Melabur

10 Soalan Tentang Rancangan Simpanan Kolej

10 Soalan Tentang Rancangan Simpanan Kolej

Untuk sebahagian besar, saya tidak tertekan satu tan.

Pasti saya mungkin sedikit tertekan jika pasukan Fantasy saya naik sebanyak 7 mata ke malam Isnin dan saya memerlukan lawan saya berlari kembali untuk mempunyai permainan yang kurang bersemangat.

Selain itu, saya agak sejuk. 🙂

Anda tahu apa yang menegaskan saya?

Tuisyen kolej!

Saya tidak menegaskan selepas kami mempunyai anak lelaki pertama kami, tetapi sekarang saya mempunyai tiga!

Dan kerana kita dalam proses mengguna pakai kita, saya dapat merasakan wang yang disedut dari akaun simpanan kita.

Adakah anda menekankan perkara ini? Tolong katakan saya bukan satu-satunya!

Sekiranya anda seperti kebanyakan orang Amerika dengan anak-anak atau cucu sekolah, anda mungkin tertanya-tanya bagaimana anda boleh menyimpan wang yang cukup untuk menghantarnya ke kolej.

Setiap tahun anda mendengar bahawa kos kolej meningkat lebih daripada inflasi dan bahawa, 18 tahun dari sekarang, ia akan lebih mahal untuk menghantar anak anda ke sekolah awam atau swasta.

Crap? Sekolah swasta? Fikiran saya tidak pernah hilang lagi. Saya sangat kacau ....

Walaupun anda tidak boleh menyimpan banyak, anda masih boleh memanfaatkan pelan simpanan kolej. Dengan ini, saya fikir ia akan membantu untuk melihat beberapa cara yang popular untuk menyelamatkan kolej. Saya memeluk maklumat itu ke dalam 10 soalan yang sering ditanya oleh orang college simpanan.

1. Bagaimanakah saya dapat menganggarkan kos kolej masa depan?

Kalkulator kos FinAid.org boleh membantu anda memikirkan berapa banyak kolej tertentu akan dikenakan pada masa anak-anak atau cucu-cucu anda akan hadir. Ia agak bersifat generik, tetapi ia dapat memberikan anda gambaran tentang kos asas. Dalam bekerja dengan pelanggan, saya juga mempunyai program perisian yang saya gunakan yang mempunyai senarai kebanyakan kolej di seluruh dan anda boleh mendapatkan gambaran sebenar mengenai kos anggaran untuk kolej sebenar.

2. Kenapa memulakan rancangan simpanan kolej lebih awal?

Semakin lama anda menunggu, semakin banyak wang yang anda perlukan untuk menyelamatkan untuk memenuhi matlamat anda. Ketika bayi baru lahir hari ini ditetapkan untuk mendaftar di kolej, empat tahun di universiti awam akan menelan belanja lebih dari $ 200,000. Walaupun mendapat permulaan awal adalah kunci, ia tidak pernah terlambat untuk mula menjimatkan untuk objektif pendidikan orang yang anda sayangi. Melakukannya boleh membuat perbezaan bermakna - dengan berpotensi mengurangkan jumlah yang anda atau penerima benefisiari mungkin perlu meminjam untuk membayar sekolah.

3. Apakah beberapa cara yang boleh dibelanjakan untuk menyelamatkan kolej?

Pelan simpanan Seksyen 529 dan Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell adalah dua cara paling popular untuk menyelamatkan kolej. Ramai pelabur juga menggunakan akaun tahanan seperti yang diberi kuasa di bawah Hadiah Uniform yang ditaja negeri kepada Akta Kanak-Kanak (UGMA) atau Perpindahan Seragam kepada Akta Kanak-Kanak (UTMA). Terdapat kebaikan dan keburukan yang akan menjadi yang terbaik. Terutama, jika kanak-kanak tidak pergi ke sekolah. Kebiasaannya, apa yang saya lihat adalah untuk ibu bapa bahawa apa yang harus menjimatkan wang untuk anak itu, tetapi tidak mahu memaksanya pergi ke sekolah, akaun kustodian berfungsi dengan baik. Membalikkan keadaan, dan anda akan melihat dua lagi yang digunakan, yang paling lazim ialah 529 pelan kemudian Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell.

4. Apakah rancangan 529 tabungan?

Dinamakan selepas Seksyen 529 Kod Hasil Dalam Negeri, 529 rancangan simpanan kolej menyediakan cara yang berfaedah untuk menjimatkan perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak. Rancangan ini pada umumnya ditaja oleh negeri-negeri masing-masing, manakala aset pelan dikendalikan secara profesional oleh firma pelaburan bebas atau agensi kerajaan negeri. Sesiapa sahaja boleh membuka 529 akaun simpanan tanpa mengira tahap pendapatan dan menyumbang sehingga $ 13,000 ($ 26,000 untuk pasangan suami isteri) setahun tanpa akibat cukai-hadiah.

