Akta Laporan Kredit Bersih (FRCA) telah digubal pada tahun 1970 dan terakhir dipinda pada tahun 2003 untuk melindungi maklumat kredit anda dan menyekat siapa yang boleh mengaksesnya dan untuk tujuan apa.
Kini sudah tentu, kerana pinjaman pelajar adalah hutang, mereka meneruskan laporan kredit anda di bawah FRCA.
Tetapi bagaimana sebenarnya FRCA memberi kesan kepada hutang pinjaman pelajar anda? Dan apa yang perlu anda lakukan jika anda mempunyai masalah dengan pinjaman pelajar anda yang disenaraikan dalam laporan kredit anda?
Mari kita lihat ringkasan hak-hak anda di bawah FRCA. (Terdapat versi PDF yang lebih panjang dan lebih terperinci daripada Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan yang anda boleh muat turun dan baca jika anda mahu).
1. Anda boleh meminta maklumat mana-mana 3 agensi pelaporan kredit - TransUnion, Experian dan Equifax - mempunyai pada anda pada mana-mana tahun yang diberikan secara percuma.
2. Akses kepada maklumat kredit anda adalah terhad. Mana-mana tiga agensi pelaporan kredit tidak boleh menyerahkan maklumat anda kepada sesiapa pun yang meminta - bahkan kepada pasangan anda. Untuk mana-mana atau mana-mana syarikat untuk meletakkan tangan pada laporan kredit anda, mereka perlu memenuhi salah satu kriteria berikut:
- Mereka memperoleh persetujuan anda untuk meminta dan menerima laporan kredit seperti ketika anda pergi untuk menyewa sebuah apartmen, membeli rumah, atau ketika anda pergi membeli sebuah mobil. Biasanya, sebagai sebahagian daripada proses permohonan, mereka mungkin menjadi garis yang perlu anda tanda yang memberi kebenaran kepada agensi untuk menerima laporan kredit anda. Tandatangan anda pada baris ini dianggap sebagai persetujuan.
Permintaan itu sedang melalui mahkamah atau melalui sepina umum
Untuk menilai risiko anda apabila anda memulakan permohonan kad kredit atau pembelian insurans
Sebagai sebahagian daripada penilaian / kes sokongan kanak-kanak
Dalam urusniaga perniagaan yang dimulakan oleh anda
Dalam permohonan untuk manfaat kerajaan di mana tanggungjawab kewangan mungkin tersirat
Dalam siasatan jenayah di mana keselamatan negara terancam atau di mana keganasan terlibat
3. Jika majikan menghendaki laporan kredit anda sebelum pekerjaan, laporan kredit hanya boleh diberikan kepada mereka jika anda memberikan kebenaran bertulis.
4. Anda mempunyai hak untuk mempertikaikan kesilapan pada laporan kredit anda. Agensi pelaporan kredit mempunyai tanggungjawab untuk menyiasat setiap pertikaian pengguna yang dilaporkan kepada mereka.
5. Pada umumnya, maklumat kredit negatif harus dikeluarkan 7 tahun selepas kenakalan. Sekiranya kebangkrutan itu, tempoh masa dalam kes ini adalah 10 tahun.
6. Anda mempunyai hak untuk meminta agar nama anda dikeluarkan dari senarai pemasaran yang disusun oleh agensi pelaporan kredit dan digunakan untuk menghantar "tawaran pra-kelulusan".
7. Sekiranya anda menjadi mangsa pencurian identiti, anda mempunyai hak khusus di bawah FRCA untuk membantu anda menangani kesannya. Senarai apa yang anda berhak di bawah undang-undang boleh didapati di sini.
8. Jika anda telah menjadi mangsa pencurian identiti, anda boleh meminta isyarat penipuan untuk dihantar kepada anda oleh agensi pelaporan kredit.
9. Kakitangan aktif yang berkhidmat jauh dari stesen tugas aktif mereka juga boleh memberi amaran "tugas aktif" untuk mencegah kecurian identiti.
