Melabur

529 Pilihan Pelan Simpanan Kolej Untuk Illinois

529 Pilihan Pelan Simpanan Kolej Untuk Illinois

Kemas kini 18-18/2012:Sejak menulis post ini saya kini mempunyai 3 anak lelaki - wow! Juga, Illinois telah meningkatkan kadar cukai negara mereka - double wow !! Arahan Terang membuat beberapa penambahbaikan kepada penawaran dana bersama mereka dan sejak itu saya telah memindahkan semua saya dari negeri 529 rancangan ke dalamnya. (Anda mendapat kredit cukai satu masa untuk sebarang pelan negeri yang dipindahkan).

Kami juga membuka akaun baru untuk anak ketiga kami melalui mereka. Pilihan pelaburan yang layak dan pengurangan sedikit cukai terlalu banyak untuk diluluskan.

529 Kolej Simpanan Untuk Illinois

Sebagai anak kami dengan cepat mendekati usia dua tahun, realiti menakutkan yang membayar untuk tuisyen kolej hanya sekitar sudut.

Kami cukup bernasib baik untuk memulakan rancangan Penyimpanan 529 College untuknya ketika dia dilahirkan dan berusaha keras untuk menambahnya secara kerap.

Bagi mereka yang menetap di negeri Illinois, saya ingin melakukan perhimpunan cepat mengenai pilihan anda sekiranya anda ingin mendapatkan permulaan untuk menjimatkan pendidikan anak-anak anda.

Pertama, mari kita lihat asas-asas apa 529 Rancangan Simpanan Kolej adalah.

Nota pantas: Anda boleh menggunakan mana-mana negeri rancangan untuk membantu membayar kolej dan anda tidak perlu tinggal di negara itu untuk menggunakan faedah itu. Dengan berbuat demikian, anda akan melepaskan potensi cukai negeri yang berpotensi.

Asas-asas 529 Rancangan Simpanan Kolej

529 Rancangan adalah alat simpanan yang paling biasa digunakan untuk pendidikan kolej pada masa kini. Mereka dinamakan selepas Seksyen 529 Kod Hasil Dalam Negeri, 529 rancangan simpanan menyediakan cara yang berfaedah untuk menyelamatkan perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak. Rancangan ini pada umumnya ditaja oleh negeri-negeri masing-masing, manakala aset pelan dikendalikan secara profesional oleh firma pelaburan bebas atau agensi kerajaan negeri. Sesiapa sahaja boleh membuka 529 akaun simpanan tanpa mengira tahap pendapatan dan menyumbang sehingga $ 13,000 ($ 26,000 untuk pasangan suami isteri) setahun tanpa akibat cukai-hadiah.

Anda boleh membaca kiriman-kiriman lain yang saya tulis mengenai topik ini: 10 Soalan Tentang Rancangan Simpanan Kolej, Anak Kita Baru Berubah, Bermula Kolej Besok, Bolehkah Anda Mengambil Rugi Cukai pada 529

Sekarang kita tahu asas Rancangan 529, mari kita lihat 529 pilihan untuk negeri Illinois.

Simpanan Kolej Bright Start

Pilihan 529 College Savings Plan yang pertama untuk penduduk Illinois adalah Program Permulaan Bright. Pelan Awal Bright adalah lebih daripada program do-it-yourself. Ini diambil secara langsung dari laman Mula Bright:

Memulakan pelan Mula Bright memerlukan sedikit sebanyak $ 25 dan kira-kira 15 minit apabila anda mendaftar dalam talian. Seperti rancangan 401 (k) yang anda boleh gunakan untuk menjimatkan persaraan, pelan 529 membolehkan anda melabur dalam pelbagai portfolio pelaburan saham dan bon untuk menyimpan untuk pendidikan kolej pelajar anda.

Portfolio dikendalikan oleh OFI Private Investments Inc., sebuah anak syarikat OppenheimerFunds, Inc., dan termasuk pelaburan yang diuruskan oleh pemimpin industri OppenheimerFunds, Inc. dan sekutunya, serta The Vanguard Group dan American Century Investments®.

Pilihan Pelaburan

Program ini membolehkan para pelabur memilih sama ada portfolio berasaskan umur (di mana pilihan pelaburan pergi dari lebih agresif kepada lebih konservatif ketika kanak-kanak menghampiri usia kolej) atau Portfolio Berdasarkan Pilihan di mana anda memilih pelaburan anda sendiri dari semua pilihan dana yang tersedia.

