak negeri juga menawarkan pelbagai program pengampunan pinjaman pelajar untuk pinjaman pelajar anda. 46 daripada 50 negara menawarkan sekurang-kurangnya satu program, dengan beberapa negara menawarkan banyak program yang berbeza untuk menampung pelbagai jenis pinjaman, pekerjaan, dan banyak lagi. Malah, Kansas menawarkan peminjam pinjaman pelajar sehingga $ 15,000 untuk hanya tinggal di bahagian tertentu di negeri ini.

Sebagai contoh, California menawarkan pengampunan pinjaman pelajar untuk doktor, profesional kesihatan, dan doktor gigi. Sementara itu, Texas menawarkan pengampunan pinjaman pelajar untuk profesor, ahli terapi ucapan, jururawat, doktor, guru, dan peguam.

Sebelum anda melepaskan diri untuk tidak memenuhi syarat untuk program pengampunan pinjaman Persekutuan, periksa keadaan anda dan lihat apakah mereka menawarkan sebarang insentif atau bantuan: Pengambilan Pinjaman Pelajar oleh Negeri.

3. Ketahui Jika Majikan Anda Tawaran Pembayaran Balik Semula

Adakah anda tahu bahawa lebih banyak majikan menawarkan bayaran balik tuisyen untuk membantu pekerja mereka membayar untuk sekolah. Ini salah satu cara yang saya bayar untuk sekolah - kerana saya bekerja sepenuh masa semasa mendapatkan ijazah kolej saya. Sesetengah syarikat, seperti Starbucks, bahkan menawarkan program sarjana mereka sebagai sebahagian daripada manfaat pekerja mereka.

Lebih baik lagi, sesetengah syarikat kini menawarkan Program Pelunasan Pinjaman Pelajar mereka - di mana syarikat itu membayar sebahagian daripada hutang pelajar pelajar mereka.

Bekerja semasa kolej adalah salah satu langkah paling pintar yang dapat dilakukan oleh mana-mana pelajar. Tetapi jika anda sudah bekerja, mengapa tidak memastikan bahawa anda mengambil keuntungan dari semua manfaat majikan anda dan lihat jika anda tidak dapat menghapuskan atau menghapuskan hutang pinjaman pelajar anda dengan program pembayaran balik tuisyen. Kebanyakan program ini memerlukan anda membayar di depan (dengan itu mengambil pinjaman pelajar), dan kemudian memberikan bukti penyelesaian kursus kepada majikan anda. Sebaik sahaja anda telah menyelesaikan kelas, majikan anda biasanya akan membayar balik anda melalui gaji anda.

Sudah selesai dengan sekolah dan dikebumikan hutang hutang pelajar? Sesetengah majikan menawarkan bonus menandatangani dan faedah lain kepada bakal pekerja. Tetapi anda perlu bertanya. Seiring dengan berunding gaji pertama selepas tamat pengajian, anda perlu melihat sama ada anda majikan akan menawarkan bantuan kepada hutang pinjaman pelajar anda.

4. Menyatukan Pinjaman Pelajar Persekutuan anda

Pilihan seterusnya untuk membantu anda menghapuskan hutang pinjaman pelajar adalah untuk menyatukan pinjaman pelajar Federal anda. Sekarang, sementara penyatuan dengan sendirinya tidak akan membantu anda menurunkan bayaran anda atau baki pinjaman pelajar, apa yang akan membolehkan anda lakukan adalah untuk diurus secara kewangan.

Apabila anda memulakan kuliah sebelum tahun Freshman anda, anda mungkin telah mendaftar untuk pinjaman pelajar pertama anda. Kemudian, anda mendaftar dan menerima pinjaman pelajar baru setiap tahun. Dan jika pinjaman pelajar Persekutuan anda tidak meliputi keseimbangan penuh tuisyen anda, anda mungkin mempunyai pinjaman swasta juga (yang akan kita tutupi di bawah). Maksudnya, anda boleh mempunyai empat atau lebih pinjaman dan pembayaran yang berlainan. Betapa mengelirukan!

Untuk memburukkan lagi keadaan, setiap pinjaman ini boleh mempunyai jumlah bayaran yang berbeza dan tarikh akhir. Jika anda merosakkan satu pembayaran, anda boleh membahayakan skor kredit anda dan mencederakan masa depan kewangan anda.

Itulah sebabnya hanya menggabungkan dan menganjurkan pinjaman pelajar anda sangat penting. Jika anda ingin dilatih melalui proses ini, lihat program kami Ditch Your Loan Loan Student.

5. Cari Pelan Bayaran Balik yang Memadankan Keupayaan Anda Untuk Bayar

Langkah seterusnya dalam menghapuskan hutang pinjaman pelajar anda adalah untuk mencari pelan pembayaran yang sepadan dengan kemampuan anda untuk membayar. Selepas anda menamatkan pengajian, anda akan didaftarkan secara automatik dalam Pelan Pembayaran Balik Standard. Ini adalah 10 tahun bayaran walaupun - yang mungkin tidak berfungsi untuk semua peminjam.Masalahnya ialah, ramai graduan tidak tahu bahawa mereka boleh mengubah rancangan ini - mereka hanya menganggap mereka terjebak dengan bayaran pinjaman pelajar.

Sekiranya anda mempunyai pinjaman pelajar Persekutuan, terdapat banyak pelan pembayaran yang dapat membantu anda membuat hutang pinjaman pelajar anda lebih mudah ditangani - yang seterusnya akan membantu anda menghapuskan hutang anda lebih cepat.