Mengetahui hak anda sebagai latar belakang, mari kita bincangkan bagaimana FRCA memberi kesan khusus kepada hutang pinjaman pelajar anda.
Pinjaman Pelajar Swasta
Peruntukan penting di bawah FRCA adalah penyingkiran barangan kredit negatif termasuk hutang belum dibayar selepas 7 tahun.
Pinjaman pelajar swasta pada dasarnya adalah kontrak antara anda dan pemberi pinjaman swasta. Kelulusan pinjaman anda biasanya bergantung pada skor kredit anda dan / atau penandatangan bersama anda.
Pinjaman ini dianggap sangat seperti hutang kad kredit di bawah FRCA. Ini bermakna 180 hari selepas anda ingkar dalam pinjaman anda, syarikat pinjaman swasta boleh melaporkan lalai anda kepada agensi pelaporan kredit dan 7 tahun kemudian jika ia masih belum dibayar, sama seperti hutang lain, item negatif boleh dikeluarkan dari laporan kredit anda.
Pinjaman Pelajar Persekutuan
Pinjaman pelajar persekutuan adalah cerita yang sama sekali berbeza ketika datang ke FRCA.
Terdapat undang-undang yang berasingan yang mengawal pinjaman pelajar persekutuan yang dikenali sebagai Akta Pengajian Tinggi 1962 (HEA).
Di bawah Akta ini, tiada undang-undang batasan hutang pinjaman pelajar persekutuan. Ini bermakna bahawa masa kerajaan perlu mengutip hutang pelajar persekutuan dan melaporkan akaun ingkar tidak pernah habis.
Menggabungkan kedua-dua Akta ini, ini bermakna bahawa hutang pinjaman pelajar persekutuan anda tidak akan dilaporkan kepada agensi pelaporan kredit 180 hari selepas anda ingkar bayaran pinjaman anda (di bawah FRCA), setiap HEA, sehingga anda benar-benar melunaskan semua pinjaman atau mengambil kelebihan pelan berasaskan pendapatan atau berasaskan pekerjaan untuk membantu anda membayar pinjaman, ia akan kekal pada laporan kredit anda selama-lamanya.
Perkara-perkara negatif yang berkaitan dengan hutang pelajar persekutuan juga tidak pernah dikeluarkan dari laporan anda sekalipun lalai adalah beberapa ratus dolar.
Oleh itu, adalah penting jika anda meminjam pinjaman persekutuan untuk memanfaatkan semua peruntukan yang dibuat untuk membantu anda membayarnya secepat mungkin.
Semak sumber-sumber di bawah untuk mendapatkan pegangan mengenai bagaimana anda boleh membayar hutang pinjaman pelajar persekutuan anda lebih cepat.
- Bagaimana untuk mencari kadar pinjaman pelajar terbaik
- 10 cara terbaik untuk mendapatkan pengampunan hutang pinjaman pelajar
- Program Pengampunan Pinjaman Siswa mengikut Negeri
- Melabur sebagai strategi untuk membayar pinjaman pelajar anda
Dan untuk lebih banyak sumber daya, anda boleh menyemak arkib pembayaran pinjaman pelajar di sini.
Menutup Pikiran
Akta Pelaporan Kredit Yang Suka sangat bagus untuk melindungi hak anda sebagai pengguna apabila membuat laporan kredit anda dan memberi anda peluang untuk memantau kredit anda supaya item negatif pada laporan kredit anda yang telah berlaku kepada anda sebagai hasil dari keputusan sebenar- keadaan hidup tidak menjadi hukuman sepanjang hayat.
Bagaimanapun apabila ia datang kepada pinjaman pelajar persekutuan, Akta itu hanya berjalan sejauh ini. Ini sekali lagi mengesahkan sebab mengapa blog ini wujud di tempat pertama: membantu anda keluar dari hutang pelajar dengan lebih cepat supaya anda boleh melabur dengan lebih baik ke masa depan anda.
Apakah pendapat anda mengenai tindakan pelaporan kredit yang adil dan kesannya terhadap pinjaman pelajar? Kami suka mendengar pendapat anda dalam komen.
Catat Ulasan Anda