Masa Bermasalah

Baru-baru ini, program ini telah diteliti dengan kerugian $ 85 juta baru-baru ini dalam dana yang sebahagian besarnya disebabkan oleh kerugian yang ketara dalam dana bon Tetap Pendapatan Tetap Oppenheimer Plus, dana yang mengalami kerugian yang ketara pada tahun 2008 disebabkan oleh pertaruhan besar pihak pengurusan pada sekuriti tidak cair. Pulangan berulang 1 tahun ke atas dana adalah -39.82% (sehingga 22 Mei 2009). Untuk dana bon, itu cukup mengerikan. Pada masa ini, program Bright Start sedang menjalankan penyiasatan mengenai kemungkinan pelanggaran kewajipan fidusiari oleh OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc., dan OppenheimerFunds Distributor, Inc. Saya tahu ini mungkin menjadi kebimbangan besar bagi pelabur masa depan dan dengan wajarnya . Jangan terlalu kecewa. Terdapat banyak pilihan dana lain dalam program yang boleh anda pilih. Perlu lebih banyak jaminan? Baru-baru ini, Consumer Reports mengumumkan bahawa Program Bright Start telah dinobatkan sebagai salah satu pelan Lima Lima Terbaik di negara ini pada tahun 2009. Ini sepatutnya memberi anda keyakinan kepada program ini.

Rancangan Berjelas 529 Rancangan

Sekiranya anda sedang mencari pilihan pelan lain, anda juga boleh melihat program Bright Directions. Ia adalah pujian yang baik untuk program Bright Start. Arah Bright biasanya dijual melalui penasihat (seperti saya sendiri). Inilah beberapa maklumat asas yang diambil dari laman web mereka:

Arah terang adalah penasihat yang dijual, program tuisyen 529 yang khusus untuk mereka yang menguruskan pelaburan mereka melalui penasihat profesional. Pelan ini membolehkan penasihat anda fleksibiliti untuk membina simpanan kolej anda secara agresif atau konservatif seperti yang anda lihat patut.

Pilihan Pelaburan

Arah terang mempunyai beberapa ciri yang sama seperti Bright Start dalam menawarkan Portfolio Berasaskan Umur serta kemampuan untuk memilih dari 26 dana individu. Syarikat-syarikat dana bersama adalah seperti berikut:

PIMCO, BlackRock, Century Amerika, Dana Delaware, Eaton Vance, Dana Utara, William Blair, AllianceBernstein, Dana Reksa Dana ING, T.Rowe Price, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, OppenheimerFunds, Sit Mutual Funds, Funds Forward, Adelante Capital Management, FMA, dan Partners Earnest.

Di samping dua pilihan tersebut, program ini juga membolehkan anda memilih dari 7 Portfolio Sasaran yang akan berdasarkan toleransi risiko anda. Contohnya, jika anda selesa dengan saham 60% dan bon 40%, portfolio anda akan kekal dalam campuran itu tidak kira apa.

Faedah Cukai

Apakah Kelebihan Cukai Pendapatan Persekutuan?

  • Pertumbuhan yang ditangguhkan cukai
  • Pengeluaran bebas cukai untuk perbelanjaan pendidikan tinggi yang berkelayakan

2. Apakah Kelebihan Cukai Pendapatan Negara?

  • Pertumbuhan yang ditangguhkan cukai
  • Pengeluaran bebas cukai untuk perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak1
  • Potongan cukai pendapatan Negeri Illinois
  • $ 20,000 jika memfailkan secara bersama
  • $ 10,000 setiap pembayar cukai individu

College Illinois- Pelan Tuntunan Prabayar

Kebanyakan orang yang biasa dengan rancangan 529 menggunakan rancangan yang sama seperti yang dinyatakan di atas. Sekiranya pasaran saham bukan perkara anda, anda boleh memohon College Illinois yang merupakan program tuisyen prabayar. College Illinois menawarkan rancangan untuk membeli semester peringkat universiti (University, University +) dan semester peringkat kolej komuniti pada harga tuisyen hari ini. Anda boleh membeli satu semester atau beberapa semester dengan maksimum empat di kolej komuniti dan sembilan semester di sebuah universiti.

Kolej Illinois juga tidak perlu digunakan untuk Negeri Illinois. Menurut laman web mereka, program mereka telah membantu Illinois membeli kredit sekolah di universiti seperti UCLA, Syracuse, University of Kansas, dan University of Toronto; hanya untuk menamakan beberapa.

