11 Perisian Kewangan Peribadi Terbaik untuk Mendapatkan Wang Anda

Lama berlalu adalah hari-hari meraih pad undang-undang, kalkulator, dan pen untuk mengendalikan tugasan kewangan peribadi yang besar.

Anda kini boleh menguruskan belanjawan anda, memantau pelaburan anda, melaksanakan rancangan pembayaran hutang anda, dan membina masa depan yang lebih baik dengan teknologi.

Kami menonjolkan beberapa perisian pembiayaan peribadi terbaik yang tersedia sama ada anda perlu menguruskan wang anda pada telefon pintar anda atau di komputer.

Kebanyakan pilihan perisian peribadi ini adalah percuma (ya baby!) Dan serasi untuk kebanyakan Mac dan PC.

Adakah anda bersedia untuk mendapatkan swag kewangan peribadi anda?

Mari kita lihat beberapa perisian kewangan peribadi terbaik (dan kebanyakannya percuma) untuk membantu menguruskan wang anda.

Perisian Kewangan Peribadi yang Hebat

Terdapat lima bidang utama perisian kewangan peribadi untuk membantu anda menguruskan wang anda. Setiap orang perlu mempunyai belanjawan, cara untuk menguruskan pelaburan mereka, rancangan untuk menghapuskan hutang mereka, keupayaan untuk menyimpan tab pada skor kredit mereka, dan pilihan untuk mengendalikan cukai mereka tanpa bantuan daripada akauntan mahal. Berikut adalah beberapa alat perisian yang terbaik untuk membantu anda melakukannya.

Alat Perisian Belanjawan

Panggil ia belanjawan, pelan perbelanjaan, atau hanya menghabiskan kurang daripada yang anda peroleh. Tidak kira nama itu, menguruskan kewangan harian anda dengan baik akan membolehkan rancangan kewangan anda yang lain dapat membuahkan hasil. Anda tidak boleh membayar hutang atau menyimpan untuk persaraan jika anda tidak boleh berhenti berbelanja lebih daripada yang anda peroleh. Mula di sini dan dapatkan langkah ini sebelum bergerak.

1 | Mint

Pembawa standard untuk perisian penganggaran, Mint telah mengatasi orang-orang seperti Wesabe dan Microsoft Money (kedua-dua tidak berfungsi) dan melonjak popular di kalangan pengguna.

Syarikat itu dibeli oleh Intuit dan telah mengepam aplikasi berkualiti tinggi untuk platform iOS dan Android.

Anda boleh menguruskan wang anda di mint.com secara langsung atau pada sebarang peranti yang membolehkan anda menjalankan aplikasi telefon pintar dari Apple dan Google seperti iPad, iPhone, dan setara Android mereka.

Salah satu ciri terbesar dari Mint adakah anda mendapat gambaran mengenai perbelanjaan anda seperti. Sudah biasa untuk berfikir "Tidak ada cara saya membelanjakan $ 75 sebulan pada latte dan mochas!", Tetapi analisis itu muncul dan menunjukkan berapa banyak perbelanjaan anda di kedai kopi. Dengan Mint anda menjejaki bukan sahaja perbelanjaan anda, tetapi matlamat anda. Perisian ini kemudian membantu anda menguruskan hayat anda ke arah matlamat tersebut dan mengekalkan belanjawan anda dengan belanjawan anda.

Bahagian yang terbaik? Ianya percuma! Kategori perisian terkemuka untuk membantu menguruskan hidup anda secara percuma? Cubalah hari ini.

Buka Akaun dengan Mint

2 | Manilla

Mengendalikan bil bulanan anda adalah masalah. Biasanya anda memperoleh 4-8 bil yang berbeza yang dihantar kepada anda pada masa berlainan bulan. Mereka mempunyai tarikh yang berbeza.

Sesetengah daripada mereka membiarkan anda membayarnya secara dalam talian secara percuma, yang lain mengenakan caj untuk menggunakan kad kredit untuk membayar baki (ini menjadikan strategi tambang kad miles saya tidak berguna).

Menguruskan proses ini setiap bulan tidak mudah. Anda perlu pergi ke pejabat pos untuk menyimpan bekalan setem dan mendapati bahawa buku cekap berdebu lama yang anda gunakan hanya untuk menulis cek untuk bil. Bukankah masa untuk pendekatan yang lebih moden untuk membayar bil anda?