5. Apakah beberapa ciri Akaun Simpanan Coverdell Education?

Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell telah menawarkan pengeluaran bebas cukai untuk pendidikan tinggi sejak tahun 1998. Tidak seperti 529 rancangan simpanan, pengeluaran boleh digunakan untuk pendidikan rendah dan menengah dan juga untuk tutor akademik dan perbelanjaan komputer berkaitan pendidikan.

Terdapat sekatan pendapatan sekalipun. Jika pendapatan kasar disesuaikan (MAGI) yang diubahsuai anda kurang daripada $ 110,000 ($ 220,000 jika memfailkan penyertaan bersama), anda layak untuk menyumbang kepada akaun Coverdell. Sumbangan tahunan juga terhad kepada $ 2,000 setahun.

6. Bolehkah saya melabur dalam akaun 529 dan Coverdell?

Ya, pelaburan dalam 529 akaun simpanan tidak akan menjejaskan keupayaan anda melabur dalam Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell untuk benefisiari yang sama. Melabur dalam kedua-dua boleh menjadi idea yang sangat baik kerana kedua-dua melengkapi satu sama lain. Ia sama dengan mempunyai rancangan persaraan di tempat kerja dan kemudian juga mempunyai IRA, juga.

7. Adakah akaun UGMA dan UTMA masih pilihan yang baik?

Selama bertahun-tahun, UGMAs / UTMAs adalah satu-satunya kenderaan simpanan pendidikan yang besar yang tersedia, begitu banyak pelabur telah membina jumlah yang besar dalam akaun-akaun ini. Akaun UGMA / UTMA tidak mempunyai had pendapatan atau sumbangan. Dan, sekurang-kurangnya sebahagian pendapatan anda dapat dikecualikan daripada cukai pendapatan persekutuan. Sesetengah atau semua akan dikenakan cukai pada kadar yang lebih rendah kanak-kanak jika kanak-kanak itu berumur 18 tahun ke bawah.

Sumbangan ke akaun UGMA / UTMA tidak boleh ditarik balik, yang bermaksud bahawa sebaik sahaja wang atau harta lain telah diberikan, anda tidak boleh mengubah fikiran anda dan menarik balik hadiah itu.

Anda boleh mengeluarkan wang pada bila-bila masa untuk manfaat kanak-kanak - bukan hanya untuk pendidikan. Kanak-kanak menganggap kawalan akaun apabila mencapai usia majoriti (18 atau 21 di kebanyakan negeri).

8. Adakah peraturan cukai-hadiah dikenakan untuk rancangan simpanan kolej?

Sumbangan kepada 529 rancangan simpanan, Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell dan akaun UGMA / UTMA adalah tertakluk kepada peraturan cukai hadiah. Di bawah peraturan ini, anda boleh menyumbang sehingga $ 13,000 setahun ($ 26,000 untuk pasangan suami isteri) tanpa akibat cukai-hadiah.

Di bawah pilihan raya khas, anda boleh melabur sehingga $ 65,000 ($ 130,000 untuk pasangan suami isteri) kepada 529 akaun pada satu masa dengan mempercepatkan pelaburan lima tahun tanpa sebarang kesan cukai hadiah persekutuan. Jika anda membuat pilihan raya ini, sumbangan tambahan atau hadiah lain kepada individu yang sama dalam tempoh lima tahun akan melebihi pengecualian cukai hadiah tahunan.

9. Bagaimana jika anak saya tidak pergi ke kolej?

Dengan 529 pelan simpanan, anda boleh meninggalkan wang dalam akaun sekiranya anak anda memutuskan untuk menghadiri kolej pada masa akan datang. Atau anda boleh memilih benefisiari baru, termasuk anda atau sesiapa sahaja yang menjadi ahli keluarga benefisiari semasa. Jika anda mengambil wang untuk apa-apa selain daripada pendidikan, anda akan membayar cukai pendapatan persekutuan biasa ditambah dengan penalti 10% atas pendapatan. Perlu diingat bahawa penalti 10% tidak terpakai untuk biasiswa. Ini bermakna jika anak anda menerima biasiswa, anda boleh menarik balik jumlah biasiswa akaun tanpa mendapat hukuman.

Dengan akaun Coverdell, benefisiari mesti menggunakan aset tersebut pada masa dia mencapai umur 30 tahun, atau seorang penerima manfaat baru harus dinamakan.

Untuk akaun UGMA / UTMA, anda akan dikenakan cukai keuntungan modal apabila saham, saham atau bon dijual.

10. Apa yang anda gunakan untuk anak anda?

Pada masa ini, kami menggunakan pelan 529 negara kerana saya merasakan ia menawarkan pilihan pelaburan yang lebih baik. Saya akan dalam masa terdekat akan memulakan pelan dalam negeri, sama seperti tahap kepelbagaian yang lain. Semasa membantu anak-anak kita melalui kolej ada di fikiran kita, kita tidak mengharapkan untuk membiayai tuisyen penuh. Jika kita mempunyai wang yang kita kehendaki, tetapi kita juga mahu anak kita menghargai hadiah pendidikan.

Catat Ulasan Anda