Sekiranya anda merancang pendapatan anda naik dalam beberapa tahun selepas tamat pengajian, anda boleh melihat pelan pembayaran seperti Graduated, yang mempunyai bayaran pendahuluan yang lebih rendah yang meningkat dari masa ke masa. Sekiranya anda mahukan bayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi okay dengan membayarnya lebih lama, lihat pelan pembayaran balik yang telah dilanjutkan.

6. Persediaan Pelan Pembayaran Balik Berasaskan Pendapatan Dengan Pengampunan Pinjaman

Apabila memilih pelan pembayaran, jika mana-mana pilihan Standard di atas masih tidak berfungsi, pinjaman Persekutuan menawarkan pelan pembayaran berasaskan pendapatan. Terdapat beberapa versi ini, tetapi yang paling popular adalah Pembayaran Berbayar Pendapatan (IBR) dan Pay-As-You-Earn (PAYE).

Perkara yang baik tentang IBR dan PAYE ialah mereka menawarkan manfaat "rahsia" - pengampunan pinjaman pelajar. Ramai orang tidak menyedari bahawa kedua-dua rancangan ini menawarkan pengampunan pinjaman pelajar pada akhir tempoh pembayaran balik. Apa-apa baki yang tinggal di atas pinjaman akan diampuni, tetapi tidak seperti rancangan pemohon pinjaman pelajar Persekutuan yang lain, anda akan dikenakan cukai atas amaun yang diampuni. Sama ada, ini adalah manfaat yang sangat baik.

Dengan kedua-dua rancangan ini, anda hanya memberikan bukti pendapatan, dan Jabatan Pendidikan mengira bayaran bulanan untuk anda iaitu 10% dari pendapatan budi bicara anda. Ini bermakna pembayaran bulanan pelajar bulanan anda akan berpatutan! Anda perlu menghantar semula pendapatan anda setiap tahun, dan pembayaran anda boleh meningkat apabila pendapatan anda meningkat.

Jika anda berada di Perkhidmatan Awam, mendaftar untuk IBR atau PAYE dan menggabungkannya dengan PSLF adalah salah satu cara terbaik untuk meminimumkan hutang pinjaman pelajar anda.

Menggabungkan PSLF dengan IBR adalah cara terbaik untuk meminimumkan hutang pinjaman pelajar anda.Klik Kepada Tweet

7. Membiayai Pinjaman Pelajar Anda

Jika anda mempunyai pinjaman pelajar swasta, cara terbaik untuk menghapuskan hutang ini ialah membiayai semula pinjaman swasta anda dengan kadar faedah yang lebih rendah. Ini bukan sahaja akan menjimatkan wang anda untuk faedah sepanjang hayat pinjaman, tetapi ia juga akan menurunkan bayaran anda di depan.

Salah satu helah terbaik adalah untuk membiayai semula pinjaman anda pada bayaran yang lebih rendah, tetapi terus membayar jumlah pembayaran sebelumnya. Ini berpotensi mencukur tahun dari pinjaman anda, menjimatkan beratus-ratus atau beribu-ribu dolar.

Salah satu cara terbaik untuk membiayai semula pinjaman pelajar ialah dengan melihat alat perbandingan seperti Credible. Kredibel membantu anda menerima dan membandingkan tawaran daripada peminjam berbilang selepas mengisi borang tunggal, membolehkan anda mencari dan memilih pinjaman dengan kadar faedah yang paling rendah dan terma terbaik. Sebagai bonus, pembaca College Investor boleh mendapatkan bonus $ 200 ketika mereka membiayai semula dengan Credible!

Salah satu kebimbangan terbesar mengenai pinjaman pelajar swasta adalah bahawa kebanyakan pinjaman pelajar swasta adalah kadar yang berubah-ubah. Kami telah mengumpulkan penjelasan yang mendalam mengenai kadar pinjaman pelajar swasta yang berubah-ubah, dan bagaimana, dalam kebanyakan senario, wang yang diselamatkan oleh bayaran pendahuluan yang lebih rendah hampir selalu bernilai. Ia hanya dalam keadaan yang jarang berlaku di mana bayaran kadar pembolehubah anda akan lebih tinggi daripada pembayaran kadar tetap anda.

8. Dapatkan Lebih Banyak Wang

Akhirnya, jika tiada pilihan ini berfungsi (atau tidak ada yang benar-benar menghapuskan hutang pinjaman pelajar), perkara terbaik yang boleh anda lakukan ialah mendapatkan lebih banyak wang. Saya seorang percaya yang tegas bahawa setiap orang boleh mendapat tambahan $ 100 sebulan jika mereka cuba. Bahawa tambahan $ 100 sebulan boleh digunakan untuk pinjaman pelajar anda, menghapus $ 1,200 per tahun dari baki pinjaman anda!

Tidak tahu ke mana hendak bermula? Anda boleh dengan mudah memulakan dengan memperoleh wang tambahan melakukan perkara-perkara yang telah anda lakukan, atau anda boleh mengambil salah satu dari 50 + perniagaan sampingan ini. Opsyen tidak berkesudahan. Lihat panduan penuh kami untuk mendapatkan wang tambahan di sini.

Ia mungkin berbunyi counter-intuitif, tetapi pendapatan lebih banyak adalah cara terbaik untuk membayar hutang pinjaman pelajar. Malah, aspirasi untuk mendapatkan lebih banyak wang mungkin adalah alasan anda pergi ke sekolah (dan mengambil pinjaman pelajar) untuk bermula dengan.

Apa tip dan tip lain yang anda miliki untuk menghapuskan hutang pinjaman pelajar?