Di sinilah Manilla masuk. Tulen dan mudah, Manilla membolehkan anda mengimport semua bil anda ke antara muka web, telefon pintar, atau tablet mereka. Anda boleh log masuk dan melihat semua bil anda, jumlah yang perlu dibayar, dan tarikh akhir dalam satu lokasi. Tidak perlu membuka amplop selepas sampul surat. Selain itu, anda akan mendapat ciri-ciri berguna seperti e-mel dan peringatan mesej teks mengenai tarikh yang sewajarnya untuk membantu anda dengan sepenuhnya mengelakkan bayaran lewat.

Nota: Manilla telah mengumumkan bahawa mereka sedang ditutup. Pengganti terbaik dan percuma yang saya temui ialah Finovera.com

3 | Anda Perlu Bajet

Semua orang membenci belanjawan termasuk Jeff Rose kita sendiri. (Ada apa dengannya, Jeff?)

Syukurlah, ada satu alat yang bertujuan untuk membuat proses belanjawan yang rumit, mudah dan menyeronokkan. Alat itu Anda Perlu Bajet atau YNAB. Perisian ini mempunyai permulaan yang sederhana: ia adalah sesuatu yang pengasas syarikat dibangunkan untuk kegunaan peribadinya sendiri, kemudian menyadari ada banyak orang yang membenci tugas belanjawan. Dia mengembangkannya menjadi sesuatu yang berguna dan menguntungkan; cerita keusahawanan yang hebat.

YNAB mengambil belanjawan dan memecah menjadi empat langkah yang boleh diurus. Perisian licik ini mempunyai aplikasi iOS dan Android, dan juga mempunyai percubaan percuma 34 hari untuk mencubanya. (Kenapa 34 hari? Jadi, anda boleh memasangnya, melaksanakannya selama sebulan penuh, dan melihat keputusan pada penghujung bulan.) Perisian ini berharga $ 60, tetapi jika anda mendaftar dengan pautan kami, anda akan mendapat $ 6 dari kos . Ada yang boleh membantah perkhidmatan itu, tetapi jika membayar $ 54 memberi anda alat yang akan membantu anda menjimatkan lebih banyak wang, membayar hutang, dan menghindari bayaran lewat ... Saya fikir ia berbaloi.

Ambil 34 hari ujian YNAB dan menjimatkan $ 6 dengan pautan kami.

Buka Akaun dengan Anda Perlu Bajet

Alat Perisian Pengurusan Pelaburan

Sekarang anda mengurus kewangan bulanan anda dengan baik, anda mungkin akan menubuhkan wang untuk dilaburkan secara automatik untuk persaraan anda. Berikut adalah beberapa alat untuk membantu anda mengurus akaun pelaburan anda.

4 | Modal Peribadi

Beberapa alat lain yang disebutkan dalam pos ini mempunyai bahagian pelaburan untuk membolehkan anda melihat pelaburan anda.Malangnya alat-alat ini tidak dibina semata-mata untuk pengurusan pelaburan, jadi tampilan yang anda dapatkan hanyalah permukaan permukaan.

Apabila anda bercakap tentang sesuatu yang penting sebagai pelaburan anda untuk masa depan dan persaraan, alat tertentu diperlukan untuk memastikan anda berada di landasan yang betul.

Kami hanya melakukan satu kajian mendalam mengenai Modal Peribadi, tetapi inilah snapshot. Modal Peribadi adalah alat dalam talian (dengan aplikasi iPhone dan iPad) yang menjalankan analisa awal pada akaun pelaburan anda untuk mencari kelemahan dalam pelan atau kos yang dapat dipangkas dari pelaburan mahal. Selepas cek awal, anda boleh memantau semua pelaburan anda dalam masa nyata dan mendapatkan nasihat yang tidak berat sebelah untuk masa depan anda. Jika anda agak keliru tentang bagaimana ini berbeza daripada perisian penganggaran seperti Mint, periksa kajian kami terhadap Modal Pribadi vs Mint untuk mendapatkan pemahaman yang penuh tentang kekuatan dan kelemahan setiap perkhidmatan percuma.

Modal Peribadi juga percaya mereka mempunyai kewajipan fidusiari kepada pengguna mereka. Tidak tahu apa maksudnya? Semak ulasan kami mengapa kedua-dua perkataan itu begitu penting.

