Kredit buruk? Tiada Masalah: 8 Cara Anda Masih Boleh Beli Rumah

Banyak perkara yang boleh membuat anda tidak mendapat pinjaman gadai janji tradisional.

Mereka boleh memasukkan skor kredit yang rendah, sejarah kredit yang singkat, perubahan pekerjaan terkini dan pendapatan yang tidak boleh digunakan untuk memenuhi syarat kerana ia dari perniagaan baru.

Walaupun perselisihan laporan kredit terbuka boleh membuat pemberi pinjaman hipotek tidak mengatakan - Saya pernah terpaksa membayar bil perubatan yang salah hanya untuk mendapatkan gadai janji.

Anda boleh berhujah bahawa beberapa isu ini tidak mencerminkan keupayaan anda untuk membayar balik pinjaman, tetapi untuk memastikannya mudah, kami akan merujuk kepada mereka secara kolektif sebagai "kredit yang buruk."

Berita baiknya ada banyak cara untuk membeli rumah dengan kredit yang buruk. Berikut adalah lapan daripada mereka ...

1. Beli Rumah untuk Tunai

Saya dan isteri saya membeli rumah yang paling terkini untuk wang tunai.

Ia membantu kami menjual rumah bernilai lebih banyak wang, tetapi walaupun anda bermula dengan apa-apa, anda boleh bekerja ke arah pembelian tunai sebagai matlamat jangka panjang.

Sebagai contoh, jika anda mampu membayar bayaran kereta bulanan sebanyak $ 400, anda boleh membeli sebuah kereta lama dengan wang tunai dan menjimatkan $ 400 setiap bulan untuk membeli sebuah rumah.

Masukkan bayaran balik cukai dan apa-apa ganjaran yang tidak dijangka kepada simpanan tersebut dan anda boleh mengetepikan $ 6,000- $ 7,000 atau lebih setiap tahun.

Lihat catatan terdahulu tentang cara membeli rumah dengan wang tunai untuk lebih banyak strategi dan idea. Anda juga boleh mempertimbangkan penyelesaian berikut.

2. Beli Rumah Mudah Alih Murah

Rumah mudah alih mempunyai kelebihan mereka, termasuk harga yang lebih rendah daripada rumah yang dibina tapak, yang bagus jika anda perlu membayar tunai.

Jika anda membeli rumah mudah alih di darat, anda juga mendapat apresiasi seperti yang anda lakukan dengan rumah lain.

Selalunya, anda boleh membeli rumah mudah alih di lot yang disewakan untuk mengurangkan kos perumahan anda dan kemudian menyimpan untuk rumah yang dibina tapak. Walaupun nilai rumah mudah alih di taman sering jatuh, ini masih masuk akal jika kos keseluruhan anda lebih rendah daripada menyewa sebuah apartmen.

Tahun lalu, isteri saya dan saya membeli sebuah rumah mudah alih di sebuah taman untuk wang tunai $ 9,000 dan membayar sewa sebanyak $ 300 bulanan.

Selepas kos penyelenggaraan, kami menganggapnya kami menyelamatkan sekurang-kurangnya $ 200 sebulan berbanding menyewa sebuah apartmen.

Kecuali nilai mudah alih jatuh lebih daripada $ 2,400 per tahun, kami akan terus ke hadapan. Pada hakikatnya, kami menjual rumah untuk apa yang kami bayar.

Kuncinya ialah membeli rumah mudah alih lama yang telah kehilangan sebahagian besar daripada apa yang mereka akan kehilangan nilai. Penjimatan kami pergi ke sebuah rumah yang kami beli di Colorado.

Kadang-kadang penjual rumah mudah alih akan membiayai penjualan - walaupun anda mempunyai kredit buruk. Jika anda pergi ke laluan ini, pastikan bayaran dan lot sewa menambah kurang daripada menyewa sebuah apartmen.

3. Simpan untuk Bayaran Down lebih besar

Kadang-kadang kredit buruk bukan masalah - itu peraturan nisbah hutang kepada pendapatan.

Pemberi pinjaman ingin melihat kurang daripada 43% pendapatan anda keluar untuk semua pembayaran balik hutang. Ia membantu untuk membayar baki kad kredit dan hutang lain, tetapi bagaimana jika pembayaran hipotek anda sendiri masih melampaui tanda 43%?

Satu penyelesaian yang mudah ialah mula menyimpan.

Dengan bayaran pendahuluan yang lebih besar, anda perlu meminjam lebih rendah, yang merendahkan pembayaran pinjaman anda. Selain itu, jika anda meminjam kurang daripada 80% daripada nilai rumah, anda boleh mengelakkan insurans gadai janji swasta (PMI), seterusnya menurunkan pembayaran anda.

Selain itu, dengan lebih banyak wang untuk bayaran pendahuluan, anda mempunyai peluang yang lebih baik menggunakan strategi seterusnya.

4. Dapatkan Pembiayaan Penjual

Saya dapati rumah pertama saya dengan iklan mudah yang dibaca, "Mencari rumah mudah alih di darat untuk membeli dengan $ 3,000 ke bawah."