Faedah Cukai

Individu yang tertakluk kepada cukai pendapatan negeri Illinois boleh memotong daripada pendapatan boleh cukai mereka sehingga maksimum $ 10,000 setahun untuk sumbangan yang dibuat ke atas pembelian mana-mana Kolej Illinois! kontrak tuisyen prabayar. Pasangan berkahwin yang memfailkan secara bersama boleh memotong sehingga $ 20,000 setiap tahun. * Potongan cukai negeri ini mengurangkan pendapatan kasar yang diselaraskan oleh individu (AGI) dengan jumlah sumbangan sehingga $ 10,000 (atau $ 20,000 bagi mereka yang mengajukan bersama).

Pelan ini menawarkan 3 peringkat Manfaat: Kolej Komuniti, Universiti, dan Universiti +. Dua yang pertama adalah penjelasan diri sendiri, di mana Universiti + menggunakan Universiti Illinois sebagai asas tuisyen dan yurannya. Anda tidak perlu membeli semua kredit "University +". Jika anda merancang anak anda pergi ke kolej komuniti, anda boleh membeli sebahagian daripada kredit tersebut selain daripada apa yang anda fikir anda mungkin perlukan.

Apabila anda membuat keputusan tahap manfaat yang anda mahu, anda boleh menentukan berapa semester yang anda mahu bayar dan cara pembayaran. Untuk menggambarkan berapa banyak kosnya, saya pergi ke laman web Kolej Illinois dan memasuki maklumat seolah-olah saya akan prabayar untuk dua tahun saya menggunakan tahap + University benefit untuk sejumlah 4 semester. Memandangkan carta menunjukkan di bawah, ia akan sama ada kos saya $ 30,491 sekaligus hari ini, atau saya boleh membayar $ 292 sebulan dalam tempoh 15 tahun. Selebihnya lajur adalah kombinasi membayar beberapa masa dalam jangka masa yang berlainan (5, 10, & 15 tahun).

Apa yang Berlaku jika Anak Saya Tidak Pergi ke Kolej?

Sama seperti 529 Rancangan Pelaburan, anda mempunyai pilihan berikut:

  • Teruskan manfaat dan gunakannya untuk kajian siswazah benefisiari atau pendidikan berterusan pada masa akan datang. Faedah yang digunakan untuk tuisyen dan yuran pengajian siswazah akan dibayar pada kadar tuisyen siswazah.
  • Tukar penerima manfaat pelan tersebut kepada ahli keluarga yang lain.
  • Batalkan akaun dan minta bayaran balik.

Apa yang paling saya ingin tahu ialah jika berlaku jika anda membatalkan rancangan itu. Mengikut laman web Kolej Illinois, berikut adalah pilihan anda:

Sekiranya anda membatalkan pelan dalam tempoh tiga tahun pertama kontrak, anda akan menerima bayaran balik yang sama dengan jumlah bayaran yang dibuat, yuran yang kurang dikenakan. Selepas tiga tahun, anda akan menerima bayaran balik yang sepadan dengan bayaran yang dibuat, tolak sebarang faedah atau bayaran balik lain yang dibayar ditambah dua faedah faedah yang dikompaun setiap tahun. Yuran pembatalan akan dikenakan. Semua bayaran balik dikeluarkan kepada pembeli kontrak.

Seperti mana-mana pelan pelaburan lain, pelan tuisyen prabayar mengambil perancangan yang teliti untuk memastikan ia sesuai untuk anda.

Daripada Rancangan Negeri

Salah satu salah tanggapan terbesar dari rancangan 529 ialah anda perlu menggunakan yang ditawarkan negara anda. Ini jauh dari kebenaran. Sebagai seorang pemastautin Illinois, anda mempunyai pilihan untuk menggunakan rancangan mana-mana negara yang anda mahu. Contohnya, saya sedang menggunakan rancangan Negeri Virginia. Kenapa awak tanya? Saya merasakan bahawa Rencana Virginia mempunyai pilihan pelaburan yang lebih sesuai untuk mencapai matlamat saya. Satu kaveat: Dengan memilih satu pelan negara, anda akan mengorbankan manfaat cukai negeri yang anda terima sebaliknya.

Untuk mempelbagaikan lagi, saya sedang mempertimbangkan menambah program Bright Direction untuk portfolio saya. Kami merancang untuk mempunyai lebih ramai kanak-kanak, jadi dalam jangka panjang ini boleh masuk akal.

Produk Pelaburan: Bukan Diinsuranskan FDIC. Tiada Jaminan Bank. Boleh Kurangkan Nilai.

Catat Ulasan Anda