Buka Akaun dengan Modal Peribadi

5 | Cepatkan

Microsoft Money melancarkan perang epik dengan Quicken Intuit, dan Quicken menang. Perisian ini telah lama wujud, telah menghasilkan yang berikut, dan secara drastik berubah sepanjang tahun. Anda tidak lagi terpaksa menggunakan PC sebagai pilihan untuk peranti Apple dan Android kini wujud.

Cepat datang dalam beberapa jenis yang melakukan segalanya daripada membantu belanjawan dana anda untuk mengesan pembayaran pinjaman, menetapkan matlamat simpanan, dan menguruskan pelaburan anda. Alat pelaburan membantu anda melihat bagaimana prestasi anda berbanding dengan pasaran, membuat perbandingan, dan menjejaki keuntungan dan kerugian anda untuk tujuan cukai.

6 | Alat Broker anda

Kami sangat menyukai Modal Peribadi dan bagaimana ia boleh mengesan beberapa akaun di beberapa syarikat dalam masa nyata. Tetapi bagaimana jika anda hanya mempunyai satu Roth IRA dengan satu broker?

Cuba gunakan alat broker anda terlebih dahulu. E * TRADE, Kesetiaan, Scottrade, Vanguard, TD Ameritrade, Betterment(ketahui lebih lanjut mengenai mereka di kami Tinjauan Pelaburan Dalam Talian Lebih Baik halaman), Capital One ShareBuilder, dan banyak lagi alat yang hebat untuk pelanggan mereka gunakan untuk menjejaki pelaburan mereka, mengurus hasil yang lebih baik, dan mendapatkan dokumentasi untuk menunjukkan keuntungan dan kerugian pada masa cukai. (Lihat senarai kami Broker Terbaik untuk Pemula dan Broker Terbaik untuk Membuka IRA Dengan.)

Buka Akaun dengan E * Perdagangan

Perisian Pengurangan Hutang

Keluar dari hutang adalah salah satu perkara terbaik yang boleh anda lakukan untuk menstabilkan kewangan anda. Menjadi bebas hutang membantu anda menahan hari-hari kewangan yang hujan dan membebaskan wang tunai untuk barangan penting lain seperti melabur dan menyimpan untuk perbelanjaan kolej anda.

7 | Sedia untuk Zero

Salah satu pemain terbaru di blok itu, Sedia untuk Zero bersedia untuk menjadi pemain besar dalam membantu pengguna membayar hutang dengan cara yang berkesan.

Syarikat itu secara terbuka mengatakan bahawa mereka adalahteknologi syarikat yang didedikasikan untuk membantu anda mencapai kejayaan kewangan. Itu mengambil yang menarik, tetapi aplikasi iPhone dan iPad kelihatan sangat licik.

Bersedia untuk Zero membolehkan anda mengimport hutang anda seperti kad kredit, pinjaman pelajar, dan hipotek. Perisian ini menganalisis situasi anda dan memberikan anda pilihan untuk membantu anda keluar dari hutang secepat mungkin. Ia menyesuaikan berdasarkan aliran tunai anda untuk memastikan anda tetap berada di landasan yang betul.

Semasa anda membuat kemajuan Siap untuk Zero akan mula mencari pilihan lain untuk anda menyimpan lebih banyak wang seperti mencari bank yang lebih baik untuk bekerja dengan dan mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah. Firma itu mempunyai data yang menunjukkan pengguna membayar hutang dua kali secepat bukan pengguna.

Sama seperti beberapa perisian lain dalam senarai ini, Siap untuk Zero adalah percuma. Dan mengingat ia akan membantu anda membayar hutang lebih cepat daripada mencubanya sendiri, tidak ada alasan untuk tidak mencubanya. Sediakan rancangan pembayaran hutang percuma anda hari ini.

8 | Sesame Credit

Sesame Credit agak serupa dengan Sedia untuk Zero. Daripada membina rancangan untuk membayar hutang anda, mengingatkan anda untuk membuat pembayaran, dan sebagainya syarikat itu menghubungkan anda dengan tawaran kredit yang lebih baik yang akan membantu anda membayar baki anda lebih cepat.