Pasangan itu memanggil hari selepas saya meletakkan iklan itu, dan akhirnya saya membeli rumah mereka. Pada akhirnya, saya mengikis bersama-sama $ 5,000 dan pergi ke bank untuk mendapatkan terma yang lebih baik, tetapi penjual akan mengambil pembayaran.

Tidak banyak penjual sanggup mengambil bayaran di rumah, tetapi anda hanya memerlukan satu, bukan?

Saya telah menjual sebuah rumah untuk pembayaran awal sebanyak $ 1,000 kerana saya boleh mendapatkan harga yang lebih baik dan mengumpul 9% faedah. Saya dan isteri saya menjual salah satu rumah kami dengan harga $ 5,000 dan $ 400 sebulan. Perjanjian ini ada di sini jika anda mencari mereka.

Terdapat pelbagai jenis pembiayaan penjual (gadai janji, pilihan pajakan, kontrak untuk surat ikatan, dan lain-lain), dan anda boleh membayar harga yang lebih tinggi dan minat yang lebih tinggi.

Tetapi jika anda boleh membeli rumah untuk kos bulanan yang sama seperti menyewa, anda mungkin akan lebih baik selepas beberapa tahun.

5. Meminjam Dari Keluarga

Mungkin keluarga anda tahu lebih baik daripada bank jika anda adalah risiko kredit yang baik - dan mereka mungkin lebih memaafkan pembayaran lewat sekali-sekala.

Mereka juga tidak akan mengenakan yuran pinjaman dan boleh lebih fleksibel mengenai istilah.

Dan kelebihan meminjam dari keluarga untuk rumah pergi kedua-dua cara. Ibu bapa atau adik-beradik mungkin menghargai membuat pulangan yang baik terhadap wang mereka berbanding apa yang ada dalam akaun simpanan.

6. Meningkatkan Kredit Anda yang Buruk

Anda hanya perlu memperbaiki laporan kredit anda sedikit untuk melayakkan pinjaman hipotek.

Mula dengan melihat cara meningkatkan skor kredit anda. Cari strategi yang paling mungkin untuk anda lakukan dan melaksanakannya.

Kosongkan sebarang pertikaian pada laporan anda melalui rundingan atau hanya dengan membayar hutang, sama ada anda menganggap anda berhutang atau tidak.

Bayar baki kad kredit dan pinjaman pengguna lain jika nisbah hutang kepada pendapatan anda adalah masalah.

Tetap dengan kerja semasa anda jika anda akan memohon pinjaman secepat mungkin.

Jika sejarah kerja anda menjadi masalah, bacalah Peraturan Pentadbiran Perumahan Persekutuan untuk pekerjaan.Peminjam yang mengeluarkan pinjaman FHA melihat beberapa faktor untuk menentukan "kebarangkalian pekerjaan berterusan" anda, dan anda tidak semestinya memerlukan pekerjaan selama dua tahun untuk memenuhi syarat.

7. Cari Bank yang Memegang Pinjaman Sendiri

Kebanyakan bank sama ada menjual pinjaman rumah atau mahu pilihan untuk melakukannya, yang bermaksud memenuhi keperluan pasaran gadai janji sekunder.

Tetapi beberapa bank kecil dan kesatuan kredit menyimpan pinjaman dalam portfolio mereka kerana pinjaman tersebut mempunyai peraturan kelayakan yang lebih fleksibel.

Sebagai contoh, pinjaman gadai janji pertama saya adalah dari bank tempatan kecil, dan saya menganggur pada masa itu. Saya hanya memberi jaminan kepada pihak bank bahawa saya akan dipanggil semula untuk bekerja tidak lama lagi.

Ia membantu saya membayar 25% daripada harga. Saya juga meyakinkan bank untuk melangkau penilaian dan menggunakan nilai penilai cukai yang menyelamatkan saya $ 400.

Tanyakan di sekeliling untuk melihat mana bank-bank menyimpan pinjaman dan bersedia untuk melihat keseluruhan gambar, bukan tanda buruk atau dua pada laporan kredit.

8. Dapatkan Co-Signer

Mempunyai seseorang yang mempunyai tanda kredit yang baik pada pinjaman gadai janji anda tidak akan membatalkan kredit buruk anda, menurut TheMortgageReports.com.

Pemberi pinjaman masih akan mempertimbangkan skor kredit rendah anda atau masalah kredit lain.

Kelebihan utama ialah pendapatan bersama penandatangan akan dipertimbangkan dalam menentukan sejauh mana anda boleh meminjam.

Ini mungkin betul-betul apa yang anda perlukan jika masalah anda adalah perniagaan yang anda belum mempunyai dua tahun pulangan cukai, atau jika anda mempunyai pendapatan lain yang anda tidak boleh gunakan untuk memenuhi syarat.

Turn Anda: Adakah anda mempunyai masalah kredit? Adakah anda sudah membeli sebuah rumah?

Steve Gillman adalah pengarang "101 Cara Aneh untuk Membuat Wang" dan pencipta EveryWayToMakeMoney.com. Dia seorang repo-man, pemetik tongkat, evaluator mesin pencari, pengetup rumah, pemandu trem, pelayan proses, juror pengetua, dan kumpulan rolet, tetapi lebih daripada 100 cara dia membuat wang, menulis adalah kegemarannya (setakat ini) .