Idea ini adalah untuk memastikan anda mempunyai kad kredit terbaik, gadai janji, dan pinjaman untuk keadaan anda. Selepas anda mengimport maklumat anda, firma akan melakukan analisis dan jika anda tidak menggunakan produk terbaik, mereka menyambungkan anda dengan tawaran yang anda telah diluluskan sebelum ini untuk memperbaiki keadaan anda. (Sebagai contoh, jika mereka mendapati anda duduk pada kadar faedah 5% pada pinjaman 30 tahun, anda mungkin akan mendapat tawaran membiayai semula untuk sesuatu dalam lingkungan 3.25% hingga 3.5%.) Plus, apabila anda mendaftar, anda akan mendapat Skor kredit Experian percuma.

Sesame Credit adalah alat yang hebat, tetapi saya sangat mengesyorkan anda menggabungkannya dengan Sedia untuk Zero. Anda ingin menggunakan yang terbaik dari kedua-dua dunia: pastikan anda mempunyai produk kewangan terbaik yang secara automatik akan menjimatkan minat anda, kemudian buat rancangan pembayaran hutang untuk membayar produk tersebut secepat mungkin.

Buka Akaun dengan Kredit Sesame

Alat Perisian Pemantauan Kredit

Skor kredit anda adalah aset yang anda harus melindungi. Cara paling mudah untuk melakukannya ialah dengan memantau laporan dan skor kredit secara konsisten.

9 | Kredit Karma

Perisian ini hampir terlalu baik untuk menjadi kenyataan. Anda mendapat markah kredit percuma yang konsisten dari biro kredit. Anda boleh menjejaki naik dan turun skor anda dan berhubung dengan penjimatan berdasarkan skor anda. Satu perkara yang harus diperhatikan: skor kredit yang anda dapatkan bukanlah skor MyFICO anda, skornya yang dibuat oleh biro yang sedikit berbeza.Walau bagaimanapun, dapat mengekalkan tab pada skor ini adalah pengganti yang layak untuk skor MyFICO anda terutama semasa anda melihat skor naik dan turun. Lebih tinggi skor anda pada mana-mana sistem penarafan, semakin baik.

Mula menjejaki skor kredit anda dengan percuma Kredit Karma.

Buka Akaun dengan Kredit Karma

Sesame Credit

Hanya tambahan pendek kepada apa yang telah kita katakan Sesame Credit. Apabila anda membuka akaun, anda mendapat akses kepada skor kredit percuma setiap bulan.

Alat Perisian Cukai

Benjamin Franklin sering dipetik, berkata, "... di dunia ini tiada apa yang boleh dikatakan pasti, kecuali kematian dan cukai."

Memandangkan itu benar, mengapa tidak menggunakan beberapa alat perisian untuk menguruskan cukai anda? Ia pasti boleh membuat proses memfail halaman selepas halaman bentuk lebih mudah.

10 | Cepatkan

Quicken, seperti yang disebutkan di atas, adalah alat yang baik untuk membantu anda mempersiapkan untuk memasukkan maklumat anda ke dalam perisian pajak anda. Mampu menjejak apabila anda membeli dan menjual pelaburan tertentu dari segi asas kos, keuntungan / kerugian, dan tarikh urus niaga menjadikan kehidupan lebih mudah apabila anda cuba memfailkan cukai anda.

11 | Cukai Turbo

Pembawa standard dalam kategori cukai ialah Cukai Turbo. Popular (perisian cukai # 1), murah, dan boleh didapati dalam talian. Anda mendapat perlindungan audit, keupayaan untuk mendapatkan nasihat cukai satu-satu dari seorang penasihat, dan jaminan bahawa pengembalian dana anda akan dimaksimumkan setinggi ia dapat sah.

Jangan terkejut dengan idea untuk melakukan cukai anda sendiri. Dengan perisian hebat prosesnya boleh ... baik, tidakmenyeronokkan, tetapi sebenarnya tidak begitu buruk. Perisian ini akan meminta anda semua soalan yang tepat untuk membantu anda mencari wang dan potongan cukai anda dan, dengan andaian anda menjawab dengan tepat, anda akan dapat menghantar kembali anda secara elektronik dalam masa yang singkat.

Buka Akaun dengan Cukai TurboApa yang kita rindukan? Apa yang anda anggap sebagai perisian kewangan peribadi terbaik untuk mengurus rumah tangga anda?